RikaTillsammans | Om privatekonomi & rikedom i livet

Halvreklam. Tips att tänka på vid köp, sälj, byte eller ägande av en bil. Undvik dyra misstag, få koll på läget på nybils- och begagnatmarknaden plus några galet ointuitiva saker. 🤯

Erik Naessén, även känd som Skogstomten, är en av forumets mest uppskattade skribenter. Särskilt på allt bilrelaterat. Han är en av få (den ende?) i Sverige som har läst på Handelshögskolan, arbetat i bilbranschen, drivit eget, skrivit böcker om bilar och har ett så pass nördigt intresse för bilar att han har stenkoll på i princip alla aktuella bilar på Blocket. 🤣

I avsnittet svarar han även på era frågor. Så det blir verkligen högt och lågt. Allt från att vi förmodligen kommer billigare undan att leasa en helt ny - exakt likadan Tesla MY - mot att behålla vår befintliga och tre år gamla modell (helt sjukt) till nostalgipremien på Volvo XC70.

Vi pratar självklart om elbilar vs diesel och bensinbilar, hur man kan tänka från ett miljömässigt perspektiv men framförallt från ett ekonomiskt perspektiv. Eriks skicklighet ligger framförallt i att räkna på hela totalkostnaden ("TCO").

Han har fler än en gång visat att även den billigaste bilen kostar runt 4.000 kr per månad. Särskilt intressant blir det när man sätter det i relation till en andrabil och ett dyrare boende i ett bättre läge som gör att andrabilen inte behövs.

Vi hoppas att du gillar avsnittet och du får väldigt gärna dela med dig vad som stack ut för dig. Erik hänger även i forumet, så om du har en specifik fråga till honom, ställ den gärna där. 👍

Hälsningar

Jan

Eriks “Hjälp vid bilköp”-tjänst och vår halvreklam för honom

Vi köpte Eriks hjälp för tre år sedan när vi köpte vår bil. Det var enormt skönt att kunna bolla någon som både hjälper en att välja rätt bilmodell och rätt sätt att finansiera den. För oss var det en skillnad på tiotusentals kronor. 🤯 Se forumlänk nedan.

Om du också använder Eriks hjälp, berättar att du såg avsnittet här, då får vi en liten ersättning. Därav reklam-märkningen. Med tanke på senaste tidens diskussioner om reklam: ingen ersättning har utgått för avsnittet. Det bjuder jag gärna Erik på som tack för bidragen i communityn (och för att jag gillar stötta små- och livsstilsföretagare). ❤️

Elbilsexpert.com - hjälp vid bilköp →

Länkar

• Följ diskussionen i forumet:
• Vår Patreon-community

Innehållsförteckning

• 00:00:00 Intro
• 00:02:53 Att köpa rätt bil
• 00:04:26 De vanligaste misstagen
• 00:09:16 Hur mycket ska en bra bil kosta?
• 00:14:48 Olika prisklasser
• 00:20:22 Att köpa en bil hos bilhandlare
• 00:33:32 Teslas framtid
• 00:35:34 Läge att sälja sin elbil nu?
• 00:41:19 Byta till en ny bil
• 00:46:25 Kommer priset på elbilar falla?
• 00:48:49 Begagnadmarknaden framgent
• 00:53:09 Restvärde
• 01:01:10 Vilka reparationer kräver elbilar?
• 01:06:30 Skippa andrabilen (och köp 1 MSEK dyrare boende)
• 01:13:35 Nedstängning av 2G/3G-nät & eCall
• 01:14:49 Framtiden för dieselbilar
• 01:17:01 Tips när du ska sälja bilen
• 01:22:43 Eriks rika-liv-prao ❤️
• 01:26:57 Eriks "Hjälp vid bilköp"-tjänst

Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Där här är en uppföljning till kortpodd #24 om drömboende eller ekonomisk frihet. (Säger #25 i podden vilket är fel) Efter att ha lyssnat på avsnitt #24 skrev Lina en intressant fråga på temat: “Jag gillar mitt fria jobb, jag är hyfsat nöjd men vill bli utmanad och ha möjlighet till högre lön vilket inte känns möjligt i nuläget. Hur får jag både och?”

För det första så tänker jag mer och mer att kvaliteten i livet handlar om att lista ut:

• Vilken är den intelligenta frågan just nu?

Egentligen är det en variant på Jonathan Stoltzenbergs tanke om att fokusera på problemet före man fokuserar på lösning. Men vi är alla så förbaskat snabba på lösning. Hittar vi ingen lösning direkt så avdömer vi det som att det inte finns någon lösning och att det inte går.

Lite som min coach sa till mig en gång:

• “Don’t wish it was easier. Wish you were better.”

Det vill säga att jag skulle uppmuntra till att se det här problemet som början på en utforskning. Början på en resa. Dvs att det är okej att inte ha ett svar i både en, två, tre, sex, tolv eller 24 månader. Att man på olika sätt närmar sig, undersöker och leker med frågan.

Först därefter. När man testat 100 gånger har man rätten att uttala sig att det inte gick 😉

Med det sagt:

• Vilka är de intelligenta frågorna?

Vilket jag tror är frågor som:

• Hur ser det önskade läget ut mer i detalj? Vilken typ av utmaningar?
• Måste utmaningarna komma på jobbet?
• Är det kanske inte så bara att du är uttråkad?
• På vilka tre sätt skulle du kunna öka ansvaret på jobbet?
• På vilka sätt skulle du kunna använda hävstång i jobbet? Etc.

Och det här är ett koncept som jag tror går att applicera på alla delar av livet. Så oavsett vad du klurar på just nu kan du byta ut ordet "jobbet" i frågorna ovan och få värde.

Så tänker jag, hur tänker du? Du får gärna hojta till i kommentarerna eller i forumet om du inte håller med, tycker att jag missat något eller någon annan fundering ❤️

• Här kan du följa diskussionen i forumet till avsnittet.

Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

🏡💰 Drömboende eller ekonomisk frihet?

De tre viktigaste punkterna:

✅ I valet mellan två alternativ A och B där du önskar båda, våga ställa dig frågan och över (lång) tid fundera på: “Hur kan jag få både och?” Det vill säga omformulera frågan från “A eller B” till “A och B?”

✅ Få saker har en sådan påverkan på upplevelsen av lycka och ett rikt liv som vår vardag. Boendet är en stor och viktig del för många av oss. Det innebär at för många är det rationellt att lägga pengarna på just boendet.

✅ Egentligen finns det inte så många saker man behöver spara till i Sverige förutom boende och buffert. (Rädslan för en dålig pension är ofta överdriven om man har jobbat hela livet på ett ställe med kollektivavtal).

Sedan vet jag exakt hur det känns att använda alla sparpengarna till en kontantinsats. Det känns som att pengarna försvinner och man börjar om med sparandet från noll. Men det är ju egentligen inte helt sant, utan en form av mental bokföring. Pengarna har ju bara ändrat form och flyttats från “finansiella tillgångar” till “materiella tillgångar” i balansräkningen.

Så tänker jag, hur tänker du? Hojta gärna till i kommenterarna om du inte håller med, tycker att jag har missat något eller har någon annan fråga, kommentar eller fundering. ❤️

//Jan

Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Inspireras av Sandy Langéen och hennes ekonomiska livsresa. Från en uppväxt i fosterfamilj till att som tonåring ta fullt ansvar för sin egen ekonomi, och vidare till en inspirerande klassresa och personlig utveckling. 💫

Idag får du hänga med vår vän Sandy och höra hennes inspirerande berättelse. Ett centralt tema i samtalet är personlig utveckling. Särskilt eftersom ens ekonomiska situation ofta är en följd av ens beteende. Sandy berättar hur hennes uppväxt präglades av ett bristtänk, där pengar alltid var en bristvara och drömmar ofta kändes ouppnåeliga.

Vi pratar om insikten om skiftet om att leva i ett ekonomiskt bristtänk och försöken att ändra det. I det lilla handlar det om att skifta synen från ett påstående om “Jag har inte råd” till en fråga “Hur kan jag få råd?”. Men det är ett ämne betydligt djupare än så.

För de flesta av oss är ointuitivt att vi många gånger måste investera just resursen vi har brist på för att få mer av den. För att få mer pengar behöver vi investera våra pengar. För att få mer tid behöver vi investera vår tid. För att få mer energi behöver vi investera energi.

Vi pratade även om kvinnors ekonomi, ett ämne som Sandy brinner för. Hon påpekade att kvinnor ofta tjänar mindre än män, sparar mindre och börjar investera senare i livet, trots att de när de väl investerar ofta har högre avkastning än män.

Sandy uppmanar kvinnor att ta kontroll över sin ekonomi, lära sig om investeringar och våga ta plats i ekonomiska diskussioner. Hon delar med sig av praktiska råd, som att alltid spara minst 10% av sin inkomst och att ta i tills man skäms när man förhandlar om lönen. Att våga stå på sig och våga begära det man är värd.

Det och mycket mer får du i dagens avsnitt!

Vi hoppas att du gillar avsnittet! ❤️

Jan, Caroline och Sandy

Länkar

• Sponsra avsnitt som dessa via vår Patreon, tack!
• Sandy på Instagram
• Följ diskussionen i forumet

Innehållsförteckning

• 00:00:00 - Intro
• 00:02:38 - Vad är du mest stolt över i din ekonomiska resa?
• 00:05:32 - Att växa bortom sin omgivning
• 00:13:15 - Att gå från bristtänk till överflödstänk
• 00:17:00 - Det handlar om mer än att ha ekonomiskt spelrum
• 00:20:53 - Hur har Sandys stökiga uppväxt varit till nytta?
• 00:23:14 - Hur det är att vara en osäker överpresterare
• 00:26:39 - Var ifrån kommer osäkerheten?
• 00:28:42 - Livsförändrade vägval
• 00:31:47 - Coaching/terapi är viktigt inom ekonomi också
• 00:37:05 - Pengar spelar roll även om du förnekar det
• 00:44:03 - Balansen mellan tid, pengar och energi
• 00:48:29 - Förbättra ditt liv genom att ta bort saker
• 00:55:12 - Pengar är en effekt av din personliga växt
• 00:58:43 - Sandys fyra livsråd till kvinnor
• 01:05:23 - Varför det är viktigt att ta för sig i livet
• 01:10:13 - Mål och standarder
• 01:13:21 - Caroline förtjänar mer beröm!

Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Reklam för Lunar Bank. Idag får vi besök av Mats Persson Bergius som är Sverige- och Norgechef på Lunar, som är den första riktiga utmanaren till de fyra storbankerna. Vi pratar om hur bank borde vara 2024, om bankbranschen, myter och missuppfattningar och hur du och jag kan ha glädje av Lunаr.

Min upplevelse är att få av oss känner “Gud vad nöjd jag är med min bank!”, “Vad coola nya idéer och förslag min bank kommer med” eller “Jag längtar till nästa uppdatering i Swedbank-appen” 🙈🤣 På sätt och vis är det fascinerande att vi har en bransch i Sverige som inte har några skäl att erbjuda bra tjänster till konkurrenskraftiga priser eftersom de ändå tjänar sjuka mängder pengar. Mats och hans team räknade ut att under 2023 hade de fyra stora bankerna en vinst på 17 692 307 kr i timmen! 🤯

Då är det ju klart att man inte behöver göra något annorlunda. Det här är ett problem. Det tycker jag, journalister, politiker och förhoppningsvis även du. Som vi pratar om i avsnittet har det dock aldrig funnits en riktig utmanare som tar sig an storbankerna direkt förrän nu med Lunar.

Nischaktörer har försökt ta olika delar, t.ex. göra bolån, kort, lån eller någon annan del, men mig veterligen är Lunar först med att vara ett riktigt alternativ till ens vardagsbank. Snart når man till och med punkten att det ska vara möjligt att lämna en av storbankerna och fortfarande fungera i samhället. Lunar har idag:

• Kostnadsfritt erbjudande för privatpersoner som vill prova med konto och kort
• Sveriges billigaste företagserbjudande (från 600 kr/år)

och man kan göra nästan allt som man kan göra på sin vanliga bank. Vi pratar självklart mer om appen, vem den passar och inte, i avsnittet, men vi pratar också om bankbranschen i allmänhet och några av problem i synnerhet. Vi tar sidospår om penningtvättsregler, hur vi i vissa fall på grund av bankerna har sämst digital infrastruktur i Europa och mycket mer.

Jag hoppas att du gillar avsnittet. Samtidigt vill jag säga ett stort tack till Lunar som sponsrade det här avsnittet och tack till dig som hänger här med oss. 🙂

Hälsningar,

Jan, Caroline och Mats

PS. Jag och några i RikaTillsammans-communityn är aktieägare i Lunar Bank sedan ett par år tillbaka.

Länkar

• Följ diskussionen i forumet → 
• Privatperson: Prova Lunar-appen (sponslänk) →
• Öppna företagskonto hos Lunar (sponslänk) →

Innehållsförteckning

00:00:00 Intro

00:03:13 Välkommen Mats

00:07:50 Storbankerna tjänar 17 MSEK i timmen(!)

00:12:40 Få har en bra erfarenhet av sin bank

00:15:13 Svårt för utmanare att ta sig an storbankerna

00:19:57 Vad gör Lunar bättre för mig som kund?

00:22:59 Sveriges billigaste företagskonto

00:27:28 Snittkunden är 18-30 eller 50+ 🙂

00:29:30 Vad kan man göra / inte göra hos er?

00:31:10 Skillnad mot t.ex. Revolut

00:33:39 Burner-kort för sketchy e-sajter 🙈🤣 

00:34:52 Försöker hjälpa småföretagare

00:37:38 Inte sant att om det är lätt att det är farligt

00:42:21 Penningtvättsregler (AML/KYC)

00:50:24 Hur går det för Fintech-branschen?

00:54:02 Infrastrukturen i Sverige är jättegammal & P27

01:01:00 Få incitament att göra något i samhället idag

01:04:05 Appbolag med banklicens, inte bank med app

01:09:20 Prova och ge feedback

Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

I veckans avsnitt har vi Karin och Johan som driver Instagram-kontot Sparmakarna 9 på besök. Det blir ett samtal om många av de ämnen som vi tycker är viktiga. Allt från ekonomi och sparande i allmänhet till det som är viktigt i livet i synnerhet. Vi pratar om att hitta balansen mellan att spara för framtiden och unna sig idag.

Vi resonerar även kring olika strategier och förhållningsätt. Allt från det automatiska och mekaniska sparandet (i fondrobot/indexfonder) som alla kan göra, till det mer unika sättet att tjäna pengar som bara en själv kan göra baserat på ens intresse, talang, passion, tid och energi. Vi kommer in på att det handlar om att välja både det liv och de investeringar som för med de ”problem” som man vill ha i sitt liv. För livet och lycka kan i vissa avseenden gå ut på att få lösa de problem som man själv tycker om att ha och lösa i sitt liv.

Vi pratar om olika preferenser kring var man tittar i en ekonomi. Jag har t.ex. en förkärlek till att försöka öka inkomster snarare än att försöka minimera utgifter. Även om det självklart också är viktigt. Vi pratar om ekonomiska misstag, huruvida det största ekonomiska misstaget ligger framför eller bakom en. Där skojar vi om allt från Karin och Johans felräkning av bilkostnaderna till vår eget misstag om att förmodligen ligga fel i risk (åtgärdat nu 😎)

Vi hoppas att du gillar avsnittet!

Jan, Caroline, Karin och Johan

Länkar

• Följ diskussionen i forumet → 
• Sparmakarnas Instagram → 

Innehållsförteckning

• 00:00:00 Intro
• 00:04:10 En välmående ekonomi handlar om trygghet idag och imorgon
• 00:06:59 Att vara sysselsatt med något meningsfullt
• 00:08:27 Ekonomiska mål som ett par
• 00:11:55 När ska man börja prata om ekonomin i en relation?
• 00:14:11 Jan investerade klasskassan i Ericsson-aktier
• 00:19:35 Ekonomisk friktionen som par
• 00:22:47 Tre faser av sparande
• 00:28:27 Var står ni utgiftsmässigt idag?
• 00:31:21 Balansen mellan att spara och leva
• 00:36:39 Behovet av separata konton för varje ändamål
• 00:40:11 Nyckeltal för en god privatekonomi
• 00:44:26 Energi, tid och pengar
• 00:50:29 Tankar om passiva inkomster
• 00:54:34 Varför Sparmakarna startades
• 01:01:00 Rädslan för att omvandla passionen till jobb
• 01:04:16 Livsområden där vi är nybörjare 
• 01:07:49 Vilket ekonomiskt misstag gör ni just nu?

Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Jag är besviken över att ha sparat till barnen på bankkonto i 10 år, nu är det bara 3 år kvar, vad gör jag? 😢

Det var en fråga som kom in från er i communityn och i denna kortpodd delar jag med mig några av mina spontana tankar. För det första upplever jag att det finns en myt om att man som förälder måste ge sin barn pengar när de fyller 18, annars är man inte en bra förälder. Det stämmer inte, de flesta får inga pengar och jag fick inga pengar och det gick bra ändå.

För det andra så upplever jag att det är mycket viktigare att i så fall fokusera de kommande 3 åren på att utforska ämnet pengar tillsammans med barnen, istället för att fokusera på att spara ihop ett belopp till dem. Att dela med sig av misstaget och insikten från det. Att visa att man som förälder inte heller har full koll, gör sitt bästa och fattar så fort man hinner.

På det sättet kan de kommande 3 åren bli mycket viktigare än något annat man hade kunnat göra, eftersom om man tittar på barnets livstid, så är pengarna det eventuellt skulle få på 18 års dagen en så liten del av den totala intjäningen som barnet kommer ha över livet. Därför tycker jag att det är mycket viktigare att ge bort kompetens, ekonomisk självförtroende och en ekonomisk självkänsla. Det kommer spela en mycket större roll än en klumpsumma vid 18-år.

▸ Så tänker jag spontant jag, vad tänker du?

Skriv gärna en kommentar eller följ diskussionen i forumet. Där kan du även ställa egna frågor och få svar, eller bara se vad vi andra pratar om.

Tack för att du följer och lyssnar!

Jan

Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Reklam för Savelend. I detta avsnitt har vi besök av Charlie Söderberg, en vän och f.d. kollega till mig som har haft mycket påverkan på mitt rikare liv. Han delar öppenhjärtigt med sig av sin livsresa och lite annorlunda perspektiv på vad som verkligen utgör ett rikt och meningsfullt liv - både för honom och andra. 🌟

Vi konstaterar snabbt att ett rikt liv är helt och hållet unikt för var och en och att man måste ha modet att utforska och testa sig fram för att hitta sin egen väg. Charlie delar med sig att tre viktiga delar i hans syn på vad ett rikt liv är för honom är att:

1️⃣ att ständigt våga ta risker,

2️⃣ att se livet som en helhet snarare än separata delar, och

3️⃣ att sträva efter att göra skillnad för andra.

