RikaTillsammans | Om privatekonomi & rikedom i livet

Träffa Marie en av medlemmarna i vår RikaTillsammans-community som i dagens avsnitt generöst delar med sig av sin ekonomiska livsresa. Du får allt från karriärtips som “välj chef, inte jobb” till hennes tankar kring medveten konsumtion och hennes investeringsresa som inte är helt olika vår egen.

Först och främst ett stort tack till Marie och alla er andra som gör RikaTillsammans-communityn till vad den är. Avsnitt som dessa skulle inte vara möjliga utan er. ❤️

Marie beskriver sig själv som en “ekorre” och som vi en liten nörd som alltid har haft en naturlig dragning till att spara. Hon växte upp i en arbetarfamilj där pengar inte fanns i överflöd, men där trygghet och stabilitet var centrala värden.

Trots att pengar inte diskuterades öppet i hemmet, lärde hon sig tidigt vikten av att hantera sin ekonomi. Hennes intresse för ekonomi och investeringar väcktes på allvar när hon fick sin första lön, vilket ledde till en del misstag på börsen, men också till värdefulla lärdomar.

I avsnittet pratar vi även om de mer mjukva värdena för ett rikare liv:

• Hur Marie har bytt jobb flera gånger för att hitta till ett jobb som uppfyller flera kriterier samtidigt som att kunna ge tillbaka till samhället samt hur hon både gått upp och ned i lön.
• Medveten konsumtion och användning av sina pengar bl.a. med second hand-inköp.
• Vikten av reflektion och hur ens ekonomiska situation kan påverka relationer med andra.
• Balansen mellan att spara för framtiden och njuta av livet idag.
• Hur uppväxt och samhällets värderingar påverkar en.
• Vikten av att vara snäll mot sig själv.

Vi kommer även lite in på den ekonomiska resan som jag tror många av oss känner igen oss i. Man växer upp i ett hem där man inte pratar allt för mycket om ekonomi, man försöker investera, det går bra i början, övertron på den egna förmågan är på topp. Därefter delar marknaden ut en lektion i ödmjukhet som man tillslut accepterar och investerar i sina indexfonder som går bra på ett mer hållbart sätt. 😂

Tack än en gång Marie för att du ställde upp!

Vi hoppas att du gillar avsnittet,

Jan, Caroline och Marie så klart

Länkar

• Följ diskussion i forumet till avsnittet
• RikaTillsammans-programmet 2025
• Dikten: "Vår största rädsla är inte otillräcklighet" av Marianne Williamson

Innehållsförteckning

00:00:00 Intro

00:05:17 Ekorren som fortsätter spara

00:12:37 Maries karriär och lön

00:18:27 Välj chef, inte jobb

00:21:15 Mål på ett roligt sätt

00:26:49 Ett jobb där man kan ge tillbaka

00:29:22 Från aktiedrottning till ödmjuk investerare

00:34:39 Att acceptera sitt nya normala

00:39:59 Medveten konsumtion

00:46:15 Jobba med sina värderingar

00:50:57 Struktur i livet

00:54:26 Hur kan man få ut mer av din tid?

00:56:05 Att vara snäll mot sig själv

01:00:12 Alla har vi våra utmaningar

Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Det är viktigare att ge barnen ett ekonomiskt självförtroende och en ekonomisk kompetens än att ge dem en summa pengar när de fyller 18 år.

Dagens kortavsnitt är en kort reflektion efter jobbet med RikaTillsammans-julkalendern som jag har lagt mycket kärlek på de senaste två veckorna. Vår äldsta har blivit tonåring och med det kom insikten; "Vi kommer inte ha henne kvar hemma många år till". 

Samtidigt har våra syskonbarn 16 år och 18 år och vi haft en del samtal om ekonomi - men inget strukturerat och framförallt utan en röd tråd och utan något uttalat mål kring vad jag önskar att de tog med sig. När vår 6-åring fick julkalender av farmor kom idén att slå ett par flugor i samma smäll. 

Även om jag självklart tycker att alla med en tonåring eller syskonbarn i tonåren borde köpa julkalendern är det viktigare att man tar samtalet med dem. Här kommer tips på vägen kring vilka konversationer som vi (jag, Caroline och Oliver) landade i var viktigast och en röd tråd kring hur vi har byggt upp det i julkalendern - men som egentligen är en pedagogisk tråd för ett antal konversationer i en specifik ordning. 

Eftersom det fortfarande finns möjlighet att påverka kalendern tar jag gärna också feedback. Är det någon konversation som har missats? Något som fungerar bra när du pratat med dina barn? Något inspel du kan ge? 

Tack på förhand,

Jan

RikaTillsammans-julkalendern

Om du vill hänga på julkalendern med din tonåring finns det inget som skulle göra mig gladare. :) 

Rent konkret går vi genom de olika stegen nedan i ett kort videoklipp (max 5 minuter) per dag som skickas på SMS till både vuxen / tonåring. I varje del får man en uppgift att göra eller ett ämne att diskutera. Man kan nästan se det som en ursäkt att prata om ekonomi med en tonåring. 

• Köp julkalendern här →
• Om du vill läsa ännu mer än nedan, tryck här. 

• Läs mer om de viktigaste konversationerna om pengar att ha med tonåringar i forumet

Innehållsförteckning

• 00:00:00 Intro
• 00:02:26 En pinsamhet när vi äldsta dotter föddes
• 00:05:50 Ge hellre ekonomisk kunskap än pengar
• 00:08:57 Vi körde i diket när vi pratade ekonomi med vår dotter
• 00:13:12 Hämta barnen på hållplatsen dem är
• 00:20:03 Röd tråd om du vill lära dina barn om pengar
• 00:24:32 Hur julkalendern fungerar i praktiken

Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

I perioder har vi alla mycket energi, stunder då livet känns lätt, allt går på räls och vi upplever flow. På samma sätt kan vi i perioder känna oss trötta, lättirriterade och ha brist på energi. I veckans avsnitt använder vi vårt favoritverktyg Energikollen för att göra livet rikare med fokus på just mer energi. Det är en konkret övning du mer än gärna får göra med oss! 🙂

Det coola med Energikollen är att den bygger på exakt samma grundläggande principer som för en privatekonomi. För att ha en god privatekonomi behöver man ha mer inkomster än utgifter, investera överskottet i nya tillgångar som ger inkomster samt hålla koll på och amortera på skulderna. Resursen energi fungerar på exakt samma sätt! Samma kunskap, samma verktyg, det är bara spelplanen som skiljer.

I avsnittet gör vi - jag, Caroline och Oliver - övningen Energikollen live vilket leder till både en del skratt och överraskningar som när Caroline avslöjar att hon önskar sig en bastu. 😂

Vi hoppas att du gillar detta lite annorlunda avsnitt!

Jan, Caroline och Oliver

Länkar

• Få instruktionerna för övningen i forumet / följ diskussionen →
• Hämta pdf-mallen för Energikollen →
• Dikten: "Vår största rädsla är inte otillräcklighet" av Marianne Williamson

RikaTillsammans-programmet 2025

Denna övning är tagen från vårt program som går ut på att konkret göra livet rikare. Det är inte så mycket en utbildning som det är ett antal övningar, likt denna, som du gör tillsammans med din partner, en vän, ett syskon eller någon annan.

• Gör en intresseanmälan för 2025-programmet

Eller så kan du läsa mer om programmet här.

Innehållsförteckning

• 00:00:00 - Intro
• 00:03:30 - Gör Energikollen med oss!
• 00:06:20 - Carolines energiskulder & utgifter
• 00:08:57 - Olivers Energikoll
• 00:12:40 - Jans energiskulder & utgifter
• 00:16:40 - Jans tillgångar & inkomster
• 00:21:32 - Olivers tillgångar & inkomster
• 00:23:21 - Carolines tillgångar & inkomster
• 00:28:37 - Analysera nuläget
• 00:32:46 - Lägg tid på dina investeringar
• 00:35:08 - Hur du kan arbeta med skulderna
• 00:42:05 - Mer energi, mer av dig själv
• 00:44:35 Prioritera det som är viktigt på riktigt

Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Är du och Caroline skuldfria? Hur motiverar jag en häst ekonomiskt? Vad är det bästa med att starta eget och varför förväntar vi oss 7-8% avkastning baserat på historik om historik inte är garanti för framtid avkastning?

Det är några av frågorna i veckans kortpodd som är ett hopklipp från några av de mest populära reels:en från vårt Instagram. Det är svar på frågor som ni i communityn har skickat in. Precis som vanligt ser vi dessa svar som början på en diskussion snarare än facit, så håller du inte med, kommentera mer än gärna.

• Delta gärna i diskussionen i forumet tillhörande avsnittet.

Vissa av frågorna har egna trådar här i forumet:

• Är mitt resonemang om riskpremie helt tokigt som en YT-kommentator anser? 🤔

Frågorna vi tar upp och ungefär när de kommer i avsnittet är:

Innehållsförteckning

• 00:00:00 Intro
• 00:00:54 Är du och Caroline Skuldfria?
• 00:02:16 Jag och min fru äger en häst - hur motiverar jag det ekonomiskt?
• 00:04:30 Äger du någon krypto eller Bitcoin?
• 00:05:24 Vad är det bästa med att starta eget?
• 00:07:14 Ska man samla allt på en bank för ränterabatt?
• 00:08:22 Skillnad vid årliga uttag mellan fondrobot och egna indexfonder?
• 00:09:22 Ska man ha flera globala aktieindexfonder?
• 00:10:20 Varför förväntar vi oss 7-8% avkastning baserat på historik?

Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Vad ska man tänka på som sambos eller som gifta? Vad är det viktigaste att veta kring testamente? Visste du att avkastning från enskild egendom inte räknas som enskild egendom? Detta är några av de frågor vi pratar om med advokat Caroline Elander Knip. 

Nu är vi parter i målet, men vi tycker att denna intervju med Caroline Elander Knip är ett av de viktigaste avsnitten vi har gjort 2024. Alla berörs av familjejuridik eftersom vi antingen lever i ett förhållande, har barn eller en dag kommer lämna efter oss ett arv.

Caroline pekade på flera saker som vi faktiskt inte visste, trots att vi inte upplever oss som nybörjare i ämnet. Som vanligt är det de små nyanserna som kan göra hela skillnaden. Exempelvis var vi inte medvetna om att avkastning från enskild egendom inte räknas som enskild egendom om det inte är explicit angivet. På samma sätt att man borde vara väldigt noga att inte sammanblanda arv som är enskild egendom med andra tillgångar (på nivån att ha separat bankkonto och ISK). 

Efter avsnittet har vi landat i (inget Caroline säger) att alla borde ha testamente som gör arvet till enskild egendom. Anledningen är att det bara ändrar "standardvärdet" för hur arvet anses och arvtagaren kan alltid välja att ändra sig och göra det till gemensamt gifträttsgods. Från mitt perspektiv finns det väldigt få nedsidor med att göra arvtagaren den tjänsten. 

I avsnittet (del 1 + del 2) pratar vi utifrån era frågor om: 

1. Skillnader mellan att vara sambos och gifta

2. Äktenskapsförord

3. Testamente

4. Enskild egendom

5. Arvsrätt och förfoganderätt

6. Framtidsfullmakter

Om du har några följdfrågor till avsnittet, skriv dem gärna i forumet! Caroline erbjöd sig till ett uppföljningsavsnitt om det kom in många frågor som var obesvarade efter vårt samtal.För tydlighetens skull: ingen ersättning har utgått för avsnittet. Därav inte heller någon reklammarkering.

Avsnittet är uppdelat i två delar och del 2 finns redan publicerat. Bara kolla nästa avsnitt i flödet. 🙂

Vi hoppas att du gillar avsnittet!

Jan, Caroline (x2)

Relaterade länkar

• 332. Livförsäkringar: Allt du behöver veta | Trygga din familj och få tillbaka pengar om du inte dör
• Enskild egendom – allt du behöver veta – Bjorn Lunden
• Länk till Carolines advokatbyrå
• Ställ en fråga eller följ diskussionen i forumet till avsnittet

Innehållsförteckning

• 00:00:00 Intro
• 00:05:50 Skillnader mellan sambo- och äktenskap?
• 00:08:00 Anna och Martin, 30 år, sambo - tänka på?
• 00:10:45 Mallar online löser inte allt
• 00:13:25 Skillnaden på jurist och advokat?
• 00:15:15 Anna och Martin ska få barn
• 00:17:25 Arv vid giftemål om en partner går bort
• 00:18:25 Anna och Martin ska gifta sig (kvarlåtenskap, arvslott, laglott)
• 00:21:55 Äktenskapsförord
• 00:26:00 Hur skriver Carolines klienter äktenskapsförord?
• 00:27:20 Jag vill att mina barn ska ha äktenskapsförord - hur gör jag?
• 00:30:15 Vilka bör ha äktenskapsförord?
• 00:32:35 Skillnaden på giftorättsgods och enskild egendom
• 00:35:15 Fri förfoganderätt
• 00:39:47 Ansvar att alltid bevisa enskild egendom

Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Fortsättning från del 1. Vad ska man tänka på som sambos eller som gifta? Vad är det viktigaste att veta kring testamente? Visste du att avkastning från enskild egendom inte räknas som enskild egendom? Detta är några av de frågor vi pratar om med advokat Caroline Elander Knip. 

Nu är vi parter i målet, men vi tycker att denna intervju med Caroline Elander Knip är ett av de viktigaste avsnitten vi har gjort 2024. Alla berörs av familjejuridik eftersom vi antingen lever i ett förhållande, har barn eller en dag kommer lämna efter oss ett arv.

Caroline pekade på flera saker som vi faktiskt inte visste, trots att vi inte upplever oss som nybörjare i ämnet. Som vanligt är det de små nyanserna som kan göra hela skillnaden. Exempelvis var vi inte medvetna om att avkastning från enskild egendom inte räknas som enskild egendom om det inte är explicit angivet. På samma sätt att man borde vara väldigt noga att inte sammanblanda arv som är enskild egendom med andra tillgångar (på nivån att ha separat bankkonto och ISK). 

Efter avsnittet har vi landat i (inget Caroline säger) att alla borde ha testamente som gör arvet till enskild egendom. Anledningen är att det bara ändrar "standardvärdet" för hur arvet anses och arvtagaren kan alltid välja att ändra sig och göra det till gemensamt gifträttsgods. Från mitt perspektiv finns det väldigt få nedsidor med att göra arvtagaren den tjänsten. 

I avsnittet pratar vi även utifrån era frågor om: 

1. Skillnader mellan att vara sambos och gifta

2. Äktenskapsförord

3. Testamente

4. Enskild egendom

5. Arvsrätt och förfoganderätt

6. Framtidsfullmakter

Om du har några följdfrågor till avsnittet, skriv dem gärna i forumet! Caroline erbjöd sig till ett uppföljningsavsnitt om det kom in många frågor som var obesvarade efter vårt samtal.För tydlighetens skull: ingen ersättning har utgått för avsnittet. Därav inte heller någon reklammarkering.

Vi hoppas att du gillar avsnittet!

Jan, Caroline (x2)

Relaterade länkar

• 332. Livförsäkringar: Allt du behöver veta | Trygga din familj och få tillbaka pengar om du inte dör
• Enskild egendom – allt du behöver veta – Bjorn Lunden
• Länk till Carolines advokatbyrå
• Ställ en fråga eller följ diskussionen i forumet till avsnittet

Innehållsförteckning

• 00:00:00 Intro
• 00:00:55 Utdelning på aktier är inte enskild egendom
• 00:04:13 Sambos med särkullbarn
• 00:07:46 Hur förvaras original av testamente?
• 00:09:26 Vanligaste ärendet för testamente?
• 00:13:09 Hur skyddar man ISK tillgångar mm?
• 00:14:57 Kan man styra hur arv förvaltas?
• 00:18:02 Konstiga saker i testamente?
• 00:19:58 Förtida arv - vad ska man tänka på?
• 00:21:47 Hur ofta går arv till domstol?
• 00:27:15 Balansen mellan att bråka om arv vs enas?
• 00:28:34 Sommarstuga som samägs med flera ägare
• 00:31:16 Framtidsfullmakter för föräldrar
• 00:39:22 Vad bör man lära sina barn om juridik?

Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

I veckans kortavsnitt reflekterar vi över kommentarerna till "Hur rik är svensken?"-avsnittet, att dålig ekonomi handlar inte alltid om att någon borde skärpa sig och vi tar upp några inspirerande kommenterar från communityn om både att visa uppskattning till en vän och om utnyttja en lucka i livet för att tågluffa i Skottland.

Vi kommer även in på ett av våra favoritverktyg: "via negativa" som handlar om utveckling genom borttagning. Att ibland blir något perfekt när man inte längre kan ta bort något snarare än att hela tiden försöka utöka och lägga till.

Det är även tätt kopplat till resonemanget om att alltid försöka ta asymmetriska "bet", dvs försätta sig i situationer där nedsidan är högst begränsad men det finns jättemycket potential i uppsidan.

Sedan blir det självklart lite om Carolines resa mot att bli sjuksköterska, där hon nyligen skrivit högskoleprovet och hittat en influencer-sjuksköterska som höll upp "tältet" och visade hur stort det kan vara.

Ja, det och mycket mer i veckans lite mer pratiga, spretiga och inte så ett-ämne-avsnitt. ❤️😂

Vi ses i den kommande veckans ordinarie avsnitt som handlar om familjejuridik och att alla borde ha ett testamente. Det är inte avsnitt du vill missa!

Många hälsningar,

Jan, Caroline och Oliver

Länkar

• Patreon
• 374. Hur rik är svensken
• Nej, dålig ekonomi är handlar inte bara om att skärpa sig
• Fem saker vi ofta ångrar när vi blir äldre

Innehållsförteckning

• 00:00:00 Intro
• 00:02:00 Högskoleprovet & hyrsjuksköterska
• 00:06:45 Utforska hela spelplanen för ditt yrke
• 00:09:43 Kommentarer till #374 Hur rik är svensken
• 00:13:32 100 000 nya dollarmiljonärer i Sverige 2023?
• 00:18:55 Du behöver inte mer än en cykelhjälm
• 00:20:50 Tågluff i Skottland i form av en lucka i livet
• 00:25:40 Tankar om presidentvalet?
• 00:28:15 Nej, dålig ekonomi handlar inte bara om att "skärpa sig"
• 00:29:54 Berättade för en vän hur mycket jag uppskattade hen
• 00:33:54 Via negativa: utveckling genom borttagning
• 00:36:45 Budget kan vara roligt!

Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Jämför dig själv med snitt-svensken. Är du rikare eller inte? Vi dyker ner i statistiken; hur mycket har Svensson på ISK-kontot? Vad är snitt- och medianförmögenheten och hur rik är RikaTillsammans-medlemmen? Häng med! 😎

Även om man inte borde och ska jämföra sig tycker jag at det är viktigt att ibland orientera sig i det ekonomiska landskapet och göra en liten reality-check. Både för att inspireras men också för att kanske ge sig själv en klapp på axeln.

Det är viktigt att du är medveten om att Sverige slutade föra officiell förmögenhetsstatistik 2007. Det är en så pass stor brist att man pratar om att återinföra den (SOU2022:51) eftersom allt idag är kvalificerade gissningar. Jag har byggt avsnittet från många olika källor som pekar åt samma håll, men det är långt ifrån en sanning eller naturlag.

Jag känner också till invändningen mot användning av siffror från t.ex. Avanza, Nordnet, Lysa om att alla inte har sina pengar just där. Men eftersom det skiljer ganska lite i siffrorna mellan aktörerna så är det de bästa siffrorna vi har.

Med det sagt, här kommer lite siffror och statistik vi hoppas att du gillar!

Hälsningar,

Jan och Caroline

PS. Tack till våra fantastiska arbetsgivare och fans på Patreon som gjort researchen till detta och de två tidigare avsnitten “Vad tjänar svensken?” och “Vad sparar svensken?” möjlig. Ni är hjältarna som inte syns! ❤️

Hur rik är svensken i snitt?

Med det sagt, nedan följer några av siffrorna som stack ut för mig:

• 65% av Sveriges befolkning har inte ett investeringssparkonto
• 45% av befolkningen har mindre än 100.000 kr i likvida tillgångar (bankkonto, aktier, fondandelar etc)
• 30% har mindre 4 månaders inkomster totalt
• Över 60% av hushållens förmögenhet är illikvid (läs: bostad)
• 53% av världens befolkning har inte en förmögenhet på 10.000 USD
• Med en total förmögenhet (inkl. pension och boende) på över 100.000 USD tillhör du världens 10% rikaste.
• Sverige är extremt, 10 av 10 svenskar äger fondandelar inkl. premiepension, 8 av 10 har fondandelar exkl. premiepension men inkl. tjänstepension och ca 5 av 10 äger fondandelar privat.
• 50% av kunderna på Avanza har mindre än 50.000 kr i totalt sparande

Länkar

• Diskussion i forumet
• Avsnittet om svenskens sparande som är del två i miniserien finns exklusivt på Patreon

Innehållsförteckning

• 00:00:00 Snittförmögenhet Avanza, Lysa, Nordnet
• 00:03:32 Medianförmögenhet Avanza, Lysa, Nordnet
• 00:10:03 Fondförmögenheten i Sverige
• 00:12:43 Andel indexfonder av fondförmögenheten
• 00:15:01 Inkomst- och premiepension
• 00:17:03 Spargapet mellan män och kvinnor
• 00:21:21 De flesta har inte 50 000 kr på Avanza
• 00:25:35 Fördelning ISK i communityn
• 00:27:15 Fördelning bankkonto i communityn
• 00:31:04 Internationella siffror om Sverige
• 00:36:55 Fastighetspriser i Sverige

Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Jämför dig själv med snitt-svensken. Är du rikare eller inte? Vi dyker ner i statistiken; hur mycket har Svensson på ISK-kontot? Vad är snitt- och medianförmögenheten och hur rik är RikaTillsammans-medlemmen? Häng med! 😎

Även om man inte borde och ska jämföra sig tycker jag at det är viktigt att ibland orientera sig i det ekonomiska landskapet och göra en liten reality-check. Både för att inspireras men också för att kanske ge sig själv en klapp på axeln.

Det är viktigt att du är medveten om att Sverige slutade föra officiell förmögenhetsstatistik 2007. Det är en så pass stor brist att man pratar om att återinföra den (SOU2022:51) eftersom allt idag är kvalificerade gissningar. Jag har byggt avsnittet från många olika källor som pekar åt samma håll, men det är långt ifrån en sanning eller naturlag.

Jag känner också till invändningen mot användning av siffror från t.ex. Avanza, Nordnet, Lysa om att alla inte har sina pengar just där. Men eftersom det skiljer ganska lite i siffrorna mellan aktörerna så är det de bästa siffrorna vi har.

Med det sagt, här kommer lite siffror och statistik vi hoppas att du gillar!

Hälsningar,

Jan och Caroline

PS. Tack till våra fantastiska arbetsgivare och fans på Patreon som gjort researchen till detta och de två tidigare avsnitten “Vad tjänar svensken?” och “Vad sparar svensken?” möjlig. Ni är hjältarna som inte syns! ❤️

Hur rik är svensken i snitt?

Med det sagt, nedan följer några av siffrorna som stack ut för mig:

• 65% av Sveriges befolkning har inte ett investeringssparkonto
• 45% av befolkningen har mindre än 100.000 kr i likvida tillgångar (bankkonto, aktier, fondandelar etc)
• 30% har mindre 4 månaders inkomster totalt
• Över 60% av hushållens förmögenhet är illikvid (läs: bostad)
• 53% av världens befolkning har inte en förmögenhet på 10.000 USD
• Med en total förmögenhet (inkl. pension och boende) på över 100.000 USD tillhör du världens 10% rikaste.
• Sverige är extremt, 10 av 10 svenskar äger fondandelar inkl. premiepension, 8 av 10 har fondandelar exkl. premiepension men inkl. tjänstepension och ca 5 av 10 äger fondandelar privat.
• 50% av kunderna på Avanza har mindre än 50.000 kr i totalt sparande

Länkar

• Diskussion i forumet
• Avsnittet om svenskens sparande som är del två i miniserien finns exklusivt på Patreon

Innehållsförteckning

• 00:00:00 Intro
• 00:01:50 Tack till våra Patreons!
• 00:02:50 Sannolikt är du bland de rikaste i Sverige/världen
• 00:08:46 7 av 10 fondsparar privat i Sverige
• 00:10:30 Global förmögenhetsfördelning
• 00:16:03 Oprah Winfrey VS Bill Gates rikedom
• 00:18:40 Hur vi sammanställt datan
• 00:21:12 Likvida finansiella tillgångar
• 00:25:20 Direktägande av fonder per ålder
• 00:35:10 Direktägande av aktier per ålder
• 00.39:47 Statistik för ISK i Sverige

Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

I veckans kortavsnitt reflekterar jag, Caroline och Oliver över olika saker vi tänkt på både i livet (Carolines förberedelses inför högskoleprovet så att hon till våren kan plugga till sjuksköterska), vi har sett i forumet och har gått och tänkt på.

För mig är det väldigt mycket tankar om “alternativkostnad”-konceptet som blev väldigt uppenbart eftersom vi sålt bilen och är billösa. Alternativkostnaden blir extremt uppenbar genom att jag mentalt tänker att:

“Bil kostar 300 kr per dag, dvs. varje dag jag inte har bil kan jag använda dessa till något annat.”

T.ex. att ha en hög lön innebär ofta mycket jobb och ansvar som har en kostnad i livsenergi och att man inte gör andra saker. Än har jag inte landat det för att göra ett eget avsnitt på det, utan det är en spännande utforskande fas.

Vi är även mitt uppe i RikaTillsammans-programmet och jag har haft en del tänkvärda coachsamtal som inspirerat mycket. Allt från hur svårt det faktiskt är att sticka ut från gruppen och t.ex. vara hemma för att man faktiskt inte behöver jobba under en period och hur det hänger ihop med t.ex. ens identitet och fördomar kring hur en hemmafru eller hemmaman är samt rädslan för vad omgivningen ska tycka.

Eller Emanuel som arbetar som IT-konsult som bara slänger sig ut och provar ett helt annat yrke som hovmästare och kommenterar det som:

"Vill bara säga att jag gjorde första passet som hovmästare igår, arbetade från 17:30-21:00… Lönen är skit, arbetet stressigt och det är obekväma arbetstider. Fasen vad kul det var! Inte haft så roligt på jobbet på flera år."

För mig är det här vad ett rikt liv handlar om. Att vara modig och våga prova nya saker. Att prova mer. Att göra en förändring i det lilla. Med en sådan sak som jag vi också tar upp kring att våga säga nej oftare. Många av de sakerna som hindrar oss från att göra livet rikare är spöken i hjärnan.

Tanken var att detta skulle bli ett kortavsnitt på 20-30 minuter, men efter en timme kan jag bara hålla med Caroline: “Alltså Jan, måste du prata så mycket 🤣” så jag tänker att jag slutar nu.

Länkar:

• Alternativkostnad - hur ska man tänka egentligen?
• Jämför din lön med andra | Tjänar du mer eller mindre?
• Prova vårt ekonomiverktyg Spirecta med öppet köp i 30 dagar →
• Gör ditt liv rikare med oss 2025 - Gå Rikatillsammans-programmet →

Innehållsförteckning:

• 00:00:00 Intro
• 00:02:54 Caroline: Högskoleprovet på söndag
• 00:07:20 Boktips av Caroline
• 00:10:05 Jan: Vi åkte taxi till min bror
• 00:12:30 Amanda: Plötsligt känner jag mig rik!
• 00:15:20 Sambos som värderar hög lön olika mycket
• 00:23:30 Elin: Jag ska gå ner till 80% för att vara mer med barnen
• 00:27:11 Att våga sticka ut -Skam och sårbarhet
• 00:30:23 Alla har vi behov av sammanhang och struktur
• 00:34:35 Från IT-konsult till Hovmästare
• 00:38:15 Oliver provade på att dansa Bachata
• 00:40:32 Interagera med livet!
• 00:43:13 Alternativkostnaden för sparande/karriär
• 00:50:23 Prova att ifrågasätta dina förutfattande meningar

Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Var befinner du dig på inkomstskalan? Även om man inte borde jämföra sig med andra så kan det finnas situationer då det är intressant. I veckans avsnitt har vi sammanställt data - till viss del tidigare opublicerad - kring hur mycket svensken tjänar i snitt och median samt hur mycket du tjänar i förhållande till communityn. 🙂

Några av siffrorna från avsnittet:

• 1.700.000 svenskar bor i ett hushåll som saknar kontantmarginal, dvs förmågan att betala en oförutsedd utgift på 13.000 kr. För ensamstående med barn är siffran 50%.
• Bara hälften av den svenska befolkningen upplever det “lätt” att få ihop ekonomin. 25% av alla utländska barn lever enligt vad som definieras som låg ekonomisk standard.
• I ett globalt perspektiv har vi i Sverige redan dragit vinstlotten. Snittårsinkomsten globalt är 9.733 USD per person och 12.235 USD för ett hushåll. Median-årsinkomsten är bara 2.920 USD. Tjänar man 100.000 USD per år ligger man topp-10% globalt.
• Medianlönen i Sverige (2023) var 35.600 kr. För män var den 37.000 kr och för kvinnor 34.300 kr.
• Snittlönen i Sverige (2023) var 39.900 kr. Uppdelad på män var den 42.000 kr och för kvinnor 37.800 kr.

Förutom ovanstående siffror som kommer från SCB, Finansinspektionen och Medlingsinstitutet gjorde vi ju även en jämförelse i communityn. Här får vi varna känsliga läsare då dessa siffror INTE är representativa för Sverige. Det är ni som är mest intresserade av ekonomi och har hittat till RikaTillsammans till följd av att ni har ett stort överskott i er ekonomi.

• Via länken här kan du jämföra din lön med andra i Sverige och i communityn.

Avslutningsvis - ett stort tack till dig på Patreon som gjort detta - och kommande - avsnitt möjliga. Det har varit en hel del researchjobb som inte hade gått utan ert stöd.

Vi kommer framgent satsa mer på er på Patreons, bland annat genom att vi framgent kommer att lägga vartannat avsnitt på Patreon med start nästa vecka med 373 - “Vad sparar svensken?”

Vi hoppas att du gillar avsnittet!

Jan och Caroline

Länkar

• Jämför din lön med andras
• Följ i diskussion tillhörande avsnittet i forumet
• Gör ditt liv rikare med oss 2025 - Gå Rikatillsammans-programmet →

Innehållsförteckning

• 00:00:00 Intro
• 00:02:09 Tack till Patreon som gör detta möjligt
• 00:03:50 Comparison is the thief of joy
• 00:04:43 Varför jämföra sig?
• 00:07:36 Vi har aldrig hela bilden
• 00:09:10 20% av svenskar har inte en buffert på 13 000 kr
• 00:12:20 Svensk lön i ett globalt perspektiv
• 00:17:56 De flesta är inte dåliga på pengar, de tjänar bara för lite
• 00:22:36 Medianlönen i Sverige
• 00:24:40 Snittlönen i Sverige
• 00:28:13 Lönen för att tjäna mer än 75% av svenskar
• 00:34:20 Jämför din lön på hemsidan
• 00:39:50 Känsliga följare varnas!
• 00:42:30 Medianlönen i Communityn 2024
• 00:44:10 Snittlönen i Communityn 2024
• 00:52:15 Svenskens kapitalinkomster
• 00:57:20 Du kan kanske spara mindre

Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Kortpodd med en reflektion och diskussion så här 14 dagar in efter att vi sålt bilen. Tack för era kommentarer, glada tillrop och inspel! 🙂

Några insikter så här 14 dagar in utan bil:

• Jag vet att det är enkelt att skylla på barnen, men jag är övertygad om att jag och Caroline skulle klarat oss på cykel och taxi på 99 av 100 resor. Den där sista hade vi löst med att hyra bil.

• Vi har provat några korttidshyra och det lät som en bra lösning initialt, men jag underskattade att min oros-personlighet skulle ta “Gå ett varv runt bilen och kolla efter skador och jämför med bilens skadelogg”-instruktion väldigt bokstavligt och det tog ifrån rätt mycket av upplevelsen av smidighet. Lägger man på självriskreducering så blir det rätt dyrt.