En central del i Charlies resonemang är vikten av att omfamna misslyckanden som en naturlig del av lärprocessen. Genom att se motgångar som möjligheter till utveckling snarare än personliga tillkortakommanden, kan man bygga motståndskraft och handlingskraft. Charlie delar öppenhjärtigt med sig av sina egna erfarenheter av att ha blivit mobbad som ung, och hur detta har format hans syn på framgång och självkänsla. 💪

Ett annat viktigt tema är balansen mellan att vara helhjärtat engagerad i nuet, samtidigt som man behåller perspektiv på att resultatet inte definierar ens värde som människa. Charlie uppmanar till att vara försiktig med vad man väljer att mäta och fokusera på i livet, då detta har en stark påverkan på ens prioriteringar och känsla av tillfredsställelse. 🎯

Här är fem konkreta tips från Charlie för att skapa ett rikare liv:

🌱 Våga ta risker och utmana dig själv kontinuerligt

🌈 Omfamna misslyckanden som lärdomar och möjligheter till utveckling

🧩 Se livet som en helhet och låt olika delar berika varandra

🤝 Sträva efter att göra skillnad för andra och bidra till något större än dig själv

📏Var medveten om vad du väljer att mäta och fokusera på i livet

Ett citat som sammanfattar Charlies budskap:

💬 "Jag tror att man ska prata i formen av jag tror att det här är ett rikt liv för mig och sen har man f-n är skyldig gå ut och gå ut och testa det."

Genom att dela med sig av såväl framgångar som motgångar, och reflektera kring de psykologiska aspekterna av ekonomi och entreprenörskap, erbjuder Charlie en tankeväckande och inspirerande vision för hur vi kan skapa mer mening, glädje och autenticitet i våra liv. Hans insikter är relevanta för oss alla, oavsett var man än befinner sig på sin livsresa. 🗺️

Vi hoppas att du gillar detta bonusavsnitt. 🙂

//Jan och Charlie

Länkar

• Följ diskussionen i forumet

Innehållsförteckning

• 00:00:00 Intro
• 00:03:23 Från gatuartist till programledare och entreprenör
• 00:05:27 Vad är ett rikt liv för en själv?
• 00:09:43 Världens sämsta digitala nomad
• 00:14:15 Jag är en duktig spelare för att jag är mer engagerad i spelet än resultatet
• 00:19:26 Hellre en fråga som inte går att besvara än ett svar som inte går att ifrågasätta
• 00:26.48 Våga prova och var uppmärksam på vad du mäter

Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Svaret till frågan: "Vad är ett rikt liv?" är helt och hållet unikt för var och en av oss. I dagens avsnitt intervjuar vi Lotta Hellzén som ger sin bild av vad ett rikt liv är för henne. I sommar tar hon nämligen ett stort steg att gå efter sin dröm som kretsat kring Mallorca, Mat och Relationer. Häng med och inspireras av hennes berättelse. 🌞🌴

Lotta som är i 55-års åldern delar med sig av sin resa, som varit långt ifrån spikrak. Den har innehållit allt från egenföretagande inom restaurang till att byta yrkesbana och plugga till fastighetsmäklare och en skilsmässa för något år sedan. Hon delar med sig om utmaningarna men också växten som det inneburit.

Några av de punkter vi pratar om är:

• Våga lyssna inåt och att leva livet på sina egna villkor, oavsett vad andra tycker, tänker och säger
• Prioritera det som ger energi och glädje i livet
• Vara flexibel och öppen för nya möjligheter
• Våga ta steget och prova
• Våga använda de resurser (t.ex. pengar) man har för att göra livet rikt här och nu

Vi får även höra om Lottas kärlek till mat och hur hon planerar att njuta av livet på Mallorca, hur hennes barn har reagerat på flyttplanerna och hur hon resonerar kring pensionsplanering och framtidsfullmakter. Oavsett om du själv står inför en stor förändring i livet eller bara behöver lite inspiration, är detta ett avsnitt du inte vill missa. ❤️

Tack för att du tittar, lyssnar och följer!

Jan, Caroline och Lotta

Länkar

Följ diskussionen i forumet:

https://rikatillsammans.se/forum/t/

Patreon (tack för ditt stöd att vi kan göra dessa avsnitt utan spons):

https://www.patreon.com/join/rikatillsammans

Innehållsförteckning

• 00:00:00 Intro
• 00:02:24 Från Ängelholm till Mallorca
• 00:07:10 Varför just Mallorca?
• 00:11:56 Att släppa prestigen och våga prova sig fram
• 00:17:46 En vardagslyxare i stort och smått
• 00:22:34 Hur Lotta lärt känna sig själv
• 00:26:33 Att gå mot strömmen
• 00:32:02 Ta hjälp av experter
• 00:38:34 60% av svenskar vill byta jobb
• 00:42:16 Möte med Monica från Pensionsguiden
• 00:46:35 Lottas barn
• 00:51:50 Samla alla viktiga dokument såhär
• 00:56:54 Lottas uttagsstrategi för pensionen
• 01:02:15 Att ta första steget
• 01:08:02 Lev livet på dina villkor
• 01:12:48 Låt din livskompass guide dig i livet
• 01:16:00 Funderingar om framtiden

Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Ska man behålla eller sälja tillgångar som gått dåligt? Eller nu när man är inspirerad av indexfonder, ska man byta till dem direkt, eller vänta tills de befintliga aktierna och fonderna har återhämtat sig?

Det här är en fråga som jag tror att vi alla någon gång har haft (eller kommer att ha). Dagens kortavsnitt är till följd av ett fint mejl från en kille i 20 års åldern som undrade just på detta temat. Han hade köpt hajpade aktier som nu visade röda minussiffror. 🙈

Man kan tänka på den här frågan på två sätt:

1) Det första resonemanget är att "cut your losses" på direkten och låt dina vinnare fortsätta löpa. Resonemanget bygger på en metafor om travhäster som jag fick förklarat för mig för länge sedan. Föreställ dig att du går till travbanan och ska satsa på en häst. Skulle du då satsa på hästen som har förlorat de senaste 10 loppen eller den som vunnit de senaste 10 loppen? Få av oss hade tänkt att sätta pengarna på den förlorande hästen och tänka "nu är det väl hans tur!".

Samma sak gäller på börsen, förlorande investeringar tenderar att fortsätta förlora. Det finns mycket data på ovan, t.ex. 44% av aktierna som ingick i det bred indexet Russell 3000 mellan 1980-2020 och föll minst 70% återhämtade sig aldrig dvs förlorare fortsätter förlora.

Det andra sättet är att:

2) Ställ dig själv frågan: "hade jag köpt den här tillgången idag med nya pengar?" Om svaret är nej på frågan bör du troligen sälja. Ett intressant nyans av det här är att vid varje tillfälle där du väljer att inte sälja är också ett aktivt val eftersom du väljer att behålla. Att vara "passiv" och vänta på vändningen kan alltså ses som ett aktivt val.

Det som man dock bör ha koll på är att en eventuell försäljning av värdepapper man har haft länge - i t.ex. en aktie- eller fonddepå kan utlösa en skatteeffekt som man behöver vara medveten om. Är du osäker fråga i forumet eller ta kontakt med en finansiell rådgivare.

Avslutningsvis vill vi verkligen påminna om att allt sparande har en risk, fondrobot/indexfonder inkluderat som jag nämner i avsnittet. Du kan förlora delar eller hela ditt kapital. Historisk avkastning är inte garanti för framtida avkastning.

• Läs mer om risk i avsnitt #343

Om du vill få en introduktion till hur vi tänker kring sparande, då är avsnitt #99 ett bra ställe att börja på. 🙂

• Avsnitt #99

Lycka till med ditt sparande!

Jan

Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Många av oss har olika värderingar, önskningar och saker vi tycker är viktigt kring pengar. Dessa saker kan ibland hamna till synes i konflikt med varandra. För mig är en sådan sak sparsamhet (till följd av en ekonomisk oro) samtidigt som jag har en önskan om att använda dem för frihet.

Caroline har också en önskan om att lägga pengar på hög, men samtidigt gör skönhet henne glad. Därför dyker vi ner i ämnet med exempel från vårt eget liv och diskuterar dessa olika pengaperspektiv, inre pengakonflikter och era kommentarer kring att växa med sina pengar och se dem ur nya perspektiv.

Först och främst ett stort tack till dig och alla andra som engagerade sig i förra veckans avsnitt med en mängd fina kommentar, inspel och utmaningar. Allt från indexqueen som erbjöd sig att kidnappa Caroline med en minibuss och ta med henne på en shopping-weekend till AnthonB, Miljonar_innan_30 och Gabriel för nya perspektiv på hur man kan se på sin portfölj.

I dagens avsnitt reflekterar vi på dessa kommentarer, allt från:

• Att istället för att se ett skifte i portföljen som 100.000 kr om dagen, att se det som att i snitt vid 4% på årsbasis borde portföljen ge ca 1.000 kr extra möjlighet att spendera om dagen (tack Miljonar_innan_30)
• Att som Axr skriver se sällanköpsvaror i en FIRE-situation utifrån deras livslängd istället för hur de påverkar likviditeten här och nu.
• Att som Gabriel skriver att det kanske handlar om att levla synen på pengar för mig. Där jag har mina två personligheter ekonomisk oro och önskan om frihet.
• För Caroline handlar det om konflikten mellan värderingarna sparsamhet och skönhet där hon ändå tycker om fina saker, men som vi var inne på i förra avsnittet att många av oss har så svårt att unna oss själva.

Jag gillar dagens avsnitt, men när jag lyssnade genom det fick jag en farhåga om att det kan låta som att vi lite har tappat det. Särskilt när vi kommer in på samtalet om Zimmerman-klänningar för 10.000 kr som vi hade i chatten häromdagen. Poängen med att växa med sina pengar handlar för mig i avsnittet inte om att spendera för spenderandets skull.

Det handlar snarare om att våga gå efter att få ut så mycket rikedom i livet som möjligt utifrån det som är viktigt för en själv. När det gäller Caroline så vet jag att hon många gånger inte unnar sig saker som hade gjort henne glad och som går i linje med hennes värderingar. I brist på annat exempel blev det just dessa klänningar även om det kan handla om vad som.

Ja, nu blev det lite virrigt, men det är lite som i avsnittet och så det måsta få lov att få vara när man inte har helt 100% koll. Som vi alltid brukar säga; vi gör alla så gott vi kan och fattar så fort vi hinner! ❤😉

Tack för denna veckan!

Jan och Caroline

Länkar

• Följ diksussionen i forumet
• Stöd oss via Patreon

Innehållsförteckning

• 00:00:00 Intro
• 00:06:00 Steget till lyxfällan är långt (för dig som är en sparare)
• 00:10:38 Att ta mer plats på den ekonomiska spelplanen i en relation
• 00:17:35 Vad skulle hända om Caroline vågade ta mer plats på planen?
• 00:20:03 Caroline bör ha en crazy weekend!
• 00:27:43 Rädslan att förlora sitt eget kapital
• 00:32:59 Känslan av att tappa kontrollen
• 00:38:04 Högsta syftet med sparsamhet & skönhet
• 00:42:16 Tricket i balans
• 00:45:47 När känner Jan sig rik
• 00:51:56 Att träna på frihet i vardagen för Jan
• 00:55.37 Fler kommentarer till förra avsnittet
• 00:59:20 Tankesätt för sällanköpsvaror
• 01:06:24 Reflektion på avsnittet

Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

🤔 Private banking istället för, eller som komplement till, billiga indexfonder?

Det här var en fråga som kom in från er i communityn och mitt svar på frågan är: Nej, nej, nej och nej…. 😱😨

Så här tänker jag och det är som vanligt varken en sanning, naturlag eller helt svart/vitt, utan bara min personliga syn. Jag har de senaste åren varit private banking kund hos flera av de svenska bankerna. Både privat och via företag eller organisationer som jag har representerat. I vissa fall till och med en av bankernas större private banking-kunder. 

Min upplevelse är att det är supertrevligt. Man blir uppvaktad, man blir bjuden på event, luncher, middagar, sportevent och allt möjligt annat. Man får kontakt med deras analysteam, strateger och får allt möjligt man ber om. Samtidigt så gör de ju inte det av välgörenhet, utan alla banker är vinstdrivande bolag. Så någonstans betalar man för det. 

Då uppstår frågan - är det värt det? Min uppfattning är att i de flesta fall nej. Det finns inte några heliga graler där ute och över tid så tenderar det mesta underprestera mot en vanlig, billig, bred och passiv globalfond. Det som du blir erbjudan hos private banking avdelningarna är populärt, till synes exklusivt men framförallt är det ofta dyrt och dåligt. 

Vän av ordning kan peka på saker som t.ex. lägre ränta på bostadslån. Visst det kan stämma i perioder, men om jag tar i skrivande stund (mars 2024) så har jag på Avanzas exklusiva Private Banking bolån exakt samma ränta som många av Swedbanks kunder blir erbjudna utan att behöva uppfylla en massa kapitalkrav. 

Så jag skulle generellt avråda från att vara private banking kund. Men som vanligt, om du önskar, prova på det, bli “wine’d and dine’d” och träffa olika banker och se vad de kan erbjuda, men placera inte för mycket pengar hos dem. Ställ gärna frågor om just din aktör i forumet så kan vi nog hitta både en och två personer i communityn som har provat och lämnat. 

Det här är något som vi pratar om rätt mycket i avsnitt 277 pratar vi om att “Ju rikare du blir desto mer får du betala och sämre investeringar får du”. Gräset är ofta inte grönare på andra sidan (eller som amerikanerna säger: the grass is always greener on the side fertilized with bullshit) 🤣 . Avsnittet heter “Sanningen om jakten på den bättre investeringen”. 

Det finns ingen anledning att bidra med mer pengar i bankernas fickor, de klarar sig ganska bra ändå. 🤣🙈

Så tänker jag, vad tänker du? 

Jan

Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

"Hur ska jag investera mina pengar?" är en fråga som många av oss funderar på och tycker oss ha svar på. Frågan är dock inte helt olik frågan: "Vart ska vi åka på semester?". Alla tycker semester är bra, men det är när vi börjar diskutera detaljerna som vi kan ha helt olika syn - någon vill åka till stranden, någon till fjällen, någon vill flyga, en annan vill åka tåg och så vidare. 

Avsnittet är delvis en fortsättning på förra veckans avsnitt där vi pratade om vår investeringsresa och våra misstag. Idag tar vi också avstamp i vår investeringsresa men tittar på den utifrån dessa olika nyanser. För att kunna svara på frågan: "Hur ska jag investera mina pengar?" så behöver man titta på frågor såsom:

▸ Vilket problem försöker jag lösa?

Den frågan kan ha många svar: 

▸ Maximera avkastningen?

▸ Slippa oroa mig för pengar?

▸ Ha roligt och få kickar?

▸ Göra som forskningen säger?

▸ Ha möjligheten att ____?

▸ Ha ett rikt liv?

Säg att det är som för mig där svaret är att: "Ha ett rikt liv?" då uppstår följdfrågor såsom: 

▸ Vad är ett rikt liv? a) För mig?, b) För Caroline?, c) För barnen?

▸ Hur mycket pengar krävs?

▸ När behövs pengarna?

▸ Vilken flexibilitet finns i tid och belopp?

▸ Hur förändras behovet med t.ex. pensionsålder?

▸ Förhållningsätt till lån? Okej eller inte?

Utöver det behöver jag utgå från mina förutsättningar: 

▸ Hur mycket kan jag spara? (absoluta tal / sparkvot)

▸ Vilken risktolerans har jag? a) Finansiellt? b) Känslomässigt? c) Kunskapsmässigt?

▸ Hur reagerar jag i nedgång?

▸ Hur förhåller jag mig känslomässigt till mina pengar?

▸ Vilket engagemang vill jag ha?

▸ Göra själv eller outsourca?

▸ Hur stor tillit har jag till mig själv?

▸ Hur värderar jag min egen tid och kompetens?

▸ Hur är min finansiella termometer kalibrerad just nu?

▸ Var är jag på den ekonomiska resan?

Därutöver kommer jag dessutom förändra problemet över tid genom att jag interagerar med det. För min risktolerans kommer ju förändras över tid, likaså mitt förhållningssätt till vad som är mycket pengar och lite pengar, min erfarenhet och så vidare. 

Här konstaterar jag och Caroline också att vi förhåller oss helt olika till pengar. Hon fokuserar t.ex. väldigt mycket på utgiftssidan i en resultat- och balansräkning medan jag fokuserar på tillgång- och inkomstsidan. Vi pratar om skammen i att spendera pengar och det känslomässiga perspektivet, att växa med sina pengar och mycket annat. 

Så det blir som vanligt ett samtal mellan mig och Caroline där vi pratar om vårt perspektiv utifrån många av frågorna ovan snarare än att det är en föreläsning om frågorna. 

Vi hoppas att du kommer ha glädje av samtalet och vi ser fram emot din kommentar. 

Jan och Caroline

Länkar

Följ diskussionen i forumet

Patreon

Innehållsförteckning

• 00:00:00 Intro
• 00:04:36 Dunning-Kruger-effekten och "Mount Stupid"
• 00:09:30 Vikten av att vara på spelplalen
• 00:16:30 Vilket problem försöker jag lösa?
• 00:29:15 Exempel på följdfrågor om ett rikt liv
• 00:33:20 Djupare diskussion om ett rikt liv
• 00:39:50 Om att växa med sina pengar och hitta balans
• 00:53:00 Olika sätt att hantera ekonomisk oro inom relationen
• 00:57:35 Att se ekonomin som en helhet
• 01:05:10 Referensramar för ekonomi
• 01:09:45 Rädslan för att göra misstag
• 01:16:29 Vikten av att förstå dina förutsättningar

Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Tid- eller möjlighetsfönster - kanske det viktigaste konceptet om rikedom i livet bortom pengar. ❤️

Konceptet kommer från amerikanen Bill Perkins som beskrev det tydligt i sin bok “Die with zero”. Resonemanget är egentligen rubriken till frågan:

▸ Vad kan du göra i livet just nu, som du inte kommer att kunna göra senare i livet?