• Vi har räknat med en “transport”-budget på 300 kr om dagen (vad den gamla bilen kostade) och det är typ ingen dag vi kommer up i det priset. Tror att när vi spelade in så hade vi använt 1600 kr mot 4200 kr.

• Taxi i Malmö är sjukt smidigt / billigt på nivån att jag inte vet hur de får ihop ekonomin (gissar att de inte får ihop det).

• Jag pendlar väldigt mycket mellan att “inte ha bil”, “ha en billig bil” till “ge tillbaka min Tesla”. Känns som att jag hade underkänt mig själv i förmågan att fatta ett beslut.

• Jag upplever ändå att bil är en stor frihet.

• A first: “jag har meckat med våra cyklar”. 🙈

Så lite; to be continued!

/Jan och Caroline

Länkar

• Få exklusivt material på Patreon
• Följ diskussionen i forumet

Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Del 2 av 2. Har jag gjort och tänkt rätt? Det är en fråga som även vi sitter med från tid till annan. När vi bollade frågan med vår vän Ricard, som till vardags är finansiell rådgivare, var hans kommentar efter en stund: “När ska du släppa taget om handbromsen?” 🤣🙈

För tydlighetens skull: Vid tillfället för inspelning fanns inget samarbete och vi har inte fått betalt för avsnittet. Däremot hjälper vi honom numer med marknadsföring. Därav reklammarkeringen för säkerhets skull.

Ricard är även den finansiella rådgivare som har träffat flest av er i communityn (han gissade bara 1.000 kr fel på snittlönen i communityn) därför är det kul att vi äntligen fick till detta avsnitt som berör allt från “FIRE som en statusmarkör”, “Mest belånad vinner” till saker han upplever vi i communityn gör bra men också många gånger gör helt fel kring.

Som exempel kan vi ta vår rådgivning med Ricard i våras. I stora drag är jag och Ricard helt överens om hur man ska investera. Basen i billiga, globala, breda och passiva indexfonder (sedan har vi lite debatt om den sista delen). Så vårt problem var inte i “vad” vi hade investerat i. Det var snarare hur vi hade disponerat risken - vår andel i aktier respektive räntor (bankkonto och räntefonder) i förhållande till våra mål, vår ålder och får kapacitet att bära risk.

Slutsatsen var att vi i Ricards mening bär för lite risk, vilket jag kan hålla med honom och faktiskt efter vårt samtal i våras har ökat. Men lite som vi skojade om i avsnittet, men det kan ju gå ner och då känns det ju jättejobbigt tyckte jag. Hans poäng var, att det är ju där värdet med en rådgivare kommer - att det är då jag ringer till honom eller han ringer till mig. Dvs. att värdet med en rådgivare är ibland att inte göra misstag och outsourca sin ekonomiska oro.

Många hälsningar,

Jan, Caroline och Ricard

Finansiell rådgivning med Ricard

Eftersom Ricard driver eget har han inte obegränsat med tid och möjligheter. Därav att jag skriver detta för att vara schysst både mot honom och dig. Eftersom varje rådgivning enligt lag kräver en mycket arbete, främst i framtagande av rådgivningsdokumentation, blir den procentuella kostnaden oskäligt hög om du inte har ett investerbart kapital på över 500.000 kr exkl. pension, alternativt har icke-kollektivavtalsanslutna tjänstepensionstillgångar runt 2.000.000 kr eller driver ett AB.

• Enklast är att boka tid med Ricard via denna Calendly-länk →
• Hans mejl och mobiltelefon hittar du på hans hemsida.

Länkar

• Följ i diskussion tillhörande avsnittet i forumet

Innehållsförteckning

00:00:00 Ricard och Jans gemensamma portfölj

00:01:34 Varför aktiv förvaltning?

00:03:30 Hur ser en stay-rich portfölj ut?

00:04:41 Hur stor ska reservbufferten vara?

00:10:40 Avkastning för börsen närmsta 10 åren?

00:14:51 Fonder med ESG-filter

00:17:07 "Jag vill göra FIRE"

00:24:49 Tankar om krypto och Bitcoin?

00:30:00 Tankespjärn: Mest belånad vinner

00:34:46 Vanligaste missuppfattning om finansiell rådgivning

00:36:53 Hur många har fel risk i sparandet?

00:40:31 Värdet en finansiell rådgivare kan bidra med

00:48:31 När ska man träffa en rådgivare?

Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Har jag gjort och tänkt rätt? Det är en fråga som även vi sitter med från tid till annan. När vi bollade frågan med vår vän Ricard, som till vardags är finansiell rådgivare, var hans kommentar efter en stund: “När ska du släppa taget om handbromsen?” 🤣🙈

För tydlighetens skull: Vid tillfället för inspelning fanns inget samarbete och vi har inte fått betalt för avsnittet. Däremot hjälper vi honom numer med marknadsföring. Därav reklammarkeringen för säkerhets skull.

Ricard är även den finansielle rådgivare som har träffat flest av er i communityn (han gissade bara 1.000 kr fel på snittlönen i communityn) därför är det kul att vi äntligen fick till detta avsnitt som berör allt från “FIRE som en statusmarkör”, “Mest belånad vinner” till saker han upplever vi i communityn gör bra men också många gånger gör helt fel kring.

Som exempel kan vi ta vår rådgivning med Ricard i våras. I stora drag är jag och Ricard helt överens om hur man ska investera. Basen i billiga, globala, breda och passiva indexfonder (sedan har vi lite debatt om den sista delen). Så vårt problem var inte i “vad” vi hade investerat i. Det var snarare hur vi hade disponerat risken - vår andel i aktier respektive räntor (bankkonto och räntefonder) i förhållande till våra mål, vår ålder och får kapacitet att bära risk.

Slutsatsen var att vi i Ricards mening bär för lite risk, vilket jag kan hålla med honom och faktiskt efter vårt samtal i våras har ökat. Men lite som vi skojade om i avsnittet, men det kan ju gå ner och då känns det ju jättejobbigt tyckte jag. Hans poäng var, att det är ju där värdet med en rådgivare kommer - att det är då jag ringer till honom eller han ringer till mig. Dvs. att värdet med en rådgivare är ibland att inte göra misstag och outsourca sin ekonomiska oro.

Många hälsningar,

Jan, Caroline och Ricard

Finansiell rådgivning med Ricard

Eftersom Ricard driver eget har han inte obegränsat med tid och möjligheter. Därav att jag skriver detta för att vara schysst både mot honom och dig. Eftersom varje rådgivning enligt lag kräver en mycket arbete, främst i framtagande av rådgivningsdokumentation, blir den procentuella kostnaden oskäligt hög om du inte har ett investerbart kapital på över 500.000 kr exkl. pension, alternativt har icke-kollektivavtalsanslutna tjänstepensionstillgångar runt 2.000.000 kr eller driver ett AB.

• Enklast är att boka tid med Ricard via denna Calendly-länk →
• Hans mejl och mobiltelefon hittar du på hans hemsida.

Länkar

• Följ i diskussion tillhörande avsnittet i forumet

Innehållsförteckning

• 00:00:00 Intro
• 00:02:22 Hur ser den typiska RT-följarens ekonomi ut?
• 00:04:46 Vad de flesta gör rätt i communityn
• 00:06:03 Överaktivitet i sparande
• 00:07:08 Vad ska en 43 åring tänka på?
• 00:13:10 Vad ska en 55-åring tänka på?
• 00:14:52 Vid vilken ålder börjar utgifter avta?
• 00:18:00 Förtidsarv - hiss eller diss?
• 00:19:41 Vad ska en 30-åring tänka på?
• 00:20:42 Vad ska företagaren tänka på?
• 00:23:12 Vad är 3:12 reglerna?
• 00:27:54 Skapa utrymme för det oväntade
• 00:29:15 Vad ska kulturearbetaren tänka på?
• 00:32:07 Vanligaste frågorna Ricard får
• 00:38:08 En spenderare och en sparare
• 00:41:09 Konstigaste Ricard hört under ett möte
• 00:44:06 Hur skyddar man pengar över generationer?

Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Eftersom vår Tesla nu har fyllt 3 år går leasingen ut och därmed uppstod frågor som ska vi behålla den? Ska vi sälja den och byta? Om ja, till vilken? Vad har den kostat oss? Hur ska vi tänka? 

I avsnittet får du hänga med på vårt samtal som vi hade efter vårt möte med bilrådgivaren Erik Naessén där vi reflekterar och faktiskt live kommer till ett beslut. 🙂

För dig som har hängt med oss sedan 2021 så vet du att det var en stor grej för oss att byta bil för tre år sedan. Vi har prioriterat att ha bil sedan 2003 (även som studenter) trots att de är en av de tre största utgifterna i en privatekonomi. Då för tre år sedan hamnade beslutet till sist på en Tesla Model Y som vi varit sjukt nöjda med.

Erik hjälpte oss då att se att skillnaden mellan det bästa och sämsta sättet att finansiera den på var nästan 140.000 kr(!). Exakt samma bil, bara olika sätt att finansiera den på. Eftersom vi inte klarar (har intresset att att göra) den kalkylen själv tog vi ett nytt möte med honom. Detta avsnitt är min och Carolines diskussion efter det mötet.

För dig som är med i vår Patreon-community så kan du faktiskt se mötet med Erik då vi spelade in det. Då får du se ett bilrådgivningsmöte live som är på riktigt med vår situation, siffrorna för vår bil och liknande. Särskilt du som gillar Excel kommer att få allt du önskar. 🤣

Utan att avslöja för mycket så kommer vi fram till ett beslut i avsnittet. Inte riktigt det som vi på förhand hade tänkt oss i alla fall. 🤣🙈

Vi hoppas att du gillar avsnittet!

Jan och Caroline

Ett par kompletterande saker🙂

• Siffrorna ovan gäller vår specifika situation där vi kan välja att köpa kontant, låna på huset, ta privatleasing, ta finansiell leasing på företaget eller ta operativ leasing. Vi har hela spelplanen att välja på och ovan är det optimala finansieringsalternativet per bilmodell och situation. Det är därmed INTE säkert att du får samma belopp. Precis som sist, så skiljer det extremt många tusenlappar mellan bästa och sämsta sätt att finansiera bilen.
• Ja, det finns andra bilmodeller, men vi önskar en bil med möjlighet att köra på el. Inte nödvändigtvis att vi är Tesla-fanboys. Som Erik säger i rådgivningsmötet: “Sätter man en bensinmotor i en Tesla är det en högst medelmåttig bil.”
• Vi hoppas på lite överseende i diskussionen. Jag är fullt medveten om att alternativet “utan bil” faktiskt också existerar. Att många klarar sig utmärkt utan bil och särskilt i storstad. Dvs. hela diskussionen är på gränsen till “dagens i-landsproblem” och kan framstå som tondöv. Ja, jag är bekväm och jag prioriterade bil redan som student, dvs. jag har inte varit utan bil sedan jag tog körkort.

Extra-material för dig på Patreon: bilrådgivning live med Erik

För dig som vill se hur vi har räknat och kommit fram till siffrorna och se hur en bilrådgivning går till live kan kolla på inspelningen från mötet med Erik.

• Inspelningen med Erik

Länkar

• Följd diskussionen i forumet
• Ta hjälp av Erik (reklamlänk)

Innehållsförteckning

• 00:00:00 Intro
• 00:03:59 Tre år med Tesla
• 00:05:46 Erik Naesséns hjälp
• 00:09:21 Vad har Tesla kostat per månad?
• 00:15:54 Byta, behålla eller sälja?
• 00:21:45 Den billigaste bilen 
• 00:24:13 Leva helt utan bil?
• 00:28:33 Vi får väl ta taxi
• 00:31:23 Är det värt besväret?
• 00:33:44 När startar experimentet?
• 00:37:46 Största problemet utan bil

Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Det här är del 2 av 2. Om du inte lyssnat på första delen av avsnittet rekommenderar vi dig att börja där. Det är avsnittet i poddspelaren precis före det här avsnittet 🙂

Hur använder man sina pengar för göra livet rikare? Särskilt när beloppen börjar bli relativt stora. Hur väljer man när allt är möjligt? Ska man berätta för nära och kära om sin ekonomiska situation och komma ut som rik? Vilka är riskerna och fördelarna? Det och mycket mer handlar veckans reflekterande avsnitt om tillsammans med Moa Diseborn.

I veckans avsnitt bjöd vi tillbaka Moa för att diskutera era kommentarer till avsnitt #364 “Problem när pengar inte är ett problem” som var ett väldigt engagerande avsnitt med 130+ kommentarer. 

Vi dyker ner och fördjupar resonemangen från förra avsnittet såsom:

• Tre olika nivåer av av rikedom som många passerar
• Pengar är fortfarande inte lösningen, bara en förstärkare. Mer pengar. Mer du.
• Du behöver inte börja gilla franska viner bara för att du blir rikare
• Det är okej att använda sina pengar utforskande (och medvetet)

Vi vill också passa på och säga ett stort tack till alla era kommentarer. Utan er hade detta avsnitt inte blivit av. ❤️

Med skräckblandad förtjusning ser jag fram emot era kommentarer. Sist fick jag ju höra att jag är både tondöv och ute och reser. 🤣🙈

Hälsningar,

Jan, Caroline och Moa

Intresseanmälan till att träffa / hänga med likasinnande

Från tid till annan har jag och Moa fått förfrågningar kring att skapa ett sammanhang där man kan träffa andra i samma eller liknande situation. Efter dagens avsnitt har vi en hyfsad konkret idé som vi tänkte mejla ut i början av nästa vecka. Om du inte gjort en förutsättningslös intresseanmälan, gör det nedan.

• Gör en intresseanmälan →

Länkar

• Följ diskussionen i forumet
• Patreon

Innehållsförteckning

• 00:00:00 Intro
• 00:01:07 Du får göra precis vad du vill!
• 00:03:24 Skapa ett liv du inte behöver ta semester från
• 00:05:55 Pengars osynliga avkastning
• 00:08:10 Du kan inte ta igen en missad skolpjäs
• 00:11:07 Excel- och hjärtefråga samtidigt
• 00:17:18 Prao att ha hund med barnen
• 00:20:38 Spendera för spenderandets skull
• 00:31:00 Generositet, gränssättning och integritet
• 00:34:12 Om ni tar flyget, så betalar vi boendet
• 00:36:48 Komma ut som miljonär eller ej?
• 00:44:46 Tappa socialt kapital
• 00:49:22 Hur investerar personer när pengar inte är ett problem?
• 00:51:04 Avslutande reflektioner
• 00:56:25 Häng med oss!

Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Hur använder man sina pengar för göra livet rikare? Särskilt när beloppen börjar bli relativt stora. Hur väljer man när allt är möjligt? Ska man berätta för nära och kära om sin ekonomiska situation och komma ut som rik? Vilka är riskerna och fördelarna? Det och mycket mer handlar veckans reflekterande avsnitt om tillsammans med Moa Diseborn.

I veckans avsnitt bjöd vi tillbaka Moa för att diskutera era kommentarer till avsnitt #364 “Problem när pengar inte är ett problem” som var ett väldigt engagerande avsnitt med 130+ kommentarer. 

Vi dyker ner och fördjupar resonemangen från förra avsnittet såsom:

• Tre olika nivåer av av rikedom som många passerar
• Pengar är fortfarande inte lösningen, bara en förstärkare. Mer pengar. Mer du.
• Du behöver inte börja gilla franska viner bara för att du blir rikare
• Det är okej att använda sina pengar utforskande (och medvetet)

Vi vill också passa på och säga ett stort tack till alla era kommentarer. Utan er hade detta avsnitt inte blivit av. ❤️

Med skräckblandad förtjusning ser jag fram emot era kommentarer. Sist fick jag ju höra att jag är både tondöv och ute och reser. 🤣🙈

Hälsningar,

Jan, Caroline och Moa

Intresseanmälan till att träffa / hänga med likasinnande

Från tid till annan har jag och Moa fått förfrågningar kring att skapa ett sammanhang där man kan träffa andra i samma eller liknande situation. Efter dagens avsnitt har vi en hyfsad konkret idé som vi tänkte mejla ut i början av nästa vecka. Om du inte gjort en förutsättningslös intresseanmälan, gör det nedan.

• Gör en intresseanmälan →

Länkar

• Följ diskussionen i forumet
• Patreon

Innehållsförteckning

• 00:00:00 Intro
• 00:03:56 Jan: Jag trodde pengar skulle lösa allt
• 00:08:42 Ekorren som ska samla lite mer
• 00:14:23 Hur vet du när du har sparat klart?
• 00:18:23 Våga spendera på det du älskar
• 00:21:23 Kartlägg din unika twist
• 00:23:40 Stora skiften i livet
• 00:26:30 Hjälp! Jag har blivit miljonär
• 00:29:30 Hjälp! Jag är påväg att bli miljonär
• 00:32:00 Nya normala: är det okej att ha det såhär bra?
• 00:35:13 Rutiner och ritualer
• 00:37:20 Finna din rikedomsidentitet
• 00:41:00 Miljonär till lycklig: hur lång tid tar tid?
• 00:46:25 Spara energi, sätt regler

Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Ska man löneväxla? När ska man göra det? Vad ska man tänka på? Det är frågor som vi går igenom i dagens avsnitt tillsammans med Monica Sjödin från communityn.

Vi har även försökt göra avsnittet så konkret som möjligt där vi utgår från både erfarenhet men även bra checklistor som Alecta och PTK publicerat på sina hemsidor.

Några saker att tänka på kring löneväxling. Du bör bara löneväxla om du:

▸ har en lön över 51.300 kr/mån EFTER löneväxlingen (gäller för 2024)

▸ behöver ett extra pensionssparande / vill ha en högre pension

▸ har råd att gå ner i lön nu

▸ är medveten om att pengarna är låsta

▸ inte har en alltför hög lön (under typ 80.000 kr)

▸ har koll på avgifterna som uppstår

▸ har koll på skatten om du fortsätter jobba efter 65 år

▸ kan avsluta / pausa löneväxlingen när du vill

▸ kan få överenskommelsen skriftligt

▸ vet att det är lönen före löneväxling som är grund för lönerevision

Om vi går in på lite mer nördiga detaljer:

▸ Har du ITP1? Se till att arbetsgivaren betalar in en kompletterande ITP1-premie så att den ordinarie premien är fortsatt lika hög. Skippa löneväxlingen annars.

▸ Har du ITP2? Se till att din arbetsgivare fortsätter anmäla din lön innan löneväxlingen till Collectum. Skippa löneväxlingen annars.

▸ Har du en 10-taggarlösning? Se till att arbetsgivarens inbetalning till denna inte blir lägre av löneväxlingen.

▸ Försök få till löneväxlingen genom Collectum så att du får samma låga avgifter som på din andra pension.

Vi hoppas att du gillar avsnittet och om du har några frågor, ställ dem gärna i diskussionen till avsnittet i forumet. Se länk nedan.

Tack för denna veckan!

Jan, Caroline och Monica

PS. Ingen i avsnittet har fått betalt, men vi har en sponsrad länk till Monicas sida Pensionsguiden. Vi gillar att hjälpa och göra reklam för duktiga människor i communityn.

Länkar

• Monicas sajt Pensionsguiden
• Pension: allt du behöver tänka på
• Pension för företagare
• Forumtråd löneväxling
• JFBs forumtråd

Innehållsförteckning

00:00:00 Intro

00:03:02 Löneväxling - vad är det?

00:04:37 Vad tjänar jag på löneväxling?

00:06:02 Dubbelkolla kompensation med arbetsgivare

00:07:43 När ska du löneväxla?

00:09:27 När ska du inte löneväxla?

00:10:20 FIRE och löneväxling

00:14:41 Håll koll på avgifterna

00:16:55 Löneväxling beroende på ålder?

00:20:24 IPT1 och premiekompensation

00:22:11 ITP2 och premiekompensation

00:23:00 Tiotaggarlösning och löneväxling

00:23:57 För- och nackdelar med Collectum för löneväxling

00:24:50 Bind inte upp löneväxling på långa tidsperioder

00:25:27 Se till att du har det skriftligt & kompensation

00:25:57 Lönen före löneväxling ska ligga till grund för löneförhandling

00:26:10 Om löneväxling till annan försäkring än ITPK & ITP1

00:26:51 Premiebefrielse och efterlevnadsskydd

00:29:51 En bra HR-avdelning har koll på det mesta

00:30:10 Max avsättning till löneväxling

00:32:51 Checklista för att löneväxla

00:36:21 70% gör inte ett aktivt val för premiepensionen

00:39:03 Puff för Monica

Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

En tanke som kan göra livet rikare!

Jag upplever att ju äldre jag blir desto svårare blir det att göra nya saker. Man vet och kan en massa saker. Att vara nybörjare blir svårare och svårare. Jag känner många där det var många år sedan de var nybörjare i ett område.

En av anledningarna är att vi inte gillar att misslyckas och därmed vill ha trygghet eller en garanti om att vi kommer lyckas i förväg. Även om det inte är så vi tänker, så fokuserar vi många gånger på “hur”-frågor och att vi ska ha mer och mer kunskap.

Min upplevelse är dock att det sällan handlar om att det behövs mer kunskap, utan det handlar om något annat. Väldigt ofta handlar det om att det snarare handlar om mod. Att veta varför vi ska utsätta oss för ett potentiellt misslyckande. Mod handlar nämligen inte om frånvaro av rädsla, mod handlar om att vara rädd och göra det i alla fall.

Det är därför jag ofta - för mig själv - kommer tillbaka till “ha tillit till din egen förmåga att lista ut saker och lösa problem.” Att komma ihåg att vi faktiskt har löst sjukt många problem i våra liv. Även de som vi inte visste hur vi skulle lösa från början.

Att komma ihåg att vi har en massa andra områden i livet där vi faktiskt gör först och löser problem längs vägen. Att vi inte behöver veta allting från början. Att vi kan ta de första otillräckliga stegen med vetskapen att det löser sig längs vägen.

Om vi hade gjort mer av det så tror jag att mångas liv skulle bli rikare.

Så tänker jag ❤️

• Dela gärna dina tankar i forumet här.

Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Idag intervjuar vi Jesper som i år, vid 50 års ålder, drog pluggen och slutade jobba. Han svarar på era frågor samtidigt som vi pratar om både om hur han gjorde, hur det togs emot och hur han tänker framgent. 😎

Det här är del 2 av avsnittet. Om du inte lyssnat på del 1 så rekommenderar vi det starkt. Del 1 är uppladdade precis innan det här avsnittet.

Veckans avsnitt är en uppföljningsintervju med Jesper i RT-communityn som förra året (i avsnitt 316) delade med sig av att han hade gjort en FIRE-prao med 7 veckors semester. Planen då var att under 2024 säga upp sig och prova ha en annan typ av vardag.

Det som jag tycker är spännande med Jesper är att han i mångt och mycket - som han själv säger - har haft ett Villa, Volvo, Vovve-liv (minus vovve då), har varit på samma jobb i 27 år och som någon skrev här i communityn:

▸ Det är så otroligt intressant eftersom du inte ens är höginkomsttagare, och har så snäv budget även i pensionen. Tror det avdramatiserar det lite också.

Det vill säga att Jesper är varken den som har haft någon monsterlön, men inte heller den som levt som en kyrkråtta. Hans framgångsrecept handlar snarare om att ha lärt känna sig själv, vara väldigt medveten kring vad som är viktigt och inte och leva livet därefter.

Det som också utmärker Jesper är att han är absolut ekonomiskt kunnig, men min upplevelse är att ekonomi är inte något särintresse utan bara ett verktyg för att nå sitt mål. Det är inte Jesper som jagar den optimala strategin, kombinationen av fonderna med lägsta avgifterna eller har någon unik portfölj. Tvärtom har han i princip bara en kombination av globala indexfonder och bankkonto med insättningsgaranti.

Uttagsstrategin är en flexibel variant på 4%-regeln där han tar ut mer från aktieportföljen om de har gått bra och mindre om marknaden i närtid gått dåligt. Inte helt olika det vi pratar om i avsnitt 49 om uttagsstrategier baserat på Vanguards artiklar.

I avsnittet testar vi även ett grepp med en lite längre intervju, där första delen handlar mer om de mjuka värdena och den andra delen handlar mer om de ekonomiska aspekterna. Jesper har även lovat att svara på frågor som vi missade i avsnittet. ❤️

Tack för denna veckan!

Jan, Caroline och Jesper

Länkar

• Följ diskussionen i forumet:
• Förra avsnittet med Jesper
• Stöd oss via Patreon

Innehållsförteckning

00:00:00 Forts del 2

00:04:35 Vad svarar du när folk frågar vad du arbetar med?

00:09:35 Jespers investeringsidentitet

00:11:40 Har du en övervintringsbuffert?

00:18:45 Hur länge ska pengapåsen räcka?

00:28:15 Bok- och poddtips?

00:33:30 Hur vågar du lita på att börsen kommer avkasta?

00:37:25 Vad tänker du om Zinos allvädersportfölj?

00:40:25 Hur har ditt tidigare jobb format dig?

00:43:50 FIRE människor bidrar inte till samhället?

00:47:27 Strunta i hur mycket pengar grannen har

Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Idag intervjuar vi Jesper som i år, vid 50 års ålder, drog pluggen och slutade jobba. Han svarar på era frågor samtidigt som vi pratar om både om hur han gjorde, hur det togs emot och hur han tänker framgent. 😎

Veckans avsnitt är en uppföljningsintervju med Jesper i RT-communityn som förra året (i avsnitt 316) delade med sig av att han hade gjort en FIRE-prao med 7 veckors semester. Planen då var att under 2024 säga upp sig och prova ha en annan typ av vardag.

Det som jag tycker är spännande med Jesper är att han i mångt och mycket - som han själv säger - har haft ett Villa, Volvo, Vovve-liv (minus vovve då), har varit på samma jobb i 27 år och som någon skrev här i communityn:

▸ Det är så otroligt intressant eftersom du inte ens är höginkomsttagare, och har så snäv budget även i pensionen. Tror det avdramatiserar det lite också.

Det vill säga att Jesper är varken den som har haft någon monsterlön, men inte heller den som levt som en kyrkråtta. Hans framgångsrecept handlar snarare om att ha lärt känna sig själv, vara väldigt medveten kring vad som är viktigt och inte och leva livet därefter.

Det som också utmärker Jesper är att han är absolut ekonomiskt kunnig, men min upplevelse är att ekonomi är inte något särintresse utan bara ett verktyg för att nå sitt mål. Det är inte Jesper som jagar den optimala strategin, kombinationen av fonderna med lägsta avgifterna eller har någon unik portfölj. Tvärtom har han i princip bara en kombination av globala indexfonder och bankkonto med insättningsgaranti.

Uttagsstrategin är en flexibel variant på 4%-regeln där han tar ut mer från aktieportföljen om de har gått bra och mindre om marknaden i närtid gått dåligt. Inte helt olika det vi pratar om i avsnitt 49 om uttagsstrategier baserat på Vanguards artiklar.

I avsnittet testar vi även ett grepp med en lite längre intervju, där första delen handlar mer om de mjuka värdena och den andra delen handlar mer om de ekonomiska aspekterna. Jesper har även lovat att svara på frågor som vi missade i avsnittet. ❤️

Tack för denna veckan!

Jan, Caroline och Jesper

Länkar

• Följ diskussionen i forumet:
• Förra avsnittet med Jesper
• Stöd oss via Patreon

Innehållsförteckning

00:00:00 Intro

00:03:47 Hur känns det att vara FIRE i ett år?

00:04:36 Vem är Jesper?

00:05:21 Vad jobbade du med innan FIRE?

00:06:31 När föddes tanken om FIRE?

00:09:03 Vad har förändrats sen du drog pluggen?

00:14:59 Hur skapar du mening i livet utan jobb?

00:17:45 Hur balanserar du måsten och roliga aktiviteter?

00:21:32 Vad har varit den största utmaningen hittills?

00:28:45 En ny insikt om inställning till pengar

00:36:06 Tips till en annan 50 åring som också slutat jobba

00:39:55 Hur kan man nå FIRE?

00:44:23 Har det varit billigare eller dyrare än planerat?

00:46:29 Kommer du tacka nej till alla nya jobbmöjligheter?

Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Låt oss bryta ner en vanlig fråga som föräldrar brottas med! Det finns tre olika alternativ:

1. Du sparar i barnets namn vilket medför att pengarna blir barnets pengar direkt vid 18 års ålder. Obs! Pengarna är faktiskt barnens pengar innan 18 års ålder - därav kan det vara svårt att föra tillbaka pengar från ett barnspar till ditt egna konto - läs mer om det i forumet. Nackdelar med den här sparformen är att alla pengar kan brännas på en Thailandresa vid 18 års ålder vilket kan kännas sådär som förälder.
2. Du sparar i ditt eget på ett Investeringssparkonto (ISK) vilket medför att du kan ge pengarna som en gåva när du känner att pengarna inte kommer brännas på en Thailandresa. Nackdelarna är att vid dödsfall eller skilsmässa är pengarna inte öronmärkta till barnet. Därav går pengarna in i dödsboet respektive bodelningen vilket kan skapa komplikationer.
3. Sista alternativet är att spara i ditt namn via en Kapitalförsäkring (KF) med barnet som förmånstagare. Vid dödsfall eller skilsmässa är pengarna då öronmärkta för barnet.

Vi har själva valt att ha en mix av alla tre lösningar:

1. Vi har ett konto i barnens namn där vi investerar tillsammans vilket enligt oss är det viktigaste kontot. Därför att lärdomarna om pengar som vi kan förmedla är viktigare än storleken på summan pengar vi ger.
2. Vi har ISK till barnen hos fondroboten Lysa i Carolines namn. Vid skilsmässa har vi kommit överens om att pengarna ska tillfalla barnen.
3. Sist har vi KF med barnen som förmånstagare hos en nätmäklare.

Ett sista medskick kring barnspar är att det vanligaste misstaget jag ser kring barnspar är att spara på separata konton. Om mina föräldrar hade investerat 1000 kr i månaden vardera till mig och min bror som vi fått på våra respektive 18 års dagar hade jag fått 1,5 miljoner kr mer. Därför att jag hade fått pengarna på toppen av IT-bubblan år 1999 medan min bror fått pengarna på botten år 2001.

Mellanskillnaden på 1,5 miljoner kr är svår att kompensera som förälder 😅 Spara därför i en gemensam pott ifall du har fler än ett barn samt dela ut pengarna jämnt. Exempelvis säg att du har två barn. Bestäm då en summa på förhand som ni ska ge respektive barn. Om där finns pengar kvar när det yngsta barnet fått sin andel - då kan du dela upp överskottet på hälften.

En extra kuriosa 🤓 Om du sparat över 300 000 kr till ett barn ska det anmälas hos överförmyndare - läs mer i forumet.

//Jan

Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

För 15 år sedan drömde jag om att bli styrelseproffs. Såhär 25 styrelseuppdrag senare i alla typer av organisationer tänkte jag dela mina lärdomar.

Att vara en del av en styrelse är både spännande och lärorikt. Jag rekommenderar alla att prova på rollen som suppleant eller adjungerad ledamot för att få insikt i företagsstyrning, redovisning, ekonomi och mänskligt beteende. Det kan ge en känsla av prestige och personlig utveckling.

Dock är styrelsearbete ofta förenat med stort ansvar och liten ekonomisk ersättning. Risken är hög, då personligt ansvar kan leda till allvarliga konsekvenser vid felaktiga beslut. Styrelser är sällan avgörande för ett bolags överlevnad, vilket ofta beror på bristande struktur och professionellt arbetssätt. Många styrelser är reaktiva snarare än proaktiva och diskuterar triviala frågor istället för att fokusera på viktiga strategiska beslut.

Utmanande är det särskilt att vara extern ledamot i ägarledda bolag, där ägaren ofta är operativ VD. Konflikter kan uppstå om VD inte lever upp till förväntningarna men ändå behåller sin position på grund av ägarintresset.

Trots en något negativ bild ser jag fram emot att höra era erfarenheter och tankar kring styrelsearbete. Har ni upplevt liknande utmaningar, eller har du kanske andra perspektiv att dela med dig av?