Ett exempel från ett tidsfönster som jag missade och som nu är stängt är en backpacking resa i sydostasien. När min vän Malin fråga om jag skulle hänga på tackade jag nej. Jag hade kommit in på LTH och skulle börja plugga till hösten. Jag tänker att den resan kan jag göra sedan. Men som amerikanarna säger: “Someday never comes.”

Jag tog examen, hade eget företag och började jobba. Idag, 20 år senare, med två små barn så kommer inte resan bli av. Visst kan man argumentera för att jag teoretiskt KAN göra det, men handen på hjärtat så vet jag att det inte kommer bli av. Tiden att bo på sunkiga hostels är lite förbi… Särskilt när man lägger på en 5-åring med vilja av stål… 🙈🤣 (man får lite de barn man förtjänar, eller hur var det?)

Ett tidfönster som jag däremot har just nu och som jag försöker utnyttja är att jag har en 13-åring, samt en 71 årig mamma med hälsan kvar. Det ger oss några år framöver där vi kan resa och hitta på saker tillsammans innan dottern inte tycker det är roligt att hänga med oss längre samt att min mamma blir allt äldre.

En fråga att ta med sig är:

▸ Vilka tid- eller möjlighetsfönster har du i livet just nu?

Dela gärna med dig i kommentarerna vad du tänker, känner och eventuella fönster som du ser just nu (eller som du också missade)?

Tack för att du följer, prenumererar, gillar och kommenterar! ❤️

Det här konceptet diskuterar vi vidare i avsnitt 341 om rikedom i livet bortom pengar

//Jan

Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

I dagens avsnitt tittar vi tillbaka vår investeringsresa på ert önskemål. Så här i efterhand blir det en del pinsamheter allt från att jag har ägt fonder där inte ens fondbolaget finns kvar (hej Gustavia Balkan) idag, till högläsning från min teknisk analys-period och insikten att jag inte slår index där runt 2011.

Bakgrunden är två frågor från: MayorJonathan i forumet och TheGreat på Tiktok som skrev till oss:

▸ Jan, kan du inte göra ett avsnitt om din resa från att du började investera fram till idag? Inkludera alla misstag, framgångar, vinster, förluster och hur din resa varit.

och

▸ Tycker det är väldigt kul att höra era historier och historiska investeringar ni har gjort, samt vad ni har lärt av dem, positiva som negativa.

Min förhoppning är att detta (stå med brallorna-nere) avsnitt kan både avdramatisera misstag, något som vi alla gör, att vi är långt ifrån perfekta och också gör så gott vi kan och fattar så fort vi hinner samt att vi kan skratta lite åt våra antaganden, fondval, investeringsstrategi tillsammans. 🤣

Jag börjar mer och mer tro på det som vi tog upp i förra avsnittet (#351): det tar 10-20 år att bli en (tillräckligt) duktig investerare. Det handlar om att hitta skärningspunkten mellan en strategi som är sund och sig själv och sina egenheter.

Det här avsnittet tror jag är ett bra bevis för den tesen där vi har testat det mesta - enskilda aktier, alternativa investeringar, teknisk analys, fundamental analys, onoterade aktier för att till slut mer och mer landa i indexfonder och fondrobot som _vår_ lösning på problemet "hur bör vi investera?"

Som vanligt gäller att allt sparande innebär en risk, investeringar kan öka och minska i värde och det finns inga garantier. Historisk avkastning är inte en garanti för framtida avkastning och vi sitter - väldigt uppenbart - inte på sanningen. Med reservation även för att minnet sviker när det är så många år tillbaka. 🤣

Vi hoppas att du gillar avsnittet och ser fram emot din kommentar!

Hälsningar,

Jan och Caroline

Länkar

• Följ diskussionen och få extra-materialet i forumet:

Innehållsförteckning

• 00:00:00 Intro
• 00:03:50 Grov genomgång av vår investeringsresa
• 00:17:20 150 borttagna (pinsamma) inlägg från Rikatillsammans
• 00:27:10 Jans TA-, fundamental- och makroperiod.
• 00:34:00 Index slår min aktieklubbs avkastning 
• 00:39:10 Ratos sjunker och aktieklubben förstår ingenting
• 00:43:50 Min premiepensionsresa från 2004 till 2023
• 00:54:40 Hur mycket har snedstegen kostat? 
• 00:58:35 "Heja indexfonder"-perioden (2013)
• 01:06:30 "Heja fondrobot"-fasen (2019)
• 01:07:30 Investeringar vi provat men inte kommer göra om
• 01:19:10 Några viktiga insikter & slutsatser
• 01:19:39 #1 Spela för att inte förlora, inte vinna
• 01:20:15 #2 Det finns bara två typer av investerare
• 01:20:40 #3 Fokus på avkastning vs nysparande
• 01:21:58 #4 Det mesta "pillet" gör ingen skillnad
• 01:22:30 #5 Det handlar om ett rikare liv
• 01:23:17 #6 De flesta blir inte rika på investeringar
• 01:27:18 #7 Dina investeringar ska inte påverka din sömn
• 01:27:38 #8 Pengar är inte en lösning, bara en förstärkare
• 01:28:40 #9 Det är enkelt att investera och bli rik över tid
• 01:33:00 Strategin framgent utifrån forskning om sparande

Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

I den här videon får du en sammanfattning av avsnitt 251 kring finansiella rådigivare på 26 minuter. Och ja, det kan vara en kortpodd på 26 minuter med tanke på att #351 är vårt längsta poddavsnitt någonsin på lite över 2 timmar 🤣

Det finns ganska mycket stöd för att god finansiell rådgivning är värdefull. Det ger ofta både mer pengar i slutändan och ett bättre välmående i form av t.ex. mindre ekonomisk oro. Problemet är att det även finns stöd för att ganska många rådgivare ger riktigt dåliga råd – inte av ondo eftersom de själva följer dem 🙈. Därav detta avsnitt där vi försöker gå på djupet kring finansiell rådgivning.

Jag har varit med om riktigt dålig finansiell rådgivning. Jag har inspelningar med rådgivare från storbanker som jag inte publicerat för att de är ren katastrof med en rimlig avkastningsförväntan på 15% över tid, mot forskningens 5%, tips om en nischfond istället för bred indexfond och så vidare. Det spelar ingen roll om rådgivaren har varit på storbank, nischbank, försäkringsmäklare eller liknande.

Så problemet för de flesta av oss handlar snarare om:

- Hur hittar jag en duktig finansiell rådgivare? och

- Hur vet jag att hen är duktig?

Det är därför vi i detta fördjupningsavsnitt försöker göra ett heltäckande avsnitt om finansiellrådgivning. Du får exempel på många frågor som du kan ställa till en potentiell rådgivare, tips och råd kring misstag att undvika. Men det handlar också om att faktiskt också bli en bättre kund i form av att ha rätt förväntningar på finansiell rådgivning. Många av oss går in med förväntningar om att få tillgång till exklusiva investeringar, bättre avkastning (än index) eller liknande.

Värdet med en finansiell rådgivare - som vi baserar på studier, partsinlagor och flera olika källor - är till upp till 3% högre årlig avkastning. Allt så klart beroende på situation och förutsättningar. Det viktiga är att dessa upp till 3% kommer INTE från att rådgivaren ska hjälpa till med att slå index, snarare hjälper hen dig att undvika de vanligaste beteendemisstagen som vi alla gör och att vi i princip alla ligger fel i förhållande till vår risktolerans.

Jag påstår att oavsett hur duktig man än är, så kommer man alltid ha tvivel (har jag gjort rätt?) särskilt i situationer då det kommer ny information (förändring i räntan, ett tillgångsslag som gått bra, ens portfölj ökar i absoluta tal etc) eftersom det kommer ALLTID finnas en portfölj, strategi eller tillgång som går bättre än det man själv har. Tricket blir således att hitta skärningspunkten mellan sig själv, sin situation och en investeringsstrategi där ute.

För den informationen finns där. Den finns hos oss, hos Småspararguiden och många andra. Det som det inte finns fler av är dig. Därav upplever jag att värdet med finansiellrådgivning är att ha någon att bolla med, att ha någon att anförtro sig till, att ha någon som hjälper mig att hitta just den skärningspunkten och en strategi och plan som du kan hålla dig till över tid.

Vi hoppas att du gillar detta avsnitt och att det här blir en start på en konversation kring finansiell rådgivning. Jag ser fram emot dina kommentarer. ❤️

Hälsningar,

Jan och Caroline

Mer info, länkar, tips, checklistor i forumet/artikeln

Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Det finns ganska mycket stöd för att god finansiell rådgivning är värdefull. Det ger ofta både mer pengar i slutändan och ett bättre välmående i form av t.ex. mindre ekonomisk oro. Problemet är att det även finns stöd för att ganska många rådgivare ger riktigt dåliga råd – inte av ondo eftersom de själva följer dem 🙈. Därav detta avsnitt där vi försöker gå på djupet kring finansiell rådgivning.

Jag har varit med om riktigt dålig finansiell rådgivning. Jag har inspelningar med rådgivare från storbanker som jag inte publicerat för att de är ren katastrof med en rimlig avkastningsförväntan på 15% över tid, mot forskningens 5%, tips om en nischfond istället för bred indexfond och så vidare. Det spelar ingen roll om rådgivaren har varit på storbank, nischbank, försäkringsmäklare eller liknande.

Så problemet för de flesta av oss handlar snarare om: 

• Hur hittar jag en duktig finansiell rådgivare? och
• Hur vet jag att hen är duktig?

Det är därför vi i detta fördjupningsavsnitt försöker göra ett heltäckande avsnitt om finansiellrådgivning. Du får exempel på många frågor som du kan ställa till en potentiell rådgivare, tips och råd kring misstag att undvika. Men det handlar också om att faktiskt också bli en bättre kund i form av att ha rätt förväntningar på finansiell rådgivning. Värdet med en finansiell rådgivare - som vi baserar på studier, partsinlagor och flera olika källor - är till upp till 3% högre årlig avkastning. Allt så klart beroende på situation och förutsättningar. Det viktiga är att dessa upp till 3% kommer INTE från att rådgivaren ska hjälpa till med att slå index, snarare hjälper hen dig att undvika de vanligaste beteendemisstagen som vi alla gör och att vi i princip alla ligger fel i förhållande till vår risktolerans. 

Jag påstår att oavsett hur duktig man än är, så kommer man alltid ha tvivel (har jag gjort rätt?) särskilt i situationer då det kommer ny information (förändring i räntan, ett tillgångsslag som gått bra, ens portfölj ökar i absoluta tal etc) eftersom det kommer ALLTID finnas en portfölj, strategi eller tillgång som går bättre än det man själv har. Tricket blir således att hitta skärningspunkten mellan sig själv, sin situation och en investeringsstrategi där ute. 

Därav upplever jag att värdet med finansiell rådgivning är att ha någon att bolla med, att ha någon att anförtro sig till, att ha någon som hjälper mig att hitta just den skärningspunkten och en strategi och plan som du kan hålla dig till över tid. 

Vi hoppas att du gillar detta avsnitt och att det här blir en start på en konversation kring finansiell rådgivning. Jag ser fram emot dina kommentarer. ❤️

Hälsningar,

Jan och Caroline

Mer info, länkar, tips, checklistor i forumet/artikeln

Innehållsförteckning

• 00:00:00 Intro
• 00:02:00 Ekonomin spelar roll för välmåendet
• 00:09:22 I 20 år fick jag "rångivning" och inte rådgivning
• 00:18:30 Hyfsat forskningsstöd för god rådgivning
• 00:20:30 Incitatamentsproblemet inom rådgivning
• 00:29:27 Tänk om vi använder rådgivning på fel sätt?
• 00:35:20 Sidospår: investeringsfilosofi
• 00:44:15 Sex frågor för att skapa dålig stämning
• 00:55:18 Pill kostar i snitt 10-40% av avkastningen
• 01:01:37 Ofta är man bra först när man är gammal 
• 01:07:15 En bra finansiell rådgivare är en genväg 
• 01:11:33 Mer om vad forskningen säger
• 01:14:35 En rådgivaren kan hjälpa dig undvika beteendemisstag
• 01:28:00 Sidospår: fondrobot 
• 01:34:18 Tre olika ersättningsmodeller
• 01:49:13 Exempel på frågor att ställa
• 01:59:25 Nästa steg för dig som lyssnar/tittar

Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Reklam för MinDeklaration Sverige AB. Det här avsnittet är en uppföljning på ett tidigare kortavsnitt där jag pratade med Per Sydäng om tips vid deklaration av bostadsförsäljning. I det här avsnittet pratar jag med Per igen samt hans kollega Robert Lindblad om tips och trix för deklarationen utöver bostadsförsäljning.

Ett medskick från avsnittet som jag gillade är att majoriteten endast behöver godkänna sin deklaration utan att göra några ändringar. Det finns inga magiska avdrag som du kommer missa trots clickbait artiklar (Robert definierar till och med clickbait på papper) som hävdar motsatsen och vill berätta om alla avdrag man kan göra. Bor man i storstad och inte har sålt en bostad så finns det i princip inga avdrag att göra förutom de som kommer förtryckta (räntekostnader, rot- och rut). 🙈

Här är ytterligare sex viktiga punkter från avsnittet:

• Bostadsförsäljning är den i särklass största avdragsposten för de som sålt bostad.
• Andra vanliga avdrag är räntekostnader över 100 000 kr, milersättning för långpendlare utanför storstäder samt grön teknik.
• Ta dig tid och skicka inte in deklarationen alltför brådskande första dagen utan se till att inte missa eventuella avdrag.
• Använd Skatteverkets tjänster och e-deklaration - de vill bara att det ska bli rätt.
• Var beredd på kontroller och frågor från Skatteverket om du gör större, ovanliga avdrag.
• Man kan alltid göra ett så kallat “öppet yrkande” om man är osäker. Då riskerar man inte skattetillägg om upp till 40% om det blir fel.

Om du har fler frågor som avsnittet inte gav svar på, eller vill ta hjälp av Per, Robert och deras kollegor, gå till:

▸ MinDeklaration.se

Där kan du ställa frågor i deras chatt och om du väljer att anlita dem, ange gärna koden:

▸ Rika2024

Då får du 200 kr rabatt på “Deklaration Bas” och 300 kr rabatt på “Deklaration Plus”.

Vi hoppas att du gillade och fick värde av detta

Jan, Per och Robert

Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Dagens avsnitt tar avstamp i frågan från er i communityn: "Hur ska man förhålla sig till regeln att inte förlora pengar?" och därifrån blir det högt och lågt. Vi kommer in på frågan om ekonomisk prepping, risk för kapning och bedrägeri, till hur vi producerar ett avsnitt till Carolines partimedlemskap. 🤣🙈

Vi hoppas att du kommer att gilla dagens avsnitt, då det också är lite tillbaka till rötterna. Det var med dessa avsnitt som vi började för snart 350 avsnitt / veckor sedan. Det är ett tillfälle att beröra flera olika ämnen, att skratta lite, hänga med oss bakom kulisserna samtidigt som jag ändå gärna vill tro att det skapar värde.

Tack än en gång för alla frågor! Vi hann inte riktigt ta med allihop denna gången, men tänkte följa upp det nästa vecka eller veckan efter. Återkom gärna med fler frågor! ❤️

Tack för denna veckan!

Jan och Caroline

Länkar

• Följ diskussionen i forumet

Innehållsförteckning

Nedan kan du se en översikt över de olika frågorna:

• 00:00:00 Intro
• 00:01:29 Fråga 1. Om att inte förlora pengar - hur ska man tänka?
• 00:21:57 Fråga 2. Hur ska man resonera kring förmögenhet? Vad ska man ta med och inte?
• 00:27:25 Fråga 3. Hur blir man mer passiv?
• 00:33:07 Fråga 4. Ekonomisk prepping
• 00:42:20 Fråga 5. Investeringar i oroliga tider
• 00:47:57 Fråga 6. Vad skulle du göra om du inte behövde jobba mer?
• 01:02:24 Fråga 7. Hur stor är risken att bli kapad? / Hur skyddar man sig?
• 01:06:00 Fråga 8. RikaTillsammans bakom kulisserna vid avsnittproduktion
• 01:12:45 Fråga 9. Hur har det gått med era års-intentioner?

Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Reklam för MinDeklaration AB.

Eftersom 84% av alla deklarationer kring bostadsförsäljning innehåller fel enligt Skatteverket får du här ett antal tips, misstag att undvika och saker som är bra att veta - oavsett om du säljer din bostad idag eller har tänkt sälja din bostad i framtiden.

Det var många saker som jag själv inte hade tänkt på, som att t.ex. pantbrev och lagfart var avdragsgillt. Något som var i alla fall högst relevant när vi köpte vårt hus, då vi köpte det av rikisar som inte hade något lån eller pantbrev. 😂🙈

Nedan följer de fem viktigaste punkterna som Per - som driver sajten mindeklaration.se tillsammans med kollegor - att tänka på kring bostadsförsäljning.

1. Reparationer och underhåll, du får göra avdrag för renoveringar, reparationer och underhåll under de senaste FEM kalenderåren innan försäljningsåret.

2. Kostnader för ny- och ombyggnad, om att man ska bygga om eller lägga till någonting som inte fanns när man flyttade in i bostaden. Det här är avdragsgillt oavsett ålder om inköpen är över 5 000 kr under samma kalenderår. Här är t.ex. flytt av köket, inredning av vinden etc.

3. Försäljningskostnader, det finns flera olika som kostnad för mäklare, homestyling, annonsering på plattformar som Hemnet, avgift till förvaltare som HSB och besiktning inför försäljning.

4. Inköpskostnader, som inköpspriset för bostaden, kostnader för besiktning, avgift till bostadsrättsföreningen eller förvaltaren. En bit som många missar när det gäller avdragsgilla inköpskostnader är kostnaden för pantbrev och kostnaden för lagfarten som kan vara väldigt hög.

5. Kapitaltillskott, den del av månadsavgiften som föreningen använder för att amortera på föreningens lån är avdragsgill. Det här är en bit som oftast kommer i en kontrolluppgift men som behöver verifieras, oftast med en bostadsrättsförening.

En annan bra sak som Per gick igenom är att om du saknar kvitton på avdragen så finns det faktiskt andra sätt att bevisa avdraget på:

- Foton, före- och efterbilder

- Ritningar

- Påvisa det genom kontoutdrag och lånehandlingar.