• Hoppa isåfall gärna in i forumtråden här

Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Mitt korta svar är att båda två är jättebra lösningar. Om du sparar i billiga passiva aktieindexfonder. Grattis till dig 🥂

Mitt lite längre svar är att för de allra flesta tror jag att en fondrobot är en jättebra lösning för. Därför att det är en extremt enkel all-inclusive tjänst som gör det lätt att göra rätt.

I förhållande till att sätta ihop din egen fondportfölj där det är lätt att lockas av tusentals olika fonder på fondtorget hos en nätmäklare. Det blir enklare att göra fel helt enkelt.

Sponsrade länkar (reklam)

• Fondroboten LYSA
• Fondroboten OPTI
• Avanza (för enskilda fonder)
• Nordnet (för enskilda fonder)

‼️ Viktig info! Allt sparande innebär en risk. Det är risken vi får betalt för. Dina pengar kommer både att öka och och minska i värde. Historiskt har ett forskningsbaserat sparande gett gott resultat. Men det finns inga garantier. Historisk avkastning är inte en garanti för framtiden. Kom ihåg att balansera risk efter dina förutsättningar. Länk om risk.

Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Sommaren är ett bra tillfälle att stanna upp och likt Formel-1 göra ett depåstopp. Att se hur året gått hittills, prata om saker som förändrats och fundera över vilka korrigeringar man vill eller behöver göra framgent. I år var de större än vi båda trodde. 🙈

Sedan flera år tillbaka är jag och Caroline förtjusta i att ha en gemensam kickoff vid årsskiftet för att sedan följa upp den på sommaren. I november 2023 hade vi vår senaste årskickoff och så här i juli var det dags för en uppdatering.

Man kan lägga upp en kickoff / depåstopp på olika sätt beroende på var man är i livet. Vi har haft superambitiösa tillfällen där vi till och med har hyrt ett konferensrum, jobbat med post-it-lappar, powerpoint-presentationer till årets enkla variant som vi hade live i avsnittet där vi bara pratade våra livshjul. Livshjulet är ett enkelt verktyg där man bara rankar olika områden i sitt liv på en skala 1-10. Det gör det mycket enklare att ha ett samtal om livet med sin partner, en vän eller någon annan.

Några av våra större insikter och resultat från årets depåstopp:

• Tackade nej till mammas inbjudan till familjeresa
• Caroline gör ett större skifte i livet 
• Förändring i RikaTillsammans på sikt 

Sedan pratar vi även om mindre saker som att vi tidigare i år insåg när vi faktiskt satte oss och gjorde vår ekonomiuppföljning i Spirecta att utgifterna spårat iväg utan att vi var medvetna om det. Jag hade t.ex. 50% fel på våra matkostnader (15.000 utfall mot min tro på 10.000 kr/mån). Sedan ett tag tillbaka gör Caroline nu månadsuppföljningar och vi har till och med för första gången en budget(!). 

Det blir även lite om pinsamheter, att hålla i kopplet och annat. Så vi hoppas att du gillar detta avsnittet. ❤️

Hälsningar,

Jan och Caroline

Länkar

• Patreon inkl. livshjulsmall
• Följ diskussionen i forumet

Innehållsförteckning

• 00:00:00 - Intro
• 00:02:14 - Kort om kickoff/depåstopp
• 00:03:08 - Tjatat om familjeresa (som vi nu hoppat av)
• 00:06:15 - Många små upplevelser inkl. vådaskott i taket
• 00:08:09 - Människor som lever under sina möjligheter
• 00:10:25 - Carro: jag har haft ångest för pengar
• 00:12:20 - Jan: 5.000 kr fel om matkostnaderna
• 00:15:21 - Carro: elden jag har håller på att dö
• 00:16:35 - Carro: om jag skulle bli sjuksköterska
• 00:21:52 - Carros livshjul
• 00:23:52 - December: jag kan köpa vad jag vill. Juli: inte så.
• 00:24:47 - Saknat sammanhang och mening
• 00:27:15 - Carro: jag är fan inte klok som har böcker överallt
• 00:30:23 - Inte hittat så mycket energi i jobbet längre
• 00:31:39 - Patriarkatet och Storebror, lillebror och lillasyster
• 00:33:17 - Resan kanske närmar sig slutet
• 00:37:03 - Man kan ha plan, sedan bestämmer känslorna ändå
• 00:38:11 - Carro skjuter ner min jorden-runt-kryssning
• 00:39:49 - Läst jättemycket böcker
• 00:41:20 - Against the gods: bok om risk
• 00:45:22 - Inte värderat tankearbetet lika mycket
• 00:46:24 - Bok: Nobody wants to read your shit
• 00:48:53 - Experiment i sociala medier
• 00:50:19 - Dags att checka ut?

Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

En av nycklarna till ett rikt liv bortom pengar är att samla frågor, inte svar.

Hela skoltiden, tiden på universitetet och början av karriären gick för mig ut på att ge rätt svar. Att få guldstjärnan i kanten. Att vara duktig. Att svara rätt.

Först senare insåg jag att frågorna ofta är viktigare än svaren. Ett svar är beroende av förutsättningar och fungerar under en viss tid. En bra fråga är tidlös och kan öppna nya världar.

Vad är ett bra svar värt om det besvarar fel fråga? Vi kan inte kompensera fel riktning med högre hastighet. Något jag försökt mer än en gång.

De bästa frågorna har sällan enkla svar, men de utmanar oss att bli bättre. Som min coach sa: "Önska inte att det var enklare, önska att du var bättre. Väggen är inte där för att hindra dig, utan för att stoppa dem som inte vill det tillräckligt mycket.”

Därför tycker jag att man ska unna sig frågor att hänga kvar i. Länge. Ibland flera veckor, månader eller år. Särskilt i frågor vars svar kommer göra livet rikare. Även om vi kommer på svaret först om 3 år, då är det ju ändå värt det. Svaret kan man ha med sig resten av livet.

Därför är mitt råd börja samla på bra frågor. Sätt upp dem på kylskåpet. Prata med andra om dem. Avfärda dem inte. Närma dig dem. Utforska dem. Var nyfiken på dem. Lek med dem. Interagera med dem. Be om hjälp med dem.

Som vanligt gäller lilla stegets kraft. Börja med en. Välj en egen eller en av våra. Men gör det. För tiden går. Tyvärr.

Ha tillit till att svaret kommer. Det gör de alltid. När det kommer så är det alltid värt det. Guldet finns vid regnbågens slut. Vi är många som kan vittna om det. ❤️ Lycka till!

Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Inom sparande finns det två huvudsakliga strategier. Antingen tror man att man aktivt kan välja ut vinnare och undvika förlorare (=aktiv förvaltning) eller så tror man som jag att det är jättesvårt att göra och det är bättre att passivt bara äga hela höstacken - båda vinnarna och förlorarna - istället för att leta efter nålarna. Idag debatterar jag och Alexander Jansson, fondförvaltare och VD på ett fondbolag dessa två sidor.

Jag har märkt att det är svårt att få till en nyanserad diskussion om aktiv vs passiv förvaltning. I communityn står många av oss stabilt i passiv förvaltning och det är så jag och Caroline har landat att vi investerar våra pengar framgent. Antingen i en bred, billig, passiv, global aktieindexfond eller fondrobot. Samtidigt upplever jag att världen inte är svart-vit och att det är farligt att bli fundamentalistisk.

När jag tidigare i våras beklagade mig att få om ingen från finans ville ta aktiv-ståndpunkten i en diskussion eller debatt mejlade Alexander Jansson (hans LinkedIn) mig. Han är till vardags fondförvaltare och VD på ett fondbolag. Han tyckte likt mig att det är märkligt att man inte kan argumentera för sin ståndpunkt om man ändå jobbar med den till vardags. Han tog gärna debatten med mig sa han.

Därför kommer här ett försök till en konstruktiv debatt om aktiv vs passiv förvaltning. Varken jag eller Alexander har fått någon ersättning för avsnittet. Det är också helt oklippt. Du får höra vår diskussion precis som den skedde, utan några redigerade vinklingar.

Ha därför gärna lite överseende. Det är betydligt svårare än man tror att argumentera för ett ämne när man har någon på andra sidan än att själv argumentera utifrån en presentation. Så är det för oss båda. Självklart kommer man på de bästa argument i efterhand, t.ex. om survivorship-bias och liknande. 🙂

Kontentan är att vi båda har lång erfarenhet av marknaden och vet att det inte finns ett entydigt rätt svar. Marknaden är oftast effektiv, men det finns tillfällen när den inte är det. Aktiv förvaltning behövs för prissättning, medan passiv förvaltning passar de flesta investerare och så vidare. Vi diskuterar också beteendemässiga aspekter och andra relaterade ämnen.

Vi hoppas att du uppskattar samtalet, och ett stort tack till Alexander för att han tog initiativet! Kanske kan vi även få honom att delta i forumet.

Jan och Alexander

Länkar

• Följ diskussionen i forumet →

Innehållförteckning

• 00:00:00 Introduktion av Alexander Jansson
• 00:04:38 Alexanders case för aktiv förvaltning
• 00:08:23 Jan: Jag håller med men drar motsats slutsats
• 00:09:54 Alexander: Jag är inte emot passiv förvaltning
• 00:12:41 Passiva fonder åker snålskjuts
• 00:15:37 Marknadens effektivitet och kreativ förstörelse
• 00:22:53 Fler index än aktier
• 00:26:49 Svenska investmentbolags överprestation
• 00:29:38 Var det enklare att överprestera förr?
• 00:34:30 Betydelsen av historik i investeringar
• 00:38:48 Kan jag tajma marknaden & göra en bättre analys?
• 00:42:49 Hellre topp 10% i tio år än topp 1% i ett år.
• 00:45:13 Globalfonders exponering mot USA
• 00:50:55 Vikten av riskjusterad avkastning
• 00:54:25 Du får inte röra dina investeringar på 100 år. Vad köper du?
• 00:57:47 Index inkludering och exkludering efter trender
• 01:00:14 Värdet av aktier som hobby

Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Investeringssparkonto (ISK), Kapitalförsäkring (KF) eller Aktie- och fonddepå (AF) vad är bäst?

Som vanligt är svaret, det beror på! ISK och KF beskattas på samma sätt med en årlig skattesats oavsett hur aktierna/fonderna utvecklats under året. Ingen vinstskatt och du behöver inte deklarera.

Medan AF beskattas med 30% vinstskatt och att du behöver deklarera manuellt själv.

Generellt sett är ISK det bästa alternativet, inte alltid men ofta. 

En sak du kan göra i KF men inte i ISK är att sätta en eller flera personer som förmånstagare. Det betyder att personen skulle ärva pengarna ifall du gick bort.

Om du förväntar dig få över 3% i årlig avkastning är ISK i första hand att rekommendera och för tillgångar där du förväntar dig lägre än 3% i årlig avkastning är AF att rekommendera. Om du har en portfölj med främst aktieexponering är ISK alltså att föredra. 

Du kan läsa mer om detaljer på vår hemsida.

Om du vill diskutera ditt specialfall får du gärna kommentera eller än hellre besök rikatillsammans-forumet och ställ din fråga.

Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

I dagens avsnitt diskuterar jag och Moa Diseborn några av de utmaningar som vi har sett när vi har pratat och jobbat med människor som har mycket pengar / har fått mycket pengar t.ex. genom ett arv eller att man har sålt sitt bolag.

En av frågeställningarna är hur väljer man när allt är möjligt? Man kan lätt tro att det blir enklare med mer pengar och ja, det blir det i många avseenden men inte alla. Ett problem är att man inte längre har några begränsningar och forskning är t.ex. tydlig med att för många alternativ är inte alltid av godo.

Under tiden man t.ex. drev sitt bolag så hade man en struktur, man gick till jobbet, man hjälpte andra, man var behövd och så vidare men när överlämningsperioden går över blir det ofta en tomhet. En tomhet som faktiskt kan vara så pass jobbig att man drar sig för att njuta av friheten på andra sidan.

Vi kommer även in på skammen kring mycket pengar. Att det är många som faktiskt inte berättar för sina kollegor eller vänner att de har pengar eller hur mycket pengar de har. Moa beskriver det hela som att “våga komma ut ur garderoben” kring sina pengar.

Vi pratar även om att många av utmaningarna är liknande oavsett mängden pengar. Vi kommer in på att pengar sällan är lösningen på ett problem, att mer pengar ofta blir mer du och tricket verkligen är att använda sina pengar i linje med det som är viktigt för en.

Det vanligaste problemet som jag tror flest känner till är “problemet” tillgång till pengar. Det vill säga pengar på kontot. Men min upplevelse är att många - särskilt som följer RT - kommer att någon gång i livet komma till ett ställe där man har / kommer ha mer pengar än man behöver.

Då kommer vi till de andra två “problemen” som handlar om själva hantverket pengar och hur man använder pengarna för att göra livet rikare. Dessa två problem kommer man alltid ha oavsett om det första problemet är löst eller inte. Jag tänker att det är viktigt att hålla perspektiv på eftersom ibland kan det dyka upp kommentarer “Men du som har X pengar, du har väl inget att klaga på” eller “du kan inte ha några problem med pengar” eller motsvarande.

Vi hoppas att du gillar avsnittet!

Jan och Moa

Intresseanmälan för att hänga med likasinnande

Från tid till annan har jag och Moa fått förfrågningar kring att skapa ett sammanhang där man kan träffa andra i samma eller liknande situation. Vi håller på och utforskar hur något sådant skulle kunna se ut - just är spännvidden från att träffas och ta en öl till en eller flera träffar. Just nu är det enda som kommer hända om du anmäler dig via länken nedan att jag, Moa eller vår assistent tar kontakt med dig. Helt förutsättningslöst. ❤️ 

• Gör en intresseanmälan →

Länkar

• Följ diskussionen
• Patreon

Innehållsförteckning

00:00:00 Intro

00:04:00 Pengafrågor som man inte alltid kan prata med andra om

00:04:40 Att våga komma ut som miljonär

00:08:50 Omgivningens förväntningar vid mycket pengar

00:14:25 Använd pengar i linje med det som är viktigt

00:15:40 Hur väljer jag, när allt är valbart?

00:19:30 Känslan av skam kopplat till pengar

00:23:10 Vem kan jag lita på?

00:29:00 Inget stort i att hålla sig själv liten

00:32:34 Arv utöver bara pengar

00:37:10 Det är dyrt att lista ut livet själv

00:39:35 Pengar är en inte en lösning, utan en förstärkare

00:43:30 Du får lov att använda dina pengar

00:48:30 Alla har fullt upp med sig själva

Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Pension är faktiskt lättare än man tror! Särskilt om du är yngre än 65 år. Det är några få saker som ger störst effekt. Enligt oss är det dessa.

I många år gick jag och oroade mig för pension. Pinsamt att erkänna, men jag föll för den s.k. 40-40-40-blåsningen. Att vi jobbar 40 timmar i veckan i 40 år för att sedan få 40 procent av lönen i pension. 😱

Med åren har jag insett att den inte stämmer. Media och många tjänar mycket pengar på att skrämmas, på att ekonomi ska vara svårt och att vi lägger mer tid på tandborstning än vår pension. 

I Sverige har vi ett av världens bästa pensionssystem. Det är inte perfekt, men det är tillräckligt bra för de flesta. Särskilt om man gör dessa 7 saker. Självklart finns det massor av nyanser, detaljer, personliga frågor att dyka ned i. RikaTillsammans-forumets 1500+ frågor vittnar om det. 

Efter att ha läst nästan alla frågor är min åsikt; de är inte oviktiga. Men de spelar bara en marginell roll. Fokusera på storvinsterna först. Sedan på detaljerna. 

Därför är detta en inbjudan att släppa eventuellt dåligt samvete eller oro för pensionen. Med dessa sju punkter har du gjort mer rätt än de flesta. Pensionen kommer att lösa sig. Om du ändå inte tror det eller gillar detaljer - ställ en fråga! Så hjälps vi åt.

Hjälp oss gärna att sprida detta genom dela avsnittet med en vän. 🙂

——

‼️ Viktig info! Allt sparande innebär en risk. Risken är det man får betalt för. Pengarna kommer både att öka och och minska i värde. Historiskt har ett forskningsbaserat sparande gett gott resultat. Men det finns inga garantier. Historisk avkastning är inte en garanti för framtiden. Kom ihåg att balansera risk efter dina förutsättningar. Vi äger AP7 och globala indexfonder själva. Ingen ersättning har utgått. Skrivet av Jan B. Tidshorisont 5+ år. Länk i bio för mer info om risk.

Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Du kommer aldrig bli rik eftersom du är smart. Någon kommer alltid erbjuda dig ett jobb som är precis tillräckligt bra betalt. Din inkomst bestäms av tre faktorer. Din unika kompetens / förutsättningar i kombination med ansvar och hävstång. Det är två av de tankespjärn vi pratar om i dagens avsnitt.

Som vanligt är jag ofta sen på bollen och upptäckte den amerikanske investeraren Naval Ravikant först nu. 🙈 Han blev känd för några år sedan efter en tweetstorm som handlade om hur man blir rik utan att ha tur. Till dagens avsnitt bjöd jag och Caroline in Caspian och Oliver som båda hade läst Naval innan jag ens hade tänkt på det.

Här är några av höjdpunkterna som vi diskuterar:

1️⃣ Din inkomst = kompetens + ansvar + hävstång.

2️⃣ Du kommer aldrig att bli rik eftersom du är smart. Någon kommer alltid att erbjuda dig ett jobb som är precis tillräckligt bra betalt.

3️⃣ Tjäna pengar med ditt huvud, inte med din tid.

4️⃣ Det är relevant att spela pengaspelet. I alla fall ett tag. Därefter bör man sträva efter det pengar inte kan köpa.

5️⃣ Spela långsiktiga spel med långsiktiga människor

6️⃣ Jag vill inte ha ett liv där jag behöver skicka, eller ta emot, en swish-förfrågan.

7️⃣ Konfliktlinjen är inte längre fattiga vs rika eller tjänstemän vs arbetare. Den är de med hävstång vs de utan.

8️⃣ Hur kan du använda dig av hävstång i ditt arbete och ditt liv i det lilla?

Jag rekommenderar alla att läsa eller åtminstone skumma boken. Särskilt eftersom den är kostnadsfri. För dig som sponsrar oss på Patreon kommer vi att ha den som bokklubb inom kort.

Vi hoppas att du gillar avsnittet,

Jan, Caroline, Caspian och Oliver

PS. Tack till dig på Patreon som gör avsnitt som dessa möjligt. 🙏

Länkar

• Följ diskusisonen i forumet
• Naval Ravikants Almanack
• Patreon

Innehållsförteckning

• 00:00:00 Tweetstorm
• 00:04:32 Ränta-på-ränta finns överallt
• 00:09:42 Fåtal principer förklarar det mesta
• 00:11:02 Vill aldrig behöva skicka en swishförfrågan (eller få en)
• 00:13:22 Pratar principer med barnen
• 00:15:32 Hur Caroline värvade Jan till boken
• 00:17:52 1% bättre beslut gör stor skillnad
• 00:19:47 Underhållning idag men distraktion i framtiden
• 00:21:32 Inkomst = ansvar + hävstång + unik färdighet
• 00:27:04 Tre smarta frågor för ökad inkomst
• 00:30:12 Det är enkelt, men inte lätt
• 00:32:07 Taylor Swift dök upp på ett fans bröllop
• 00:36:42 LinkedIn är en enkel hävstång
• 00:38:52 Jan: Oliver du måste outsourca!
• 00:40:37 Caspian: Men tänk om chefen inte gillar det?
• 00:42:17 Oliver: du har förstört mig Jan! 🙈
• 00:47:42 Caroline: Hävstång på universitet
• 00:52:12 Hellre äga 1% av Shell än 100% av en bensinmack
• 00:53:52 Dagens konfliktlinje: De med hävstång vs de utan
• 00:56:06 Enklaste formen av hävstång är att investera
• 00:59:02 Sträva efter det som pengar inte kan köpa
• 01:00:19 Meditation kommer förstöra ditt liv
• 01:02:48 Caspian: Meditation är inte för mig
• 01:08:22 Att vara som vatten i livet
• 01:12:02 Gör allvaret till lek, och leken till allvar
• 01:14:08 Rikedom, hälsa och lycka - rätt saker, fel ordning
• 01:16:22 Du kommer aldrig bli rik för att...
• 01:18:12 Vi letar efter varandra i mörkret
• 01:19:22 Status och politik är ett nollsummespel
• 01:21:27 Överflödstänk istället för bristtänk

Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Jag brukar säga att 9 av 10 aktivt förvaltade fonder inte slår index. Att det för den absoluta majoriteten av sparare är bäst att regelbundet spara i en billig, bred, passiv indexfond. Det är något jag absolut vidhåller och som det finns mycket teoretiskt och empiriskt stöd för. Samtidigt är jag fascinerad av den där 10 fonden som faktiskt slår index.

Ibland upplever jag att misstolkas som att det är omöjligt att slå index. Det är det inte, det är bara extremt svårt att göra det över tid. Det är så svårt att för den absoluta majoriteten – inklusive mig själv – är det inte ens lönt att försöka.

Egentligen är det enda undantaget att försöka att man får ut något annat mervärde som att man lär sig, har roligt, får emotionell kickar eller att investera i något som man bryr sig extra mycket om. Utifrån ett nyttomaximerande perspektiv är det inte lönt.

Samtidigt har jag varit i den här världen tillräckligt länge för att veta att det finns ett antal investerare som är tillräckligt duktiga att de faktiskt kan mäta sig mot andra investerare och komma ut segrande.

För att ta en sportmetafor (🙈); problemet med investeringsvärlden är att det finns inga divisioner. Alla spelar i samma liga, oavsett om det är min mamma som köper en enskild aktie eller det är en hedgefond från New York med miljarder i kapital och doktorerade handlare.

Trots att man möts på samma spelplan ser förberedelserna inför matchen extremt olika ut. Detta tycker jag är extremt intressant. Det är också en stor anledning till att jag själv har slutat att vara aktiv och försöka slå index. Det är en av de sakerna som jag vill ge bort med detta avsnitt är just det här – vad är det som krävs för att spela på Champions League-nivå.

Hur fånigt jag ibland kan tycka att det är på Finanstwitter eller motsvarande ställen när man inte ser att det är Henrik / Andreas eller motsvarande på andra sidan ens affär. Det är ju bara lyssna och tänka – i en affär där de säljer, kommer jag på allvar känna att jag har ett mer välgrundat beslut?

Det här och mycket mer handlar dagens avsnitt om. Vi hoppas att du gillar avsnittet!

Länkar

• BM Capitals hemsida
• Följ diskussionen i forumet

Innehållsförteckning

• 00:00:00 Elefanten i rummet
• 00:04:09 Same same, but different name
• 00:07:11 Hisspitchen för BMC
• 00:09:05 Varför är fonden populärast bland 75+?
• 00:12:10 De två stora frågorna
• 00:15:47 Korpen möter Champions League
• 00:17:29 Kenyanska & thailändska banker
• 00:20:54 Marknaden gör en ödmjuk
• 00:22:10 Bästa skruvdragaren i stan
• 00:22:30 Vad som krävs på högsta nivå som investerare
• 00:25:31 Halvledare och mjukvarubolag
• 00:26:21 Ställningen i vårt vad
• 00:28:43 Varför går det bra för er?
• 00:32:13 Varför misslyckas så många fonder?
• 00:36:04 Hur mycket av era egna pengar finns i fonden?
• 00:39:45 Stressen som förvaltare
• 00:40:14 Utvärdering av investeringsbeslut
• 00:43:25 Balder och Nordea
• 00:46:54 Hur många affärer tackar ni nej till?
• 00:48:50 Champions vs speciella situationer
• 00:49:27 Småbolags- vs Globalfonden
• 00:51:56 Höga P/E-tal är alltid relativa
• 00:53:07 Nyhetsbrevet för aktienördar
• 00:56:56 Sektorrotation från 2022 till 2024
• 01:00:06 Ferrari är mer än ett bilmärke
• 01:01:04 Hur motiverar ni er avgift?
• 01:02:20 Hur ser ni på tillväxtmarknader nu?
• 01:04:44 Våga ta mer risk
• 01:05:27 Våga vara långsiktig
• 01:08:00 Atlas Copcos årsredovisning är fantastisk

Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Undvik detta vanliga misstag med pengar. 

Många av oss som är intresserade av pengar har full koll på den finansiella avkastningen. Men vi - eller jag - glömmer ibland att pengar bara är en resurs för att göra livet rikare. Vi missar att marginalnyttan med pengar minskar över tid.

Mitt tips är att använda sina pengar medan livet pågår. Ju äldre vi blir, desto färre blir möjligheterna att använda dem. Dessutom upplever jag att klienter har svårare att sälja av sitt sparande ju äldre de blir.

Här är två riktigt bra frågor att reflektera över:

▸ Vilka möjligheter har du att använda dina pengar idag som du inte kommer ha senare?

▸ Hur kan du maximera den emotionella avkastningen på dina pengar?

Du behöver inte ha svar på dem direkt. Låt det ta tid att brainstorma fram idéer. Sätt upp frågorna på kylskåpet, prata med din partner eller vänner. Svaren på dessa frågor kommer göra ditt liv rikare.

Dela gärna avsnittet till en vän som du vill dela det här med. Så hjälps vi åt tillsammans. ❤️

Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Bilen är jämte boendet den största kostnadsdrivaren i en ekonomi. Det är en av sakerna att verkligen få rätt på. Särskilt eftersom även den billigaste bilen kostar minst 4.000 kr i månaden. Ofta mycket mer än så. Därför är bilexperten Erik Naessén tillbaka och svarar på alla era frågor!

Efter förra veckans avsnitt med Erik trodde jag att vi var klara med bilekonomi för denna gången. Men efter över 150 kommentarer tyckte ni annorlunda. 

I denna uppföljning kompletterar vi med ytterligare nästan 30 tips och saker att tänka på kring köp, sälj, byte och ägande av bil.

Dessutom får du höra Eriks tankar om de populäraste bilmodellerna i Sverige just nu, vanliga misstag att undvika och missuppfattningar som brukar dyka upp. Inte minst den om att “men just min bil kostar faktiskt mycket mindre…”

Tack för alla frågorna till förra avsnittet och framförallt ett stort tack till Erik som så generöst ställer upp med sin tid och kompetens!

Hälsningar,

Jan

Halvreklam för Eriks “Hjälp-vid-bilköp” och en eventuell RT❤️Erik-aktivitet i höst

Jag har taggat detta avsnitt som reklam trots att varken jag eller Erik har fått betalt för det.

• Däremot har Erik en tjänst som heter “Hjälp-vid-bilköp” där han hjälper ett par personer i månaden att räkna på och köpa bil. Läs mer på hans hemsida.
• Jag och Erik har spånat om en gemensam aktivitet i höst. De flesta av oss har ju en plan för vårt sparande. Varför inte ha samma för vårt bilägande? Det är ju ändå näst största utgiften för de flesta av oss.
• Något åt hållet “Min plan för bilägande” eller “räkna på den egna bilen” för att sedan utvärdera vad är det klokaste beslutet. Behålla, byta eller något annat.

Om du tycker det låter spännande, har en idé eller feedback, sätt gärna upp dig på vår lista nedan.

• Intresseanmälan för “RT X Erik”-aktiviteten här →

Det är inget åtagande just nu, utan bara mest input till mig och Erik om det är något vi ska gå vidare med.

Innehållsförteckning

• 00:00:00 Eget intro
• 00:02:00 Hur kan den billigaste bilen kosta 4000 kr i månaden?
• 00:04:11 Värdeminskning: vilka är tumreglerna?
• 00:05:20 Mest bil för pengarna: hur gör man?
• 00:07:41 Smart att köpa leasingbilen efter 3 år?
• 00:09:20 Totalkostnad (TCO) - vad är viktigast att veta?
• 00:12:49 Tänka på vid köp/sälj av bil på Blocket
• 00:14:15 Bästa tipsen för att få mer betalt
• 00:17:56 Hur ofta ska man byta bil för bäst ekonomi?
• 00:19:23 Husbil: vad ska man tänka på?
• 00:20:15 Plus och minus med köp/säljsajter
• 00:23:50 Vad ska man fråga vid bilköp?
• 00:25:30 Säsongsvariationer på bilmarknaden
• 00:26:50 Eriks tankar om populära bilmodeller
• 00:33:00 Köpa en andrabil?
• 00:34:10 Stämmer myten om Toyota?
• 00:35:50 Köra fram till skrotning eller inte?
• 00:38:25 Myter om EuroNcap och krocksäkerhet
• 00:41:30 Sommarbil för en vettig peng
• 00:42:32 Boende och 1 eller 2 bilar
• 00:44:29 Bilpooler och att hyra bil
• 00:47:38 Eriks tankar om: Kia EV9
• 00:48:29 Bästa bilvalet med tanke på miljön
• 00:52:04 Företagare: gör inte detta bilmisstag
• 00:55:00 Företagare: kan skilja MYCKET i kostnad
• 00:57:37 Finns mycket pengar att spara i att göra rätt
• 01:03:30 Det finns inget gyllene miltal
• 01:05:15 Om Eriks “Hjälp-vid-bilköp”-tjänst

Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Ett rikt liv handlar lika mycket om tid och energi som pengar. Därför är det viktigt att våga ta steg närmre sin egen Dödsstjärna, även om man inte har alla legobitarna på plats idag.

För snart 20 år sedan hjälpte Charlie Söderberg, veckans gäst, mig till en av mina största insikter. Fram tills dess hade jag värderat pengar som den viktigaste resursen. Pengar var viktigare än både tid och energi.

Insikten var att det är tre likvärdiga resurser. Att de är som tre ben på en stol. Att alla behövs för ett rikt liv. Det handlar inte om antingen eller. Inte tid eller pengar. Inte pengar eller hälsa. Inte tid eller energi. Utan både och. Saknas en blir det en obalans i livet.

Det här och mycket annat berör vi i veckans kortavsnitt. Vi hoppas att du gillar det. Eftersom det här är ligger så nära mitt hjärta är jag jättenyfiken på dina tankar. Skriv gärna en kommentar! ❤️

Hälsningar,

Jan

Länkar

• Följ diskussionen i forumet:
• Gillar du det vi gör? Vill du ha det reklamfritt? Läs mer på patreon.
• Tack till Savelend som sponsrar avsnittet

Innehållsförteckning

• 00:00:00 Intro och en av mina stora insikter
• 00:03:04 Holistisk syn på tid, pengar och energi
• 00:05:00 Hur får man mer av alla samtidigt?
• 00:08:17 Växling av tid, pengar och energi mot varandra
• 00:09:20 Ingen har legobitarna till dödstjärnan från början
• 00:11:19 Utveckla dina pjäser
• 00:12:49 Ditt problem är att du har för små problem
• 00:15:04 Om du visste varför hade du gjort det igår
• 00:18:37 Vuxna sättet att önska sig saker är kass
• 00:19:42 De flesta går upp på morgonen för att de inte dog under natten
• 00:21:56 Vilken resurs hade du velat ha dubbelt så mycket av?
• 00:23:57 Charlie: jag väljer lätt energi
• 00:27:19 En ledares viktigaste uppgift
• 00:30:07 När fläkten stängs av i livet
• 00:32:12 Hur kan jag tjäna pengar på det som är fantastiskt kul
• 00:34:08 Vi får alla en rad chanser i livet
• 00:35:32 Duktig på att skapa dålig stämning

Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Problemet med en aktieportfölj är den kan falla väldigt mycket i värde på kort tid. Allvädersportföljen är designad för att motverka detta och ge stabil avkastning oavsett marknadsklimat, om än lägre. Den fungerar under högkonjunktur, lågkonjunktur, inflation och deflation.

Dagens avsnitt är en introduktion till Allvädersportföljen, inspirerad av Zinos (Henning) populära tråd "Jakten på den Ultimata Allvädersportföljen" i RikaTillsammans-communityn. Henning gästar oss för att diskutera detta ämne.

Se detta avsnitt som en utforskning, inte som en ersättning för indexfonder och fondrobotar. Allvädersportföljen kräver mer av oss investerare, är mentalt utmanande att äga, och går emot många råd inom forskning och finansbranschen. Konceptet är inte nytt. Min första allvädersportfölj på Shareville 2014 var en variant av denna strategi, baserad på artiklar publicerade för över 40 år sedan på 70-talet.