- Bygglovshandlingar

- Fastighetsdeklaration eller till och med pris

Om man saknar både underlag eller bevis så kan man alltid säga att man ska yrka öppet vilket är att man gör en bedömning av kostnaderna och gör avdrag precis som vanligt. Om du har fler frågor som avsnittet inte gav svar på, eller vill ta hjälp av Per och hans kollegor, gå till:

▸ MinDeklaration.se

Där kan du ställa frågor i deras chatt och om du väljer att anlita dem, ange gärna koden:

▸ Rika2024

Då får du 200 kr rabatt på "Deklaration Bas" och 300 kr rabatt på "Deklaration Plus".

Vi hoppas att du gillade och fick värde av detta nischade kortavsnitt!

Jan och Per

Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Din bankkontakt är inte en rådgivare. Det är en säljare. Därför ska du ställa dessa fem frågor. Då får du reda på om ni spelar i samma lag eller inte. 

Det är ingen nyhet att finansbranschen är bra på att tjäna pengar. Mycket bra till och med. Det vi glömmer bort är att vi inte spelar samma spel. Vi tjänar pengar när investeringar går upp i värde. De tjänar pengar på avgifter. Oavsett hur det går för ditt och mitt sparande. 

Därför får du här fem kontrollfrågor att prova ställa. Frågorna tar avstamp i forskning kring sparande som jag tycker är en förutsättning för framgångsrikt sparande. Du hade ju inte velat ha en hjärtkirurg som inte har koll på forskningen för bästa tillvägagångssättet vid hjärtoperation. 

Fem frågor: 

Fråga 1. Generellt sett, utan att ha tillgång till någon insiderinformation, kan en investerare förvänta sig ett bättre resultat från en väldiversifierad passiv billig indexfonder än att äga ett fåtal enskilda aktier eller en fond med ett fåtal aktier?

Rätt svar: indexfonder ✅

Fråga 2. Vad tänker du kring SPIVAs statistik? 

Rätt svar: SPIVA har i över 20 år mät hur det går för aktiva fonder i förhållande till passiva indexfonder. Som rådgivare är det en hygienfaktor att ha koll på SPIVA och deras slutsatser om att majoriteten av aktiva fonder underpresterar mot index. 

Fråga 3. Vilken är den teoretiska förklaringen till att den historiska avkastningen för fond X kommer vara högre framgent?

Rätt svar: Vanligtvis pitchar banker i deras stjärnfonder som historiskt har gått superbra! Fast historisk avkastning är ingen garanti för framtiden och enligt forskning inte ett hållbart argument för att välja en fond.

Fråga 4. Hur viktigt är det att välja en fond med 5-stjärnor?

Rätt svar: Banker är ofta snabba med att lyfta fram sina 5-stjärniga fonder trots att Morningstar själva som ger ut betygen säger att stjärnorna inte bör användas som en faktor för att välja fonder. De säger ingenting om framtiden. Se avsnitt 123. 

Fråga 5. Vad är den vanligaste totalavkastningen för en aktie under dess livstid?

Rätt svar: Den vanligaste totalavkastningen för en aktie under dess livstid är -100%. En studie gjord av professor Hendrik Bessembinder 2018 visade att av 26 000 bolag var det extremt få, som stod för hela värdetillväxten (egentligen överavkastning mot räntor). Det vill säga att majoriteten av alla aktier är aktier som man förlorar pengar på. Genom att äga en större mängd ökar sannolikheten för att man får med vinnarna. 

Hojta gärna till om du testar frågorna!

Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Ungefär 60% av oss drömmer om att någon gång prova starta eget. 2022 bad Monika Molander oss om våra bästa tips och råd, då hon själv hade en önskan att starta eget jämte sitt eget jobb och bakgrund från Handels i Stockholm. Idag 1.5 år senare följer vi upp hur det gick och pratar om insikter, lärdomar, tips och erfarenheter.

Jag vet ju att jag är lite part i målet eftersom jag startade en enskild firma redan 2003 och mitt första AB 2008. Mina kompisar till och med skojar med mig att det är tur att jag driver eget eftersom jag aldrig skulle fungera på en normal arbetsplats.🙈. Men jag vill ändå påstå att alla borde någon gång i livet prova starta eget. Det ger väldigt mycket erfarenheter, kunskap och kompetens även om det aldrig blir något – saker man har nytta av även på det vanliga jobbet.

Vi pratar även om att företag kan vara något man gör litet vid sidan av sitt jobb, precis så som Monika har gjort. Naturligtvis en sanning med modifikation (då man t.ex. inte får bedriva konkurrerande verksamhet) men min poäng är att ambitionen inte behöver vara nästa Spotify, utan det kan vara att få utlopp för saker som gör livet rikare.

Monika beskriver det som att hon fått mer energi, väljer aktivt vad hon vill och inte vill göra och att livet är i allmänhet rikare. Vi pratar också om att det många gånger handlar om energi och inte tid som många tror. Att många av oss lever i en (felaktig) sanning att jobbet måste ta energi och göra en trött, men tänk om det inte är sant? Tänk om det är som att det kan ge energi istället?

Ja, det här och många fler saker pratar vi om i avsnittet. Ett stort tack till dig Monika som generöst delar med dig och visar att det är möjligt. 🙂

Vi hoppas att du gillar avsnittet!

Jan, Caroline och Monika

Länkar

====

• Följ diskussionen i forumet

De två tidigare avsnitten:

• Att starta, driva och utveckla ett eget företag som gör livet rikare

• Företagande som livsstil – att starta och driva ett eget litet företag

Innehållsförteckning

====

00:00:00 Intro

00:07:05 Att sälja in sig själv som egen företagare

00:12:21 Schemalägg tid för att vila

00:17:02 Sjukdomar av att vara oförverkligad

00:20:27 Tecken på utmattning

00:24:04 Vilka råd skulle du ge dig dig själv för 1,5 år sen?

00:33:10 Börja smått och dra inte på dig onödiga kostnader

00:35:43 Att starta företag är ovärderligt oavsett hur det går

00:38:21 Från hobby till företagande

00:48:40 Vi är dåliga på att be om hjälp

00:53:38 Kompisar bör betala mest

01:02:45 Dra nytta av dina olika erfarenheter

01:07:29 En insikt som gjort Monikas liv rikare

Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

🎴 Metaforen om kortleken i livet är ett verktyg som har hjälpt mig och många andra. Det är verktyg att skifta perspektiv, skapa acceptans och mer medvetet skapa det som man vill.

Metaforen går ut på att vi alla har fått en unik uppsättning spelkort i livet. Vår uppgift i livet är att spela dessa korten så bra vi kan efter bästa förmåga. Alla korten som vi har fått är varken bra eller dåliga, utan de har vissa fördelar och nackdelar.

Ett exempel på kort som jag har fått är det jag kallar “Ekonomisk oro”-kortet. Det gör att jag oroar mig för att mattan kan ryckas undan när som helst och allt kan försvinna. Det kortet får därmed vissa konsekvenser - när oron kommer blir jag som en liten hamster som springer på och samlar på sig nötter. Det kommer alltid finnas pengar på kontot och det kommer finnas en buffert. Det kommer till och med finnas en buffert på buffert.

Problemet är att kostnaden med det här kortet är just oron och att jag tänker på saker som har extremt låg sannolikhet för att inträffa. Min coach sa till och med vid tillfälle att jag hade “creative misuse of imagination”. Att jag använda min hjärna för att måla upp scenarion som inte kommer hända. Kostnaden för det här kommer i känslan av att känna sig levande i livet. Eller det som man på engelska kalla för “aliveness”.

Genom att se “Ekonomisk oro” som ett spelkort så får jag mer kontroll på situationen. Jag kan ibland välja att inte behöva spela kortet. Jag kan ibland se när jag har spelat kortet på automatik utan att ha tänkt på det. Framförallt kan jag också ibland välja att spela ett annat kort - som t.ex. tacksamhet, tillit eller “be om hjälp”-kortet.

På samma sätt har vi alla många flera kort, t.ex. allt från “Aldrig nöjd”-, “Vara bäst”-, “Jag fattar inte”-, “Jag säger alltid ja”-, “Jag prioriterar andra framför mig själv”-, “Rastlös”- till “Förlita dig inte på någon man”-spelkort och allt annat mellan himmel och jord.

Tack så mycket!

Jan

• Forumtråden

Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Dagens avsnitt är ett samtal med Johanna och Elias, ett ungt par utan barn i 27-års åldern som följt oss länge och hängt i RT-communityn som hörde av sig och ville ställa frågor till oss och prata ekonomi och livet. 🙂

Bakgrunden till dagens samtal var ett mejl från Johanna som berättade att hon hade följt många av våra avsnitt och att hon och Elias ofta pratade om våra avsnitt. Hon hade ett antal frågor som t.ex. vilka tips som vi skulle gett till oss själva för 15 år sedan och där någonstans tog samtalet avstamp.

Det blir således ett samtal om allt från privatekonomi, Elias önskan om att starta företaget (vilket han faktiskt gjort nu mellan inspelningen i början av december och idag när vi släpper avsnittet, heja honom!) om mål, förväntningar och att vi ofta glömmer bort allt det bra vi har gjort eftersom vi hela tiden är på väg någonstans och alltid minns det vi har misslyckats med.

Om du gillar dessa avsnitten där vi intervjuar personer i communityn, så ge gärna en tumme upp eller skriv en kommentar. Jag personligen uppskattar mycket hellre dessa samtal än med människor som man redan ser i många andra poddar och klipp.

Så, ett stort tack till Johanna och Elias både för initiativet, modet och generositeten att ställa och naturligtvis även till dig som läser, följer, kommenterar och gör detta möjligt!

Hälsningar,

Jan, Caroline, Johanna och Elias

• Forumdiskussion

Innehållsförteckning

• 00:00:00 Intro
• 00:04:44 Caroline och Jans ekonomiska ambitioner i ung ålder
• 00:08:00 Ens ekonomiska situation är en följd av ens beteende
• 00:10:47 Johanna och Elias relation till pengar
• 00:14:16 Jämför dig med ditt tidigare jag och ingen aning
• 00:20:09 Låt inte samhällets förväntningar påverka dina mål
• 00:25:32 Våga utforska vad som är viktigt för just dig
• 00:25:23 Välj först en riktning, därefter kan du sätta mål
• 00:33:21 Vad vill livet nu?
• 00:38:48 Planera inte för långt fram
• 00:44:07 Spela till din partners styrkor
• 00:53:29 Våga ta hjälp för att utveckla en parrelation
• 00:59:45 För- och nackdelar med att starta eget företag 
• 01:09:57 Är det dumt att sluta spara när man köpt hus? 
• 01:17:53 Amortering bör räknas som sparande
• 01:22:48 Måste man ta stora risker för att bli rik?
• 01:27:09 Mod är att vara rädd och göra det ändå

Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Minnesregeln kommer från en diskussion i RikaTillsammans-forumet där Axr var först att skriva om det. Ett annat sätt är att man kan se det som att man sätter igång sin pengamaskin genom att spara i ca 12 år, därefter kan man sluta månadsspara och använda sina pengar till något annat, men pengarna kommer att fortsätta växa i alla fall. Dvs. att pengamaskinen har ersatt ditt månadssparande. Typ. 🤯

Pensionsmyndigheten har en liknande regel där de i sin skrift “Tumregler för pension (2019)” på sidan 21:

▸Varje ytterligare 10-årsperiod med ett sparande på 500 kronor per månad leder till en ökning av den månatliga pensionen med mellan cirka 300 och 600 kronor.

samt sid 22:

▸Beräkningarna visar att sparandet på 500 kronor per månad ger mellan 300 och 2 100 kronor extra i månaden beroende på om sparandet sker under 10, 20 eller 30 år och hur under hur många år utbetalningen sker.

För dig som vill veta mer rekommenderar vi att söka efter “12-12-12” på forumet. Där går vi genom antagandena (8% avkastning per år, snittet för en aktieindexfond) och även resonerar kring sannolikheten för att det ska fungera (ca 90% sannolikhet i ca 40 år) och mycket mer nördigt. 🤓

Du kan läsa forumtråden om 12-12-12-regeln här: https://rikatillsammans.se/forum/t/12-12-12-regeln-investera-1200-kr-i-manaden-i-12-ar-for-att-sedan-fa-1200-kr-i-manaden-resten-av-livet/25827

//Jan

PS. Prova gärna ränta-på-ränta-räknaren (eller FIRE-snurran) på vår hemsida för att testa vad det blir utifrån dina förutsättningar. Vi påminner om att allt sparande innebär en risk.

Ränta-på-ränta räknaren: https://rikatillsammans.se/verktyg/kalkylator-rakna-pa-ranta-pa-ranta/

Fire-snurran:https://rikatillsammans.se/verktyg/fire/

Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Dagens avsnitt är en reflektion på en samling olika citat, tankar och koncept kring ekonomi och rikedom i livet bortom pengar. Som vanligt blir det högt och lågt, lite skratt och snillen spekulerar men förhoppningsvis även ett och annat tankespjärn.

Precis som vanligt kan vi inte ta någon credd för något av citaten. Det är citat från Ben Carlson. Morgan Housel, Ali Abdal, Sahil Bloom och även forumets egen @melwa. Som vanligt gäller även att det är inget som är rätt elle fel, bra eller dåligt, sant eller falskt utan bara olika sätt att se på världen.

Gillar du något av perspektiven, sno det! Gillar du inte det, skippa det. Men kommentera gärna, för det vore fint att höra dina tankar kring dem. Som t.ex. är det något som sticker ut för dig? Om ja, vilket och varför?

• 00:00:00 - Intro
• 00:01:10 - #1 Väntrummet kommer alltid vara fullt.
• 00:06:07 - #2 Tilta mot tillit.
• 00:13:20 - #3 The good old days are happening right now.
• 00:17:40 - #4 Vi är tidsmiljonärer eller tidsmiljardärer
• 00:21:10 - #5 Pengar som används till outsourcing är välspenderade.
• 00:27:40 - #6 Hur vi spenderar våra pengar kan vara en reflektion på vår uppväxt
• 00:36:17 - #7 Oanvända pengar ger tillgång till något som är svårt att ta på men som är väldigt värdefullt
• 00:41:46 - #8 Prova ett energiperspektivet på aktiviteter & livspusslet
• 00:49:07 - #9 Ekonomisk tillfredställelse är ett bättre mål än ekonomisk frihet
• 00:53:19 - #10 Acceptera att dummare människor än du kommer tjäna mer pengar.
• 00:57:40 - #11 Ett problem som kan lösas med pengar är inte ett riktigt problem.
• 01:00:21 - #12 Det bästa perspektivet på pengar kommer från ditt yngre-jag.
• 01:03:31 - #13 De flest är inte dåliga på pengar, de tjänar bara inte tillräckligt.
• 01:06:09 - #14 Alla behöver ett slipp-ut-ur-fängelse-kort när det gäller utgifter.
• 01:10:08 - #15 Att njuta av sitt arbete är en form av rikedom.
• 01:12:32 - #16 Ok att dina utgifter ökar så länge din sparkvot är konstant/ökar.

Det som stack mest ut för Caroline var “The goold old days are happening right now.” i form av att faktiskt njuta och uppskatta vardagen istället för att hela tiden vara på väg någonstans.

Det som jag gillade var resonemanget kring att “Tilta mot tillit” att hellre vara naiv och ibland bli lurad än att vara misstänksam mot världen. Men jag gillade även resonemanget kring “Väntrummet kommer alltid vara fullt”. Dvs. jag kommer alltid ha saker att göra, problem att lösa och jag kommer inte bli färdig, men att det inte heller är poängen. Utan ett sett att se på det är att ha sitt väntrum fullt med problem som man vill ha där.

Ja, många av dessa tankarna skulle faktiskt förtjäna ett eget avsnitt. 🙂🙈

Vi hoppas att du gillar avsnittet!

Jan och Caroline

Följ diskussionen i forumet:

https://rikatillsammans.se/forum/t/75861

Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

👀 Många av oss är duktiga att jobba för pengar. Men få av oss har lärt oss låta våra pengar jobba hårt för oss. Ännu färre av oss är duktiga att verkligen förstå (och kunna räkna ut) hur mycket pengar det faktiskt kan bli över tid. 

Därför får du här våra 5 bästa minnesregler: 

1️⃣ Pengarna dubblas vart tionde år

Det betyder att om 10 år har dubbelt så mycket pengar som nu, om 20 år ungefär 5 gånger så mycket pengar som nu och om 30 år ungefär 10 gånger pengarna, om 40 år ungefär 20 gånger pengarna och så vidare. 📈

2️⃣ 12-12-12-regeln

Spara 1.200 kr per månad i ca 12 år för att få ut ca 1.200 kr per månad resten av livet. Naturligtvis gäller denna tumregel alla belopp. 🤯💥 

3️⃣ 72-regeln

Pengarna dubblas efter 72 dividerat med räntan i procent. Om du har en ränta på 10% så kommer pengarna dubblas ungefär vart sjunde år (=72/10). 

4️⃣ Sparad månadsutgift

Om du hittar en löpande månadsutgift som du kan spara in på och investerar pengarna varje månad, då kommer pengarna växa 187 gånger månadsutgiften på 10 år. 

5️⃣ Sparad veckoutgift

Om du gör samma sak med en veckoutgift, så blir det ca 750 gånger veckoutgiften på 10 år. 

De flesta reglerna ovan är räknade på 7-8% nominell avkastning (det man kan förvänta sig från en aktieindexfond över tid). Om du vill ha fördjupad information, läs gärna mer i forumet, där vi t.ex. analyserat regel 2 utifrån olika perspektiv (t.ex. Monte Carlo-simulering) och går genom antagandena i detalj. 

Vi hoppas att du gillar minnesreglerna ovan! ❤️

//Jan

PS. Prova gärna ränta-på-ränta-räknaren (eller FIRE-snurran) på vår hemsida för att testa vad det blir utifrån dina förutsättningar: https://rikatillsammans.se/verktyg/kalkylator-rakna-pa-ranta-pa-ranta/

PS2. Vi påminner om att allt sparande innebär en risk. Läs mer på hemsidan: https://rikatillsammans.se/risk/

Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Idag intervjuar vi professor Peter Nyberg vid Aalto Universitet i Helsingfors. Det är ett överkursavsnitt där vi introducerar och pratar om riskfaktorer, vad de är, varför de är viktiga och om de är något att ta hänsyn till. Vi tar även upp era frågor från communityn.