Den teoretiska grunden är enkel: det finns två ekonomiska klimat (tillväxt och recession) och två inflationslägen (låg och hög). Dessa kombineras till fyra ekonomiska klimat:

• Hög tillväxt + låg inflation = aktier (statsobligationer)
• Hög tillväxt + hög inflation = råvaror (aktier)
• Låg tillväxt + låg inflation = statsobligationer (guld)
• Låg tillväxt + hög inflation = guld (råvaror)

Olika tillgångar presterar bra i olika klimat. Henning argumenterar för att många av oss felaktigt satsar allt på aktier i det här fallet endast ett av fyra tillgångsslag. Det finns en risk för att vi har en recency-bias, då aktier gått bra de senaste 50 åren. Investerare som slutade i början av 70-talet skulle förmodligen ha en annan syn på aktier, då perioden 1920-1970 såg flera svaga aktiemarknader.

Jag hoppas du uppskattar detta avsnitt med Henning. Särskilt hans mod att gå emot konsensus och argumentera för det.

Ett stort tack Henning!

Jan (och resten av communityn)

Riskinfo

Allt sparande innebär en risk. Ditt sparande kommer att öka och minska i värde. I värsta fall kan du förlora hela beloppet. Detta avsnitt är INTE en rekommendation att investera i allvädersportföljen. Se det som början på en utforskning. Historisk avkastning är inte en garanti för framtida avkastning. Det finns ingen garanti för att denna portfölj inte kommer att gå back även om det är målet och den historiskt har hållt sitt värde bra. Sparhorisonten för denna typ av portfölj bör vara 5 år eller fler. Ingen ersättning har utgått för detta avsnitt till någon part.

Länkar

• Följ diskussionen i forumet (där finns även länkarna och bildspelet)
• Zinos tråd: "Jakten på den ultimata allvädersportföljen"
• Stöd avsnitt som dessa via vår Patreon

Innehållsförteckning

• 00:00:00 Eget intro
• 00:03:52 Intro med Henning
• 00:05:48 Vad är allvädersportföljen?
• 00:08:34 Fyra ekonomiska klimat
• 00:12:50 Vem passar allvädersportföljen för?
• 00:18:04 Varför är den inte så populär?
• 00:21:09 Hur sätter man ihop den?
• 00:24:53 Ombalanseringens magi
• 00:27:49 Tillgångar som svänger olika
• 00:33:59 Aktier
• 00:37:51 Statsobligationer
• 00:43:06 Råvaror
• 00:48:21 Guld
• 00:53:20 Varför inte bara köpa det bästa?
• 00:56:59 Summan större än delarna
• 01:00:56 Problemen med backtestning
• 01:05:47 Överge indexfonder nu?
• 01:10:11 Kronan - en hemlig ingrediens
• 01:16:17 Belåning
• 01:18:34 Självtvivel
• 01:25:20 Tack till dig på Patreon

Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Dumt med många fonder? Fler fonder är sällan bättre. 

Generellt sett är mervärdet lågt i många fonder på grund av överlapp. Två globalfonder är i princip identiska. Jämför med att köpa Ahlgrens bilar på Ica eller Willys. Det spelar ingen roll. Det är fortfarande samma godis i påsen. 🙂

Har du en egen fråga som du har funderat på, men inte ställt? Skriv en kommentar så gör vi fler sådana här klipp? 

—-

Riskinfo: allt sparande innebär en risk. Risk är biljetten vi betalar för att få möjlighet till avkastning. Värdet på alla investeringar både ökar och minskar i värde. I värsta fall kan man förlora hela beloppet. Historisk avkastning är inte en garanti för framtida avkastning. Allt sparande ska se på lång tidshorisont, minst 5 - 10 år.

• Läs mer om risk på hemsidan.

Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Halvreklam. Tips att tänka på vid köp, sälj, byte eller ägande av en bil. Undvik dyra misstag, få koll på läget på nybils- och begagnatmarknaden plus några galet ointuitiva saker. 🤯

Erik Naessén, även känd som Skogstomten, är en av forumets mest uppskattade skribenter. Särskilt på allt bilrelaterat. Han är en av få (den ende?) i Sverige som har läst på Handelshögskolan, arbetat i bilbranschen, drivit eget, skrivit böcker om bilar och har ett så pass nördigt intresse för bilar att han har stenkoll på i princip alla aktuella bilar på Blocket. 🤣

I avsnittet svarar han även på era frågor. Så det blir verkligen högt och lågt. Allt från att vi förmodligen kommer billigare undan att leasa en helt ny - exakt likadan Tesla MY - mot att behålla vår befintliga och tre år gamla modell (helt sjukt) till nostalgipremien på Volvo XC70.

Vi pratar självklart om elbilar vs diesel och bensinbilar, hur man kan tänka från ett miljömässigt perspektiv men framförallt från ett ekonomiskt perspektiv. Eriks skicklighet ligger framförallt i att räkna på hela totalkostnaden ("TCO").

Han har fler än en gång visat att även den billigaste bilen kostar runt 4.000 kr per månad. Särskilt intressant blir det när man sätter det i relation till en andrabil och ett dyrare boende i ett bättre läge som gör att andrabilen inte behövs.

Vi hoppas att du gillar avsnittet och du får väldigt gärna dela med dig vad som stack ut för dig. Erik hänger även i forumet, så om du har en specifik fråga till honom, ställ den gärna där. 👍

Hälsningar

Jan

Eriks “Hjälp vid bilköp”-tjänst och vår halvreklam för honom

Vi köpte Eriks hjälp för tre år sedan när vi köpte vår bil. Det var enormt skönt att kunna bolla någon som både hjälper en att välja rätt bilmodell och rätt sätt att finansiera den. För oss var det en skillnad på tiotusentals kronor. 🤯 Se forumlänk nedan.

Om du också använder Eriks hjälp, berättar att du såg avsnittet här, då får vi en liten ersättning. Därav reklam-märkningen. Med tanke på senaste tidens diskussioner om reklam: ingen ersättning har utgått för avsnittet. Det bjuder jag gärna Erik på som tack för bidragen i communityn (och för att jag gillar stötta små- och livsstilsföretagare). ❤️

Elbilsexpert.com - hjälp vid bilköp →

Länkar

• Följ diskussionen i forumet:
• Vår Patreon-community

Innehållsförteckning

• 00:00:00 Intro
• 00:02:53 Att köpa rätt bil
• 00:04:26 De vanligaste misstagen
• 00:09:16 Hur mycket ska en bra bil kosta?
• 00:14:48 Olika prisklasser
• 00:20:22 Att köpa en bil hos bilhandlare
• 00:33:32 Teslas framtid
• 00:35:34 Läge att sälja sin elbil nu?
• 00:41:19 Byta till en ny bil
• 00:46:25 Kommer priset på elbilar falla?
• 00:48:49 Begagnadmarknaden framgent
• 00:53:09 Restvärde
• 01:01:10 Vilka reparationer kräver elbilar?
• 01:06:30 Skippa andrabilen (och köp 1 MSEK dyrare boende)
• 01:13:35 Nedstängning av 2G/3G-nät & eCall
• 01:14:49 Framtiden för dieselbilar
• 01:17:01 Tips när du ska sälja bilen
• 01:22:43 Eriks rika-liv-prao ❤️
• 01:26:57 Eriks "Hjälp vid bilköp"-tjänst

Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Där här är en uppföljning till kortpodd #24 om drömboende eller ekonomisk frihet. (Säger #25 i podden vilket är fel) Efter att ha lyssnat på avsnitt #24 skrev Lina en intressant fråga på temat: “Jag gillar mitt fria jobb, jag är hyfsat nöjd men vill bli utmanad och ha möjlighet till högre lön vilket inte känns möjligt i nuläget. Hur får jag både och?”

För det första så tänker jag mer och mer att kvaliteten i livet handlar om att lista ut:

• Vilken är den intelligenta frågan just nu?

Egentligen är det en variant på Jonathan Stoltzenbergs tanke om att fokusera på problemet före man fokuserar på lösning. Men vi är alla så förbaskat snabba på lösning. Hittar vi ingen lösning direkt så avdömer vi det som att det inte finns någon lösning och att det inte går.

Lite som min coach sa till mig en gång:

• “Don’t wish it was easier. Wish you were better.”

Det vill säga att jag skulle uppmuntra till att se det här problemet som början på en utforskning. Början på en resa. Dvs att det är okej att inte ha ett svar i både en, två, tre, sex, tolv eller 24 månader. Att man på olika sätt närmar sig, undersöker och leker med frågan.

Först därefter. När man testat 100 gånger har man rätten att uttala sig att det inte gick 😉

Med det sagt:

• Vilka är de intelligenta frågorna?

Vilket jag tror är frågor som:

• Hur ser det önskade läget ut mer i detalj? Vilken typ av utmaningar?
• Måste utmaningarna komma på jobbet?
• Är det kanske inte så bara att du är uttråkad?
• På vilka tre sätt skulle du kunna öka ansvaret på jobbet?
• På vilka sätt skulle du kunna använda hävstång i jobbet? Etc.

Och det här är ett koncept som jag tror går att applicera på alla delar av livet. Så oavsett vad du klurar på just nu kan du byta ut ordet "jobbet" i frågorna ovan och få värde.

Så tänker jag, hur tänker du? Du får gärna hojta till i kommentarerna eller i forumet om du inte håller med, tycker att jag missat något eller någon annan fundering ❤️

• Här kan du följa diskussionen i forumet till avsnittet.

Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

🏡💰 Drömboende eller ekonomisk frihet?

De tre viktigaste punkterna:

✅ I valet mellan två alternativ A och B där du önskar båda, våga ställa dig frågan och över (lång) tid fundera på: “Hur kan jag få både och?” Det vill säga omformulera frågan från “A eller B” till “A och B?”

✅ Få saker har en sådan påverkan på upplevelsen av lycka och ett rikt liv som vår vardag. Boendet är en stor och viktig del för många av oss. Det innebär at för många är det rationellt att lägga pengarna på just boendet.

✅ Egentligen finns det inte så många saker man behöver spara till i Sverige förutom boende och buffert. (Rädslan för en dålig pension är ofta överdriven om man har jobbat hela livet på ett ställe med kollektivavtal).

Sedan vet jag exakt hur det känns att använda alla sparpengarna till en kontantinsats. Det känns som att pengarna försvinner och man börjar om med sparandet från noll. Men det är ju egentligen inte helt sant, utan en form av mental bokföring. Pengarna har ju bara ändrat form och flyttats från “finansiella tillgångar” till “materiella tillgångar” i balansräkningen.

Så tänker jag, hur tänker du? Hojta gärna till i kommenterarna om du inte håller med, tycker att jag har missat något eller har någon annan fråga, kommentar eller fundering. ❤️

//Jan

Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Inspireras av Sandy Langéen och hennes ekonomiska livsresa. Från en uppväxt i fosterfamilj till att som tonåring ta fullt ansvar för sin egen ekonomi, och vidare till en inspirerande klassresa och personlig utveckling. 💫

Idag får du hänga med vår vän Sandy och höra hennes inspirerande berättelse. Ett centralt tema i samtalet är personlig utveckling. Särskilt eftersom ens ekonomiska situation ofta är en följd av ens beteende. Sandy berättar hur hennes uppväxt präglades av ett bristtänk, där pengar alltid var en bristvara och drömmar ofta kändes ouppnåeliga.

Vi pratar om insikten om skiftet om att leva i ett ekonomiskt bristtänk och försöken att ändra det. I det lilla handlar det om att skifta synen från ett påstående om “Jag har inte råd” till en fråga “Hur kan jag få råd?”. Men det är ett ämne betydligt djupare än så.

För de flesta av oss är ointuitivt att vi många gånger måste investera just resursen vi har brist på för att få mer av den. För att få mer pengar behöver vi investera våra pengar. För att få mer tid behöver vi investera vår tid. För att få mer energi behöver vi investera energi.

Vi pratade även om kvinnors ekonomi, ett ämne som Sandy brinner för. Hon påpekade att kvinnor ofta tjänar mindre än män, sparar mindre och börjar investera senare i livet, trots att de när de väl investerar ofta har högre avkastning än män.

Sandy uppmanar kvinnor att ta kontroll över sin ekonomi, lära sig om investeringar och våga ta plats i ekonomiska diskussioner. Hon delar med sig av praktiska råd, som att alltid spara minst 10% av sin inkomst och att ta i tills man skäms när man förhandlar om lönen. Att våga stå på sig och våga begära det man är värd.

Det och mycket mer får du i dagens avsnitt!

Vi hoppas att du gillar avsnittet! ❤️

Jan, Caroline och Sandy

Länkar

• Sponsra avsnitt som dessa via vår Patreon, tack!
• Sandy på Instagram
• Följ diskussionen i forumet

Innehållsförteckning

• 00:00:00 - Intro
• 00:02:38 - Vad är du mest stolt över i din ekonomiska resa?
• 00:05:32 - Att växa bortom sin omgivning
• 00:13:15 - Att gå från bristtänk till överflödstänk
• 00:17:00 - Det handlar om mer än att ha ekonomiskt spelrum
• 00:20:53 - Hur har Sandys stökiga uppväxt varit till nytta?
• 00:23:14 - Hur det är att vara en osäker överpresterare
• 00:26:39 - Var ifrån kommer osäkerheten?
• 00:28:42 - Livsförändrade vägval
• 00:31:47 - Coaching/terapi är viktigt inom ekonomi också
• 00:37:05 - Pengar spelar roll även om du förnekar det
• 00:44:03 - Balansen mellan tid, pengar och energi
• 00:48:29 - Förbättra ditt liv genom att ta bort saker
• 00:55:12 - Pengar är en effekt av din personliga växt
• 00:58:43 - Sandys fyra livsråd till kvinnor
• 01:05:23 - Varför det är viktigt att ta för sig i livet
• 01:10:13 - Mål och standarder
• 01:13:21 - Caroline förtjänar mer beröm!

Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Reklam för Lunar Bank. Idag får vi besök av Mats Persson Bergius som är Sverige- och Norgechef på Lunar, som är den första riktiga utmanaren till de fyra storbankerna. Vi pratar om hur bank borde vara 2024, om bankbranschen, myter och missuppfattningar och hur du och jag kan ha glädje av Lunаr.

Min upplevelse är att få av oss känner “Gud vad nöjd jag är med min bank!”, “Vad coola nya idéer och förslag min bank kommer med” eller “Jag längtar till nästa uppdatering i Swedbank-appen” 🙈🤣 På sätt och vis är det fascinerande att vi har en bransch i Sverige som inte har några skäl att erbjuda bra tjänster till konkurrenskraftiga priser eftersom de ändå tjänar sjuka mängder pengar. Mats och hans team räknade ut att under 2023 hade de fyra stora bankerna en vinst på 17 692 307 kr i timmen! 🤯

Då är det ju klart att man inte behöver göra något annorlunda. Det här är ett problem. Det tycker jag, journalister, politiker och förhoppningsvis även du. Som vi pratar om i avsnittet har det dock aldrig funnits en riktig utmanare som tar sig an storbankerna direkt förrän nu med Lunar.

Nischaktörer har försökt ta olika delar, t.ex. göra bolån, kort, lån eller någon annan del, men mig veterligen är Lunar först med att vara ett riktigt alternativ till ens vardagsbank. Snart når man till och med punkten att det ska vara möjligt att lämna en av storbankerna och fortfarande fungera i samhället. Lunar har idag:

• Kostnadsfritt erbjudande för privatpersoner som vill prova med konto och kort
• Sveriges billigaste företagserbjudande (från 600 kr/år)

och man kan göra nästan allt som man kan göra på sin vanliga bank. Vi pratar självklart mer om appen, vem den passar och inte, i avsnittet, men vi pratar också om bankbranschen i allmänhet och några av problem i synnerhet. Vi tar sidospår om penningtvättsregler, hur vi i vissa fall på grund av bankerna har sämst digital infrastruktur i Europa och mycket mer.

Jag hoppas att du gillar avsnittet. Samtidigt vill jag säga ett stort tack till Lunar som sponsrade det här avsnittet och tack till dig som hänger här med oss. 🙂

Hälsningar,

Jan, Caroline och Mats

PS. Jag och några i RikaTillsammans-communityn är aktieägare i Lunar Bank sedan ett par år tillbaka.

Länkar

• Följ diskussionen i forumet → 
• Privatperson: Prova Lunar-appen (sponslänk) →
• Öppna företagskonto hos Lunar (sponslänk) →

Innehållsförteckning

00:00:00 Intro

00:03:13 Välkommen Mats

00:07:50 Storbankerna tjänar 17 MSEK i timmen(!)

00:12:40 Få har en bra erfarenhet av sin bank

00:15:13 Svårt för utmanare att ta sig an storbankerna

00:19:57 Vad gör Lunar bättre för mig som kund?

00:22:59 Sveriges billigaste företagskonto

00:27:28 Snittkunden är 18-30 eller 50+ 🙂

00:29:30 Vad kan man göra / inte göra hos er?

00:31:10 Skillnad mot t.ex. Revolut

00:33:39 Burner-kort för sketchy e-sajter 🙈🤣 

00:34:52 Försöker hjälpa småföretagare

00:37:38 Inte sant att om det är lätt att det är farligt

00:42:21 Penningtvättsregler (AML/KYC)

00:50:24 Hur går det för Fintech-branschen?

00:54:02 Infrastrukturen i Sverige är jättegammal & P27

01:01:00 Få incitament att göra något i samhället idag

01:04:05 Appbolag med banklicens, inte bank med app

01:09:20 Prova och ge feedback

Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

I veckans avsnitt har vi Karin och Johan som driver Instagram-kontot Sparmakarna 9 på besök. Det blir ett samtal om många av de ämnen som vi tycker är viktiga. Allt från ekonomi och sparande i allmänhet till det som är viktigt i livet i synnerhet. Vi pratar om att hitta balansen mellan att spara för framtiden och unna sig idag.

Vi resonerar även kring olika strategier och förhållningsätt. Allt från det automatiska och mekaniska sparandet (i fondrobot/indexfonder) som alla kan göra, till det mer unika sättet att tjäna pengar som bara en själv kan göra baserat på ens intresse, talang, passion, tid och energi. Vi kommer in på att det handlar om att välja både det liv och de investeringar som för med de ”problem” som man vill ha i sitt liv. För livet och lycka kan i vissa avseenden gå ut på att få lösa de problem som man själv tycker om att ha och lösa i sitt liv.

Vi pratar om olika preferenser kring var man tittar i en ekonomi. Jag har t.ex. en förkärlek till att försöka öka inkomster snarare än att försöka minimera utgifter. Även om det självklart också är viktigt. Vi pratar om ekonomiska misstag, huruvida det största ekonomiska misstaget ligger framför eller bakom en. Där skojar vi om allt från Karin och Johans felräkning av bilkostnaderna till vår eget misstag om att förmodligen ligga fel i risk (åtgärdat nu 😎)

Vi hoppas att du gillar avsnittet!

Jan, Caroline, Karin och Johan

Länkar

• Följ diskussionen i forumet → 
• Sparmakarnas Instagram → 

Innehållsförteckning

• 00:00:00 Intro
• 00:04:10 En välmående ekonomi handlar om trygghet idag och imorgon
• 00:06:59 Att vara sysselsatt med något meningsfullt
• 00:08:27 Ekonomiska mål som ett par
• 00:11:55 När ska man börja prata om ekonomin i en relation?
• 00:14:11 Jan investerade klasskassan i Ericsson-aktier
• 00:19:35 Ekonomisk friktionen som par
• 00:22:47 Tre faser av sparande
• 00:28:27 Var står ni utgiftsmässigt idag?
• 00:31:21 Balansen mellan att spara och leva
• 00:36:39 Behovet av separata konton för varje ändamål
• 00:40:11 Nyckeltal för en god privatekonomi
• 00:44:26 Energi, tid och pengar
• 00:50:29 Tankar om passiva inkomster
• 00:54:34 Varför Sparmakarna startades
• 01:01:00 Rädslan för att omvandla passionen till jobb
• 01:04:16 Livsområden där vi är nybörjare 
• 01:07:49 Vilket ekonomiskt misstag gör ni just nu?

Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Jag är besviken över att ha sparat till barnen på bankkonto i 10 år, nu är det bara 3 år kvar, vad gör jag? 😢

Det var en fråga som kom in från er i communityn och i denna kortpodd delar jag med mig några av mina spontana tankar. För det första upplever jag att det finns en myt om att man som förälder måste ge sin barn pengar när de fyller 18, annars är man inte en bra förälder. Det stämmer inte, de flesta får inga pengar och jag fick inga pengar och det gick bra ändå.

För det andra så upplever jag att det är mycket viktigare att i så fall fokusera de kommande 3 åren på att utforska ämnet pengar tillsammans med barnen, istället för att fokusera på att spara ihop ett belopp till dem. Att dela med sig av misstaget och insikten från det. Att visa att man som förälder inte heller har full koll, gör sitt bästa och fattar så fort man hinner.

På det sättet kan de kommande 3 åren bli mycket viktigare än något annat man hade kunnat göra, eftersom om man tittar på barnets livstid, så är pengarna det eventuellt skulle få på 18 års dagen en så liten del av den totala intjäningen som barnet kommer ha över livet. Därför tycker jag att det är mycket viktigare att ge bort kompetens, ekonomisk självförtroende och en ekonomisk självkänsla. Det kommer spela en mycket större roll än en klumpsumma vid 18-år.

▸ Så tänker jag spontant jag, vad tänker du?

Skriv gärna en kommentar eller följ diskussionen i forumet. Där kan du även ställa egna frågor och få svar, eller bara se vad vi andra pratar om.

Tack för att du följer och lyssnar!

Jan

Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Reklam för Savelend. I detta avsnitt har vi besök av Charlie Söderberg, en vän och f.d. kollega till mig som har haft mycket påverkan på mitt rikare liv. Han delar öppenhjärtigt med sig av sin livsresa och lite annorlunda perspektiv på vad som verkligen utgör ett rikt och meningsfullt liv - både för honom och andra. 🌟

Vi konstaterar snabbt att ett rikt liv är helt och hållet unikt för var och en och att man måste ha modet att utforska och testa sig fram för att hitta sin egen väg. Charlie delar med sig att tre viktiga delar i hans syn på vad ett rikt liv är för honom är att:

1️⃣ att ständigt våga ta risker,

2️⃣ att se livet som en helhet snarare än separata delar, och

3️⃣ att sträva efter att göra skillnad för andra.

En central del i Charlies resonemang är vikten av att omfamna misslyckanden som en naturlig del av lärprocessen. Genom att se motgångar som möjligheter till utveckling snarare än personliga tillkortakommanden, kan man bygga motståndskraft och handlingskraft. Charlie delar öppenhjärtigt med sig av sina egna erfarenheter av att ha blivit mobbad som ung, och hur detta har format hans syn på framgång och självkänsla. 💪

Ett annat viktigt tema är balansen mellan att vara helhjärtat engagerad i nuet, samtidigt som man behåller perspektiv på att resultatet inte definierar ens värde som människa. Charlie uppmanar till att vara försiktig med vad man väljer att mäta och fokusera på i livet, då detta har en stark påverkan på ens prioriteringar och känsla av tillfredsställelse. 🎯

Här är fem konkreta tips från Charlie för att skapa ett rikare liv:

🌱 Våga ta risker och utmana dig själv kontinuerligt

🌈 Omfamna misslyckanden som lärdomar och möjligheter till utveckling

🧩 Se livet som en helhet och låt olika delar berika varandra

🤝 Sträva efter att göra skillnad för andra och bidra till något större än dig själv

📏Var medveten om vad du väljer att mäta och fokusera på i livet

Ett citat som sammanfattar Charlies budskap:

💬 "Jag tror att man ska prata i formen av jag tror att det här är ett rikt liv för mig och sen har man f-n är skyldig gå ut och gå ut och testa det."

Genom att dela med sig av såväl framgångar som motgångar, och reflektera kring de psykologiska aspekterna av ekonomi och entreprenörskap, erbjuder Charlie en tankeväckande och inspirerande vision för hur vi kan skapa mer mening, glädje och autenticitet i våra liv. Hans insikter är relevanta för oss alla, oavsett var man än befinner sig på sin livsresa. 🗺️

Vi hoppas att du gillar detta bonusavsnitt. 🙂

//Jan och Charlie

Länkar

• Följ diskussionen i forumet

Innehållsförteckning

• 00:00:00 Intro
• 00:03:23 Från gatuartist till programledare och entreprenör
• 00:05:27 Vad är ett rikt liv för en själv?
• 00:09:43 Världens sämsta digitala nomad
• 00:14:15 Jag är en duktig spelare för att jag är mer engagerad i spelet än resultatet
• 00:19:26 Hellre en fråga som inte går att besvara än ett svar som inte går att ifrågasätta
• 00:26.48 Våga prova och var uppmärksam på vad du mäter

Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Svaret till frågan: "Vad är ett rikt liv?" är helt och hållet unikt för var och en av oss. I dagens avsnitt intervjuar vi Lotta Hellzén som ger sin bild av vad ett rikt liv är för henne. I sommar tar hon nämligen ett stort steg att gå efter sin dröm som kretsat kring Mallorca, Mat och Relationer. Häng med och inspireras av hennes berättelse. 🌞🌴

Lotta som är i 55-års åldern delar med sig av sin resa, som varit långt ifrån spikrak. Den har innehållit allt från egenföretagande inom restaurang till att byta yrkesbana och plugga till fastighetsmäklare och en skilsmässa för något år sedan. Hon delar med sig om utmaningarna men också växten som det inneburit.

Några av de punkter vi pratar om är:

• Våga lyssna inåt och att leva livet på sina egna villkor, oavsett vad andra tycker, tänker och säger
• Prioritera det som ger energi och glädje i livet
• Vara flexibel och öppen för nya möjligheter
• Våga ta steget och prova
• Våga använda de resurser (t.ex. pengar) man har för att göra livet rikt här och nu

Vi får även höra om Lottas kärlek till mat och hur hon planerar att njuta av livet på Mallorca, hur hennes barn har reagerat på flyttplanerna och hur hon resonerar kring pensionsplanering och framtidsfullmakter. Oavsett om du själv står inför en stor förändring i livet eller bara behöver lite inspiration, är detta ett avsnitt du inte vill missa. ❤️

Tack för att du tittar, lyssnar och följer!

Jan, Caroline och Lotta

Länkar

Följ diskussionen i forumet:

https://rikatillsammans.se/forum/t/

Patreon (tack för ditt stöd att vi kan göra dessa avsnitt utan spons):

https://www.patreon.com/join/rikatillsammans

Innehållsförteckning

• 00:00:00 Intro
• 00:02:24 Från Ängelholm till Mallorca
• 00:07:10 Varför just Mallorca?
• 00:11:56 Att släppa prestigen och våga prova sig fram
• 00:17:46 En vardagslyxare i stort och smått
• 00:22:34 Hur Lotta lärt känna sig själv
• 00:26:33 Att gå mot strömmen
• 00:32:02 Ta hjälp av experter
• 00:38:34 60% av svenskar vill byta jobb
• 00:42:16 Möte med Monica från Pensionsguiden
• 00:46:35 Lottas barn
• 00:51:50 Samla alla viktiga dokument såhär
• 00:56:54 Lottas uttagsstrategi för pensionen
• 01:02:15 Att ta första steget
• 01:08:02 Lev livet på dina villkor
• 01:12:48 Låt din livskompass guide dig i livet
• 01:16:00 Funderingar om framtiden

Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Ska man behålla eller sälja tillgångar som gått dåligt? Eller nu när man är inspirerad av indexfonder, ska man byta till dem direkt, eller vänta tills de befintliga aktierna och fonderna har återhämtat sig?

Det här är en fråga som jag tror att vi alla någon gång har haft (eller kommer att ha). Dagens kortavsnitt är till följd av ett fint mejl från en kille i 20 års åldern som undrade just på detta temat. Han hade köpt hajpade aktier som nu visade röda minussiffror. 🙈

Man kan tänka på den här frågan på två sätt:

1) Det första resonemanget är att "cut your losses" på direkten och låt dina vinnare fortsätta löpa. Resonemanget bygger på en metafor om travhäster som jag fick förklarat för mig för länge sedan. Föreställ dig att du går till travbanan och ska satsa på en häst. Skulle du då satsa på hästen som har förlorat de senaste 10 loppen eller den som vunnit de senaste 10 loppen? Få av oss hade tänkt att sätta pengarna på den förlorande hästen och tänka "nu är det väl hans tur!".

Samma sak gäller på börsen, förlorande investeringar tenderar att fortsätta förlora. Det finns mycket data på ovan, t.ex. 44% av aktierna som ingick i det bred indexet Russell 3000 mellan 1980-2020 och föll minst 70% återhämtade sig aldrig dvs förlorare fortsätter förlora.

Det andra sättet är att:

2) Ställ dig själv frågan: "hade jag köpt den här tillgången idag med nya pengar?" Om svaret är nej på frågan bör du troligen sälja. Ett intressant nyans av det här är att vid varje tillfälle där du väljer att inte sälja är också ett aktivt val eftersom du väljer att behålla. Att vara "passiv" och vänta på vändningen kan alltså ses som ett aktivt val.

Det som man dock bör ha koll på är att en eventuell försäljning av värdepapper man har haft länge - i t.ex. en aktie- eller fonddepå kan utlösa en skatteeffekt som man behöver vara medveten om. Är du osäker fråga i forumet eller ta kontakt med en finansiell rådgivare.

Avslutningsvis vill vi verkligen påminna om att allt sparande har en risk, fondrobot/indexfonder inkluderat som jag nämner i avsnittet. Du kan förlora delar eller hela ditt kapital. Historisk avkastning är inte garanti för framtida avkastning.

• Läs mer om risk i avsnitt #343

Om du vill få en introduktion till hur vi tänker kring sparande, då är avsnitt #99 ett bra ställe att börja på. 🙂

• Avsnitt #99

Lycka till med ditt sparande!

Jan

Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Många av oss har olika värderingar, önskningar och saker vi tycker är viktigt kring pengar. Dessa saker kan ibland hamna till synes i konflikt med varandra. För mig är en sådan sak sparsamhet (till följd av en ekonomisk oro) samtidigt som jag har en önskan om att använda dem för frihet.

Caroline har också en önskan om att lägga pengar på hög, men samtidigt gör skönhet henne glad. Därför dyker vi ner i ämnet med exempel från vårt eget liv och diskuterar dessa olika pengaperspektiv, inre pengakonflikter och era kommentarer kring att växa med sina pengar och se dem ur nya perspektiv.

Först och främst ett stort tack till dig och alla andra som engagerade sig i förra veckans avsnitt med en mängd fina kommentar, inspel och utmaningar. Allt från indexqueen som erbjöd sig att kidnappa Caroline med en minibuss och ta med henne på en shopping-weekend till AnthonB, Miljonar_innan_30 och Gabriel för nya perspektiv på hur man kan se på sin portfölj.

I dagens avsnitt reflekterar vi på dessa kommentarer, allt från:

• Att istället för att se ett skifte i portföljen som 100.000 kr om dagen, att se det som att i snitt vid 4% på årsbasis borde portföljen ge ca 1.000 kr extra möjlighet att spendera om dagen (tack Miljonar_innan_30)
• Att som Axr skriver se sällanköpsvaror i en FIRE-situation utifrån deras livslängd istället för hur de påverkar likviditeten här och nu.
• Att som Gabriel skriver att det kanske handlar om att levla synen på pengar för mig. Där jag har mina två personligheter ekonomisk oro och önskan om frihet.
• För Caroline handlar det om konflikten mellan värderingarna sparsamhet och skönhet där hon ändå tycker om fina saker, men som vi var inne på i förra avsnittet att många av oss har så svårt att unna oss själva.

Jag gillar dagens avsnitt, men när jag lyssnade genom det fick jag en farhåga om att det kan låta som att vi lite har tappat det. Särskilt när vi kommer in på samtalet om Zimmerman-klänningar för 10.000 kr som vi hade i chatten häromdagen. Poängen med att växa med sina pengar handlar för mig i avsnittet inte om att spendera för spenderandets skull.

Det handlar snarare om att våga gå efter att få ut så mycket rikedom i livet som möjligt utifrån det som är viktigt för en själv. När det gäller Caroline så vet jag att hon många gånger inte unnar sig saker som hade gjort henne glad och som går i linje med hennes värderingar. I brist på annat exempel blev det just dessa klänningar även om det kan handla om vad som.