De senaste 30 åren har nobelpristagaren Eugene Fama och hans kollega Kenneth French identifierat olika typer av företag som tenderade genera en högre avkastning än andra. T.ex. verkar småbolag ge högre avkastning än stora, värdebolag tenderar ge över tid en högre avkastning än tillväxtbolag och liknande. De sammanfattade det här i fem stycken så kallade riskfaktorer:

1️⃣ Marknadsfaktorn: Skillnaden mellan avkastningen på en bred marknadsportfölj och den riskfria räntan. Denna faktor fångar den extra avkastning som vi investerare kräver för att ta på oss marknadsrisken jämfört med att investera i en riskfri tillgång (“ränta”).

2️⃣ Storleksfaktorn: Skillnaden i avkastning mellan portföljer av små och stora företag. Historiskt har små företag haft högre avkastning än stora företag, vilket antas spegla en högre risk.

3️⃣ Värdefaktorn: Skillnaden i avkastning mellan en portfölj med aktier med höga bokföringsmässiga värden i förhållande till marknadsvärden (s.k. värdeaktier) och företag med låga bokföringsmässiga värden i förhållande till marknadsvärden (s.k. tillväxtaktier). Värdeaktier tenderar att ha högre avkastning än tillväxtaktier.

4️⃣ Lönsamhetsfaktorn: Skillnaden i avkastning mellan företag med hög och låg driftsresultat i förhållande till bokförda tillgångar. Företag som är mer lönsamma tenderar att generera högre avkastning än mindre lönsamma företag.

5️⃣ Investeringsfaktorn: Skillnaden i avkastning mellan företag som investerar försiktigt och de som investerar aggressivt. Företag med låga investeringsnivåer (konservativa) har historiskt sett genererat högre avkastning än de med höga investeringsnivåer (aggressiva).

Vi kommer naturligtvis även in på för- och nackdelar, vad akademin säger som sparande, vanliga missförstånd och många andra frågor. Min egen slutsats kring riskfaktorer är: 1) det tenderar finnas stöd för det, 2) man kan få vänta 20-25 år på att erhålla vinsten och därmed 3) så är det inget man bör ta någon större hänsyn till annat än en eventuell lekhink. Vi har ju redan exponeringen i och med sparande i breda, billiga, passiva och globala aktieindexfonder.

Tack även till Juuso som var min kollega i detta avsnitt, både eftersom han hjälpte till och ordnade intervjun och dessutom är insatt i ämnet. Tack även till er som kom in med frågor och bakgrundsmaterial, t.ex. Zino och Andre. Ett riktigt community-nörd-avsnitt. 🤓 Men framförallt tack till Peter Nyberg som tog sig tiden att hänga med oss. ❤️

Vi hoppas att du gillar avsnittet,

Jan och Juuso

• Forumdiskussionen

Innehållsförteckning

• 00:00:00 Intro
• 00:04:06 En portfölj av billiga passiva indexfonder eller koncentrerad aktieportfölj?
• 00:10:05 Peters tre viktigaste råd till nya investerare
• 00:17:05 Resonemang om Effektiva marknadshypotesen
• 00:19:02 CAPM-modellen
• 00:25:27 French & Famas marknadsfaktorer
• 00:32:26 Det finns över 300 identifierade faktorer
• 00:36:33 Momentum som faktor
• 00:45:20 Kan vi kombinera faktorer för att överavkasta?
• 00:49:51 Små och stora bolag nationellt VS internationellt
• 00:53:25 Faktorinvesteringar kräver enormt tålamod
• 01:00:24 Ska man exponera sig mot faktorer?
• 01:07:12 Ger faktor högre riskjusterad avkastning?
• 01:09:01 Vanligt missförstånd kring faktorinvesteringar

Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

För ett par dagar sedan hade jag ett samtal med mina syskonbarn och min ena dotter där ränta på ränta kom på tal och här är mitt bästa försök att förklara fenomenent 🙌

Utgångspunkten är, vad är ränta? 🪙

Det här beskrev jag med hjälp av ett exempel från boken “Den rikaste mannen i Babylon” där en affärsman lånar ut 1000 kr till en bonde i början av januari och som betalar tillbaka lånet plus 100 kr i slutet av året. Dessa 100 kr är ränta.

Vad är då ränta på ränta?

Jo, det är ifall affärsmannen kan få sina pengar att jobba åt sig själv i en ökande takt. Efter 10 år av att låna ut samma summa till bonde nr.1 har affärsmannen 2000 kr i och med 10 räntebetalningar (100 kr *10=1000 kr). Då kan affärsmannen låna ut pengar till ännu en bonde (nr.2). Om samma process upprepas kommer affärsmannen ha 3000 kr efter 5 år alltså har takten pengarna växt dubblats (räntebetalningar från två bönder: (100+100)*5 =1000 kr). I och med det kan bonde nr 3 låna pengar av affärsmannen. Ytterligare en bonde kommer kunna kopplas på efter lite mer än tre år till. 

Snöbollen rullar snabbare, det blir ränta på ränta när pengarna sätts i arbete 📈 Precis samma sak kan ske genom investeringar på börsen. 

Titta gärna på vår kommande video med fem minnesregler för ränta på ränta 🙂

Vad tyckte du om förklaringen? Dela gärna med dig av tankar och idéer för att förbättra förklaringen.

//Jan

Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Idag intervjuar vi Victor Bull, en 28-årig fysioterapeut från RikaTillsammans-communityn. Han delar med sig hur en hjärnskakning satte stopp för en karriär, men öppnade vägen för en annan. Hur han använde några av communityns tips för att höja månadslönen med 10.000 kr och dessutom vågade starta eget.

Bland det bästa vi vet är att få höra era historier i communityn. Därför blir vi alltid glada när ni hör av er så som Victor gjorde och berättade om sin resa. Hur han var en framgångsrik karateutövare men hur en kraftig hjärnskakning tvingade honom ge upp idrottskarriären. Men hur det samtidigt öppnade dörren för att utbilda sig till fysioterapeut.

Tillsammans med sin gode vän Hugo har han hängt mycket i communityn och konstaterade väl att som fysioterapeut lär man inte bli någon höginkomsttagare. Men det är ju ingen naturlag. Han berättar hur han tack vare inspiration från communityn, böcker och sin vän lyckades tänka annorlunda, gör annorlunda och faktiskt som 28-åring höja sin lön med många tusenlappar. Om man dessutom sätter det i relation till att han bara är 28 år, så innebär det hundratusentals kronor extra i livsinkomst och pension.

I avsnittet pratar om vi hans resa, insikter från böcker såsom "Rich Dad, Poor Dad", "Just. Keep. Buying.", "Psychology of Money" och "Die With Zero" som hamnar högt på våra topplistor och hur han idag driver en specialistmottagning för dem med hjärnskakning samt en podcast "Hjärnskakning". Vi hoppas att du gillar avsnittet och du får också väldigt gärna höra av dig med din historia. 😎

Tack för att vi får vara en liten del på din resa! ❤️

Jan och Caroline

Länkar

• Forumdiskussionen
• Victors specialistmottagning för hjärnskakningar
• Victors podcast Hjärnskakning

Innehållsförteckning

• 00:00:00 Intro
• 00:02:52 Starten på Victors ekonomiska resa
• 00:04:40 Ett rikt liv för Victor
• 00:09:28 Fyra böcker som förändrat Victors liv
• 00:20:33 Pengar är ett verktyg, inte målet
• 00:23:38 Balansen mellan att slösa och spara
• 00:28:06 Att våga spendera pengar på det som förgyller livet
• 00:35:26 Från 28 till 38 tusen i lön på två år
• 00:39:39 Att förlora är en del av livet
• 00:44:56 Myt: Du måste vara företagare för att bli rik
• 00:46:37 Tips för att öka din lön
• 00:52:04 Eget företag parallellt med heltidsanställning
• 00:55:27 Podcast och Instagram-konto har gett massvis med respons
• 00:58:12 Följ dina passioner och gör det du tycker är roligt
• 01:02:45 Ekonomisk plan för finansiell frihet
• 01:05:56 Ekonomisk intelligens skapar trygghet

Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

De tre vanligaste reaktionerna på avsnitt #340 om bästa fonderna 2024 är:

• Varför rekommenderar ni DNB Global istället för Länsförsäkringar global?
• Varför tar ni inte med Spiltan Aktiefond Investmentbolag i årets bästa fonder?
• Varför är Avanza Zero inte med på listan för årets bästa fonder?

I den här kortpodden på 10 minuter kommer jag gå igenom vårt resonemang kring alla tre fonderna. För att undvika missförstånd, fonderna ovan är bra och du behöver inte känna panik ifall du äger dem. Av olika anledningar rekommenderar jag dock inte fonderna som poddavsnittet kommer förklara.

De viktigaste punkterna för hur fondvalen gått till för bästa fonderna 2024:

▸ Investera enligt forskningen: "Månadsspara regelbundet, långsiktigt och automatiskt i en billig, bred, global och passiv aktieindexfond eller fondrobot. Balansera risken med räntor. Sitt därefter still i båten. Var lat, passiv, oengagerad, ointresserad och oinloggad för att om 10-20 år, sannolikt ha tjänat mer pengar än de flesta. Just. Keep. Buying. Helt enkelt."

▸ De två viktigaste urvalskriterierna är: 1) Placeringsinriktning som ska vara "bred", "passiv" och "indexnära" och 2) låg avgift med max 0.4% eller 0.2% inom en pensionslösning.

▸ Kriterier som man i princip aldrig ska välja en fond på är: 1) Historisk avkastning, 2) Fondbetyg, 3) Marknadsföringsstory, 4) Bankrådgivares åsikt och 5) åsikt i sociala medier (ja, jag inser ironin).

Förslag på konkreta fonder per bank hittar du i forumet, länk nedan, då alla fonder inte finns på alla banker tyvärr. Våra förslag på fondrobotar är LYSA eller OPTI och för de globala aktieindexfonderna:

▸ DNB Global Indeks

▸ Avanza Global

▸ Storebrand Global All-Countries

▸ Länsförsäkringar Global Index

▸ Swedbank Robur Access Global index.

▸ m.fl.

Avslutningsvis vill vi verkligen påminna om att allt sparande har en risk. Du kan förlora delar eller hela ditt kapital. Historisk avkastning är inte garanti för framtida avkastning. Om du har en fråga, ställ den gärna i forumet eller ta kontakt med en finansiell rådgivare, även tips på dessa finns i forumet.

Lycka till med ditt sparande,

Jan

Länkar

▸ Hela avsnitt 340 "Bästa fonderna 2024" https://rikatillsammans.se/basta-fonderna-2024/

▸ Lista med alla fonderna per bank: https://rikatillsammans.se/forum/t/basta-fonderna-2024-lista-med-fonder-per-bank-och-modellportfolj/13975

Sponsrade länkar

▸ Fondrobot LYSA: https://rikatillsammans.se/partner/lysa

▸ Fondrobot OPTI: https://rikatillsammans.se/partner/opti

Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Reklam för Bovra. Veckans avsnitt tar avstamp i ett citat som vår gäst Jens Nilsson sa i förbigående:

▸ Boendet är för många av oss den största investeringen vi gör i livet och den största tillgången vi äger. Ändå får vi många gånger 2024 bättre dokumentation i den begagnade bilens servicebok än vad vi får när vi köper ett boende för miljontals kronor.

Vi pratar om några antaganden som är rimliga att göra:

• Ett bättre dokumenterat hus borde attrahera fler köpare än ett odokumenterat hus
• Ett boende med lägre driftskostnad borde leda till ett högre värde / pris
• Ett mer energieffektivt hus borde, allt annat lika, vara mer värt än ett hus som inte är det
• Bättre koll och kunskap om ens bolån i förhållande till andra borde leda till lägre räntekostnader (bara beviset att bankerna INTE gillade bolånedelen är ju ett gott betyg)
• Bättre att dokumentera t.ex. föräldrarnas boende idag än efteråt.

Och hur deras tanke att Bovra-appen ska hjälpa till att göra husägandet enklare genom att t.ex.

1. Fastighetskonto – där man kompletterar offentlig information om sitt boende, kan skapa en tidslinje och lägga upp dokumentation
2. Bolånekoll – du får en sammanställning om ditt bolån kompletterad med riksbankens ränteprognos, hur olika beslut kring t.ex. amortering påverkar kostnad, amorteringskravet samt hur man ligger till i jämförelse med andra kring räntan.
3. Värderingsdelen – vad är bostaden värd just nu och vad har den varit värd historiskt. Samt vad är din vinst efter renoveringar och de investeringar du har gjort i fastigheten. Jag ska villigt erkänna att jag här hittills slarvat och bara tänkt “värde idag minus inköpspris * 0.78” och inte tagit hänsyn till alla de pengar vi lagt in i huset och räknat av tidsgränserna.
4. Energiomställning – appen kommer med förslag på vad man kan göra för energioptimeringar, allt från solceller till isolering med beräknade ROI-kalkyler och tips.

Jag ska ärligt erkänna att jag trodde att det “bara” var en sådan dokumentationsapp och blev positivt överraskad. Både av hur mycket information som de kunde hämta, men framförallt de andra delarna där vissa saker var i världsklass. Sedan pratar vi naturligtvis om mycket annat också inkl. lite nörderi. 🤣

Vi hoppas att du gillar avsnittet och du får gärna kommentera om du provat appen. Du hittar den i App Store eller Google Play.

Hälsningar,

Jan, Caroline och Jens

Länkar

Forumdiskussionen

Innehållsförteckning

• 00:00:00 - Intro
• 00:04:33 - Ingen annan tillgång hanteras så vårdslöst
• 00:06:13 - Bovra vill förändra husägandet
• 00:09:07 - Vad kostar det att inte ha koll?
• 00:12:10 - Köpa rätt objekt
• 00:14:06 - Gröna bolån borde få ännu mer rabatt
• 00:18:39 - Lägre driftskostnad = ökat värde vid försäljning
• 00:21:42 - Mycket mer än bara en “husapp”
• 00:28:21 - Räcker det inte bara med en pärm?
• 00:41:17 - Använd det för föräldrarnas fastigheten
• 00:43:50 - Vanligaste missuppfattningen om Bovra
• 00:47:29 - Bolånedelen i Bovra-appen
• 00:53:08 - Hur off ligger jag mot räntan jag borde ha?
• 00:55:05 - Hur tjänar ni pengar på Bovra?
• 00:58:13 - Kan jag exportera min data? GDPR etc.
• 01:04:06 - Appen hjälper dig att äga livets största tillgång

Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Reklam för Bovra. Boendet är för många av oss den största investeringen vi gör i livet och den största tillgången vi äger. Ändå får vi många gånger 2024 bättre dokumentation i den begagnade bilens servicebok än vad vi får när vi köper ett hus för miljontals kronor. Denna kortpodd är en sammanfattning av vårt ordinarie avsnitt 345.

Dagens avsnitt tar avstamp i en kommentar från Jens som var: “Ingen annan tillgång hanteras så analogt och så vårdslöst som den största tillgången för oss alla - våra hus och hem”.

Det är svårt att argumentera mot. Många av oss som gillar ekonomi lägger mycket tid på våra fonder, portföljer men handen på hjärtat är det många gånger ganska små om vi sätter dem i förhållande till värdet på vårt boende.

Särskilt om man tror på att följande antaganden stämmer:

• Ett bättre dokumenterat hus borde attrahera fler köpare än ett odokumenterat hus
• Ett boende med lägre driftskostnad borde leda till ett högre värde / pris
• Ett mer energieffektivt hus borde, allt annat lika, vara mer värt än ett hus som inte är det
• Bättre koll och kunskap om ens bolån i förhållande till andra borde leda till lägre räntekostnader (bara beviset att bankerna INTE gillade bolånedelen är ju ett gott betyg)
• Bättre att dokumentera t.ex. föräldrarnas boende idag än efteråt.

Som Jens säger i avsnittet: borde vi inte lägga tiden där effekten är som störst? Det är därför de har utvecklat en kostnadsfri app som består av 4 olika delar:

1. Fastighetskonto - där man kompletterar offentlig information om sitt boende, kan skapa en tidslinje och lägga upp dokumentation
2. Bolånekoll - du får en sammanställning om ditt bolån kompletterad med riksbankens ränteprognos, hur olika beslut kring t.ex. amortering påverkar kostnad, amorteringskravet samt hur man ligger till i jämförelse med andra kring räntan.
3. Värderingsdelen - vad är bostaden värd just nu och vad har den varit värd historiskt. Samt vad är din vinst efter renoveringar och de investeringar du har gjort i fastigheten. Jag ska villigt erkänna att jag här hittills slarvat och bara tänkt “värde idag minus inköpspris * 0.78” och inte tagit hänsyn till alla de pengar vi lagt in i huset och räknat av tidsgränserna.
4. Energiomställning - appen kommer med förslag på vad man kan göra för energioptimeringar, allt från solceller till isolering med beräknade ROI-kalkyler och tips.

Samt ytterligare ett par godbitar. Prova den gärna via vår sponsrade länk eller så hittar du den direkt i App Store alternativt Google Play. Du får gärna följa diskussionen i forumet där du även hittar fler tips, tankar och transkribering av avsnittet.

Tack för att du följer och prenumererar!

Hälsningar,

Jan, Caroline och Jens

Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

I den här videon får du en sammanfattning av avsnitt 343 kring risk på 12 minuter. Risk är “inträdesbiljetten” vi betalar för att få möjlighet till avkastning på våra pengar. Det är risken att periodvis förlora pengar som gör att vi har tumregler för sparande som att pengarna dubblas vart tionde år, eller minnesregler som att “spara 1200 kr i månaden i ca 12 år för att få ut ca 1200 kr i månaden resten av livet”.

Historiskt har ett långsiktigt sparande enligt forskningen varit ett bra sätt att få sina pengar att växa. Det finns mycket som talar för att det kommer vara så även i framtiden, men ingen kan förutsäga framtiden och det finns tyvärr inga garantier. Därför är det viktigt att man är medveten om de risker som är förknippade med sparande. Det är en av anledningarna till att i princip alla som arbetar inom finansbranschen – inklusive vi – alltid säger en variation på:

▸ Allt sparande innebär en risk, du kan både tjäna och förlora pengar och det är inte säkert att du får tillbaka hela det investerade kapitalet.

och

▸ Historisk avkastning är inte en garanti för framtida avkastning.

Dessa två uttryck är viktiga, men i och med att de alltid nämns upplever jag även att de är på gränsen att bli uttjatade och har förlorat sitt värde. Därför är dagens avsnitt en introduktion till det som vi tycker är viktigast att veta om risken vid ett sparande i indexfonder eller en fondrobot.

Vi hoppas att du kommer gilla avsnittet!