Ja, nu blev det lite virrigt, men det är lite som i avsnittet och så det måsta få lov att få vara när man inte har helt 100% koll. Som vi alltid brukar säga; vi gör alla så gott vi kan och fattar så fort vi hinner! ❤😉

Tack för denna veckan!

Jan och Caroline

Länkar

• Följ diksussionen i forumet
• Stöd oss via Patreon

Innehållsförteckning

• 00:00:00 Intro
• 00:06:00 Steget till lyxfällan är långt (för dig som är en sparare)
• 00:10:38 Att ta mer plats på den ekonomiska spelplanen i en relation
• 00:17:35 Vad skulle hända om Caroline vågade ta mer plats på planen?
• 00:20:03 Caroline bör ha en crazy weekend!
• 00:27:43 Rädslan att förlora sitt eget kapital
• 00:32:59 Känslan av att tappa kontrollen
• 00:38:04 Högsta syftet med sparsamhet & skönhet
• 00:42:16 Tricket i balans
• 00:45:47 När känner Jan sig rik
• 00:51:56 Att träna på frihet i vardagen för Jan
• 00:55.37 Fler kommentarer till förra avsnittet
• 00:59:20 Tankesätt för sällanköpsvaror
• 01:06:24 Reflektion på avsnittet

Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

🤔 Private banking istället för, eller som komplement till, billiga indexfonder?

Det här var en fråga som kom in från er i communityn och mitt svar på frågan är: Nej, nej, nej och nej…. 😱😨

Så här tänker jag och det är som vanligt varken en sanning, naturlag eller helt svart/vitt, utan bara min personliga syn. Jag har de senaste åren varit private banking kund hos flera av de svenska bankerna. Både privat och via företag eller organisationer som jag har representerat. I vissa fall till och med en av bankernas större private banking-kunder. 

Min upplevelse är att det är supertrevligt. Man blir uppvaktad, man blir bjuden på event, luncher, middagar, sportevent och allt möjligt annat. Man får kontakt med deras analysteam, strateger och får allt möjligt man ber om. Samtidigt så gör de ju inte det av välgörenhet, utan alla banker är vinstdrivande bolag. Så någonstans betalar man för det. 

Då uppstår frågan - är det värt det? Min uppfattning är att i de flesta fall nej. Det finns inte några heliga graler där ute och över tid så tenderar det mesta underprestera mot en vanlig, billig, bred och passiv globalfond. Det som du blir erbjudan hos private banking avdelningarna är populärt, till synes exklusivt men framförallt är det ofta dyrt och dåligt. 

Vän av ordning kan peka på saker som t.ex. lägre ränta på bostadslån. Visst det kan stämma i perioder, men om jag tar i skrivande stund (mars 2024) så har jag på Avanzas exklusiva Private Banking bolån exakt samma ränta som många av Swedbanks kunder blir erbjudna utan att behöva uppfylla en massa kapitalkrav. 

Så jag skulle generellt avråda från att vara private banking kund. Men som vanligt, om du önskar, prova på det, bli “wine’d and dine’d” och träffa olika banker och se vad de kan erbjuda, men placera inte för mycket pengar hos dem. Ställ gärna frågor om just din aktör i forumet så kan vi nog hitta både en och två personer i communityn som har provat och lämnat. 

Det här är något som vi pratar om rätt mycket i avsnitt 277 pratar vi om att “Ju rikare du blir desto mer får du betala och sämre investeringar får du”. Gräset är ofta inte grönare på andra sidan (eller som amerikanerna säger: the grass is always greener on the side fertilized with bullshit) 🤣 . Avsnittet heter “Sanningen om jakten på den bättre investeringen”. 

Det finns ingen anledning att bidra med mer pengar i bankernas fickor, de klarar sig ganska bra ändå. 🤣🙈

Så tänker jag, vad tänker du? 

Jan

Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

"Hur ska jag investera mina pengar?" är en fråga som många av oss funderar på och tycker oss ha svar på. Frågan är dock inte helt olik frågan: "Vart ska vi åka på semester?". Alla tycker semester är bra, men det är när vi börjar diskutera detaljerna som vi kan ha helt olika syn - någon vill åka till stranden, någon till fjällen, någon vill flyga, en annan vill åka tåg och så vidare. 

Avsnittet är delvis en fortsättning på förra veckans avsnitt där vi pratade om vår investeringsresa och våra misstag. Idag tar vi också avstamp i vår investeringsresa men tittar på den utifrån dessa olika nyanser. För att kunna svara på frågan: "Hur ska jag investera mina pengar?" så behöver man titta på frågor såsom:

▸ Vilket problem försöker jag lösa?

Den frågan kan ha många svar: 

▸ Maximera avkastningen?

▸ Slippa oroa mig för pengar?

▸ Ha roligt och få kickar?

▸ Göra som forskningen säger?

▸ Ha möjligheten att ____?

▸ Ha ett rikt liv?

Säg att det är som för mig där svaret är att: "Ha ett rikt liv?" då uppstår följdfrågor såsom: 

▸ Vad är ett rikt liv? a) För mig?, b) För Caroline?, c) För barnen?

▸ Hur mycket pengar krävs?

▸ När behövs pengarna?

▸ Vilken flexibilitet finns i tid och belopp?

▸ Hur förändras behovet med t.ex. pensionsålder?

▸ Förhållningsätt till lån? Okej eller inte?

Utöver det behöver jag utgå från mina förutsättningar: 

▸ Hur mycket kan jag spara? (absoluta tal / sparkvot)

▸ Vilken risktolerans har jag? a) Finansiellt? b) Känslomässigt? c) Kunskapsmässigt?

▸ Hur reagerar jag i nedgång?

▸ Hur förhåller jag mig känslomässigt till mina pengar?

▸ Vilket engagemang vill jag ha?

▸ Göra själv eller outsourca?

▸ Hur stor tillit har jag till mig själv?

▸ Hur värderar jag min egen tid och kompetens?

▸ Hur är min finansiella termometer kalibrerad just nu?

▸ Var är jag på den ekonomiska resan?

Därutöver kommer jag dessutom förändra problemet över tid genom att jag interagerar med det. För min risktolerans kommer ju förändras över tid, likaså mitt förhållningssätt till vad som är mycket pengar och lite pengar, min erfarenhet och så vidare. 

Här konstaterar jag och Caroline också att vi förhåller oss helt olika till pengar. Hon fokuserar t.ex. väldigt mycket på utgiftssidan i en resultat- och balansräkning medan jag fokuserar på tillgång- och inkomstsidan. Vi pratar om skammen i att spendera pengar och det känslomässiga perspektivet, att växa med sina pengar och mycket annat. 

Så det blir som vanligt ett samtal mellan mig och Caroline där vi pratar om vårt perspektiv utifrån många av frågorna ovan snarare än att det är en föreläsning om frågorna. 

Vi hoppas att du kommer ha glädje av samtalet och vi ser fram emot din kommentar. 

Jan och Caroline

Länkar

Följ diskussionen i forumet

Patreon

Innehållsförteckning

• 00:00:00 Intro
• 00:04:36 Dunning-Kruger-effekten och "Mount Stupid"
• 00:09:30 Vikten av att vara på spelplalen
• 00:16:30 Vilket problem försöker jag lösa?
• 00:29:15 Exempel på följdfrågor om ett rikt liv
• 00:33:20 Djupare diskussion om ett rikt liv
• 00:39:50 Om att växa med sina pengar och hitta balans
• 00:53:00 Olika sätt att hantera ekonomisk oro inom relationen
• 00:57:35 Att se ekonomin som en helhet
• 01:05:10 Referensramar för ekonomi
• 01:09:45 Rädslan för att göra misstag
• 01:16:29 Vikten av att förstå dina förutsättningar

Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Tid- eller möjlighetsfönster - kanske det viktigaste konceptet om rikedom i livet bortom pengar. ❤️

Konceptet kommer från amerikanen Bill Perkins som beskrev det tydligt i sin bok “Die with zero”. Resonemanget är egentligen rubriken till frågan:

▸ Vad kan du göra i livet just nu, som du inte kommer att kunna göra senare i livet?

Ett exempel från ett tidsfönster som jag missade och som nu är stängt är en backpacking resa i sydostasien. När min vän Malin fråga om jag skulle hänga på tackade jag nej. Jag hade kommit in på LTH och skulle börja plugga till hösten. Jag tänker att den resan kan jag göra sedan. Men som amerikanarna säger: “Someday never comes.”

Jag tog examen, hade eget företag och började jobba. Idag, 20 år senare, med två små barn så kommer inte resan bli av. Visst kan man argumentera för att jag teoretiskt KAN göra det, men handen på hjärtat så vet jag att det inte kommer bli av. Tiden att bo på sunkiga hostels är lite förbi… Särskilt när man lägger på en 5-åring med vilja av stål… 🙈🤣 (man får lite de barn man förtjänar, eller hur var det?)

Ett tidfönster som jag däremot har just nu och som jag försöker utnyttja är att jag har en 13-åring, samt en 71 årig mamma med hälsan kvar. Det ger oss några år framöver där vi kan resa och hitta på saker tillsammans innan dottern inte tycker det är roligt att hänga med oss längre samt att min mamma blir allt äldre.

En fråga att ta med sig är:

▸ Vilka tid- eller möjlighetsfönster har du i livet just nu?

Dela gärna med dig i kommentarerna vad du tänker, känner och eventuella fönster som du ser just nu (eller som du också missade)?

Tack för att du följer, prenumererar, gillar och kommenterar! ❤️

Det här konceptet diskuterar vi vidare i avsnitt 341 om rikedom i livet bortom pengar

//Jan

Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

I dagens avsnitt tittar vi tillbaka vår investeringsresa på ert önskemål. Så här i efterhand blir det en del pinsamheter allt från att jag har ägt fonder där inte ens fondbolaget finns kvar (hej Gustavia Balkan) idag, till högläsning från min teknisk analys-period och insikten att jag inte slår index där runt 2011.

Bakgrunden är två frågor från: MayorJonathan i forumet och TheGreat på Tiktok som skrev till oss:

▸ Jan, kan du inte göra ett avsnitt om din resa från att du började investera fram till idag? Inkludera alla misstag, framgångar, vinster, förluster och hur din resa varit.

och

▸ Tycker det är väldigt kul att höra era historier och historiska investeringar ni har gjort, samt vad ni har lärt av dem, positiva som negativa.

Min förhoppning är att detta (stå med brallorna-nere) avsnitt kan både avdramatisera misstag, något som vi alla gör, att vi är långt ifrån perfekta och också gör så gott vi kan och fattar så fort vi hinner samt att vi kan skratta lite åt våra antaganden, fondval, investeringsstrategi tillsammans. 🤣

Jag börjar mer och mer tro på det som vi tog upp i förra avsnittet (#351): det tar 10-20 år att bli en (tillräckligt) duktig investerare. Det handlar om att hitta skärningspunkten mellan en strategi som är sund och sig själv och sina egenheter.

Det här avsnittet tror jag är ett bra bevis för den tesen där vi har testat det mesta - enskilda aktier, alternativa investeringar, teknisk analys, fundamental analys, onoterade aktier för att till slut mer och mer landa i indexfonder och fondrobot som _vår_ lösning på problemet "hur bör vi investera?"

Som vanligt gäller att allt sparande innebär en risk, investeringar kan öka och minska i värde och det finns inga garantier. Historisk avkastning är inte en garanti för framtida avkastning och vi sitter - väldigt uppenbart - inte på sanningen. Med reservation även för att minnet sviker när det är så många år tillbaka. 🤣

Vi hoppas att du gillar avsnittet och ser fram emot din kommentar!

Hälsningar,

Jan och Caroline

Länkar

• Följ diskussionen och få extra-materialet i forumet:

Innehållsförteckning

• 00:00:00 Intro
• 00:03:50 Grov genomgång av vår investeringsresa
• 00:17:20 150 borttagna (pinsamma) inlägg från Rikatillsammans
• 00:27:10 Jans TA-, fundamental- och makroperiod.
• 00:34:00 Index slår min aktieklubbs avkastning 
• 00:39:10 Ratos sjunker och aktieklubben förstår ingenting
• 00:43:50 Min premiepensionsresa från 2004 till 2023
• 00:54:40 Hur mycket har snedstegen kostat? 
• 00:58:35 "Heja indexfonder"-perioden (2013)
• 01:06:30 "Heja fondrobot"-fasen (2019)
• 01:07:30 Investeringar vi provat men inte kommer göra om
• 01:19:10 Några viktiga insikter & slutsatser
• 01:19:39 #1 Spela för att inte förlora, inte vinna
• 01:20:15 #2 Det finns bara två typer av investerare
• 01:20:40 #3 Fokus på avkastning vs nysparande
• 01:21:58 #4 Det mesta "pillet" gör ingen skillnad
• 01:22:30 #5 Det handlar om ett rikare liv
• 01:23:17 #6 De flesta blir inte rika på investeringar
• 01:27:18 #7 Dina investeringar ska inte påverka din sömn
• 01:27:38 #8 Pengar är inte en lösning, bara en förstärkare
• 01:28:40 #9 Det är enkelt att investera och bli rik över tid
• 01:33:00 Strategin framgent utifrån forskning om sparande

Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

I den här videon får du en sammanfattning av avsnitt 251 kring finansiella rådigivare på 26 minuter. Och ja, det kan vara en kortpodd på 26 minuter med tanke på att #351 är vårt längsta poddavsnitt någonsin på lite över 2 timmar 🤣

Det finns ganska mycket stöd för att god finansiell rådgivning är värdefull. Det ger ofta både mer pengar i slutändan och ett bättre välmående i form av t.ex. mindre ekonomisk oro. Problemet är att det även finns stöd för att ganska många rådgivare ger riktigt dåliga råd – inte av ondo eftersom de själva följer dem 🙈. Därav detta avsnitt där vi försöker gå på djupet kring finansiell rådgivning.

Jag har varit med om riktigt dålig finansiell rådgivning. Jag har inspelningar med rådgivare från storbanker som jag inte publicerat för att de är ren katastrof med en rimlig avkastningsförväntan på 15% över tid, mot forskningens 5%, tips om en nischfond istället för bred indexfond och så vidare. Det spelar ingen roll om rådgivaren har varit på storbank, nischbank, försäkringsmäklare eller liknande.

Så problemet för de flesta av oss handlar snarare om:

- Hur hittar jag en duktig finansiell rådgivare? och

- Hur vet jag att hen är duktig?

Det är därför vi i detta fördjupningsavsnitt försöker göra ett heltäckande avsnitt om finansiellrådgivning. Du får exempel på många frågor som du kan ställa till en potentiell rådgivare, tips och råd kring misstag att undvika. Men det handlar också om att faktiskt också bli en bättre kund i form av att ha rätt förväntningar på finansiell rådgivning. Många av oss går in med förväntningar om att få tillgång till exklusiva investeringar, bättre avkastning (än index) eller liknande.

Värdet med en finansiell rådgivare - som vi baserar på studier, partsinlagor och flera olika källor - är till upp till 3% högre årlig avkastning. Allt så klart beroende på situation och förutsättningar. Det viktiga är att dessa upp till 3% kommer INTE från att rådgivaren ska hjälpa till med att slå index, snarare hjälper hen dig att undvika de vanligaste beteendemisstagen som vi alla gör och att vi i princip alla ligger fel i förhållande till vår risktolerans.

Jag påstår att oavsett hur duktig man än är, så kommer man alltid ha tvivel (har jag gjort rätt?) särskilt i situationer då det kommer ny information (förändring i räntan, ett tillgångsslag som gått bra, ens portfölj ökar i absoluta tal etc) eftersom det kommer ALLTID finnas en portfölj, strategi eller tillgång som går bättre än det man själv har. Tricket blir således att hitta skärningspunkten mellan sig själv, sin situation och en investeringsstrategi där ute.

För den informationen finns där. Den finns hos oss, hos Småspararguiden och många andra. Det som det inte finns fler av är dig. Därav upplever jag att värdet med finansiellrådgivning är att ha någon att bolla med, att ha någon att anförtro sig till, att ha någon som hjälper mig att hitta just den skärningspunkten och en strategi och plan som du kan hålla dig till över tid.

Vi hoppas att du gillar detta avsnitt och att det här blir en start på en konversation kring finansiell rådgivning. Jag ser fram emot dina kommentarer. ❤️

Hälsningar,

Jan och Caroline

Mer info, länkar, tips, checklistor i forumet/artikeln

Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Det finns ganska mycket stöd för att god finansiell rådgivning är värdefull. Det ger ofta både mer pengar i slutändan och ett bättre välmående i form av t.ex. mindre ekonomisk oro. Problemet är att det även finns stöd för att ganska många rådgivare ger riktigt dåliga råd – inte av ondo eftersom de själva följer dem 🙈. Därav detta avsnitt där vi försöker gå på djupet kring finansiell rådgivning.

Jag har varit med om riktigt dålig finansiell rådgivning. Jag har inspelningar med rådgivare från storbanker som jag inte publicerat för att de är ren katastrof med en rimlig avkastningsförväntan på 15% över tid, mot forskningens 5%, tips om en nischfond istället för bred indexfond och så vidare. Det spelar ingen roll om rådgivaren har varit på storbank, nischbank, försäkringsmäklare eller liknande.

Så problemet för de flesta av oss handlar snarare om: 

• Hur hittar jag en duktig finansiell rådgivare? och
• Hur vet jag att hen är duktig?

Det är därför vi i detta fördjupningsavsnitt försöker göra ett heltäckande avsnitt om finansiellrådgivning. Du får exempel på många frågor som du kan ställa till en potentiell rådgivare, tips och råd kring misstag att undvika. Men det handlar också om att faktiskt också bli en bättre kund i form av att ha rätt förväntningar på finansiell rådgivning. Värdet med en finansiell rådgivare - som vi baserar på studier, partsinlagor och flera olika källor - är till upp till 3% högre årlig avkastning. Allt så klart beroende på situation och förutsättningar. Det viktiga är att dessa upp till 3% kommer INTE från att rådgivaren ska hjälpa till med att slå index, snarare hjälper hen dig att undvika de vanligaste beteendemisstagen som vi alla gör och att vi i princip alla ligger fel i förhållande till vår risktolerans. 

Jag påstår att oavsett hur duktig man än är, så kommer man alltid ha tvivel (har jag gjort rätt?) särskilt i situationer då det kommer ny information (förändring i räntan, ett tillgångsslag som gått bra, ens portfölj ökar i absoluta tal etc) eftersom det kommer ALLTID finnas en portfölj, strategi eller tillgång som går bättre än det man själv har. Tricket blir således att hitta skärningspunkten mellan sig själv, sin situation och en investeringsstrategi där ute. 

Därav upplever jag att värdet med finansiell rådgivning är att ha någon att bolla med, att ha någon att anförtro sig till, att ha någon som hjälper mig att hitta just den skärningspunkten och en strategi och plan som du kan hålla dig till över tid. 

Vi hoppas att du gillar detta avsnitt och att det här blir en start på en konversation kring finansiell rådgivning. Jag ser fram emot dina kommentarer. ❤️

Hälsningar,

Jan och Caroline

Mer info, länkar, tips, checklistor i forumet/artikeln

Innehållsförteckning

• 00:00:00 Intro
• 00:02:00 Ekonomin spelar roll för välmåendet
• 00:09:22 I 20 år fick jag "rångivning" och inte rådgivning
• 00:18:30 Hyfsat forskningsstöd för god rådgivning
• 00:20:30 Incitatamentsproblemet inom rådgivning
• 00:29:27 Tänk om vi använder rådgivning på fel sätt?
• 00:35:20 Sidospår: investeringsfilosofi
• 00:44:15 Sex frågor för att skapa dålig stämning
• 00:55:18 Pill kostar i snitt 10-40% av avkastningen
• 01:01:37 Ofta är man bra först när man är gammal 
• 01:07:15 En bra finansiell rådgivare är en genväg 
• 01:11:33 Mer om vad forskningen säger
• 01:14:35 En rådgivaren kan hjälpa dig undvika beteendemisstag
• 01:28:00 Sidospår: fondrobot 
• 01:34:18 Tre olika ersättningsmodeller
• 01:49:13 Exempel på frågor att ställa
• 01:59:25 Nästa steg för dig som lyssnar/tittar

Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Reklam för MinDeklaration Sverige AB. Det här avsnittet är en uppföljning på ett tidigare kortavsnitt där jag pratade med Per Sydäng om tips vid deklaration av bostadsförsäljning. I det här avsnittet pratar jag med Per igen samt hans kollega Robert Lindblad om tips och trix för deklarationen utöver bostadsförsäljning.

Ett medskick från avsnittet som jag gillade är att majoriteten endast behöver godkänna sin deklaration utan att göra några ändringar. Det finns inga magiska avdrag som du kommer missa trots clickbait artiklar (Robert definierar till och med clickbait på papper) som hävdar motsatsen och vill berätta om alla avdrag man kan göra. Bor man i storstad och inte har sålt en bostad så finns det i princip inga avdrag att göra förutom de som kommer förtryckta (räntekostnader, rot- och rut). 🙈

Här är ytterligare sex viktiga punkter från avsnittet:

• Bostadsförsäljning är den i särklass största avdragsposten för de som sålt bostad.
• Andra vanliga avdrag är räntekostnader över 100 000 kr, milersättning för långpendlare utanför storstäder samt grön teknik.
• Ta dig tid och skicka inte in deklarationen alltför brådskande första dagen utan se till att inte missa eventuella avdrag.
• Använd Skatteverkets tjänster och e-deklaration - de vill bara att det ska bli rätt.
• Var beredd på kontroller och frågor från Skatteverket om du gör större, ovanliga avdrag.
• Man kan alltid göra ett så kallat “öppet yrkande” om man är osäker. Då riskerar man inte skattetillägg om upp till 40% om det blir fel.

Om du har fler frågor som avsnittet inte gav svar på, eller vill ta hjälp av Per, Robert och deras kollegor, gå till:

▸ MinDeklaration.se

Där kan du ställa frågor i deras chatt och om du väljer att anlita dem, ange gärna koden:

▸ Rika2024

Då får du 200 kr rabatt på “Deklaration Bas” och 300 kr rabatt på “Deklaration Plus”.

Vi hoppas att du gillade och fick värde av detta

Jan, Per och Robert

Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Dagens avsnitt tar avstamp i frågan från er i communityn: "Hur ska man förhålla sig till regeln att inte förlora pengar?" och därifrån blir det högt och lågt. Vi kommer in på frågan om ekonomisk prepping, risk för kapning och bedrägeri, till hur vi producerar ett avsnitt till Carolines partimedlemskap. 🤣🙈

Vi hoppas att du kommer att gilla dagens avsnitt, då det också är lite tillbaka till rötterna. Det var med dessa avsnitt som vi började för snart 350 avsnitt / veckor sedan. Det är ett tillfälle att beröra flera olika ämnen, att skratta lite, hänga med oss bakom kulisserna samtidigt som jag ändå gärna vill tro att det skapar värde.

Tack än en gång för alla frågor! Vi hann inte riktigt ta med allihop denna gången, men tänkte följa upp det nästa vecka eller veckan efter. Återkom gärna med fler frågor! ❤️

Tack för denna veckan!

Jan och Caroline

Länkar

• Följ diskussionen i forumet

Innehållsförteckning

Nedan kan du se en översikt över de olika frågorna:

• 00:00:00 Intro
• 00:01:29 Fråga 1. Om att inte förlora pengar - hur ska man tänka?
• 00:21:57 Fråga 2. Hur ska man resonera kring förmögenhet? Vad ska man ta med och inte?
• 00:27:25 Fråga 3. Hur blir man mer passiv?
• 00:33:07 Fråga 4. Ekonomisk prepping
• 00:42:20 Fråga 5. Investeringar i oroliga tider
• 00:47:57 Fråga 6. Vad skulle du göra om du inte behövde jobba mer?
• 01:02:24 Fråga 7. Hur stor är risken att bli kapad? / Hur skyddar man sig?
• 01:06:00 Fråga 8. RikaTillsammans bakom kulisserna vid avsnittproduktion
• 01:12:45 Fråga 9. Hur har det gått med era års-intentioner?

Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Reklam för MinDeklaration AB.

Eftersom 84% av alla deklarationer kring bostadsförsäljning innehåller fel enligt Skatteverket får du här ett antal tips, misstag att undvika och saker som är bra att veta - oavsett om du säljer din bostad idag eller har tänkt sälja din bostad i framtiden.

Det var många saker som jag själv inte hade tänkt på, som att t.ex. pantbrev och lagfart var avdragsgillt. Något som var i alla fall högst relevant när vi köpte vårt hus, då vi köpte det av rikisar som inte hade något lån eller pantbrev. 😂🙈

Nedan följer de fem viktigaste punkterna som Per - som driver sajten mindeklaration.se tillsammans med kollegor - att tänka på kring bostadsförsäljning.

1. Reparationer och underhåll, du får göra avdrag för renoveringar, reparationer och underhåll under de senaste FEM kalenderåren innan försäljningsåret.

2. Kostnader för ny- och ombyggnad, om att man ska bygga om eller lägga till någonting som inte fanns när man flyttade in i bostaden. Det här är avdragsgillt oavsett ålder om inköpen är över 5 000 kr under samma kalenderår. Här är t.ex. flytt av köket, inredning av vinden etc.

3. Försäljningskostnader, det finns flera olika som kostnad för mäklare, homestyling, annonsering på plattformar som Hemnet, avgift till förvaltare som HSB och besiktning inför försäljning.

4. Inköpskostnader, som inköpspriset för bostaden, kostnader för besiktning, avgift till bostadsrättsföreningen eller förvaltaren. En bit som många missar när det gäller avdragsgilla inköpskostnader är kostnaden för pantbrev och kostnaden för lagfarten som kan vara väldigt hög.

5. Kapitaltillskott, den del av månadsavgiften som föreningen använder för att amortera på föreningens lån är avdragsgill. Det här är en bit som oftast kommer i en kontrolluppgift men som behöver verifieras, oftast med en bostadsrättsförening.

En annan bra sak som Per gick igenom är att om du saknar kvitton på avdragen så finns det faktiskt andra sätt att bevisa avdraget på:

- Foton, före- och efterbilder

- Ritningar

- Påvisa det genom kontoutdrag och lånehandlingar.

- Bygglovshandlingar

- Fastighetsdeklaration eller till och med pris

Om man saknar både underlag eller bevis så kan man alltid säga att man ska yrka öppet vilket är att man gör en bedömning av kostnaderna och gör avdrag precis som vanligt. Om du har fler frågor som avsnittet inte gav svar på, eller vill ta hjälp av Per och hans kollegor, gå till:

▸ MinDeklaration.se

Där kan du ställa frågor i deras chatt och om du väljer att anlita dem, ange gärna koden:

▸ Rika2024

Då får du 200 kr rabatt på "Deklaration Bas" och 300 kr rabatt på "Deklaration Plus".

Vi hoppas att du gillade och fick värde av detta nischade kortavsnitt!

Jan och Per

Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Din bankkontakt är inte en rådgivare. Det är en säljare. Därför ska du ställa dessa fem frågor. Då får du reda på om ni spelar i samma lag eller inte. 

Det är ingen nyhet att finansbranschen är bra på att tjäna pengar. Mycket bra till och med. Det vi glömmer bort är att vi inte spelar samma spel. Vi tjänar pengar när investeringar går upp i värde. De tjänar pengar på avgifter. Oavsett hur det går för ditt och mitt sparande. 

Därför får du här fem kontrollfrågor att prova ställa. Frågorna tar avstamp i forskning kring sparande som jag tycker är en förutsättning för framgångsrikt sparande. Du hade ju inte velat ha en hjärtkirurg som inte har koll på forskningen för bästa tillvägagångssättet vid hjärtoperation. 

Fem frågor: 

Fråga 1. Generellt sett, utan att ha tillgång till någon insiderinformation, kan en investerare förvänta sig ett bättre resultat från en väldiversifierad passiv billig indexfonder än att äga ett fåtal enskilda aktier eller en fond med ett fåtal aktier?

Rätt svar: indexfonder ✅

Fråga 2. Vad tänker du kring SPIVAs statistik? 

Rätt svar: SPIVA har i över 20 år mät hur det går för aktiva fonder i förhållande till passiva indexfonder. Som rådgivare är det en hygienfaktor att ha koll på SPIVA och deras slutsatser om att majoriteten av aktiva fonder underpresterar mot index. 

Fråga 3. Vilken är den teoretiska förklaringen till att den historiska avkastningen för fond X kommer vara högre framgent?

Rätt svar: Vanligtvis pitchar banker i deras stjärnfonder som historiskt har gått superbra! Fast historisk avkastning är ingen garanti för framtiden och enligt forskning inte ett hållbart argument för att välja en fond.

Fråga 4. Hur viktigt är det att välja en fond med 5-stjärnor?

Rätt svar: Banker är ofta snabba med att lyfta fram sina 5-stjärniga fonder trots att Morningstar själva som ger ut betygen säger att stjärnorna inte bör användas som en faktor för att välja fonder. De säger ingenting om framtiden. Se avsnitt 123. 

Fråga 5. Vad är den vanligaste totalavkastningen för en aktie under dess livstid?

Rätt svar: Den vanligaste totalavkastningen för en aktie under dess livstid är -100%. En studie gjord av professor Hendrik Bessembinder 2018 visade att av 26 000 bolag var det extremt få, som stod för hela värdetillväxten (egentligen överavkastning mot räntor). Det vill säga att majoriteten av alla aktier är aktier som man förlorar pengar på. Genom att äga en större mängd ökar sannolikheten för att man får med vinnarna. 

Hojta gärna till om du testar frågorna!

Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Ungefär 60% av oss drömmer om att någon gång prova starta eget. 2022 bad Monika Molander oss om våra bästa tips och råd, då hon själv hade en önskan att starta eget jämte sitt eget jobb och bakgrund från Handels i Stockholm. Idag 1.5 år senare följer vi upp hur det gick och pratar om insikter, lärdomar, tips och erfarenheter.

Jag vet ju att jag är lite part i målet eftersom jag startade en enskild firma redan 2003 och mitt första AB 2008. Mina kompisar till och med skojar med mig att det är tur att jag driver eget eftersom jag aldrig skulle fungera på en normal arbetsplats.🙈. Men jag vill ändå påstå att alla borde någon gång i livet prova starta eget. Det ger väldigt mycket erfarenheter, kunskap och kompetens även om det aldrig blir något – saker man har nytta av även på det vanliga jobbet.

Vi pratar även om att företag kan vara något man gör litet vid sidan av sitt jobb, precis så som Monika har gjort. Naturligtvis en sanning med modifikation (då man t.ex. inte får bedriva konkurrerande verksamhet) men min poäng är att ambitionen inte behöver vara nästa Spotify, utan det kan vara att få utlopp för saker som gör livet rikare.

Monika beskriver det som att hon fått mer energi, väljer aktivt vad hon vill och inte vill göra och att livet är i allmänhet rikare. Vi pratar också om att det många gånger handlar om energi och inte tid som många tror. Att många av oss lever i en (felaktig) sanning att jobbet måste ta energi och göra en trött, men tänk om det inte är sant? Tänk om det är som att det kan ge energi istället?

Ja, det här och många fler saker pratar vi om i avsnittet. Ett stort tack till dig Monika som generöst delar med dig och visar att det är möjligt. 🙂

Vi hoppas att du gillar avsnittet!

Jan, Caroline och Monika

Länkar

====

• Följ diskussionen i forumet

De två tidigare avsnitten:

• Att starta, driva och utveckla ett eget företag som gör livet rikare

• Företagande som livsstil – att starta och driva ett eget litet företag

Innehållsförteckning

====

00:00:00 Intro

00:07:05 Att sälja in sig själv som egen företagare

00:12:21 Schemalägg tid för att vila

00:17:02 Sjukdomar av att vara oförverkligad

00:20:27 Tecken på utmattning

00:24:04 Vilka råd skulle du ge dig dig själv för 1,5 år sen?

00:33:10 Börja smått och dra inte på dig onödiga kostnader

00:35:43 Att starta företag är ovärderligt oavsett hur det går

00:38:21 Från hobby till företagande

00:48:40 Vi är dåliga på att be om hjälp

00:53:38 Kompisar bör betala mest

01:02:45 Dra nytta av dina olika erfarenheter

01:07:29 En insikt som gjort Monikas liv rikare

Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

🎴 Metaforen om kortleken i livet är ett verktyg som har hjälpt mig och många andra. Det är verktyg att skifta perspektiv, skapa acceptans och mer medvetet skapa det som man vill.

Metaforen går ut på att vi alla har fått en unik uppsättning spelkort i livet. Vår uppgift i livet är att spela dessa korten så bra vi kan efter bästa förmåga. Alla korten som vi har fått är varken bra eller dåliga, utan de har vissa fördelar och nackdelar.

Ett exempel på kort som jag har fått är det jag kallar “Ekonomisk oro”-kortet. Det gör att jag oroar mig för att mattan kan ryckas undan när som helst och allt kan försvinna. Det kortet får därmed vissa konsekvenser - när oron kommer blir jag som en liten hamster som springer på och samlar på sig nötter. Det kommer alltid finnas pengar på kontot och det kommer finnas en buffert. Det kommer till och med finnas en buffert på buffert.

Problemet är att kostnaden med det här kortet är just oron och att jag tänker på saker som har extremt låg sannolikhet för att inträffa. Min coach sa till och med vid tillfälle att jag hade “creative misuse of imagination”. Att jag använda min hjärna för att måla upp scenarion som inte kommer hända. Kostnaden för det här kommer i känslan av att känna sig levande i livet. Eller det som man på engelska kalla för “aliveness”.

Genom att se “Ekonomisk oro” som ett spelkort så får jag mer kontroll på situationen. Jag kan ibland välja att inte behöva spela kortet. Jag kan ibland se när jag har spelat kortet på automatik utan att ha tänkt på det. Framförallt kan jag också ibland välja att spela ett annat kort - som t.ex. tacksamhet, tillit eller “be om hjälp”-kortet.

På samma sätt har vi alla många flera kort, t.ex. allt från “Aldrig nöjd”-, “Vara bäst”-, “Jag fattar inte”-, “Jag säger alltid ja”-, “Jag prioriterar andra framför mig själv”-, “Rastlös”- till “Förlita dig inte på någon man”-spelkort och allt annat mellan himmel och jord.

Tack så mycket!

Jan

• Forumtråden

Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Dagens avsnitt är ett samtal med Johanna och Elias, ett ungt par utan barn i 27-års åldern som följt oss länge och hängt i RT-communityn som hörde av sig och ville ställa frågor till oss och prata ekonomi och livet. 🙂

Bakgrunden till dagens samtal var ett mejl från Johanna som berättade att hon hade följt många av våra avsnitt och att hon och Elias ofta pratade om våra avsnitt. Hon hade ett antal frågor som t.ex. vilka tips som vi skulle gett till oss själva för 15 år sedan och där någonstans tog samtalet avstamp.

Det blir således ett samtal om allt från privatekonomi, Elias önskan om att starta företaget (vilket han faktiskt gjort nu mellan inspelningen i början av december och idag när vi släpper avsnittet, heja honom!) om mål, förväntningar och att vi ofta glömmer bort allt det bra vi har gjort eftersom vi hela tiden är på väg någonstans och alltid minns det vi har misslyckats med.

Om du gillar dessa avsnitten där vi intervjuar personer i communityn, så ge gärna en tumme upp eller skriv en kommentar. Jag personligen uppskattar mycket hellre dessa samtal än med människor som man redan ser i många andra poddar och klipp.

Så, ett stort tack till Johanna och Elias både för initiativet, modet och generositeten att ställa och naturligtvis även till dig som läser, följer, kommenterar och gör detta möjligt!

Hälsningar,

Jan, Caroline, Johanna och Elias

• Forumdiskussion

Innehållsförteckning

• 00:00:00 Intro
• 00:04:44 Caroline och Jans ekonomiska ambitioner i ung ålder
• 00:08:00 Ens ekonomiska situation är en följd av ens beteende
• 00:10:47 Johanna och Elias relation till pengar
• 00:14:16 Jämför dig med ditt tidigare jag och ingen aning
• 00:20:09 Låt inte samhällets förväntningar påverka dina mål
• 00:25:32 Våga utforska vad som är viktigt för just dig
• 00:25:23 Välj först en riktning, därefter kan du sätta mål
• 00:33:21 Vad vill livet nu?
• 00:38:48 Planera inte för långt fram
• 00:44:07 Spela till din partners styrkor
• 00:53:29 Våga ta hjälp för att utveckla en parrelation
• 00:59:45 För- och nackdelar med att starta eget företag 
• 01:09:57 Är det dumt att sluta spara när man köpt hus? 
• 01:17:53 Amortering bör räknas som sparande
• 01:22:48 Måste man ta stora risker för att bli rik?
• 01:27:09 Mod är att vara rädd och göra det ändå

Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Minnesregeln kommer från en diskussion i RikaTillsammans-forumet där Axr var först att skriva om det. Ett annat sätt är att man kan se det som att man sätter igång sin pengamaskin genom att spara i ca 12 år, därefter kan man sluta månadsspara och använda sina pengar till något annat, men pengarna kommer att fortsätta växa i alla fall. Dvs. att pengamaskinen har ersatt ditt månadssparande. Typ. 🤯

Pensionsmyndigheten har en liknande regel där de i sin skrift “Tumregler för pension (2019)” på sidan 21:

▸Varje ytterligare 10-årsperiod med ett sparande på 500 kronor per månad leder till en ökning av den månatliga pensionen med mellan cirka 300 och 600 kronor.

samt sid 22:

▸Beräkningarna visar att sparandet på 500 kronor per månad ger mellan 300 och 2 100 kronor extra i månaden beroende på om sparandet sker under 10, 20 eller 30 år och hur under hur många år utbetalningen sker.

För dig som vill veta mer rekommenderar vi att söka efter “12-12-12” på forumet. Där går vi genom antagandena (8% avkastning per år, snittet för en aktieindexfond) och även resonerar kring sannolikheten för att det ska fungera (ca 90% sannolikhet i ca 40 år) och mycket mer nördigt. 🤓

Du kan läsa forumtråden om 12-12-12-regeln här: https://rikatillsammans.se/forum/t/12-12-12-regeln-investera-1200-kr-i-manaden-i-12-ar-for-att-sedan-fa-1200-kr-i-manaden-resten-av-livet/25827

//Jan

PS. Prova gärna ränta-på-ränta-räknaren (eller FIRE-snurran) på vår hemsida för att testa vad det blir utifrån dina förutsättningar. Vi påminner om att allt sparande innebär en risk.

Ränta-på-ränta räknaren: https://rikatillsammans.se/verktyg/kalkylator-rakna-pa-ranta-pa-ranta/

Fire-snurran:https://rikatillsammans.se/verktyg/fire/

Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Dagens avsnitt är en reflektion på en samling olika citat, tankar och koncept kring ekonomi och rikedom i livet bortom pengar. Som vanligt blir det högt och lågt, lite skratt och snillen spekulerar men förhoppningsvis även ett och annat tankespjärn.

Precis som vanligt kan vi inte ta någon credd för något av citaten. Det är citat från Ben Carlson. Morgan Housel, Ali Abdal, Sahil Bloom och även forumets egen @melwa. Som vanligt gäller även att det är inget som är rätt elle fel, bra eller dåligt, sant eller falskt utan bara olika sätt att se på världen.

Gillar du något av perspektiven, sno det! Gillar du inte det, skippa det. Men kommentera gärna, för det vore fint att höra dina tankar kring dem. Som t.ex. är det något som sticker ut för dig? Om ja, vilket och varför?

• 00:00:00 - Intro
• 00:01:10 - #1 Väntrummet kommer alltid vara fullt.
• 00:06:07 - #2 Tilta mot tillit.
• 00:13:20 - #3 The good old days are happening right now.
• 00:17:40 - #4 Vi är tidsmiljonärer eller tidsmiljardärer
• 00:21:10 - #5 Pengar som används till outsourcing är välspenderade.
• 00:27:40 - #6 Hur vi spenderar våra pengar kan vara en reflektion på vår uppväxt
• 00:36:17 - #7 Oanvända pengar ger tillgång till något som är svårt att ta på men som är väldigt värdefullt
• 00:41:46 - #8 Prova ett energiperspektivet på aktiviteter & livspusslet
• 00:49:07 - #9 Ekonomisk tillfredställelse är ett bättre mål än ekonomisk frihet
• 00:53:19 - #10 Acceptera att dummare människor än du kommer tjäna mer pengar.
• 00:57:40 - #11 Ett problem som kan lösas med pengar är inte ett riktigt problem.
• 01:00:21 - #12 Det bästa perspektivet på pengar kommer från ditt yngre-jag.
• 01:03:31 - #13 De flest är inte dåliga på pengar, de tjänar bara inte tillräckligt.
• 01:06:09 - #14 Alla behöver ett slipp-ut-ur-fängelse-kort när det gäller utgifter.
• 01:10:08 - #15 Att njuta av sitt arbete är en form av rikedom.
• 01:12:32 - #16 Ok att dina utgifter ökar så länge din sparkvot är konstant/ökar.

Det som stack mest ut för Caroline var “The goold old days are happening right now.” i form av att faktiskt njuta och uppskatta vardagen istället för att hela tiden vara på väg någonstans.

Det som jag gillade var resonemanget kring att “Tilta mot tillit” att hellre vara naiv och ibland bli lurad än att vara misstänksam mot världen. Men jag gillade även resonemanget kring “Väntrummet kommer alltid vara fullt”. Dvs. jag kommer alltid ha saker att göra, problem att lösa och jag kommer inte bli färdig, men att det inte heller är poängen. Utan ett sett att se på det är att ha sitt väntrum fullt med problem som man vill ha där.

Ja, många av dessa tankarna skulle faktiskt förtjäna ett eget avsnitt. 🙂🙈

Vi hoppas att du gillar avsnittet!

Jan och Caroline

Följ diskussionen i forumet:

https://rikatillsammans.se/forum/t/75861

Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

👀 Många av oss är duktiga att jobba för pengar. Men få av oss har lärt oss låta våra pengar jobba hårt för oss. Ännu färre av oss är duktiga att verkligen förstå (och kunna räkna ut) hur mycket pengar det faktiskt kan bli över tid. 

Därför får du här våra 5 bästa minnesregler: 

1️⃣ Pengarna dubblas vart tionde år

Det betyder att om 10 år har dubbelt så mycket pengar som nu, om 20 år ungefär 5 gånger så mycket pengar som nu och om 30 år ungefär 10 gånger pengarna, om 40 år ungefär 20 gånger pengarna och så vidare. 📈

2️⃣ 12-12-12-regeln

Spara 1.200 kr per månad i ca 12 år för att få ut ca 1.200 kr per månad resten av livet. Naturligtvis gäller denna tumregel alla belopp. 🤯💥 

3️⃣ 72-regeln

Pengarna dubblas efter 72 dividerat med räntan i procent. Om du har en ränta på 10% så kommer pengarna dubblas ungefär vart sjunde år (=72/10). 

4️⃣ Sparad månadsutgift

Om du hittar en löpande månadsutgift som du kan spara in på och investerar pengarna varje månad, då kommer pengarna växa 187 gånger månadsutgiften på 10 år. 

5️⃣ Sparad veckoutgift

Om du gör samma sak med en veckoutgift, så blir det ca 750 gånger veckoutgiften på 10 år. 

De flesta reglerna ovan är räknade på 7-8% nominell avkastning (det man kan förvänta sig från en aktieindexfond över tid). Om du vill ha fördjupad information, läs gärna mer i forumet, där vi t.ex. analyserat regel 2 utifrån olika perspektiv (t.ex. Monte Carlo-simulering) och går genom antagandena i detalj. 

Vi hoppas att du gillar minnesreglerna ovan! ❤️

//Jan

PS. Prova gärna ränta-på-ränta-räknaren (eller FIRE-snurran) på vår hemsida för att testa vad det blir utifrån dina förutsättningar: https://rikatillsammans.se/verktyg/kalkylator-rakna-pa-ranta-pa-ranta/

PS2. Vi påminner om att allt sparande innebär en risk. Läs mer på hemsidan: https://rikatillsammans.se/risk/

Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Idag intervjuar vi professor Peter Nyberg vid Aalto Universitet i Helsingfors. Det är ett överkursavsnitt där vi introducerar och pratar om riskfaktorer, vad de är, varför de är viktiga och om de är något att ta hänsyn till. Vi tar även upp era frågor från communityn.

De senaste 30 åren har nobelpristagaren Eugene Fama och hans kollega Kenneth French identifierat olika typer av företag som tenderade genera en högre avkastning än andra. T.ex. verkar småbolag ge högre avkastning än stora, värdebolag tenderar ge över tid en högre avkastning än tillväxtbolag och liknande. De sammanfattade det här i fem stycken så kallade riskfaktorer:

1️⃣ Marknadsfaktorn: Skillnaden mellan avkastningen på en bred marknadsportfölj och den riskfria räntan. Denna faktor fångar den extra avkastning som vi investerare kräver för att ta på oss marknadsrisken jämfört med att investera i en riskfri tillgång (“ränta”).

2️⃣ Storleksfaktorn: Skillnaden i avkastning mellan portföljer av små och stora företag. Historiskt har små företag haft högre avkastning än stora företag, vilket antas spegla en högre risk.

3️⃣ Värdefaktorn: Skillnaden i avkastning mellan en portfölj med aktier med höga bokföringsmässiga värden i förhållande till marknadsvärden (s.k. värdeaktier) och företag med låga bokföringsmässiga värden i förhållande till marknadsvärden (s.k. tillväxtaktier). Värdeaktier tenderar att ha högre avkastning än tillväxtaktier.

4️⃣ Lönsamhetsfaktorn: Skillnaden i avkastning mellan företag med hög och låg driftsresultat i förhållande till bokförda tillgångar. Företag som är mer lönsamma tenderar att generera högre avkastning än mindre lönsamma företag.

5️⃣ Investeringsfaktorn: Skillnaden i avkastning mellan företag som investerar försiktigt och de som investerar aggressivt. Företag med låga investeringsnivåer (konservativa) har historiskt sett genererat högre avkastning än de med höga investeringsnivåer (aggressiva).

Vi kommer naturligtvis även in på för- och nackdelar, vad akademin säger som sparande, vanliga missförstånd och många andra frågor. Min egen slutsats kring riskfaktorer är: 1) det tenderar finnas stöd för det, 2) man kan få vänta 20-25 år på att erhålla vinsten och därmed 3) så är det inget man bör ta någon större hänsyn till annat än en eventuell lekhink. Vi har ju redan exponeringen i och med sparande i breda, billiga, passiva och globala aktieindexfonder.

Tack även till Juuso som var min kollega i detta avsnitt, både eftersom han hjälpte till och ordnade intervjun och dessutom är insatt i ämnet. Tack även till er som kom in med frågor och bakgrundsmaterial, t.ex. Zino och Andre. Ett riktigt community-nörd-avsnitt. 🤓 Men framförallt tack till Peter Nyberg som tog sig tiden att hänga med oss. ❤️

Vi hoppas att du gillar avsnittet,

Jan och Juuso

• Forumdiskussionen

Innehållsförteckning

• 00:00:00 Intro
• 00:04:06 En portfölj av billiga passiva indexfonder eller koncentrerad aktieportfölj?
• 00:10:05 Peters tre viktigaste råd till nya investerare
• 00:17:05 Resonemang om Effektiva marknadshypotesen
• 00:19:02 CAPM-modellen
• 00:25:27 French & Famas marknadsfaktorer
• 00:32:26 Det finns över 300 identifierade faktorer
• 00:36:33 Momentum som faktor
• 00:45:20 Kan vi kombinera faktorer för att överavkasta?
• 00:49:51 Små och stora bolag nationellt VS internationellt
• 00:53:25 Faktorinvesteringar kräver enormt tålamod
• 01:00:24 Ska man exponera sig mot faktorer?
• 01:07:12 Ger faktor högre riskjusterad avkastning?
• 01:09:01 Vanligt missförstånd kring faktorinvesteringar

Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

För ett par dagar sedan hade jag ett samtal med mina syskonbarn och min ena dotter där ränta på ränta kom på tal och här är mitt bästa försök att förklara fenomenent 🙌

Utgångspunkten är, vad är ränta? 🪙

Det här beskrev jag med hjälp av ett exempel från boken “Den rikaste mannen i Babylon” där en affärsman lånar ut 1000 kr till en bonde i början av januari och som betalar tillbaka lånet plus 100 kr i slutet av året. Dessa 100 kr är ränta.

Vad är då ränta på ränta?

Jo, det är ifall affärsmannen kan få sina pengar att jobba åt sig själv i en ökande takt. Efter 10 år av att låna ut samma summa till bonde nr.1 har affärsmannen 2000 kr i och med 10 räntebetalningar (100 kr *10=1000 kr). Då kan affärsmannen låna ut pengar till ännu en bonde (nr.2). Om samma process upprepas kommer affärsmannen ha 3000 kr efter 5 år alltså har takten pengarna växt dubblats (räntebetalningar från två bönder: (100+100)*5 =1000 kr). I och med det kan bonde nr 3 låna pengar av affärsmannen. Ytterligare en bonde kommer kunna kopplas på efter lite mer än tre år till. 

Snöbollen rullar snabbare, det blir ränta på ränta när pengarna sätts i arbete 📈 Precis samma sak kan ske genom investeringar på börsen. 

Titta gärna på vår kommande video med fem minnesregler för ränta på ränta 🙂

Vad tyckte du om förklaringen? Dela gärna med dig av tankar och idéer för att förbättra förklaringen.

//Jan

Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Idag intervjuar vi Victor Bull, en 28-årig fysioterapeut från RikaTillsammans-communityn. Han delar med sig hur en hjärnskakning satte stopp för en karriär, men öppnade vägen för en annan. Hur han använde några av communityns tips för att höja månadslönen med 10.000 kr och dessutom vågade starta eget.

Bland det bästa vi vet är att få höra era historier i communityn. Därför blir vi alltid glada när ni hör av er så som Victor gjorde och berättade om sin resa. Hur han var en framgångsrik karateutövare men hur en kraftig hjärnskakning tvingade honom ge upp idrottskarriären. Men hur det samtidigt öppnade dörren för att utbilda sig till fysioterapeut.

Tillsammans med sin gode vän Hugo har han hängt mycket i communityn och konstaterade väl att som fysioterapeut lär man inte bli någon höginkomsttagare. Men det är ju ingen naturlag. Han berättar hur han tack vare inspiration från communityn, böcker och sin vän lyckades tänka annorlunda, gör annorlunda och faktiskt som 28-åring höja sin lön med många tusenlappar. Om man dessutom sätter det i relation till att han bara är 28 år, så innebär det hundratusentals kronor extra i livsinkomst och pension.

I avsnittet pratar om vi hans resa, insikter från böcker såsom "Rich Dad, Poor Dad", "Just. Keep. Buying.", "Psychology of Money" och "Die With Zero" som hamnar högt på våra topplistor och hur han idag driver en specialistmottagning för dem med hjärnskakning samt en podcast "Hjärnskakning". Vi hoppas att du gillar avsnittet och du får också väldigt gärna höra av dig med din historia. 😎

Tack för att vi får vara en liten del på din resa! ❤️

Jan och Caroline

Länkar

• Forumdiskussionen
• Victors specialistmottagning för hjärnskakningar
• Victors podcast Hjärnskakning

Innehållsförteckning

• 00:00:00 Intro
• 00:02:52 Starten på Victors ekonomiska resa
• 00:04:40 Ett rikt liv för Victor
• 00:09:28 Fyra böcker som förändrat Victors liv
• 00:20:33 Pengar är ett verktyg, inte målet
• 00:23:38 Balansen mellan att slösa och spara
• 00:28:06 Att våga spendera pengar på det som förgyller livet
• 00:35:26 Från 28 till 38 tusen i lön på två år
• 00:39:39 Att förlora är en del av livet
• 00:44:56 Myt: Du måste vara företagare för att bli rik
• 00:46:37 Tips för att öka din lön
• 00:52:04 Eget företag parallellt med heltidsanställning
• 00:55:27 Podcast och Instagram-konto har gett massvis med respons
• 00:58:12 Följ dina passioner och gör det du tycker är roligt
• 01:02:45 Ekonomisk plan för finansiell frihet
• 01:05:56 Ekonomisk intelligens skapar trygghet

Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

De tre vanligaste reaktionerna på avsnitt #340 om bästa fonderna 2024 är:

• Varför rekommenderar ni DNB Global istället för Länsförsäkringar global?
• Varför tar ni inte med Spiltan Aktiefond Investmentbolag i årets bästa fonder?
• Varför är Avanza Zero inte med på listan för årets bästa fonder?

I den här kortpodden på 10 minuter kommer jag gå igenom vårt resonemang kring alla tre fonderna. För att undvika missförstånd, fonderna ovan är bra och du behöver inte känna panik ifall du äger dem. Av olika anledningar rekommenderar jag dock inte fonderna som poddavsnittet kommer förklara.

De viktigaste punkterna för hur fondvalen gått till för bästa fonderna 2024:

▸ Investera enligt forskningen: "Månadsspara regelbundet, långsiktigt och automatiskt i en billig, bred, global och passiv aktieindexfond eller fondrobot. Balansera risken med räntor. Sitt därefter still i båten. Var lat, passiv, oengagerad, ointresserad och oinloggad för att om 10-20 år, sannolikt ha tjänat mer pengar än de flesta. Just. Keep. Buying. Helt enkelt."

▸ De två viktigaste urvalskriterierna är: 1) Placeringsinriktning som ska vara "bred", "passiv" och "indexnära" och 2) låg avgift med max 0.4% eller 0.2% inom en pensionslösning.

▸ Kriterier som man i princip aldrig ska välja en fond på är: 1) Historisk avkastning, 2) Fondbetyg, 3) Marknadsföringsstory, 4) Bankrådgivares åsikt och 5) åsikt i sociala medier (ja, jag inser ironin).

Förslag på konkreta fonder per bank hittar du i forumet, länk nedan, då alla fonder inte finns på alla banker tyvärr. Våra förslag på fondrobotar är LYSA eller OPTI och för de globala aktieindexfonderna:

▸ DNB Global Indeks

▸ Avanza Global

▸ Storebrand Global All-Countries

▸ Länsförsäkringar Global Index

▸ Swedbank Robur Access Global index.

▸ m.fl.

Avslutningsvis vill vi verkligen påminna om att allt sparande har en risk. Du kan förlora delar eller hela ditt kapital. Historisk avkastning är inte garanti för framtida avkastning. Om du har en fråga, ställ den gärna i forumet eller ta kontakt med en finansiell rådgivare, även tips på dessa finns i forumet.

Lycka till med ditt sparande,

Jan

Länkar

▸ Hela avsnitt 340 "Bästa fonderna 2024" https://rikatillsammans.se/basta-fonderna-2024/

▸ Lista med alla fonderna per bank: https://rikatillsammans.se/forum/t/basta-fonderna-2024-lista-med-fonder-per-bank-och-modellportfolj/13975

Sponsrade länkar

▸ Fondrobot LYSA: https://rikatillsammans.se/partner/lysa

▸ Fondrobot OPTI: https://rikatillsammans.se/partner/opti

Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Reklam för Bovra. Veckans avsnitt tar avstamp i ett citat som vår gäst Jens Nilsson sa i förbigående:

▸ Boendet är för många av oss den största investeringen vi gör i livet och den största tillgången vi äger. Ändå får vi många gånger 2024 bättre dokumentation i den begagnade bilens servicebok än vad vi får när vi köper ett boende för miljontals kronor.

Vi pratar om några antaganden som är rimliga att göra:

• Ett bättre dokumenterat hus borde attrahera fler köpare än ett odokumenterat hus
• Ett boende med lägre driftskostnad borde leda till ett högre värde / pris
• Ett mer energieffektivt hus borde, allt annat lika, vara mer värt än ett hus som inte är det
• Bättre koll och kunskap om ens bolån i förhållande till andra borde leda till lägre räntekostnader (bara beviset att bankerna INTE gillade bolånedelen är ju ett gott betyg)
• Bättre att dokumentera t.ex. föräldrarnas boende idag än efteråt.

Och hur deras tanke att Bovra-appen ska hjälpa till att göra husägandet enklare genom att t.ex.

1. Fastighetskonto – där man kompletterar offentlig information om sitt boende, kan skapa en tidslinje och lägga upp dokumentation
2. Bolånekoll – du får en sammanställning om ditt bolån kompletterad med riksbankens ränteprognos, hur olika beslut kring t.ex. amortering påverkar kostnad, amorteringskravet samt hur man ligger till i jämförelse med andra kring räntan.
3. Värderingsdelen – vad är bostaden värd just nu och vad har den varit värd historiskt. Samt vad är din vinst efter renoveringar och de investeringar du har gjort i fastigheten. Jag ska villigt erkänna att jag här hittills slarvat och bara tänkt “värde idag minus inköpspris * 0.78” och inte tagit hänsyn till alla de pengar vi lagt in i huset och räknat av tidsgränserna.
4. Energiomställning – appen kommer med förslag på vad man kan göra för energioptimeringar, allt från solceller till isolering med beräknade ROI-kalkyler och tips.

Jag ska ärligt erkänna att jag trodde att det “bara” var en sådan dokumentationsapp och blev positivt överraskad. Både av hur mycket information som de kunde hämta, men framförallt de andra delarna där vissa saker var i världsklass. Sedan pratar vi naturligtvis om mycket annat också inkl. lite nörderi. 🤣

Vi hoppas att du gillar avsnittet och du får gärna kommentera om du provat appen. Du hittar den i App Store eller Google Play.

Hälsningar,

Jan, Caroline och Jens

Länkar

Forumdiskussionen

Innehållsförteckning

• 00:00:00 - Intro
• 00:04:33 - Ingen annan tillgång hanteras så vårdslöst
• 00:06:13 - Bovra vill förändra husägandet
• 00:09:07 - Vad kostar det att inte ha koll?
• 00:12:10 - Köpa rätt objekt
• 00:14:06 - Gröna bolån borde få ännu mer rabatt
• 00:18:39 - Lägre driftskostnad = ökat värde vid försäljning
• 00:21:42 - Mycket mer än bara en “husapp”
• 00:28:21 - Räcker det inte bara med en pärm?
• 00:41:17 - Använd det för föräldrarnas fastigheten
• 00:43:50 - Vanligaste missuppfattningen om Bovra
• 00:47:29 - Bolånedelen i Bovra-appen
• 00:53:08 - Hur off ligger jag mot räntan jag borde ha?
• 00:55:05 - Hur tjänar ni pengar på Bovra?
• 00:58:13 - Kan jag exportera min data? GDPR etc.
• 01:04:06 - Appen hjälper dig att äga livets största tillgång

Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Reklam för Bovra. Boendet är för många av oss den största investeringen vi gör i livet och den största tillgången vi äger. Ändå får vi många gånger 2024 bättre dokumentation i den begagnade bilens servicebok än vad vi får när vi köper ett hus för miljontals kronor. Denna kortpodd är en sammanfattning av vårt ordinarie avsnitt 345.

Dagens avsnitt tar avstamp i en kommentar från Jens som var: “Ingen annan tillgång hanteras så analogt och så vårdslöst som den största tillgången för oss alla - våra hus och hem”.

Det är svårt att argumentera mot. Många av oss som gillar ekonomi lägger mycket tid på våra fonder, portföljer men handen på hjärtat är det många gånger ganska små om vi sätter dem i förhållande till värdet på vårt boende.

Särskilt om man tror på att följande antaganden stämmer:

• Ett bättre dokumenterat hus borde attrahera fler köpare än ett odokumenterat hus
• Ett boende med lägre driftskostnad borde leda till ett högre värde / pris
• Ett mer energieffektivt hus borde, allt annat lika, vara mer värt än ett hus som inte är det
• Bättre koll och kunskap om ens bolån i förhållande till andra borde leda till lägre räntekostnader (bara beviset att bankerna INTE gillade bolånedelen är ju ett gott betyg)
• Bättre att dokumentera t.ex. föräldrarnas boende idag än efteråt.

Som Jens säger i avsnittet: borde vi inte lägga tiden där effekten är som störst? Det är därför de har utvecklat en kostnadsfri app som består av 4 olika delar:

1. Fastighetskonto - där man kompletterar offentlig information om sitt boende, kan skapa en tidslinje och lägga upp dokumentation
2. Bolånekoll - du får en sammanställning om ditt bolån kompletterad med riksbankens ränteprognos, hur olika beslut kring t.ex. amortering påverkar kostnad, amorteringskravet samt hur man ligger till i jämförelse med andra kring räntan.
3. Värderingsdelen - vad är bostaden värd just nu och vad har den varit värd historiskt. Samt vad är din vinst efter renoveringar och de investeringar du har gjort i fastigheten. Jag ska villigt erkänna att jag här hittills slarvat och bara tänkt “värde idag minus inköpspris * 0.78” och inte tagit hänsyn till alla de pengar vi lagt in i huset och räknat av tidsgränserna.
4. Energiomställning - appen kommer med förslag på vad man kan göra för energioptimeringar, allt från solceller till isolering med beräknade ROI-kalkyler och tips.

Samt ytterligare ett par godbitar. Prova den gärna via vår sponsrade länk eller så hittar du den direkt i App Store alternativt Google Play. Du får gärna följa diskussionen i forumet där du även hittar fler tips, tankar och transkribering av avsnittet.

Tack för att du följer och prenumererar!

Hälsningar,

Jan, Caroline och Jens

Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

I den här videon får du en sammanfattning av avsnitt 343 kring risk på 12 minuter. Risk är “inträdesbiljetten” vi betalar för att få möjlighet till avkastning på våra pengar. Det är risken att periodvis förlora pengar som gör att vi har tumregler för sparande som att pengarna dubblas vart tionde år, eller minnesregler som att “spara 1200 kr i månaden i ca 12 år för att få ut ca 1200 kr i månaden resten av livet”.

Historiskt har ett långsiktigt sparande enligt forskningen varit ett bra sätt att få sina pengar att växa. Det finns mycket som talar för att det kommer vara så även i framtiden, men ingen kan förutsäga framtiden och det finns tyvärr inga garantier. Därför är det viktigt att man är medveten om de risker som är förknippade med sparande. Det är en av anledningarna till att i princip alla som arbetar inom finansbranschen – inklusive vi – alltid säger en variation på:

▸ Allt sparande innebär en risk, du kan både tjäna och förlora pengar och det är inte säkert att du får tillbaka hela det investerade kapitalet.

och

▸ Historisk avkastning är inte en garanti för framtida avkastning.

Dessa två uttryck är viktiga, men i och med att de alltid nämns upplever jag även att de är på gränsen att bli uttjatade och har förlorat sitt värde. Därför är dagens avsnitt en introduktion till det som vi tycker är viktigast att veta om risken vid ett sparande i indexfonder eller en fondrobot.

Vi hoppas att du kommer gilla avsnittet!

Jan och Caroline

De viktigaste punkterna

• Risk är inträdesbiljetten vi betalar för att över lång tid få avkastning på våra pengar
• Risk går inte att undvika, vi kan bara byta en risk mot en annan.
• På kort sikt är börsen oförutsägbar och kan gå hur som helst, men den blir mer och mer förutsägbar ju längre sparhorisonten är.
• Ett enskilt år är det inget konstigt om värdet varierar mellan -40% och +70%, dvs. ett spann på över 110 procentenheter.
• Dessutom kan börsen gå back flera år i rad, vilket betyder att ackumulerad maximal nedgång kan var vara minus 50-60%.
• Även de år som börsen slutar på plus är sannolikheten i princip 100% att vi kommer ha haft en nedgång. I snitt har den amerikanska börsen (=50% av en global aktieindexfond) tappat -14% inom ett år, trots att den slutat på plus 33 av 44 år.
• Den bästa strategin som vi sparare kan ta är ”Just. Keep. Buying” enligt forskningen så som vi beskriver det i ”Spara rätt och lätt 2024 (#339)”
• Det är värt att ta risken eftersom över tid är sannolikheten för att gå plus över 90% och vi får glädje av minnesregler såsom 12-12-12-regeln och att pengarna dubblas ungefär vart tionde år.

Länkar

• Följ diskussionen
• Hela artikeln med graferna

Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Vad är aktier och räntor egentligen?