Jan och Caroline

De viktigaste punkterna

• Risk är inträdesbiljetten vi betalar för att över lång tid få avkastning på våra pengar
• Risk går inte att undvika, vi kan bara byta en risk mot en annan.
• På kort sikt är börsen oförutsägbar och kan gå hur som helst, men den blir mer och mer förutsägbar ju längre sparhorisonten är.
• Ett enskilt år är det inget konstigt om värdet varierar mellan -40% och +70%, dvs. ett spann på över 110 procentenheter.
• Dessutom kan börsen gå back flera år i rad, vilket betyder att ackumulerad maximal nedgång kan var vara minus 50-60%.
• Även de år som börsen slutar på plus är sannolikheten i princip 100% att vi kommer ha haft en nedgång. I snitt har den amerikanska börsen (=50% av en global aktieindexfond) tappat -14% inom ett år, trots att den slutat på plus 33 av 44 år.
• Den bästa strategin som vi sparare kan ta är ”Just. Keep. Buying” enligt forskningen så som vi beskriver det i ”Spara rätt och lätt 2024 (#339)”
• Det är värt att ta risken eftersom över tid är sannolikheten för att gå plus över 90% och vi får glädje av minnesregler såsom 12-12-12-regeln och att pengarna dubblas ungefär vart tionde år.

Länkar

• Följ diskussionen
• Hela artikeln med graferna

Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Vad är aktier och räntor egentligen?

Du har kanske hört talas om det förut men vet inte riktigt vad det är. Räntebärande tillgångar har dominerat mänskliga historia i tusentalsår där ena parten fick låna pengar i utbyte mot senare betala tillbaka lånet + ränta. Ifall personen inte kunde betala tillbaka lånet eller räntan blev personen tvungen att (ofta) jobba av skulden som “slav”. 

Det här avtalet med lån + ränta är en räntebärande tillgång som förväntas ge en ränta ifall inget oväntat händer. Ifall det oväntade händer och skulden inte kan betalas tillbaka aktiveras säkerheten i form av den skuldsatta tvingas jobba av skulden som “slav”.

Nuförtiden gäller samma sak om du exempel tar ut ett lån för att köpa ett hus där säkerheten är ett pantbrev på huset ifall du inte kan betala tillbaka lånet 🏘️

Det här systemet har använts i tusentals år och kompletterades först på 1700-talet när expeditionsresor växte fram. Att göra resor tills havs för att köpa, sälja och kolonisera var väldigt lönsamt. Det fanns dock ett problem, många av skeppen kommer aldrig tillbaka. Risken var stor att skeppen som man lånat ut pengar till aldrig återvände 🚢

Eftersom säkerheten för lånen (skeppen) blev värdelösa på havets botten behövde en annan tillgång skapas. Då utvecklades riskbärande tillgångar, flera personer kunde tillsammans gå ihop och äga andelar i planerade sjösresor. På det viset kunde risken spridas och om ett skepp sjönk var det inte lika fatalt eftersom man kunde diversifiera risken genom att äga andelar i fler skepp 📊

Vad tänker du om förklaringen? Kom gärna med input, frågor och tankar för hur förklaringen kan förbättras 😃

//Jan

Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Risk är “inträdesbiljetten” vi betalar för att få möjlighet till avkastning på våra pengar. Det är risken att periodvis förlora pengar som gör att vi har tumregler för sparande som att pengarna dubblas vart tionde år, eller minnesregler som att “spara 1200 kr i månaden i ca 12 år för att få ut ca 1200 kr i månaden resten av livet”.

Historiskt har ett långsiktigt sparande enligt forskningen varit ett bra sätt att få sina pengar att växa. Det finns mycket som talar för att det kommer vara så även i framtiden, men ingen kan förutsäga framtiden och det finns tyvärr inga garantier. Därför är det viktigt att man är medveten om de risker som är förknippade med sparande. Det är en av anledningarna till att i princip alla som arbetar inom finansbranschen – inklusive vi – alltid säger en variation på:

▸ Allt sparande innebär en risk, du kan både tjäna och förlora pengar och det är inte säkert att du får tillbaka hela det investerade kapitalet.

och

▸ Historisk avkastning är inte en garanti för framtida avkastning.

Dessa två uttryck är viktiga, men i och med att de alltid nämns upplever jag även att de är på gränsen att bli uttjatade och har förlorat sitt värde. Därför är dagens avsnitt en introduktion till det som vi tycker är viktigast att veta om risken vid ett sparande i indexfonder eller en fondrobot.

Vi hoppas att du kommer gilla avsnittet!

Jan och Caroline

De viktigaste punkterna

• Risk är inträdesbiljetten vi betalar för att över lång tid få avkastning på våra pengar
• Risk går inte att undvika, vi kan bara byta en risk mot en annan.
• På kort sikt är börsen oförutsägbar och kan gå hur som helst, men den blir mer och mer förutsägbar ju längre sparhorisonten är.
• Ett enskilt år är det inget konstigt om värdet varierar mellan -40% och +70%, dvs. ett spann på över 110 procentenheter.
• Dessutom kan börsen gå back flera år i rad, vilket betyder att ackumulerad maximal nedgång kan var vara minus 50-60%.
• Även de år som börsen slutar på plus är sannolikheten i princip 100% att vi kommer ha haft en nedgång. I snitt har den amerikanska börsen (=50% av en global aktieindexfond) tappat -14% inom ett år, trots att den slutat på plus 33 av 44 år.
• Den bästa strategin som vi sparare kan ta är ”Just. Keep. Buying” enligt forskningen så som vi beskriver det i ”Spara rätt och lätt 2024 (#339)”
• Det är värt att ta risken eftersom över tid är sannolikheten för att gå plus över 90% och vi får glädje av minnesregler såsom 12-12-12-regeln och att pengarna dubblas ungefär vart tionde år.

Länkar

• Följ diskussionen
• Hela artikeln med graferna

Innehållsförteckning

• 00:00:00 Intro
• 00:04:27 Disclaimer om risk är ofta uttjatad
• 00:09:15 På kort sikt är börsen slumpmässig
• 00:11:17 Det går ner även inom året
• 00:17:01 Det kan gå ner flera år i rad
• 00:22:35 Buffert för att hantera det emotionella vid svängningar
• 00:25:18 Ingen rullande 10 års period sedan andra världskriget har haft negativ avkastning
• 00:26:00 Det enskilda året är avkastningen extrem
• 00:30:29 Tiden är spararens bästa vän
• 00:33:09 Sequence of risk
• 00:38:08 Vad behöver hända för att förlora 100 kr i en globala aktieindexfond?
• 00:45:32 Sparhorisont det bästa sättet att tänka kring risk
• 00:51:47 Sparhorisont det sämsta sättet att tänka på...
• 01:03:42 Riskpremie

Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

I den här videon får du en sammanfattning av avsnitt 342 kring buffert på 18 minuter. Bland annat våra bästa tips, råd och tankar kring buffert. Du får svar på frågor som: ”Hur stor buffert ska man ha?” och ”Var ska man ha sin buffert?

Resonemanget kring buffert kan egentligen göras väldigt enkelt. Det är därför vi ofta i media ser artiklar om buffert som man kan sammanfatta som:

-Börja med en buffert innan du börjar investera

-Buffertens syfte är att skydda mot oförutsedda händelser och hjälpa dig med omställning i livet

-Ha en buffert på minst 1 – 6 månadslöner beroende på din livssituation

-Ha bufferten på ett sparkonto med insättningsgaranti

Det är goda råd, de fungerar och de är klassiska råd av en anledning. Men vi tycker att ämnet buffert förtjänar mer. Det finns så mycket mer spännande saker att nyfiket undersöka kring buffert. Huvudpunkterna från avsnittet är:

Varför är buffert viktigt?

Buffert är primärt till för att hjälpa en till en bättre nattsömn. Det handlar om att ha pengar för att kunna klara oförutsedda händelser, att ge sig själv en omställningstid, kunna avbryta situationer man inte vill vara i eller säga ja till drömmar som att jobba mindre, ta ledigt eller starta eget. Pengar som ger trygghet och frihet både idag och imorgon.

Hur stor buffert bör man ha?

Den vanligaste tumregeln är 1 – 3 månadslöner. Den är rimlig och bra på en första övergripande nivå. På en djupare nivå är ett bättre sätt att fundera på 12 månaders utgifter minus alla garanterade inkomster under perioden (inkl. t.ex. a-kassa/inkomstförsäkring) i form av fritt tillgängligt kapital (ej nödvändigtvis budget).

De flesta har fel storlek på sin buffert

Min upplevelse är att de flesta (inkl. vi) har fel storlek på sin buffert. De som inte ha buffert har för liten och de som sparar har många gånger för stor. Det behöver inte vara fel att ha en för stor buffert, men man bör vara medveten om alternativkostnaden som det innebär (både inflation och förlorad avkastning).

Hur ska man placera sin buffert?

På den enklaste nivån på bankkonto med insättningsgaranti. På en djupare nivå kan man ha både räntefonder och aktieindexfonder.

Vilka är nackdelarna med en stor buffert?

De flesta av oss tar inte hänsyn till sannolikheten för att vi behöver hela bufferten på årsbasis, alternativkostnaden det innebär eller att det finns andra sätt att lösa det, t.ex. om man har en stor portfölj eller möjlighet att ta upp lån (t.ex. kreditkort, värdepapperslån eller konsumtionskredit).

Länkar

====

Sammanfattning av det fördjupande avsnittet 342:

https://youtu.be/dksulYPT4wU

Följ diskussionen här:

https://rikatillsammans.se/forum/t/buffert-tips-rad-och-overkurs-342/72160

Avsnittet som artikel på bloggen

https://rikatillsammans.se/buffert-2024/

RikaTillsammans-programmet 2024:

https://rikatillsammans.se/programmet/

Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Här får du våra bästa tips, råd och tankar kring buffert. Du får svar på frågor som: "Hur stor buffert ska man ha?" och "Var ska man ha sin buffert?", men du får även en fördjupning. Vi diskuterar när man inte behöver buffert, hur man kan tänka kring buffert när man har ett stort sparande, nackdelarna med buffert och hur man faktiskt kan ta smartare buffert-beslut. 🙂

Buffert kan göras väldigt enkelt. De klassiska råden låter:

• Börja med en buffert innan du börjar investera
• Buffertens syfte är att skydda mot oförutsedda händelser och hjälpa dig med omställning i livet
• Ha en buffert på minst 1 - 6 månadslöner (snitt: 3 mån)
• Ha bufferten på ett sparkonto med insättningsgaranti

De är bra och klassiska av en anledning. Men vi tycker att ämnet förtjänar mer. Det finns så mycket spännande att prata om kring buffert som sällan får utrymme i media. Exempel är:

• Hur relaterar buffert till t.ex. mitt övriga sparande?
• Vad är alternativkostnaden för att ha en buffert? I form av t.ex. förlorad avkastning?
• Hur kan jag ta hänsyn till t.ex. möjligheten att jobba lite extra?
• Vad är sannolikheten för att jag faktiskt behöver bufferten?
• Ska jag amortera eller ha pengar i buffert?

Det här undersöker vi i dagens avsnitt som även är en sammanfattning av många diskussioner i forumet och communityn. Vi hoppas att du gillar det, för det ger verkligen några riktiga tankespjärn. Som att t.ex. om man har en hög möjlighet att låna pengar, så kan det faktiskt vara smartare att investera sin buffert och utnyttja lån för att lösa den akuta händelsen.

För undvikande av missförstånd: de allra flesta borde ha 1-3 månaders utgifter som buffert på ett sparkonto med insättningsgaranti. Resonemanget om alternativkostnad och andra buffert-lösningen är överkurs när man vet vad man gör och har kommit en bit på sin ekonomiska resa.

Som vanligt finns det en sammanfattning, bildspel och artikel på länkarna nedan.

Vi ses i kommentarerna!

Jan och Caroline

Länkar

• Patreon
• Artikeln
• Diskussionen

Innehållsförteckning

• 00:00:00 Intro
• 00:02:18 Buffert i media
• 00:04:56 Ämnet förtjänar mer
• 00:08:46 Buffert är lösning på vissa problem
• 00:10:31 Viktig information
• 00:12:15 Buffert för trygghet och frihet idag samt imorgon
• 00:13:20 Min flickvän trodde jag vänsterprasslade
• 00:16:20 Syfte med buffert: komplettera mitt övriga sparande
• 00:17:44 Syfte med buffert: frihetskapital & öka möjlighetsutrymmet
• 00:21:47 Syfte med buffert: omställningsmöjlighet i livet
• 00:24:55 Faktorer som påverkar: utgifter
• 00:31:07 Inkomsternas påverkan på buffert
• 00:42:14 Risktolerans, volatilitet & finansiell termometer
• 00:47:39 Riskattityd och börsens påverkan på mitt humör
• 00:51:57 Var ska man placera sin buffert?
• 00:56:44 Bra möjlighet att ta lån? Buffert kanske inte behövs då
• 01:05:07 Modell: buffert på sparkonto eller ha den investerad?
• 01:10:04 Kan man låna billigt, då bör man överväga investera bufferten
• 01:13:24 Olika typer på buffert
• 01:15:22 Akut- och likviditetsbuffert
• 01:17:58 Buffert eller amortera?
• 01:21:43 Sprinta igång med en buffert
• 01:25:22 Det är OK att använda sin buffert
• 01:31:18 Hur stor ska bufferten vara?
• 01:33:40 När behövs INTE en buffert?

Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Tänk om meningen med livet är att skapa minnen med människor man tycker om och som man kan bli nostalgisk över som gammal. Tänk om meningen med livet inte är att dö som rikast på kyrkogården? Ändå är det dit de flesta av oss som sparar är på väg...

Även om vi pratar väldigt mycket om privatekonomi, sparande och investeringar är jag ganska klar över att pengar inte är allt. Pengar är en resurs av flera (t.ex. tid, hälsa, energi m.m.) som vi har att balansera för att skapa ett rikt liv för oss själva - oavsett vad rikt innebär för just dig.

Pengar löser vissa problem och skapar vissa möjligheter. Det är svårt att betala hyra med kärlek, samtidigt som det är svårt att använda pengar för att få bra relationer. Min tro är att en välmående privatekonomi handlar om att en balans mellan trygghet och frihet idag och i framtiden. Samtidigt upplever jag att extremt få sparar balanserat.

Väldigt många sparar alldeles för lite och borde verkligen spara mer för framtiden. Men, ganska många - särskilt här på RT - sparar också alldeles för mycket. Jag inkluderad. Då kan man fråga sig - är det något fel med att spara för mycket? Det direkta och rationella svaret är nej. Ju mer resurser, desto bättre. Bättre med mer pengar än för lite. Eller? Ja, det är det som veckans avsnitt handlar om. 😉

Hälsningar,

Jan och Caroline

Reflektionsfrågor

1. Om du hade en liten pengamaskin, vad skulle du gjort mer (eller mindre) av i livet? Dvs. varför tycker du det är viktigt att spara?
2. Vad tror du är anledningen till att du sparar så mycket som du gör för framtiden?
3. Vilka upplevelser vill du vara med om i olika perioder i livet? T.ex. 20-25, …, 40-45, …, 65-70, …, 80-85 år. Är det för svårt, gör perioderna större på 10 år eller "innan pension", "direkt i samband med pension" etc.
4. Hur vill du att dina barn ska minnas dig? Vilka upplevelser vill du ha tillsammans med dem?
5. Vad skulle göra ditt liv rikare om du lade mer / mindre pengar på?
6. Vilka tids- eller möjlighetsfönster har du i ditt liv just nu som snart kanske stängs?

Länkar

• Följ diskussionen
• Hela avsnittet på hemsidan
• RikaTillsammans-programmet

Innehållsförteckning

• 00:00:00 Välmående privatekonomi
• 00:06:13 Teser om pengar
• 00:12:30 Pengar är en resurs av flera
• 00:14:22 Skulle du Buffett-vadet?
• 00:17:34 Teser om lycka (och meningen med livet)
• 00:22:49 Tar du från den rike eller från den fattige?
• 00:26:10 Borde vi inte använda pengarna (istället för att dö som rikast)?
• 00:30:54 Använd en liten del av din 2023-vinst...
• 00:35:36 Vad tror du är anledningen till att du sparar så mycket?
• 00:39:29 Ett rikt liv handlar inte om hur lite du kan spendera
• 00:41:45 Ett rikt liv vilar på tre ben - en dyktalb
• 00:47:23 Om du hade pengamaskin - vad skulle du gjort mer / mindre av?
• 00:52:30 Om inte pengar gör dig lycklig, då använder du sannolikt fel
• 00:56:02 Avkastning på dina minnen
• 00:59:34 Börja tänka på vilka upplevelser du vill ha, redan idag!
• 01:02:13 Tidshinkar - vilka upplevelser vill du ha när?
• 01:08:04 RikaTillsammans-programmet 2024
• 01:12:16 Vad skulle göra livet rikare om jag la mer / mindre pengar på?
• 01:15:18 Fem saker vi ofta ångrar som äldre
• 01:19:15 Vilka är dina tids- och möjlighetsfönster just nu?
• 01:20:58 Vår personliga upplevelseränta

Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Tänk om meningen med livet är att skapa minnen med människor man tycker om och som man kan bli nostalgisk över som gammal. Tänk om meningen med livet inte är att dö som rikast på kyrkogården? Ändå är det dit de flesta av oss som sparar är på väg...

Denna kortpodd är en sammanfattning av avsnitt #341 med samma titel. Här får du de viktigaste resonemangen och guldkornen på 15 minuter istället för 1.5 timme. Lyssna gärna även på det längre. 🙂❤️

Länkar

• Följ diskussionen i forumet
• Hela avsnittet artikeln på hemsidan
• RikaTillsammans-programmet

Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Vilka är de bästa fonderna? Hur väljer man dem? Hur ska man tänka? Dessa tre frågor får du svar på denna kortpodd som är en sammanfattning av avsnitt #340 där vi går på djupet.

De viktigaste punkterna:

•  Investera enligt forskningen: "Månadsspara regelbundet, långsiktigt och automatiskt i en billig, bred, global och passiv aktieindexfond eller fondrobot. Balansera risken med räntor. Sitt därefter still i båten. Var lat, passiv, oengagerad, ointresserad och oinloggad för att om 10-20 år, sannolikt ha tjänat mer pengar än de flesta. Just. Keep. Buying. Helt enkelt."
• De två viktigaste urvalskriterierna är: 1) Placeringsinriktning som ska vara "bred", "passiv" och "indexnära" och 2) låg avgift med max 0.4% eller 0.2% inom en pensionslösning.
•  Kriterier som man i princip aldrig ska välja en fond på är: 1) Historisk avkastning, 2) Fondbetyg, 3) Marknadsföringsstory, 4) Bankrådgivares åsikt och 5) åsikt i sociala medier (ja, jag inser ironin).