Du har kanske hört talas om det förut men vet inte riktigt vad det är. Räntebärande tillgångar har dominerat mänskliga historia i tusentalsår där ena parten fick låna pengar i utbyte mot senare betala tillbaka lånet + ränta. Ifall personen inte kunde betala tillbaka lånet eller räntan blev personen tvungen att (ofta) jobba av skulden som “slav”. 

Det här avtalet med lån + ränta är en räntebärande tillgång som förväntas ge en ränta ifall inget oväntat händer. Ifall det oväntade händer och skulden inte kan betalas tillbaka aktiveras säkerheten i form av den skuldsatta tvingas jobba av skulden som “slav”.

Nuförtiden gäller samma sak om du exempel tar ut ett lån för att köpa ett hus där säkerheten är ett pantbrev på huset ifall du inte kan betala tillbaka lånet 🏘️

Det här systemet har använts i tusentals år och kompletterades först på 1700-talet när expeditionsresor växte fram. Att göra resor tills havs för att köpa, sälja och kolonisera var väldigt lönsamt. Det fanns dock ett problem, många av skeppen kommer aldrig tillbaka. Risken var stor att skeppen som man lånat ut pengar till aldrig återvände 🚢

Eftersom säkerheten för lånen (skeppen) blev värdelösa på havets botten behövde en annan tillgång skapas. Då utvecklades riskbärande tillgångar, flera personer kunde tillsammans gå ihop och äga andelar i planerade sjösresor. På det viset kunde risken spridas och om ett skepp sjönk var det inte lika fatalt eftersom man kunde diversifiera risken genom att äga andelar i fler skepp 📊

Vad tänker du om förklaringen? Kom gärna med input, frågor och tankar för hur förklaringen kan förbättras 😃

//Jan

Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Risk är “inträdesbiljetten” vi betalar för att få möjlighet till avkastning på våra pengar. Det är risken att periodvis förlora pengar som gör att vi har tumregler för sparande som att pengarna dubblas vart tionde år, eller minnesregler som att “spara 1200 kr i månaden i ca 12 år för att få ut ca 1200 kr i månaden resten av livet”.

Historiskt har ett långsiktigt sparande enligt forskningen varit ett bra sätt att få sina pengar att växa. Det finns mycket som talar för att det kommer vara så även i framtiden, men ingen kan förutsäga framtiden och det finns tyvärr inga garantier. Därför är det viktigt att man är medveten om de risker som är förknippade med sparande. Det är en av anledningarna till att i princip alla som arbetar inom finansbranschen – inklusive vi – alltid säger en variation på:

▸ Allt sparande innebär en risk, du kan både tjäna och förlora pengar och det är inte säkert att du får tillbaka hela det investerade kapitalet.

och

▸ Historisk avkastning är inte en garanti för framtida avkastning.

Dessa två uttryck är viktiga, men i och med att de alltid nämns upplever jag även att de är på gränsen att bli uttjatade och har förlorat sitt värde. Därför är dagens avsnitt en introduktion till det som vi tycker är viktigast att veta om risken vid ett sparande i indexfonder eller en fondrobot.

Vi hoppas att du kommer gilla avsnittet!

Jan och Caroline

De viktigaste punkterna

• Risk är inträdesbiljetten vi betalar för att över lång tid få avkastning på våra pengar
• Risk går inte att undvika, vi kan bara byta en risk mot en annan.
• På kort sikt är börsen oförutsägbar och kan gå hur som helst, men den blir mer och mer förutsägbar ju längre sparhorisonten är.
• Ett enskilt år är det inget konstigt om värdet varierar mellan -40% och +70%, dvs. ett spann på över 110 procentenheter.
• Dessutom kan börsen gå back flera år i rad, vilket betyder att ackumulerad maximal nedgång kan var vara minus 50-60%.
• Även de år som börsen slutar på plus är sannolikheten i princip 100% att vi kommer ha haft en nedgång. I snitt har den amerikanska börsen (=50% av en global aktieindexfond) tappat -14% inom ett år, trots att den slutat på plus 33 av 44 år.
• Den bästa strategin som vi sparare kan ta är ”Just. Keep. Buying” enligt forskningen så som vi beskriver det i ”Spara rätt och lätt 2024 (#339)”
• Det är värt att ta risken eftersom över tid är sannolikheten för att gå plus över 90% och vi får glädje av minnesregler såsom 12-12-12-regeln och att pengarna dubblas ungefär vart tionde år.

Länkar

• Följ diskussionen
• Hela artikeln med graferna

Innehållsförteckning

• 00:00:00 Intro
• 00:04:27 Disclaimer om risk är ofta uttjatad
• 00:09:15 På kort sikt är börsen slumpmässig
• 00:11:17 Det går ner även inom året
• 00:17:01 Det kan gå ner flera år i rad
• 00:22:35 Buffert för att hantera det emotionella vid svängningar
• 00:25:18 Ingen rullande 10 års period sedan andra världskriget har haft negativ avkastning
• 00:26:00 Det enskilda året är avkastningen extrem
• 00:30:29 Tiden är spararens bästa vän
• 00:33:09 Sequence of risk
• 00:38:08 Vad behöver hända för att förlora 100 kr i en globala aktieindexfond?
• 00:45:32 Sparhorisont det bästa sättet att tänka kring risk
• 00:51:47 Sparhorisont det sämsta sättet att tänka på...
• 01:03:42 Riskpremie

Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

I den här videon får du en sammanfattning av avsnitt 342 kring buffert på 18 minuter. Bland annat våra bästa tips, råd och tankar kring buffert. Du får svar på frågor som: ”Hur stor buffert ska man ha?” och ”Var ska man ha sin buffert?

Resonemanget kring buffert kan egentligen göras väldigt enkelt. Det är därför vi ofta i media ser artiklar om buffert som man kan sammanfatta som:

-Börja med en buffert innan du börjar investera

-Buffertens syfte är att skydda mot oförutsedda händelser och hjälpa dig med omställning i livet

-Ha en buffert på minst 1 – 6 månadslöner beroende på din livssituation

-Ha bufferten på ett sparkonto med insättningsgaranti

Det är goda råd, de fungerar och de är klassiska råd av en anledning. Men vi tycker att ämnet buffert förtjänar mer. Det finns så mycket mer spännande saker att nyfiket undersöka kring buffert. Huvudpunkterna från avsnittet är:

Varför är buffert viktigt?

Buffert är primärt till för att hjälpa en till en bättre nattsömn. Det handlar om att ha pengar för att kunna klara oförutsedda händelser, att ge sig själv en omställningstid, kunna avbryta situationer man inte vill vara i eller säga ja till drömmar som att jobba mindre, ta ledigt eller starta eget. Pengar som ger trygghet och frihet både idag och imorgon.

Hur stor buffert bör man ha?

Den vanligaste tumregeln är 1 – 3 månadslöner. Den är rimlig och bra på en första övergripande nivå. På en djupare nivå är ett bättre sätt att fundera på 12 månaders utgifter minus alla garanterade inkomster under perioden (inkl. t.ex. a-kassa/inkomstförsäkring) i form av fritt tillgängligt kapital (ej nödvändigtvis budget).

De flesta har fel storlek på sin buffert

Min upplevelse är att de flesta (inkl. vi) har fel storlek på sin buffert. De som inte ha buffert har för liten och de som sparar har många gånger för stor. Det behöver inte vara fel att ha en för stor buffert, men man bör vara medveten om alternativkostnaden som det innebär (både inflation och förlorad avkastning).

Hur ska man placera sin buffert?

På den enklaste nivån på bankkonto med insättningsgaranti. På en djupare nivå kan man ha både räntefonder och aktieindexfonder.

Vilka är nackdelarna med en stor buffert?

De flesta av oss tar inte hänsyn till sannolikheten för att vi behöver hela bufferten på årsbasis, alternativkostnaden det innebär eller att det finns andra sätt att lösa det, t.ex. om man har en stor portfölj eller möjlighet att ta upp lån (t.ex. kreditkort, värdepapperslån eller konsumtionskredit).

Länkar

====

Sammanfattning av det fördjupande avsnittet 342:

https://youtu.be/dksulYPT4wU

Följ diskussionen här:

https://rikatillsammans.se/forum/t/buffert-tips-rad-och-overkurs-342/72160

Avsnittet som artikel på bloggen

https://rikatillsammans.se/buffert-2024/

RikaTillsammans-programmet 2024:

https://rikatillsammans.se/programmet/

Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Här får du våra bästa tips, råd och tankar kring buffert. Du får svar på frågor som: "Hur stor buffert ska man ha?" och "Var ska man ha sin buffert?", men du får även en fördjupning. Vi diskuterar när man inte behöver buffert, hur man kan tänka kring buffert när man har ett stort sparande, nackdelarna med buffert och hur man faktiskt kan ta smartare buffert-beslut. 🙂

Buffert kan göras väldigt enkelt. De klassiska råden låter:

• Börja med en buffert innan du börjar investera
• Buffertens syfte är att skydda mot oförutsedda händelser och hjälpa dig med omställning i livet
• Ha en buffert på minst 1 - 6 månadslöner (snitt: 3 mån)
• Ha bufferten på ett sparkonto med insättningsgaranti

De är bra och klassiska av en anledning. Men vi tycker att ämnet förtjänar mer. Det finns så mycket spännande att prata om kring buffert som sällan får utrymme i media. Exempel är:

• Hur relaterar buffert till t.ex. mitt övriga sparande?
• Vad är alternativkostnaden för att ha en buffert? I form av t.ex. förlorad avkastning?
• Hur kan jag ta hänsyn till t.ex. möjligheten att jobba lite extra?
• Vad är sannolikheten för att jag faktiskt behöver bufferten?
• Ska jag amortera eller ha pengar i buffert?

Det här undersöker vi i dagens avsnitt som även är en sammanfattning av många diskussioner i forumet och communityn. Vi hoppas att du gillar det, för det ger verkligen några riktiga tankespjärn. Som att t.ex. om man har en hög möjlighet att låna pengar, så kan det faktiskt vara smartare att investera sin buffert och utnyttja lån för att lösa den akuta händelsen.

För undvikande av missförstånd: de allra flesta borde ha 1-3 månaders utgifter som buffert på ett sparkonto med insättningsgaranti. Resonemanget om alternativkostnad och andra buffert-lösningen är överkurs när man vet vad man gör och har kommit en bit på sin ekonomiska resa.

Som vanligt finns det en sammanfattning, bildspel och artikel på länkarna nedan.

Vi ses i kommentarerna!

Jan och Caroline

Länkar

• Patreon
• Artikeln
• Diskussionen

Innehållsförteckning

• 00:00:00 Intro
• 00:02:18 Buffert i media
• 00:04:56 Ämnet förtjänar mer
• 00:08:46 Buffert är lösning på vissa problem
• 00:10:31 Viktig information
• 00:12:15 Buffert för trygghet och frihet idag samt imorgon
• 00:13:20 Min flickvän trodde jag vänsterprasslade
• 00:16:20 Syfte med buffert: komplettera mitt övriga sparande
• 00:17:44 Syfte med buffert: frihetskapital & öka möjlighetsutrymmet
• 00:21:47 Syfte med buffert: omställningsmöjlighet i livet
• 00:24:55 Faktorer som påverkar: utgifter
• 00:31:07 Inkomsternas påverkan på buffert
• 00:42:14 Risktolerans, volatilitet & finansiell termometer
• 00:47:39 Riskattityd och börsens påverkan på mitt humör
• 00:51:57 Var ska man placera sin buffert?
• 00:56:44 Bra möjlighet att ta lån? Buffert kanske inte behövs då
• 01:05:07 Modell: buffert på sparkonto eller ha den investerad?
• 01:10:04 Kan man låna billigt, då bör man överväga investera bufferten
• 01:13:24 Olika typer på buffert
• 01:15:22 Akut- och likviditetsbuffert
• 01:17:58 Buffert eller amortera?
• 01:21:43 Sprinta igång med en buffert
• 01:25:22 Det är OK att använda sin buffert
• 01:31:18 Hur stor ska bufferten vara?
• 01:33:40 När behövs INTE en buffert?

Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Tänk om meningen med livet är att skapa minnen med människor man tycker om och som man kan bli nostalgisk över som gammal. Tänk om meningen med livet inte är att dö som rikast på kyrkogården? Ändå är det dit de flesta av oss som sparar är på väg...

Även om vi pratar väldigt mycket om privatekonomi, sparande och investeringar är jag ganska klar över att pengar inte är allt. Pengar är en resurs av flera (t.ex. tid, hälsa, energi m.m.) som vi har att balansera för att skapa ett rikt liv för oss själva - oavsett vad rikt innebär för just dig.

Pengar löser vissa problem och skapar vissa möjligheter. Det är svårt att betala hyra med kärlek, samtidigt som det är svårt att använda pengar för att få bra relationer. Min tro är att en välmående privatekonomi handlar om att en balans mellan trygghet och frihet idag och i framtiden. Samtidigt upplever jag att extremt få sparar balanserat.

Väldigt många sparar alldeles för lite och borde verkligen spara mer för framtiden. Men, ganska många - särskilt här på RT - sparar också alldeles för mycket. Jag inkluderad. Då kan man fråga sig - är det något fel med att spara för mycket? Det direkta och rationella svaret är nej. Ju mer resurser, desto bättre. Bättre med mer pengar än för lite. Eller? Ja, det är det som veckans avsnitt handlar om. 😉

Hälsningar,

Jan och Caroline

Reflektionsfrågor

1. Om du hade en liten pengamaskin, vad skulle du gjort mer (eller mindre) av i livet? Dvs. varför tycker du det är viktigt att spara?
2. Vad tror du är anledningen till att du sparar så mycket som du gör för framtiden?
3. Vilka upplevelser vill du vara med om i olika perioder i livet? T.ex. 20-25, …, 40-45, …, 65-70, …, 80-85 år. Är det för svårt, gör perioderna större på 10 år eller "innan pension", "direkt i samband med pension" etc.
4. Hur vill du att dina barn ska minnas dig? Vilka upplevelser vill du ha tillsammans med dem?
5. Vad skulle göra ditt liv rikare om du lade mer / mindre pengar på?
6. Vilka tids- eller möjlighetsfönster har du i ditt liv just nu som snart kanske stängs?

Länkar

• Följ diskussionen
• Hela avsnittet på hemsidan
• RikaTillsammans-programmet

Innehållsförteckning

• 00:00:00 Välmående privatekonomi
• 00:06:13 Teser om pengar
• 00:12:30 Pengar är en resurs av flera
• 00:14:22 Skulle du Buffett-vadet?
• 00:17:34 Teser om lycka (och meningen med livet)
• 00:22:49 Tar du från den rike eller från den fattige?
• 00:26:10 Borde vi inte använda pengarna (istället för att dö som rikast)?
• 00:30:54 Använd en liten del av din 2023-vinst...
• 00:35:36 Vad tror du är anledningen till att du sparar så mycket?
• 00:39:29 Ett rikt liv handlar inte om hur lite du kan spendera
• 00:41:45 Ett rikt liv vilar på tre ben - en dyktalb
• 00:47:23 Om du hade pengamaskin - vad skulle du gjort mer / mindre av?
• 00:52:30 Om inte pengar gör dig lycklig, då använder du sannolikt fel
• 00:56:02 Avkastning på dina minnen
• 00:59:34 Börja tänka på vilka upplevelser du vill ha, redan idag!
• 01:02:13 Tidshinkar - vilka upplevelser vill du ha när?
• 01:08:04 RikaTillsammans-programmet 2024
• 01:12:16 Vad skulle göra livet rikare om jag la mer / mindre pengar på?
• 01:15:18 Fem saker vi ofta ångrar som äldre
• 01:19:15 Vilka är dina tids- och möjlighetsfönster just nu?
• 01:20:58 Vår personliga upplevelseränta

Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Tänk om meningen med livet är att skapa minnen med människor man tycker om och som man kan bli nostalgisk över som gammal. Tänk om meningen med livet inte är att dö som rikast på kyrkogården? Ändå är det dit de flesta av oss som sparar är på väg...

Denna kortpodd är en sammanfattning av avsnitt #341 med samma titel. Här får du de viktigaste resonemangen och guldkornen på 15 minuter istället för 1.5 timme. Lyssna gärna även på det längre. 🙂❤️

Länkar

• Följ diskussionen i forumet
• Hela avsnittet artikeln på hemsidan
• RikaTillsammans-programmet

Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Vilka är de bästa fonderna? Hur väljer man dem? Hur ska man tänka? Dessa tre frågor får du svar på denna kortpodd som är en sammanfattning av avsnitt #340 där vi går på djupet.

De viktigaste punkterna:

•  Investera enligt forskningen: "Månadsspara regelbundet, långsiktigt och automatiskt i en billig, bred, global och passiv aktieindexfond eller fondrobot. Balansera risken med räntor. Sitt därefter still i båten. Var lat, passiv, oengagerad, ointresserad och oinloggad för att om 10-20 år, sannolikt ha tjänat mer pengar än de flesta. Just. Keep. Buying. Helt enkelt."
• De två viktigaste urvalskriterierna är: 1) Placeringsinriktning som ska vara "bred", "passiv" och "indexnära" och 2) låg avgift med max 0.4% eller 0.2% inom en pensionslösning.
•  Kriterier som man i princip aldrig ska välja en fond på är: 1) Historisk avkastning, 2) Fondbetyg, 3) Marknadsföringsstory, 4) Bankrådgivares åsikt och 5) åsikt i sociala medier (ja, jag inser ironin).

Utifrån det här kan man sätta ihop en basportfölj för när man har en lång sparhorisont på 5-10+ år som i tre nivåer ser ut som:

• Nivå 1. Välj en fondrobot som är en all-inclusive tjänst så löser de allting.
• Nivå 2. Välj en bred, billig, passiv och global aktieindexfond med max 0.4% i avgift (eller 0.2% inom pension)
• Nivå 3. Kombinera en bred billig global aktiendexfond (ca 70%) med en bred billig och svensk aktieindexfond (ca 20%) och välj därefter en egen fond för de sista 10% t.ex. en tillväxtmarknadsfond, småbolagsfond, investmentbolagsfond eller något annat.

För räntedelen kan man skapa en liknande basportfölj där stegen ser ut som:

• Nivå 1. Välj en fondrobot i kombination med sparkonto
• Nivå 2A. Välj sparkonto med insättningsgaranti
• Nivå 2B. Välj en billig, svensk, valutasäkrad korträntefond
• Nivå 3. Kombinera en billig, svensk, valutasäkrad korträntefond tillsammans med en räntemixfond.
• Nivå 4. Skapa en portfölj med olika nyanser för skydd, avkastning eller diversifiering, se forumet.

Dessa två basportföljer kan du sedan kombinera för att lösa olika problem baserat på risk och sparhorisont, du kan t.ex. ta 50% av aktiedelen och kombinera med 50% av räntedelen. Då får man en jättefin balanserad portfölj för en sparhorisont om ca 5 år.

Förslag på konkreta fonder per bank hittar du i forumet, länk nedan, då alla fonder inte finns på alla banker tyvärr. Våra förslag på fondrobotar är LYSA eller OPTI och för de globala aktieindexfonderna:

• DNB Global Indeks
• Avanza Global
• Storebrand Global All-Countries
• Länsförsäkringar Global Index
• Swedbank Robur Access Global index.
• m.fl.

Avslutningsvis vill vi verkligen påminna om att allt sparande har en risk. Du kan förlora delar eller hela ditt kapital. Historisk avkastning är inte garanti för framtida avkastning. Om du har en fråga, ställ den gärna i forumet eller ta kontakt med en finansiell rådgivare, även tips på dessa finns i forumet.

Lycka till med ditt sparande,

Jan

Länkar

• Hela avsnitt 340 "Bästa fonderna 2024"
• Lista med alla fonderna per bank

Sponsrade länkar

• Fondrobot LYSA
• Fondrobot OPTI

Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Tre väldigt vanliga frågor vi får är: 1) Vilka fonder ska jag välja? 2) Vad tycker ni om min portfölj? och 3) Har jag gjort rätt? Dagens avsnitt ger förslag på svar på alla tre. Samtidigt kommer du både få fisk, se på när vi fiskar och lära dig fiska om du så önskar. 😉

Förra avsnittet handlade om vår tolkningen av konsensus inom forskningen för sparande:

"Månadsspara regelbundet, långsiktigt och automatiskt i en billig, bred, global och passiv aktieindexfond eller fondrobot. Balansera risken med en billig, bred, och valutasäkrad räntefond. Sitt därefter still i båten. Var lat, passiv, oengagerad, ointresserad och oinloggad för att om 10-20 år, sannolikt ha tjänat mer pengar än de flesta."

Idag tittar vi på vilka fonder som är bäst hos respektive bank, hur man hittar och väljer ut dem. Vi går genom de olika kriterier som vi anser vara relevanta och inte. Vår basrekommendation är fortfarande "använd en fondrobot" som är en all-inclusive-tjänst som löser det mesta - inkl. att välja och kombinera vilka fonder man ska ha. Har du en fondrobot, då kan du skippa detta avsnitt. Den gör det åt dig.

Istället för att lägga mängder av tid på att rabbla de bästa fonderna 2024 per bank, har vi en tråd i forumet som vi kommer hålla uppdaterat framgent.

• Bästa fonderna 2024 per bank.

Notera att vi inte väljer fonder som de flesta andra. Dessa fonder kommer garanterat INTE ge dig bäst avkastning 2024. Det är inte ens målet. Målet med dessa fonder är att du ska få en avkastning så nära marknadens snitt som möjligt minus avgift, varje år i flera år. Genom att vara mediokra varje enskilt år, kommer vi med stor sannolikhet över tid (10-20 år) hamna i topp-25% eller topp-10%.

Enkelt förklarat: när många andra spelar för att vinna spelet varje enskilt år, spelar vi för att inte förlora och låter de andra göra misstag och straffa ut sig. Det är tråkigt, men det fungerar. Det är enligt tesen: “Om du ska vinna över en stormästare i schack, spela för guds skull inte schack med hen.”

Vi hoppas att du gillar avsnittet och lycka till med ditt sparande!

Jan och Caroline

Länkar

• Forumdiskussionen
• Listan med bästa fonderna 2024

Innehållsförteckning

• 00:00:00 Intro
• 00:01:36 Problemet före lösning
• 00:07:08 Vår tolkningen av forskningen
• 00:09:10 Historisk avkastning har ingen relevans
• 00:14:20 Fondbetyg har ingen relevans
• 00:21:38 Fondmarknadsföringen och story har ingen relevans
• 00:25:53 Bankrådgivarens åsikt har nästan ingen relevans
• 00:32:15 Influencers åsikt har nästan ingen relevans
• 00:36:42 Viktigast när du väljer fond: placeringsinriktning
• 00:38:11 Näst viktigast när man väljer fond: låg avgift
• 00:42:43 Viktig information om risk och sammanställningen
• 00:44:30 Ränte- respektive riskbärande tillgångar
• 00:47:19 Basrekommendation: fondrobot
• 00:51:27 Modellportfölj: 100% aktieindex i tre nivåer
• 00:55:11 10% till ett eget val i modellportföljen
• 00:56:20 Olika fonder hos olika aktörer - exempel på Avanza
• 00:59:07 Syftet med räntor och deras egenskaper
• 01:02:39 Modellportfölj: 100% räntor i fyra nivåer
• 01:06:12 Exempel på ränteportfölj hos Avanza
• 01:10:57 Kombinera de två modellportföljerna

Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Att spara och investera rätt är egentligen ganska enkelt. Forskningens rekommendation är tydlig:

▸ "Månadsspara regelbundet, långsiktigt och automatiskt i en billig, bred, global och passiv aktieindexfond eller fondrobot. Balansera risken med en billig, bred, och valutasäkrad räntefond. Sitt därefter still i båten. Var lat, passiv, oengagerad, ointresserad och oinloggad för att om 10-20 år, sannolikt ha tjänat mer pengar än de flesta."

Det som gör det svårt är att det är totalt ointuitivt. Genom hela livet har vi lärt oss att den som är kan mest, gör mest, är mest engagerad och anstränger sig mest vinner. Så är det i alla områden i livet, förutom i just sparande. Där är det tvärtom. Där vinner med stor sannolikheten den som är lat, passiv och oengagerad.

Denna kortpodd är sammanfattning av det viktigaste att veta från avsnitt 339 med titeln "Spara och investera rätt och lätt 2024". Här får du:

• Guldkornen från 27 års sparande,
• De viktigaste rekommendationerna från forskningen
• Ett par konkreta tips och förslag som du kan börja med
• Ett litet brandtal då det är så mycket skitråd som ges på nätet som inte har någon evidensbaserad grund.
• Receptet som faktiskt fungerar för att bli rik över tid

Vår stående rekommendation är att välja en fondrobot för sitt sparande. En fondrobot uppfyller många av forskningens rekommendationer för hur man ska investera och man kan säga att det är som en all-inclusive tjänst som gör allt lätt, enkelt och smidigt. Den hjälper dig att bl.a.

• Välja rätt kombination av aktieindexfonder
• Sprider ut dina pengar på tusentals olika bolag
• Hjälper dig hålla riskbalansen, välja hållbart eller brett sparande etc.

I vissa fall vill man inte, eller kan inte, välja en fondrobot. Då får man köpa en egen aktieindexfond. Vår rekommendation i de fallen är:

• Köp den billigaste och bredaste globala aktieindexfonden med en maxavgift på 0.4% som din bank erbjuder.

I forumet har vi en lista på de fonder som vi i communityn tycker är bäst hos respektive aktör. Avslutningsvis vill påminna om att historiskt har ett långsiktigt sparande enligt forskningen varit ett bra sätt att få sina pengar att växa. Det finns mycket som talar för att det kommer vara så även i framtiden, men ingen kan förutsäga framtiden och det finns tyvärr inga garantier. Historisk avkastning är varken en garanti för framtida avkastning.

När vi investerar våra pengar så kommer värdet både att öka och minska i värde. Att vi i perioder kommer att gå back är "inträdesbiljetten" vi betalar för att i andra änden få avkastning. I avsnitt 339 / 99 går vi genom risk i detalj. Men du kan tänka att om din sparhorisont är:

• 0 - 2 år: 100% bankkonto
• 10+ år: 100% aktieindexfond
• 3 - 9 år: 50% bankkonto / räntefond och 50% aktieindexfond

Men det är precis sådant en fondrobot hjälper dig med. Se gärna det hela avsnitt och du är varmt välkommen att ställa frågor i forumet. 🙂

Lycka till med ditt sparande!

Jan

Länkar

• Hela artikeln med källor
• Bästa fonderna 2024

Sponsrade länkar till fondrobotarna

• LYSA
• OPTI

Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

De flesta av oss har lärt oss hur man jobbar hårt för pengar, men få har fått lära sig hur man låter pengarna jobba hårt för en själv. I dagens avsnitt får du våra, forskningens och communityns guldkorn för ett framgångsrikt och långsiktigt sparande på ett enkelt, inspirerande och konkret sätt. Det är allt du behöver veta för att spara rätt och lätt. Att du sannolikt kommer få bättre odds för att tjäna mer pengar än de flesta över tid, det är en bonus. 😉

Vi rekommenderar att även titta in på hemsidan där du får alla källor, referenser, tips på fonder och liknande. Därav endast en kortare sammanställning med de viktigaste länkarna. Vi påminner också om att historiskt har ett sparande enligt forskningen varit ett bra sätt att tjäna pengar, men historisk avkastning är inte en garanti för framtida avkastning. Allt sparande innebär en risk och du kan både tjäna och förlora pengar, i värsta fall kan du förlora hela ditt insatta kapital.

Denna poddavsnitt har nummer 339, men det är en uppdatering av vårt klassiska avsnitt 99 per den 1 januari 2024.

Lycka till med ditt sparande!

Jan och Caroline

Länkar

• Artikeln med extra allt + kommentarer i forumet
• Ställ en fråga i forumet
• Fondförslag hos andra banker

Sponsrade länkar

• Fondroboten LYSA
• Fondroboten OPTI
• Avanza eller Nordnet (för enskilda fonder)

Innehållsförteckning

• 00:00:00 Intro
• 00:03:52 Ställ frågor i forumet
• 00:04:35 Kort om oss
• 00:06:18 Varför spara?
• 00:08:20 Låt pengarna jobba hårt istället
• 00:09:46 Tumregel: 12-12-12-regeln
• 00:12:17 Prova själv i ränta-på-ränta kalkylatorn
• 00:13:08 Spara, men inte för mycket
• 00:15:50 Osynliga avkastningen på pengar är tid
• 00:17:00 Bästa rådet: Just. Keep. Buying.
• 00:20:53 Ränta på ränta
• 00:26:05 De tre viktigaste tillgångarna
• 00:28:41 Ingen anledning att äga t.ex. enskilda aktier, Bitcoin etc.
• 00:30:20 Vad säger forskningen
• 00:32:17 Indexfond - finansbranschens bästa produkt
• 00:35:39 Billigare är bättre i finans
• 00:39:59 Bästa tipset: välj en fondrobot
• 00:41:13 Konkret tips: LYSA eller OPTI
• 00:45:09 Konkret tips: global aktieindexfond
• 00:46:24 Många bortser från forskningen
• 00:48:39 SVT Rapport med nobelpristagaren Eugene Fama
• 00:52:03 90% av proffsen slår inte en indexfond över tid
• 00:55:07 Den late och passive vinner
• 00:56:32 Vår Patreon-community
• 00:57:36 Sträva efter strategisk mediokritet
• 00:58:20 Riskerna med sparande
• 01:00:36 Börsen är förutsägbar på lång sikt
• 01:02:06 90% slh att gå plus på 10+ år
• 01:03:12 1 kr kan växa till över 100 kr över tid
• 01:07:08 Snittspararen är tyvärr jättedålig
• 01:09:23 Kortsiktig sparande (0-2 år)
• 01:11:40 Glöm inte bort balans och rikedom i livet
• 01:15:22 Förslag på nästa steg

Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Reklam. Det här bonusavsnitt svarar på de vanligaste frågorna om fondroboten LYSA. Det är ett avsnitt där vi ställer de frågorna som vi hade velat ha svar på om vi inte kände till LYSA sedan innan och funderade på att prova dem.

För undvikande av missförstånd och för tydlighetens skull: sedan 2019 har vi haft i princip alla våra, barnens, syskonbarnens, mammas och företagets pengar hos LYSA. Vi är nog bland deras största fans och brukar rekommendera dem för majoriteten av sitt sparande. Något vi hade gjort även om de inte sponsrade det här avsnittet som reklam.

Den främsta anledningen till att jag tycker att LYSA är det bästa valet för de allra flesta är att de har fått rätt på de flesta aspekterna på sparande. De är inte bäst i någon enskild men genom att vara tillräckligt bra på alla så blir helhetslösningen väldigt bra. Du kan gärna kolla i kommentarerna vad andra tycker. Som vi alltid säger: "Trust, but verify." 🙂

Nedan följer några av de 46 frågor vi går genom i avsnittet:

• 00:00:00 Introduktion
• 00:01:46 Välkomna Sofia och Patrik
• 00:02:10 Varför ska jag spara och investera hos LYSA?
• 00:02:32 Vad är ert löfte till mig som kund?
• 00:04:02 Spelar det någon hur mycket pengar man har?
• 00:04:57 Varför väljer andra er?
• 00:05:37 Varför har ni inte 5 stjärnor i fondbetyg?
• 00:07:47 Hur placeras mina pengar?
• 00:08:07 Var placeras mina pengar?
• 00:08:34 Är en fondrobot en global indexfond?
• 00:10:15 Vad är ombalansering?
• 00:11:16 Hållbart sparande - vad är viktigast att veta?
• 00:11:33 Kan man spara till barn, pension, buffert?
• 00:12:30 Har ni ISK eller kapitalförsäkring?
• 00:14:25 Vad är skillnaden på insättningsgaranti och investerarskydd?
• 00:15:50 Hur fungerar investerarskyddet?
• 00:17:41 Hur mycket kan värdet falla?
• 00:19:55 Förväntad avkastning på räntedelen?
• 00:20:48 Förväntad avkastning på aktiedelen?
• 00:22:46 Kan man förlora hela beloppet?
• 00:25:07 Hur vinner man genom att inte förlora?
• 00:28:20 Kan jag ta ut mina pengar när jag vill?
• 00:29:08 Är det inte en risk att ha allt i indexfonder?
• 00:31:12 Är ni lönsamma och kan stå på egna ben?
• 00:32:15 Vad händer om LYSA går i konkurs?
• 00:35:09 Vad innebär att ni står under FI:s tillsyn?
• 00:36:37 Vilken revisor granskar er?
• 00:37:20 Vad kostar det att vara kund hos er?
• 00:38:32 Kan man inte göra det billigare själv?
• 00:39:57 Vad motiverar priset att använda er?
• 00:45:34 Investera allt på en gång eller sprida ut det?
• 00:46:45 Har pengar på bank, hur flyttar jag till er?
• 00:47:44 Brett eller hållbart?
• 00:48:26 Varför har inte alla LYSA?
• 00:49:44 Vanligaste invändningen till er?
• 00:54:01 Vad önskar ni fler visste om LYSA?
• 00:56:06 Dela konto med din partner
• 00:59:03 Vilka äger LYSA?
• 00:59:57 Vad är ni stolta över?
• 01:00:54 Om Lysas sparkonto
• 01:02:28 Pension kommer under 2024

Vi hoppas att du gillar avsnittet. Om du vill prova och komma igång med Lysa använd någon av länkarna nedan. Om det mot förmodan kvarstår någon fråga efter avsnittet, ställ den gärna i forumet eller ta gärna kontakt med Patrik eller Sofia direkt via deras kundtjänst. 🙂

Tack för denna veckan!

Jan, Caroline, Patrik och Sofia

Länkar

• Sponsrad länk till LYSA
• Andras åsikter om LYSA
• Diskussionen till avsnittet

Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Reklam. Hållbart sparande och att våra pengar gör gott är viktig för många av oss. Samtidigt har hållbart sparande historiskt varit klurigt eftersom det bland annat har varit subjektivt, svårt att mäta och utvärdera och många försäljningsargument har lovat mer än de har uppfyllt. Därför bjöd vi in Patrik och Sofia från LYSA för att prata om deras syn hållbarhet, de val de gjorde när de uppdaterade sitt hållbara alternativ till version 2.0 och var hållbarhet i finansbranschen står i början av 2024.

Tidigare i höstas informerade LYSA om att de förbättrat sitt hållbara erbjudande, LYSA Hållbar, genom att lägga ett större fokus på hållbarhet samtidigt som de sänkte förvaltningsavgiften. Det gjorde oss nyfikna på att veta mer då det finns en tydlig trend i finansbranschen kring hållbarhet just nu. Tyvärr inte alltid av godo.

Missförstå mig rätt. Jag tycker att hållbarhet är viktigt. Men jag upplever mig också ganska bränd där många har lovat mycket och uppfyllt lite.

Därför blev jag glad när Sofia Wärmlöf Helmrich uttrycker det som att:

▸ Vårt mål på LYSA är att ge dig möjligheten att välja mellan det som vi tycker är det bästa hållbara eller det bästa breda sparandet. Då får du möjligheten att välja det som du tycker passar dig bäst eftersom det finns inte något riktigt bra svar på, eller tillräckligt med data för att kunna svara på frågan vilket alternativ som är objektivt bäst, kommer ge bäst avkastning i framtiden eller som du borde välja.

Det vill säga att vi kan undvika hela diskussion för eller emot hållbart sparande eller vad som är bättre / sämre eller vad som kommer ge bäst avkastning. Istället pratar vi om:

• Gör det någon skillnad?
• Vilka är fördelarna/nackdelarna?
• Var står utvecklingen just nu?
• Hållbarhet mot effektiva marknaden
• Inkludering, exkludering och påverkan
• De utmaningar som finns kvar
• Vad kan man förvänta sig (t.ex. avkastning, risk m.m.)

Avslutningsvis tänker jag att vi många gånger gör det svårt i onödan för oss själva kring hållbart sparande eftersom vi gör det till en “antingen eller”-fråga när man egentligen kan resonera kring det som en “både och”-fråga. Patrik avslöjade ju själv i avsnittet att han har halva summan i det hållbara och halva summan i det breda alternativet.

Tack för denna veckan och vi hoppas att du gillar avsnittet!

God fortsättning,

Jan, Caroline, Sofia och Patrik

Länkar

• Kommentarer till avsnittet
• Sponsrad länk till LYSA

Innehållsförteckning

• 00:00:00 Intro
• 00:06:32 Nytt mål: reducera koldioxidavtrycket
• 00:08:24 Gör det någon skillnad på riktigt?
• 00:12:00 Skänka till välgörenhet istället?
• 00:15:40 Hållbarhet vs effektiva marknaden?
• 00:19:26 Exkludering av t.ex. försvarsindustri
• 00:24:21 Paris Aligned Benchmark ("PAB")-index
• 00:28:21 Exkludering, Inkludering & Påverkan
• 00:34:26 Vilket ska man välja? Brett eller hållbart?
• 00:37:15 Artikel 8 & 9 och gröna eller mörkgröna fonder
• 00:39:10 Var är vi på resan mot hållbarhet
• 00:44:29 Historiska problem med hållbarhetsmarknadsföring
• 00:48:53 Ger hållbart sparande bättre eller sämre avkastning?
• 00:53:25 Tar jag en högre / lägre risk med hållbart sparande?
• 00:55:50 Problem med hållbarhetsmärkning
• 01:01:37 Borde jag göra hållbart sparande själv?
• 01:10:10 Många blandar ihop fond och fondbolag

Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Denna kortpodd är en sammanfattning med guldkornen för att hålla en egen kickoff enligt ordinarie avsnitt 336. Här får du konkreta förslag på upplägg, uppgifter och reflektionsfrågor för att boka in en egen kickoff med din partner, vän, kollega, syskon eller någon annan.

Använd gärna följande länkar:

• Få allting i textform
• Länk för att få en kopia på Livshjulet

Jag tvekade ett tag över att lägga ut dessa frågor och uppgifter. Men till slut tog nyfikenheten överhanden. Därför skulle jag gärna vilja be dig om en tjänst. Om du gör en kickoff, återkom gärna efteråt med vad du / ni fick ut. Det vore fantastiskt roligt att höra och jag tror dessutom att det skulle inspirera andra. Skriv därför gärna en kommentar i forumet via länken ovan. 

Avslutningsvis, vill jag göra reklam för RikaTillsammans-programmet 2024 9 eftersom ovanstående uppgifter är tagna därifrån. Syftet med programmet är att du under 12 månader ska få möjlighet att göra uppgifter som dessa med fokus att göra livet rikare. Som du ser ovan berör det alla områden i livet, allt från den konkreta ekonomin till det mjuka emotionella, från hur livet är idag till hur jag vill att det ska vara i framtiden. Du gör programmet tillsammans med din partner, en vän, kollega, syskon eller någon annan.

Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Vad är viktigast? En kickoff med jobbet eller med någon du bryr dig om? Jag tycker det är fascinerande att många av oss har gjort både en, två och flera kickoffer med jobbet, men få av oss har varit på en med vår partner eller någon annan vi bryr oss om. Därav dagens avsnitt som syftar till att inspirera dig till att boka in en sådan med någon du bryr dig om samtidigt som du får hänga med på en del av vår. 🙂

Jag upplever att julen och årsskiftet är ett naturligt tillfälle att stanna upp i livet och reflektera. Därför tänkte jag och Caroline försöka inspirera dig att också boka in en egen kickoff med din partner, en vän, ett syskon eller någon annan du bryr dig om.

Det finns många fördelar med att ha en egen kickoff. Några av fördelarna som vi och andra som brukar ha dem är att kickoffen ger ett tillfälle att:

• att stanna upp och ha ett eller flera samtal som man normalt inte hinner ha
• skapa samsyn kring t.ex. riktningen på kort och lång sikt
• uppdatera varandra om var man är i livet och vad man tycker
• inkludera varandra t.ex. i ekonomin

Tillsammans hjälper det att skapa ett rikare liv bortom pengar. Något jag också upplever är att man ofta prioriterar upp saker som viktiga och gör dem tidigare i livet. Man prioriterar den där resan, projektet, skiftet i livet eller motsvarande. Man kan även vända på det och säga att jag har svårt att se nedsidan med att ha en egen kickoff. 😉

Man kan lägga upp sin kickoff väldigt olika. Vi har testat allt från att ha gjort det tillsammans med andra, till att ha bokat in ett eget konferensrum, till att göra det över en middag ute på restaurang, som en spahelg till att nu ha gjort det som podcast. Det vi kan säga av erfarenhet är att formen spelar ingen roll. Ju mer till sin egen man gör den, desto bättre.

I vårt fall efter avsnittet blev utkomsten en lista med ett par områden och saker som vi vill prioritera för 2024 och det är nog så jag rekommenderar att man använder sin kickoff. Det är lätt att försöka lösa problemen i mötet (t.ex. hur ska något gå till?) istället för att se kickoffen som ett helikopter-perspektiv.

Innehållsmässigt kan man lägga upp sin kickoff väldigt olika, vi valde följande område i dagens avsnitt:

• Livshjulet - för att snabbt ge en överblick över vilka områden i livet
• Ideal period - hur skulle en ideal period se ut nu och i framtiden
• Utgifter - hur prioriterar vi att använda våra pengar
• Årets ord - ett tema för det kommande året
• Reflektion - ett antal reflektionsfrågor (hanns inte md i dagens avsnitt)

Vi har sammanställt övningarna och frågorna på en separat sida så att det är enkelt för dig att kopiera dem. Det enda vi ber om i utbyte är en kommentar efteråt. 🙂

Lycka till (och god jul)!

Jan och Caroline

Länkar

• Forumdiskussionen och kommentarer
• Sammanfattning av övningarna och reflektionsfrågorna om du vill göra en egen kickoff
• RikaTillsammans-programmet

Innehållsförteckning

• 00:00:00 introduktion
• 00:07:55 Hur har man en årskickoff?
• 00:09:06 Reklam: RikaTillsammans-programmet 2024
• 00:12:54 Livshjulet
• 00:17:23 Carolines livhsjul
• 00:23:48 Jans livshjul
• 00:32:06 Årets ord
• 00:42:56 Utgiftsreflektion
• 00:46:50 Syns värderingarna i kontoutdraget?
• 00:54:07 Vad vill vi använda pengarna till 2024?
• 01:03:12 Ideal period i livet

Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Idag får ytterligare några verktyg för att kunna identifiera och lösa vissa typer av problem som uppstår på jobbet, i privatekonomi, i vardagen, inom sport på ett bättre sätt. Det är ett avsnitt där du får vässa dina färdigheter med hjälp av principerna om möjlighetsutrymme, planera inte bortom händelsehorisonten, duellvärde och bäst läge leder.

Dagens avsnitt avrundar samtalet med Jonathan om verktyg och principer för att bättre hantera problem som är olika från gång till gång och förändras under tiden, dvs de olinjära problemen.

Vi försöker ge många exempel i avsnittet, men fotboll är nog det enklaste. Vi vet inte riktigt vilket lag vi kommer möta, hur de kommer ställa upp, hur de kommer spela och vad de har tränat på. När matchen pågår så förändras ständigt spelplanen utifrån hur matchen pågår och vi kan bara spela med de spelare vi har. Dessutom försöker motståndarlaget aktivt sabba för oss för att nå sina egna mål.

Ett annat exempel är t.ex. privatekonomi och investerande. Jag kan ha ett mål för mina pengar, t.ex. ekonomisk frihet och FIRE. Jag vet inte vilka förutsättningar som kommer finnas i framtiden, jag vet inte hur marknaden kommer gå, jag vet inte vad räntan kommer vara, jag vet inte hur länge jag kommer leva, jag vet inte vad som kommer hända och jag har inte oändligt med pengar.

Jonathan och hans kollegors principer är verktyg som alltid ska fungera och vara hjälpsamma. De ska fungera i fotbollsmatchen, i privatekonomi, i företagandet och till och med i de polisiära eller militära situationer som de har sin bakgrund från. Det är därför vi i detta avsnitt pratar om:

• Möjlighetsutrymme - hur kan jag aktivt göra val för att öka mina möjligheter, hur kan jag skapa möjligheter för andra eller sabba möjligheter för konkurrenter. T.ex. spela bollen på en fri yta så att min medspelare kan springa in på den, eller investera mina pengar för att ha flest alternativ.
• Planera inte bortom händelsehorisonten - att planera kan vara bra, men det kan också förstöra, särskilt om jag försöker planera för steg 13 som beror på de föregående 12 stegen och jag är inte ens på steg 1. T.ex. skillnaden på att planera och förbereda eller att fokusera på nästa steg istället för hela receptet.
• Bäst-läge-leder - hur kan vi delegera ut ansvaret att ta beslut till den som har bäst läge att bedöma vad som borde och kan göras inom ramen för vad de uppsatta reglerna. T.ex. som Basketförbundet säger att låt spelarna på plan fatta beslut istället för att styra från bänken eller låta kundservicepersonalen skapa kundnöjdhet genom att ge dem frihet inom vissa ramar.
• Duellvärde - hur kan jag aktivt försätta mig i en situation där jag har en större möjlighet att vinna och nå mitt mål än min motståndare. T.ex. när jag ska natta barnen, hur höjer jag mitt eget duellvärde och sänker barnets, t.ex. genom att gå ut till lekplatsen, undvika skärm och ha samma rutin innan nattning.

Precis som förra veckan rekommenderar jag att besöka forumet där Jonathan och vi diskuterar principerna vidare och visar på djupet i dem som kanske inte alltid framkommer vid första anblick. Vi hoppas att du gillar avsnittet och så ses vi nästa vecka, då kommer det handla om årskickoff 2024.

Länkar

• Forumdiskussionen
• Jonathans hemsida

Innhållsförteckning

• 00:00:00 introduktion
• 00:05:07 Möjlighetsutrymme
• 00:21:15 Planera inte bortom händelsehorisonten
• 00:45:25 Bäst läge leder
• 00:54:12 Duellvärde
• 01:07:26 Planera vs förbereda

Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Har din familj råd att bo kvar om du dör? Vad händer rent ekonomiskt om du dör?

Denna kortpodd går genom svaren och de viktigaste sakerna du borde veta om Livförsäkringar. Det här formatet är ett prov som sammanfattar våra ordinarie-avsnitt eller går genom sådant som inte riktigt passar i det ordinarie upplägget på max 15 minuter. Ge oss gärna en kommentar om du gillar konceptet. 🙂

I denna kortpodd går jag genom följande:

1. Varför är det viktigt med en livförsäkring?

Om du dör står dina efterlevande kvar med samma utgifter men en inkomst mindre. Var tredje familj riskerar hamna i en ekonomisk kris som innebär t.ex. byte av bostad, jobb, skola för barnen m.m. I princip helt i onödan då en livförsäkring kostar från några tior till hundralappar i månaden.

2. Vem bör överväga att teckna en livförsäkring?

Alla förutom den som är ung, inte har barn och inte ansvarar för någon ekonomiskt eller den som är förmögen och / eller har en hög tjänstepension. Extra viktigt är det för den som har hemmavarande barn, barn från ett tidigare förhållande (oavsett ålder), har skulder som t.ex. bolån, har stora skillnader i inkomst m.m

3. Vad händer rent ekonomiskt om du dör?

Omställningen om du dör till de efterlevande är en kombination av pension - omställningspension, barnpension och utbetalning av tjänstepension. Om man jobbar på ett jobb med kollektivavtal får man ofta även ut en engångssumma. I snitt kan man räkna på att man får en omställning i 6 - 12 månader.

4. Hur kan man tänka kring livförsäkring

Det finns några olika sätt, min subjektiva åsikt är att:

1. Försäkra HELA bolånet istället för bara sin del
2. Utöver bolånet även tänka i omställningsperiod, dvs. hur många månader vill jag ersätta min lön i, t.ex. 5 år som ger mycket mer tid att anpassa livet utan att mitt i sorgen behöva fundera på bostadsbyte, jobbbyte eller skolbyte
3. Arv för att betala särkullbarnen som har rätt att få ut sitt arv direkt. Jätteviktigt.

5. Vad kostar en livförsäkring?

En klassisk livförsäkring (=billig när man är unga, dyr när man är gammal, utbetalning om man dör, ingen återbetalning om man överlever) kostar för en 35-åring med 3 MSEK i skydd ca 90 kr/mån vid 40 år, 225 kr/mån vid 50 år och ca 600 kr/mån vid 60 år. Finns hos alla stora försäkringsbolag.

En livförsäkring med återbäring fungerar nästan likadant. Dör man betalas beloppet ut, men om man överlever så får man också ut en summa motsvarande ens egen andel av bolagets kapital. Kostar mycket i början men blir billigare över tid.

Som vanligt är en kombination det bästa.

5. Nästa steg?

• Överväg om en livförsäkring är relevant för dig
• Lyssna gärna på hela avsnitt 332 och 333 som går på djupet.
• Besök forumet där vi diskuterar och nördar på ämnet

Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Dagens avsnitt ger dig verktyg och modeller för att kunna identifiera och lösa vissa typer av problem - på jobbet, i privatekonomin, i vardagen, inom sport och faktiskt alla andra områden - snabbare, bättre och med färre resurser. Det är helt enkelt ett avsnitt som gör dig lite smartare, lite effektivare och lite bättre. Ett avsnitt där du får möjligheten att slipa dina egna färdigheter. 

Idag intervjuar vi Jonathan Stolzenberg som efter en lång bakgrund i Försvarsmakten tillsammans med kollegor inom akademin (t.ex. Ludvig Björklund på Södetörns högskola), försvaret och polisen har utvecklat ett ramverk med verktyg för att snabbare och bättre kunna lösa föränderliga problem som tenderar uppstå i alla områden - allt från sparandet, i familjelivet, karriären, styrelserummet och överallt annars. Till och med i situationer på liv och död där man blir beskjuten (på riktigt), eftersom det är den gemensamma bakgrunden Jonathan & Co har. 

Det galna - vilket är en av poängerna - är att att dessa principer som Jonathan beskriver ska vara både hjälpsamma och fungera i - på riktigt - alla situationer och områden. Det gör dem också på sätt och vis kluriga eftersom det kräver en del hjärngymnastik. För även om vissa tillvägagångssätt och strategier är intuitiva och flera av oss använder oss av dem redan idag, så formaliserar Jonathan dem till att gälla alltid. Jag skriver det därför tydligt här:

• Man kan behöva lyssna både en, två och tre gånger.
• Vid första anblick kan man tycka att vi gör det svårare än det är, men det finns en poäng i att urskilja principerna.
• Det är egentligen ingenting nytt, men det är en formalisering och att vi sätter ord på olika saker.

T.ex. lägger vi i början rätt mycket tid på att urskilja skillnaden på linjära och olinjära problem. Ett linjärt problem är ett problem som alltid har samma lösning. T.ex. koka spaghetti, byta däck på bilen, programmera en funktion på datorn, genomföra en felsökning etc. Det är problem där checklistor, instruktioner, rutiner, tidigare erfarenhet och inlärt beteende fungerar utmärkt.

Olinjära problem är problem som ändras från gång till gång. Tänk t.ex. en fotbollsmatch, en bilresa, nattning av barnen, en arbetsintervju, ett kundmöte, en dejt, en festkväll eller liknande.

Det är jättesvårt att som med en instruktion för pasta “häll av efter 8 minuter”, som fotbollstränare säga: “tjejer, om 8 minuter då sparkar Elsa bollen åt höger” - för vem vet var bollen är om 8 minuter. Alla som har hämtat/lämnat småbarn på dagis så kan precis vad som helst hända, samma sak för poliser som ska in ett rum för att rädda gisslan eller när vi investerar våra pengar på börsen. Jättesvårt att säga att i slutet av året, när börsen har gått +23,1% så ombalanserar vi till räntor som då kommer gå 7,2%. 

Jonathans principer är just verktyg hjälper att förhålla sig till de olinjära problem. De är verktyg som lite (mina ord) hjälper en att fortsätta vinna spelet även när reglerna och spelplanen förändras.

Många hälsningar,

Jan, Caroline och Jonathan

Länkar

• Forumdiskussionen till avsnittet
• Jonathans hemsida

Innehållsförteckning

• 00:00:00 Introduktion
• 00:18:38 Farligast just nu
• 00:38:51 Mentalt överskott
• 00:56:20 Problemet före lösning
• 01:03:58 Fördelen kommer av att göra det medvett
• 01:08:41 Yoda-argument och hellre ingen karta än en felaktig karta

Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Reklam. I avsnitt 332 besökte Niclas Fredriksson som är VD på livförsäkringsbolaget Änke- och Pupillkassan oss för att ge en introduktion livförsäkringar och det blev ett samtal kring "allt du behöver veta om livförsäkringar".

I det avsnittet hann vi inte med era frågor och därför kommer de här istället. Börja därför gärna med det andra avsnittet först: och se det här avsnittet som en bonus.

https://rikatillsammans.se/forum/t/68118

Exempel på frågor är:

▸ Amanda: Vilket belopp är rimligt att teckna för mig respektive min man? Vi är båda i 35-årsåldern med inkomster runt 45k vardera och kommer ha huslån på cirka 3,6 miljoner. Har fattat det som att det kan vara bra att täcka halva bolånet men finns det något mer som kan vara viktigt?

▸ Mikael: Jag säger inte att den är fel för alla men för egen del är behovet av en livförsäkring som störst nu kring 40-50 år som jag föreställer mig det. Om 10 år är barnen förhoppningsvis hyfsat självständiga/utflugna i kombination med lägre bolån/större sparkapital. Hur säljer de in deras försäkring till mig kontra en ”vanlig” som är billig nu och dyrare sedan?

▸ Kaffemannen: Om huslånet är avbetalt och barnen snart utflugna, kan man då tänka att man klarar sig bra utan livförsäkring?

▸ Martin - Jag undrar om möjligheten att skaffa en försäkring även om man inte har spotless hälsa? Fullt frisk och arbetsför men prick i hälsoregistret så att säga. Man betalar ju sin premie så det bruka ju gå, men om de gör en automatisk outsourcing av risken brukar det vara kört.

▸ Anonym: Om man ljuger på hälsodeklarationen, vad händer då?

Om du har en egen fråga eller fundering, skriv den gärna i forumet där Niclas som är med i avsnittet har lovat att svara. 🙂

Tack för denna veckan,

Jan och Caroline

Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Reklam. En livförsäkring kan vara en ovärderlig trygghet och en skön huvudkudde. Den ger din familj en möjlighet att bo kvar och en längre tid att ställa om livet och ekonomin. Det är en gåva du kan ge till dem som är ekonomiskt beroende av dig. Eftersom, om vi dör, då försvinner en inkomst i hushållet samtidigt som nästan alla kostnader är kvar. Extra dumt är det att inte teckna eftersom man dessutom kan få tillbaka en del pengar om man inte dör. 😎

I dagens avsnitt intervjuar vi Niclas Fredrikson från Änke- och Pupillkassan som arbetat med försäkringar i över 25 år. Tillsammans går vi genom allt du behöver veta om livförsäkringar såsom:

• Varför ska man ha en livförsäkring?
• Vilka är riskerna man tar när man INTE har en?
• Vem behöver teckna en livförsäkring och när?
• Specialfallen då livförsäkring borde vara obligatoriskt
• Vilka de vanligaste fallgroparna och misstagen är?
• Är livförsäkringar värda priset?
• Vilka olika typer av skydd finns det från samhället / arbetsgivare?
• Vad ska man tänka på?
• etc.

Jag anser att försäkringar är en väsentlig, men ofta förbisedd, del av ens ekonomiska liv. Försäkringar tar hand om det som har låg sannolikhet men en stor konsekvens om det inträffar. Statistiskt avlider 1 av 50 personer före 60 års ålder och det drabbar 1 av 25 familjer. Utifrån vår publik är det mellan 1000 och 2000 familjer. 😢

Livförsäkringar har dessutom rätt asymmetri där man betalar lite pengar idag för en stor summa om man dör. Som BroncoKid skrev i forumet, det här är inte ett av områdena att spara in på. Särskilt eftersom det dessutom finns livförsäkringar där du till och med får ett återbäringsbelopp om du INTE dör, som i änkans fall.

Till det här avsnittet hör även:

• Diskussionen i forumet med en fördjupning och kommentarer
• Analys av Änkans försäkring i jämförelse med vanligt försäkringsbolag
• Räkneexempel och scenarion hur man kan tänka
• Ett frågor och svar avsnitt där Niclas svarar på era läsarfrågor

Vi hoppas att du gillar det här avsnittet som jag själv tycker är otroligt viktigt om än kanske inte så sexigt. 🤣🙈

Besök gärna även Änke- och pupillkassans hemsida. 👍 

Tack för denna veckan!

Jan, Caroline och Niclas

Innehållsförteckning

• 00:00:00 Introduktion
• 00:02:52 Bellman fick inte jobbet
• 00:06:56 Det unika med Änkan
• 00:08:52 Vem behöver en livförsäkring?
• 00:15:36 Omställningspension
• 00:22:46 Barn från annat förhållande
• 00:29:16 Några specialfall för livförsäkringar (FIRE, Företag, ensamstående etc)
• 00:38:10 Är inte samhällets skydd tillräckligt?
• 00:44:00 Belopp - hur ska man tänka?
• 00:49:53 Engångsbelopp eller månadsbelopp?
• 00:52:50 Finns det åldersaspekt på livförsäkring?
• 00:55:43 Om bolåneskydd
• 00:57:29 När gäller inte livförsäkringar?
• 01:00:36 Missförstånd kring livförsäkringar?
• 01:03:52 Änkan har en högre premie
• 01:07:20 Återbäring och Änkans portfölj
• 01:12:10 Livförsäkring som sparande istället för bara kostnad
• 01:17:56 Skilj på försäkringstid och premietid
• 01:19:55 Sämsta rådet inom försäkring
• 01:21:50 Hälsodeklaration

Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Efter avsnitt 328 där jag intervjuade Caroline utifrån era frågor, fick hon feeling och ville göra samma sak med mig. Därför är veckans avsnitt lite (eller ganska mycket) utanför min komfortzon, både för att jag inte fick ha kontroll och för att vi pratar om saker som ligger mig nära som person (mycket enklare prata om ekonomi). 🙈

Vi tar avstamp i det som jag alltid fick höra från mina föräldrar kring:

"Var duktig i skolan så att du kommer in på ett bra gymnasium, var duktig på gymnasiet så att du kommer in på en bra utbildning, var duktig på högskolan så att du får ett bra jobb..."

och hur vägen var utstakad kring att därefter gå vidare till Ericsson efter åren på LTH, men hur det gjorde mig deprimerad. Resan därefter gick vidare som studentkonsult där jag insåg hur de fakturerade 450 kr/h för mig medan jag bara fick 150 kr/h. Hur jag sedan startade bolag, inte för att jag hade någon världsförbättraridé, utan för att jag insåg att jag kunde få fler teknikprylar för samma pengar om man slapp betala moms och kunde använda oskattade pengar.

Vi pratar om hur jag tyckte att Caroline hade en dålig attityd till pengar, så jag köpte en självhjälpsbok till henne i julklapp (ja, det landade exakt så som du tror det landade) och hur det var starten på vår ekonomiska resa.

Det är alltid svårt att minnas i efterhand (särskilt när man inte får förbereda 🤣) men jag tror att jag lade ut den första RikaTillsammans-portföljen på Nordnets Shareville 2014, Nybörjarportföljen (60/40) januari 2015 och barnportföljen 2016. Sedan dess kan jag med säkerhet säga att det var mer eller mindre all-in indexfonder. Dessförinnan var det all möjlig skit som vi testade och där det mesta inte fungerade.

Vi pratar även om hur jag egentligen är mer intresserad av att hjälpa till än själva investeringshantverket och hur det har varit tur att det dessutom går rakt i linje med att investera passivt. Hur min psykolog ville att jag skulle "odla min inre trädgård" och jag tänkte "vilken jävla trädgård?" och mycket mer... 🙂

Ja, det är ett lite annorlunda avsnitt, så jag hoppas att du gillar det. Nästa vecka blir det avsnitt om försäkringar så då är vi tillbaka i det lite mer hårda, konkreta och ekonomirelaterade.

Tack för denna veckan,

Jan och Caroline

PS. Så här i efterhand när jag dubbelkollat avsnittet så inser jag att vissa årtal inte riktigt stämmer. T.ex. startade LF Global 2013 men vi började inte investera i den förrän 2016 etc.

Länkar

• Forumtråden om avsnittet med länkar
• Patreon (reklam)

Innehållsförteckning

• 00:00:00 Intro
• 00:04:27 Betyg säger i princip ingenting
• 00:09:27 Odla din inre trädgård... vilken j-a trädgård? 🤣
• 00:15:39 Upplevt många saker lite tidigare än andra
• 00:20:25 Startade företag för att kunna köpa sladdar billigare
• 00:26:11 Det mesta i livet är överenskommelser (som går att omförhandla)
• 00:30:36 Aktioner har konsekvenser - både positiva och negativa
• 00:35:09 Balans mellan bus, seriositet och lekfullhet
• 00:42:18 Början på den ekonomiska resan
• 00:50:40 Att hjälpa andra med sin ekonomi
• 00:56:14 Vem följer du?
• 01:00:15 Vad är du mest nöjd med?
• 01:05:33 Försöker lägga mycket tid på barnen
• 01:10:00 Försöker inte skilja på fritid och arbetstid

Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Man kan analysera i princip alla ekonomier på samma sätt. Det handlar om att börja identifiera målen, därefter undersöker man inkomsterna, utgifterna, tillgångarna och skulderna. Det hjälper i sin tur att hitta möjligheterna, riskerna, styrkorna och svagheterna som sedan kan bli till en ekonomisk plan. 🙂

Ett önskemål från er i communityn har länge varit att titta på och analysera olika portföljer och ekonomier. Häromveckan fick jag ett meddelande här på forumet från en av er som skrev:

"Jag har länge tänkt göra ett inlägg som är ganska standard här på RikaTillsammans-forumet där man berättar om sin ekonomi och frågar om man kan/ska göra på något annat sätt. Är inte riktigt så sugen på att “outa” mig men skulle gärna få lite tips/råd på hur jag kan strukturera upp det bättre om det nu skulle behövas."

Jag tänkte att det kunde vara ett tillfälle att göra ett provavsnitt och se om det är något som ni gillar. Vi strukturerar upp personens ekonomi, vi tittar på den utifrån några olika aspekter, resonerar och avslutar med några funderingar och tips. Syftet med avsnittet är också tvåfaldigt:

1. Det kan vara roligt att se någon annans ekonomi och höra oss resonera kring det.
2. Det naturligtvis mycket mer intressanta är att göra liknande analys på sin egen ekonomi genom att inspireras av oss och med stolthet stjäla en del av resonemangen.

I det här fallet är det en ekonomi som skulle kunna sammanfattas i:

1. Ungt par, där frågeställaren är 29 år och tjänar bra. Sambon pluggar för nävarande.
2. Boende i bostadsrätt för ca 2 MSEK, bunden ränta till dec.
3. Önskan om ett större boende och familj inom 5 år, en ekonomisk trygghet, en till två resor per år.
4. Ett stort sparande i förhållande till åldern, både i form av månadssparande och kapital.

Vi analyserar inkomsterna, utgifterna, tillgångarna och skulderna utifrån resultat- och balansräkningen och olika nyckeltal:

• Resultaträkningen - resultat, sparkvot, passiva utgifter och aktiva utgifter. Vi tar även med några överkursnyckeltal såsom: FIRE-tal, aktiva och passiva inkomster och därmed även ekonomisk trygghet och ekonomisk frihet.
• Balansräkningen - belåningsgrad, ribbor för amorteringskravet, nettförmögenhet (total och bara finansiell) samt soliditet.

Därefter gör vi en klassisk SWOT-analys där vi tittar på frågorna:

• Vilka är möjligheterna och styrkorna i deras ekonomi?
• Vilka är riskerna och svagheterna i deras ekonomi?

Vi hoppas att du gillar avsnittet och du får mer än gärna kommentera om du inte håller med, om vi har glömt något eller du tycker annorlunda! Det är ju första gången vi gör det här, så det vore konstigt om det var perfekt från början. 😉

Tack för denna veckan!

Jan och Caroline