Utifrån det här kan man sätta ihop en basportfölj för när man har en lång sparhorisont på 5-10+ år som i tre nivåer ser ut som:

• Nivå 1. Välj en fondrobot som är en all-inclusive tjänst så löser de allting.
• Nivå 2. Välj en bred, billig, passiv och global aktieindexfond med max 0.4% i avgift (eller 0.2% inom pension)
• Nivå 3. Kombinera en bred billig global aktiendexfond (ca 70%) med en bred billig och svensk aktieindexfond (ca 20%) och välj därefter en egen fond för de sista 10% t.ex. en tillväxtmarknadsfond, småbolagsfond, investmentbolagsfond eller något annat.

För räntedelen kan man skapa en liknande basportfölj där stegen ser ut som:

• Nivå 1. Välj en fondrobot i kombination med sparkonto
• Nivå 2A. Välj sparkonto med insättningsgaranti
• Nivå 2B. Välj en billig, svensk, valutasäkrad korträntefond
• Nivå 3. Kombinera en billig, svensk, valutasäkrad korträntefond tillsammans med en räntemixfond.
• Nivå 4. Skapa en portfölj med olika nyanser för skydd, avkastning eller diversifiering, se forumet.

Dessa två basportföljer kan du sedan kombinera för att lösa olika problem baserat på risk och sparhorisont, du kan t.ex. ta 50% av aktiedelen och kombinera med 50% av räntedelen. Då får man en jättefin balanserad portfölj för en sparhorisont om ca 5 år.

Förslag på konkreta fonder per bank hittar du i forumet, länk nedan, då alla fonder inte finns på alla banker tyvärr. Våra förslag på fondrobotar är LYSA eller OPTI och för de globala aktieindexfonderna:

• DNB Global Indeks
• Avanza Global
• Storebrand Global All-Countries
• Länsförsäkringar Global Index
• Swedbank Robur Access Global index.
• m.fl.

Avslutningsvis vill vi verkligen påminna om att allt sparande har en risk. Du kan förlora delar eller hela ditt kapital. Historisk avkastning är inte garanti för framtida avkastning. Om du har en fråga, ställ den gärna i forumet eller ta kontakt med en finansiell rådgivare, även tips på dessa finns i forumet.

Lycka till med ditt sparande,

Jan

Länkar

• Hela avsnitt 340 "Bästa fonderna 2024"
• Lista med alla fonderna per bank

Sponsrade länkar

• Fondrobot LYSA
• Fondrobot OPTI

Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Tre väldigt vanliga frågor vi får är: 1) Vilka fonder ska jag välja? 2) Vad tycker ni om min portfölj? och 3) Har jag gjort rätt? Dagens avsnitt ger förslag på svar på alla tre. Samtidigt kommer du både få fisk, se på när vi fiskar och lära dig fiska om du så önskar. 😉

Förra avsnittet handlade om vår tolkningen av konsensus inom forskningen för sparande:

"Månadsspara regelbundet, långsiktigt och automatiskt i en billig, bred, global och passiv aktieindexfond eller fondrobot. Balansera risken med en billig, bred, och valutasäkrad räntefond. Sitt därefter still i båten. Var lat, passiv, oengagerad, ointresserad och oinloggad för att om 10-20 år, sannolikt ha tjänat mer pengar än de flesta."

Idag tittar vi på vilka fonder som är bäst hos respektive bank, hur man hittar och väljer ut dem. Vi går genom de olika kriterier som vi anser vara relevanta och inte. Vår basrekommendation är fortfarande "använd en fondrobot" som är en all-inclusive-tjänst som löser det mesta - inkl. att välja och kombinera vilka fonder man ska ha. Har du en fondrobot, då kan du skippa detta avsnitt. Den gör det åt dig.

Istället för att lägga mängder av tid på att rabbla de bästa fonderna 2024 per bank, har vi en tråd i forumet som vi kommer hålla uppdaterat framgent.

• Bästa fonderna 2024 per bank.

Notera att vi inte väljer fonder som de flesta andra. Dessa fonder kommer garanterat INTE ge dig bäst avkastning 2024. Det är inte ens målet. Målet med dessa fonder är att du ska få en avkastning så nära marknadens snitt som möjligt minus avgift, varje år i flera år. Genom att vara mediokra varje enskilt år, kommer vi med stor sannolikhet över tid (10-20 år) hamna i topp-25% eller topp-10%.

Enkelt förklarat: när många andra spelar för att vinna spelet varje enskilt år, spelar vi för att inte förlora och låter de andra göra misstag och straffa ut sig. Det är tråkigt, men det fungerar. Det är enligt tesen: “Om du ska vinna över en stormästare i schack, spela för guds skull inte schack med hen.”

Vi hoppas att du gillar avsnittet och lycka till med ditt sparande!

Jan och Caroline

Länkar

• Forumdiskussionen
• Listan med bästa fonderna 2024

Innehållsförteckning

• 00:00:00 Intro
• 00:01:36 Problemet före lösning
• 00:07:08 Vår tolkningen av forskningen
• 00:09:10 Historisk avkastning har ingen relevans
• 00:14:20 Fondbetyg har ingen relevans
• 00:21:38 Fondmarknadsföringen och story har ingen relevans
• 00:25:53 Bankrådgivarens åsikt har nästan ingen relevans
• 00:32:15 Influencers åsikt har nästan ingen relevans
• 00:36:42 Viktigast när du väljer fond: placeringsinriktning
• 00:38:11 Näst viktigast när man väljer fond: låg avgift
• 00:42:43 Viktig information om risk och sammanställningen
• 00:44:30 Ränte- respektive riskbärande tillgångar
• 00:47:19 Basrekommendation: fondrobot
• 00:51:27 Modellportfölj: 100% aktieindex i tre nivåer
• 00:55:11 10% till ett eget val i modellportföljen
• 00:56:20 Olika fonder hos olika aktörer - exempel på Avanza
• 00:59:07 Syftet med räntor och deras egenskaper
• 01:02:39 Modellportfölj: 100% räntor i fyra nivåer
• 01:06:12 Exempel på ränteportfölj hos Avanza
• 01:10:57 Kombinera de två modellportföljerna

Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Att spara och investera rätt är egentligen ganska enkelt. Forskningens rekommendation är tydlig:

▸ "Månadsspara regelbundet, långsiktigt och automatiskt i en billig, bred, global och passiv aktieindexfond eller fondrobot. Balansera risken med en billig, bred, och valutasäkrad räntefond. Sitt därefter still i båten. Var lat, passiv, oengagerad, ointresserad och oinloggad för att om 10-20 år, sannolikt ha tjänat mer pengar än de flesta."

Det som gör det svårt är att det är totalt ointuitivt. Genom hela livet har vi lärt oss att den som är kan mest, gör mest, är mest engagerad och anstränger sig mest vinner. Så är det i alla områden i livet, förutom i just sparande. Där är det tvärtom. Där vinner med stor sannolikheten den som är lat, passiv och oengagerad.

Denna kortpodd är sammanfattning av det viktigaste att veta från avsnitt 339 med titeln "Spara och investera rätt och lätt 2024". Här får du:

• Guldkornen från 27 års sparande,
• De viktigaste rekommendationerna från forskningen
• Ett par konkreta tips och förslag som du kan börja med
• Ett litet brandtal då det är så mycket skitråd som ges på nätet som inte har någon evidensbaserad grund.
• Receptet som faktiskt fungerar för att bli rik över tid

Vår stående rekommendation är att välja en fondrobot för sitt sparande. En fondrobot uppfyller många av forskningens rekommendationer för hur man ska investera och man kan säga att det är som en all-inclusive tjänst som gör allt lätt, enkelt och smidigt. Den hjälper dig att bl.a.

• Välja rätt kombination av aktieindexfonder
• Sprider ut dina pengar på tusentals olika bolag
• Hjälper dig hålla riskbalansen, välja hållbart eller brett sparande etc.

I vissa fall vill man inte, eller kan inte, välja en fondrobot. Då får man köpa en egen aktieindexfond. Vår rekommendation i de fallen är:

• Köp den billigaste och bredaste globala aktieindexfonden med en maxavgift på 0.4% som din bank erbjuder.

I forumet har vi en lista på de fonder som vi i communityn tycker är bäst hos respektive aktör. Avslutningsvis vill påminna om att historiskt har ett långsiktigt sparande enligt forskningen varit ett bra sätt att få sina pengar att växa. Det finns mycket som talar för att det kommer vara så även i framtiden, men ingen kan förutsäga framtiden och det finns tyvärr inga garantier. Historisk avkastning är varken en garanti för framtida avkastning.

När vi investerar våra pengar så kommer värdet både att öka och minska i värde. Att vi i perioder kommer att gå back är "inträdesbiljetten" vi betalar för att i andra änden få avkastning. I avsnitt 339 / 99 går vi genom risk i detalj. Men du kan tänka att om din sparhorisont är:

• 0 - 2 år: 100% bankkonto
• 10+ år: 100% aktieindexfond
• 3 - 9 år: 50% bankkonto / räntefond och 50% aktieindexfond

Men det är precis sådant en fondrobot hjälper dig med. Se gärna det hela avsnitt och du är varmt välkommen att ställa frågor i forumet. 🙂

Lycka till med ditt sparande!

Jan

Länkar

• Hela artikeln med källor
• Bästa fonderna 2024

Sponsrade länkar till fondrobotarna

• LYSA
• OPTI

Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

De flesta av oss har lärt oss hur man jobbar hårt för pengar, men få har fått lära sig hur man låter pengarna jobba hårt för en själv. I dagens avsnitt får du våra, forskningens och communityns guldkorn för ett framgångsrikt och långsiktigt sparande på ett enkelt, inspirerande och konkret sätt. Det är allt du behöver veta för att spara rätt och lätt. Att du sannolikt kommer få bättre odds för att tjäna mer pengar än de flesta över tid, det är en bonus. 😉

Vi rekommenderar att även titta in på hemsidan där du får alla källor, referenser, tips på fonder och liknande. Därav endast en kortare sammanställning med de viktigaste länkarna. Vi påminner också om att historiskt har ett sparande enligt forskningen varit ett bra sätt att tjäna pengar, men historisk avkastning är inte en garanti för framtida avkastning. Allt sparande innebär en risk och du kan både tjäna och förlora pengar, i värsta fall kan du förlora hela ditt insatta kapital.

Denna poddavsnitt har nummer 339, men det är en uppdatering av vårt klassiska avsnitt 99 per den 1 januari 2024.

Lycka till med ditt sparande!

Jan och Caroline

Länkar

• Artikeln med extra allt + kommentarer i forumet
• Ställ en fråga i forumet
• Fondförslag hos andra banker

Sponsrade länkar

• Fondroboten LYSA
• Fondroboten OPTI
• Avanza eller Nordnet (för enskilda fonder)

Innehållsförteckning

• 00:00:00 Intro
• 00:03:52 Ställ frågor i forumet
• 00:04:35 Kort om oss
• 00:06:18 Varför spara?
• 00:08:20 Låt pengarna jobba hårt istället
• 00:09:46 Tumregel: 12-12-12-regeln
• 00:12:17 Prova själv i ränta-på-ränta kalkylatorn
• 00:13:08 Spara, men inte för mycket
• 00:15:50 Osynliga avkastningen på pengar är tid
• 00:17:00 Bästa rådet: Just. Keep. Buying.
• 00:20:53 Ränta på ränta
• 00:26:05 De tre viktigaste tillgångarna
• 00:28:41 Ingen anledning att äga t.ex. enskilda aktier, Bitcoin etc.
• 00:30:20 Vad säger forskningen
• 00:32:17 Indexfond - finansbranschens bästa produkt
• 00:35:39 Billigare är bättre i finans
• 00:39:59 Bästa tipset: välj en fondrobot
• 00:41:13 Konkret tips: LYSA eller OPTI
• 00:45:09 Konkret tips: global aktieindexfond
• 00:46:24 Många bortser från forskningen
• 00:48:39 SVT Rapport med nobelpristagaren Eugene Fama
• 00:52:03 90% av proffsen slår inte en indexfond över tid
• 00:55:07 Den late och passive vinner
• 00:56:32 Vår Patreon-community
• 00:57:36 Sträva efter strategisk mediokritet
• 00:58:20 Riskerna med sparande
• 01:00:36 Börsen är förutsägbar på lång sikt
• 01:02:06 90% slh att gå plus på 10+ år
• 01:03:12 1 kr kan växa till över 100 kr över tid
• 01:07:08 Snittspararen är tyvärr jättedålig
• 01:09:23 Kortsiktig sparande (0-2 år)
• 01:11:40 Glöm inte bort balans och rikedom i livet
• 01:15:22 Förslag på nästa steg

Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Reklam. Det här bonusavsnitt svarar på de vanligaste frågorna om fondroboten LYSA. Det är ett avsnitt där vi ställer de frågorna som vi hade velat ha svar på om vi inte kände till LYSA sedan innan och funderade på att prova dem.

För undvikande av missförstånd och för tydlighetens skull: sedan 2019 har vi haft i princip alla våra, barnens, syskonbarnens, mammas och företagets pengar hos LYSA. Vi är nog bland deras största fans och brukar rekommendera dem för majoriteten av sitt sparande. Något vi hade gjort även om de inte sponsrade det här avsnittet som reklam.

Den främsta anledningen till att jag tycker att LYSA är det bästa valet för de allra flesta är att de har fått rätt på de flesta aspekterna på sparande. De är inte bäst i någon enskild men genom att vara tillräckligt bra på alla så blir helhetslösningen väldigt bra. Du kan gärna kolla i kommentarerna vad andra tycker. Som vi alltid säger: "Trust, but verify." 🙂

Nedan följer några av de 46 frågor vi går genom i avsnittet:

• 00:00:00 Introduktion
• 00:01:46 Välkomna Sofia och Patrik
• 00:02:10 Varför ska jag spara och investera hos LYSA?
• 00:02:32 Vad är ert löfte till mig som kund?
• 00:04:02 Spelar det någon hur mycket pengar man har?
• 00:04:57 Varför väljer andra er?
• 00:05:37 Varför har ni inte 5 stjärnor i fondbetyg?
• 00:07:47 Hur placeras mina pengar?
• 00:08:07 Var placeras mina pengar?
• 00:08:34 Är en fondrobot en global indexfond?
• 00:10:15 Vad är ombalansering?
• 00:11:16 Hållbart sparande - vad är viktigast att veta?
• 00:11:33 Kan man spara till barn, pension, buffert?
• 00:12:30 Har ni ISK eller kapitalförsäkring?
• 00:14:25 Vad är skillnaden på insättningsgaranti och investerarskydd?
• 00:15:50 Hur fungerar investerarskyddet?
• 00:17:41 Hur mycket kan värdet falla?
• 00:19:55 Förväntad avkastning på räntedelen?
• 00:20:48 Förväntad avkastning på aktiedelen?
• 00:22:46 Kan man förlora hela beloppet?
• 00:25:07 Hur vinner man genom att inte förlora?
• 00:28:20 Kan jag ta ut mina pengar när jag vill?
• 00:29:08 Är det inte en risk att ha allt i indexfonder?
• 00:31:12 Är ni lönsamma och kan stå på egna ben?
• 00:32:15 Vad händer om LYSA går i konkurs?
• 00:35:09 Vad innebär att ni står under FI:s tillsyn?
• 00:36:37 Vilken revisor granskar er?
• 00:37:20 Vad kostar det att vara kund hos er?
• 00:38:32 Kan man inte göra det billigare själv?
• 00:39:57 Vad motiverar priset att använda er?
• 00:45:34 Investera allt på en gång eller sprida ut det?
• 00:46:45 Har pengar på bank, hur flyttar jag till er?
• 00:47:44 Brett eller hållbart?
• 00:48:26 Varför har inte alla LYSA?
• 00:49:44 Vanligaste invändningen till er?
• 00:54:01 Vad önskar ni fler visste om LYSA?
• 00:56:06 Dela konto med din partner
• 00:59:03 Vilka äger LYSA?
• 00:59:57 Vad är ni stolta över?
• 01:00:54 Om Lysas sparkonto
• 01:02:28 Pension kommer under 2024

Vi hoppas att du gillar avsnittet. Om du vill prova och komma igång med Lysa använd någon av länkarna nedan. Om det mot förmodan kvarstår någon fråga efter avsnittet, ställ den gärna i forumet eller ta gärna kontakt med Patrik eller Sofia direkt via deras kundtjänst. 🙂

Tack för denna veckan!

Jan, Caroline, Patrik och Sofia

Länkar

• Sponsrad länk till LYSA
• Andras åsikter om LYSA
• Diskussionen till avsnittet

Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Reklam. Hållbart sparande och att våra pengar gör gott är viktig för många av oss. Samtidigt har hållbart sparande historiskt varit klurigt eftersom det bland annat har varit subjektivt, svårt att mäta och utvärdera och många försäljningsargument har lovat mer än de har uppfyllt. Därför bjöd vi in Patrik och Sofia från LYSA för att prata om deras syn hållbarhet, de val de gjorde när de uppdaterade sitt hållbara alternativ till version 2.0 och var hållbarhet i finansbranschen står i början av 2024.

Tidigare i höstas informerade LYSA om att de förbättrat sitt hållbara erbjudande, LYSA Hållbar, genom att lägga ett större fokus på hållbarhet samtidigt som de sänkte förvaltningsavgiften. Det gjorde oss nyfikna på att veta mer då det finns en tydlig trend i finansbranschen kring hållbarhet just nu. Tyvärr inte alltid av godo.

Missförstå mig rätt. Jag tycker att hållbarhet är viktigt. Men jag upplever mig också ganska bränd där många har lovat mycket och uppfyllt lite.

Därför blev jag glad när Sofia Wärmlöf Helmrich uttrycker det som att:

▸ Vårt mål på LYSA är att ge dig möjligheten att välja mellan det som vi tycker är det bästa hållbara eller det bästa breda sparandet. Då får du möjligheten att välja det som du tycker passar dig bäst eftersom det finns inte något riktigt bra svar på, eller tillräckligt med data för att kunna svara på frågan vilket alternativ som är objektivt bäst, kommer ge bäst avkastning i framtiden eller som du borde välja.

Det vill säga att vi kan undvika hela diskussion för eller emot hållbart sparande eller vad som är bättre / sämre eller vad som kommer ge bäst avkastning. Istället pratar vi om:

• Gör det någon skillnad?
• Vilka är fördelarna/nackdelarna?
• Var står utvecklingen just nu?
• Hållbarhet mot effektiva marknaden
• Inkludering, exkludering och påverkan
• De utmaningar som finns kvar
• Vad kan man förvänta sig (t.ex. avkastning, risk m.m.)

Avslutningsvis tänker jag att vi många gånger gör det svårt i onödan för oss själva kring hållbart sparande eftersom vi gör det till en “antingen eller”-fråga när man egentligen kan resonera kring det som en “både och”-fråga. Patrik avslöjade ju själv i avsnittet att han har halva summan i det hållbara och halva summan i det breda alternativet.

Tack för denna veckan och vi hoppas att du gillar avsnittet!

God fortsättning,

Jan, Caroline, Sofia och Patrik

Länkar

• Kommentarer till avsnittet
• Sponsrad länk till LYSA

Innehållsförteckning

• 00:00:00 Intro
• 00:06:32 Nytt mål: reducera koldioxidavtrycket
• 00:08:24 Gör det någon skillnad på riktigt?
• 00:12:00 Skänka till välgörenhet istället?
• 00:15:40 Hållbarhet vs effektiva marknaden?
• 00:19:26 Exkludering av t.ex. försvarsindustri
• 00:24:21 Paris Aligned Benchmark ("PAB")-index
• 00:28:21 Exkludering, Inkludering & Påverkan
• 00:34:26 Vilket ska man välja? Brett eller hållbart?
• 00:37:15 Artikel 8 & 9 och gröna eller mörkgröna fonder
• 00:39:10 Var är vi på resan mot hållbarhet
• 00:44:29 Historiska problem med hållbarhetsmarknadsföring
• 00:48:53 Ger hållbart sparande bättre eller sämre avkastning?
• 00:53:25 Tar jag en högre / lägre risk med hållbart sparande?
• 00:55:50 Problem med hållbarhetsmärkning
• 01:01:37 Borde jag göra hållbart sparande själv?
• 01:10:10 Många blandar ihop fond och fondbolag

Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Denna kortpodd är en sammanfattning med guldkornen för att hålla en egen kickoff enligt ordinarie avsnitt 336. Här får du konkreta förslag på upplägg, uppgifter och reflektionsfrågor för att boka in en egen kickoff med din partner, vän, kollega, syskon eller någon annan.

Använd gärna följande länkar:

• Få allting i textform
• Länk för att få en kopia på Livshjulet

Jag tvekade ett tag över att lägga ut dessa frågor och uppgifter. Men till slut tog nyfikenheten överhanden. Därför skulle jag gärna vilja be dig om en tjänst. Om du gör en kickoff, återkom gärna efteråt med vad du / ni fick ut. Det vore fantastiskt roligt att höra och jag tror dessutom att det skulle inspirera andra. Skriv därför gärna en kommentar i forumet via länken ovan. 

Avslutningsvis, vill jag göra reklam för RikaTillsammans-programmet 2024 9 eftersom ovanstående uppgifter är tagna därifrån. Syftet med programmet är att du under 12 månader ska få möjlighet att göra uppgifter som dessa med fokus att göra livet rikare. Som du ser ovan berör det alla områden i livet, allt från den konkreta ekonomin till det mjuka emotionella, från hur livet är idag till hur jag vill att det ska vara i framtiden. Du gör programmet tillsammans med din partner, en vän, kollega, syskon eller någon annan.

Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Vad är viktigast? En kickoff med jobbet eller med någon du bryr dig om? Jag tycker det är fascinerande att många av oss har gjort både en, två och flera kickoffer med jobbet, men få av oss har varit på en med vår partner eller någon annan vi bryr oss om. Därav dagens avsnitt som syftar till att inspirera dig till att boka in en sådan med någon du bryr dig om samtidigt som du får hänga med på en del av vår. 🙂

Jag upplever att julen och årsskiftet är ett naturligt tillfälle att stanna upp i livet och reflektera. Därför tänkte jag och Caroline försöka inspirera dig att också boka in en egen kickoff med din partner, en vän, ett syskon eller någon annan du bryr dig om.

Det finns många fördelar med att ha en egen kickoff. Några av fördelarna som vi och andra som brukar ha dem är att kickoffen ger ett tillfälle att:

• att stanna upp och ha ett eller flera samtal som man normalt inte hinner ha
• skapa samsyn kring t.ex. riktningen på kort och lång sikt
• uppdatera varandra om var man är i livet och vad man tycker
• inkludera varandra t.ex. i ekonomin

Tillsammans hjälper det att skapa ett rikare liv bortom pengar. Något jag också upplever är att man ofta prioriterar upp saker som viktiga och gör dem tidigare i livet. Man prioriterar den där resan, projektet, skiftet i livet eller motsvarande. Man kan även vända på det och säga att jag har svårt att se nedsidan med att ha en egen kickoff. 😉

Man kan lägga upp sin kickoff väldigt olika. Vi har testat allt från att ha gjort det tillsammans med andra, till att ha bokat in ett eget konferensrum, till att göra det över en middag ute på restaurang, som en spahelg till att nu ha gjort det som podcast. Det vi kan säga av erfarenhet är att formen spelar ingen roll. Ju mer till sin egen man gör den, desto bättre.

I vårt fall efter avsnittet blev utkomsten en lista med ett par områden och saker som vi vill prioritera för 2024 och det är nog så jag rekommenderar att man använder sin kickoff. Det är lätt att försöka lösa problemen i mötet (t.ex. hur ska något gå till?) istället för att se kickoffen som ett helikopter-perspektiv.

Innehållsmässigt kan man lägga upp sin kickoff väldigt olika, vi valde följande område i dagens avsnitt:

• Livshjulet - för att snabbt ge en överblick över vilka områden i livet
• Ideal period - hur skulle en ideal period se ut nu och i framtiden
• Utgifter - hur prioriterar vi att använda våra pengar
• Årets ord - ett tema för det kommande året
• Reflektion - ett antal reflektionsfrågor (hanns inte md i dagens avsnitt)

Vi har sammanställt övningarna och frågorna på en separat sida så att det är enkelt för dig att kopiera dem. Det enda vi ber om i utbyte är en kommentar efteråt. 🙂

Lycka till (och god jul)!

Jan och Caroline

Länkar

• Forumdiskussionen och kommentarer
• Sammanfattning av övningarna och reflektionsfrågorna om du vill göra en egen kickoff
• RikaTillsammans-programmet

Innehållsförteckning

• 00:00:00 introduktion
• 00:07:55 Hur har man en årskickoff?
• 00:09:06 Reklam: RikaTillsammans-programmet 2024
• 00:12:54 Livshjulet
• 00:17:23 Carolines livhsjul
• 00:23:48 Jans livshjul
• 00:32:06 Årets ord
• 00:42:56 Utgiftsreflektion
• 00:46:50 Syns värderingarna i kontoutdraget?
• 00:54:07 Vad vill vi använda pengarna till 2024?
• 01:03:12 Ideal period i livet

Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Idag får ytterligare några verktyg för att kunna identifiera och lösa vissa typer av problem som uppstår på jobbet, i privatekonomi, i vardagen, inom sport på ett bättre sätt. Det är ett avsnitt där du får vässa dina färdigheter med hjälp av principerna om möjlighetsutrymme, planera inte bortom händelsehorisonten, duellvärde och bäst läge leder.

Dagens avsnitt avrundar samtalet med Jonathan om verktyg och principer för att bättre hantera problem som är olika från gång till gång och förändras under tiden, dvs de olinjära problemen.

Vi försöker ge många exempel i avsnittet, men fotboll är nog det enklaste. Vi vet inte riktigt vilket lag vi kommer möta, hur de kommer ställa upp, hur de kommer spela och vad de har tränat på. När matchen pågår så förändras ständigt spelplanen utifrån hur matchen pågår och vi kan bara spela med de spelare vi har. Dessutom försöker motståndarlaget aktivt sabba för oss för att nå sina egna mål.

Ett annat exempel är t.ex. privatekonomi och investerande. Jag kan ha ett mål för mina pengar, t.ex. ekonomisk frihet och FIRE. Jag vet inte vilka förutsättningar som kommer finnas i framtiden, jag vet inte hur marknaden kommer gå, jag vet inte vad räntan kommer vara, jag vet inte hur länge jag kommer leva, jag vet inte vad som kommer hända och jag har inte oändligt med pengar.

Jonathan och hans kollegors principer är verktyg som alltid ska fungera och vara hjälpsamma. De ska fungera i fotbollsmatchen, i privatekonomi, i företagandet och till och med i de polisiära eller militära situationer som de har sin bakgrund från. Det är därför vi i detta avsnitt pratar om:

• Möjlighetsutrymme - hur kan jag aktivt göra val för att öka mina möjligheter, hur kan jag skapa möjligheter för andra eller sabba möjligheter för konkurrenter. T.ex. spela bollen på en fri yta så att min medspelare kan springa in på den, eller investera mina pengar för att ha flest alternativ.
• Planera inte bortom händelsehorisonten - att planera kan vara bra, men det kan också förstöra, särskilt om jag försöker planera för steg 13 som beror på de föregående 12 stegen och jag är inte ens på steg 1. T.ex. skillnaden på att planera och förbereda eller att fokusera på nästa steg istället för hela receptet.
• Bäst-läge-leder - hur kan vi delegera ut ansvaret att ta beslut till den som har bäst läge att bedöma vad som borde och kan göras inom ramen för vad de uppsatta reglerna. T.ex. som Basketförbundet säger att låt spelarna på plan fatta beslut istället för att styra från bänken eller låta kundservicepersonalen skapa kundnöjdhet genom att ge dem frihet inom vissa ramar.
• Duellvärde - hur kan jag aktivt försätta mig i en situation där jag har en större möjlighet att vinna och nå mitt mål än min motståndare. T.ex. när jag ska natta barnen, hur höjer jag mitt eget duellvärde och sänker barnets, t.ex. genom att gå ut till lekplatsen, undvika skärm och ha samma rutin innan nattning.

Precis som förra veckan rekommenderar jag att besöka forumet där Jonathan och vi diskuterar principerna vidare och visar på djupet i dem som kanske inte alltid framkommer vid första anblick. Vi hoppas att du gillar avsnittet och så ses vi nästa vecka, då kommer det handla om årskickoff 2024.

Länkar

• Forumdiskussionen
• Jonathans hemsida

Innhållsförteckning

• 00:00:00 introduktion
• 00:05:07 Möjlighetsutrymme
• 00:21:15 Planera inte bortom händelsehorisonten
• 00:45:25 Bäst läge leder
• 00:54:12 Duellvärde
• 01:07:26 Planera vs förbereda

Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Har din familj råd att bo kvar om du dör? Vad händer rent ekonomiskt om du dör?

Denna kortpodd går genom svaren och de viktigaste sakerna du borde veta om Livförsäkringar. Det här formatet är ett prov som sammanfattar våra ordinarie-avsnitt eller går genom sådant som inte riktigt passar i det ordinarie upplägget på max 15 minuter. Ge oss gärna en kommentar om du gillar konceptet. 🙂

I denna kortpodd går jag genom följande:

1. Varför är det viktigt med en livförsäkring?

Om du dör står dina efterlevande kvar med samma utgifter men en inkomst mindre. Var tredje familj riskerar hamna i en ekonomisk kris som innebär t.ex. byte av bostad, jobb, skola för barnen m.m. I princip helt i onödan då en livförsäkring kostar från några tior till hundralappar i månaden.

2. Vem bör överväga att teckna en livförsäkring?

Alla förutom den som är ung, inte har barn och inte ansvarar för någon ekonomiskt eller den som är förmögen och / eller har en hög tjänstepension. Extra viktigt är det för den som har hemmavarande barn, barn från ett tidigare förhållande (oavsett ålder), har skulder som t.ex. bolån, har stora skillnader i inkomst m.m

3. Vad händer rent ekonomiskt om du dör?

Omställningen om du dör till de efterlevande är en kombination av pension - omställningspension, barnpension och utbetalning av tjänstepension. Om man jobbar på ett jobb med kollektivavtal får man ofta även ut en engångssumma. I snitt kan man räkna på att man får en omställning i 6 - 12 månader.

4. Hur kan man tänka kring livförsäkring

Det finns några olika sätt, min subjektiva åsikt är att:

1. Försäkra HELA bolånet istället för bara sin del
2. Utöver bolånet även tänka i omställningsperiod, dvs. hur många månader vill jag ersätta min lön i, t.ex. 5 år som ger mycket mer tid att anpassa livet utan att mitt i sorgen behöva fundera på bostadsbyte, jobbbyte eller skolbyte
3. Arv för att betala särkullbarnen som har rätt att få ut sitt arv direkt. Jätteviktigt.

5. Vad kostar en livförsäkring?

En klassisk livförsäkring (=billig när man är unga, dyr när man är gammal, utbetalning om man dör, ingen återbetalning om man överlever) kostar för en 35-åring med 3 MSEK i skydd ca 90 kr/mån vid 40 år, 225 kr/mån vid 50 år och ca 600 kr/mån vid 60 år. Finns hos alla stora försäkringsbolag.

En livförsäkring med återbäring fungerar nästan likadant. Dör man betalas beloppet ut, men om man överlever så får man också ut en summa motsvarande ens egen andel av bolagets kapital. Kostar mycket i början men blir billigare över tid.

Som vanligt är en kombination det bästa.

5. Nästa steg?

• Överväg om en livförsäkring är relevant för dig
• Lyssna gärna på hela avsnitt 332 och 333 som går på djupet.
• Besök forumet där vi diskuterar och nördar på ämnet

Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Dagens avsnitt ger dig verktyg och modeller för att kunna identifiera och lösa vissa typer av problem - på jobbet, i privatekonomin, i vardagen, inom sport och faktiskt alla andra områden - snabbare, bättre och med färre resurser. Det är helt enkelt ett avsnitt som gör dig lite smartare, lite effektivare och lite bättre. Ett avsnitt där du får möjligheten att slipa dina egna färdigheter. 

Idag intervjuar vi Jonathan Stolzenberg som efter en lång bakgrund i Försvarsmakten tillsammans med kollegor inom akademin (t.ex. Ludvig Björklund på Södetörns högskola), försvaret och polisen har utvecklat ett ramverk med verktyg för att snabbare och bättre kunna lösa föränderliga problem som tenderar uppstå i alla områden - allt från sparandet, i familjelivet, karriären, styrelserummet och överallt annars. Till och med i situationer på liv och död där man blir beskjuten (på riktigt), eftersom det är den gemensamma bakgrunden Jonathan & Co har. 

Det galna - vilket är en av poängerna - är att att dessa principer som Jonathan beskriver ska vara både hjälpsamma och fungera i - på riktigt - alla situationer och områden. Det gör dem också på sätt och vis kluriga eftersom det kräver en del hjärngymnastik. För även om vissa tillvägagångssätt och strategier är intuitiva och flera av oss använder oss av dem redan idag, så formaliserar Jonathan dem till att gälla alltid. Jag skriver det därför tydligt här:

• Man kan behöva lyssna både en, två och tre gånger.
• Vid första anblick kan man tycka att vi gör det svårare än det är, men det finns en poäng i att urskilja principerna.
• Det är egentligen ingenting nytt, men det är en formalisering och att vi sätter ord på olika saker.

T.ex. lägger vi i början rätt mycket tid på att urskilja skillnaden på linjära och olinjära problem. Ett linjärt problem är ett problem som alltid har samma lösning. T.ex. koka spaghetti, byta däck på bilen, programmera en funktion på datorn, genomföra en felsökning etc. Det är problem där checklistor, instruktioner, rutiner, tidigare erfarenhet och inlärt beteende fungerar utmärkt.

Olinjära problem är problem som ändras från gång till gång. Tänk t.ex. en fotbollsmatch, en bilresa, nattning av barnen, en arbetsintervju, ett kundmöte, en dejt, en festkväll eller liknande.

Det är jättesvårt att som med en instruktion för pasta “häll av efter 8 minuter”, som fotbollstränare säga: “tjejer, om 8 minuter då sparkar Elsa bollen åt höger” - för vem vet var bollen är om 8 minuter. Alla som har hämtat/lämnat småbarn på dagis så kan precis vad som helst hända, samma sak för poliser som ska in ett rum för att rädda gisslan eller när vi investerar våra pengar på börsen. Jättesvårt att säga att i slutet av året, när börsen har gått +23,1% så ombalanserar vi till räntor som då kommer gå 7,2%. 

Jonathans principer är just verktyg hjälper att förhålla sig till de olinjära problem. De är verktyg som lite (mina ord) hjälper en att fortsätta vinna spelet även när reglerna och spelplanen förändras.

Många hälsningar,

Jan, Caroline och Jonathan

Länkar

• Forumdiskussionen till avsnittet
• Jonathans hemsida

Innehållsförteckning

• 00:00:00 Introduktion
• 00:18:38 Farligast just nu
• 00:38:51 Mentalt överskott
• 00:56:20 Problemet före lösning
• 01:03:58 Fördelen kommer av att göra det medvett
• 01:08:41 Yoda-argument och hellre ingen karta än en felaktig karta

Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Reklam. I avsnitt 332 besökte Niclas Fredriksson som är VD på livförsäkringsbolaget Änke- och Pupillkassan oss för att ge en introduktion livförsäkringar och det blev ett samtal kring "allt du behöver veta om livförsäkringar".

I det avsnittet hann vi inte med era frågor och därför kommer de här istället. Börja därför gärna med det andra avsnittet först: och se det här avsnittet som en bonus.

https://rikatillsammans.se/forum/t/68118

Exempel på frågor är:

▸ Amanda: Vilket belopp är rimligt att teckna för mig respektive min man? Vi är båda i 35-årsåldern med inkomster runt 45k vardera och kommer ha huslån på cirka 3,6 miljoner. Har fattat det som att det kan vara bra att täcka halva bolånet men finns det något mer som kan vara viktigt?

▸ Mikael: Jag säger inte att den är fel för alla men för egen del är behovet av en livförsäkring som störst nu kring 40-50 år som jag föreställer mig det. Om 10 år är barnen förhoppningsvis hyfsat självständiga/utflugna i kombination med lägre bolån/större sparkapital. Hur säljer de in deras försäkring till mig kontra en ”vanlig” som är billig nu och dyrare sedan?

▸ Kaffemannen: Om huslånet är avbetalt och barnen snart utflugna, kan man då tänka att man klarar sig bra utan livförsäkring?

▸ Martin - Jag undrar om möjligheten att skaffa en försäkring även om man inte har spotless hälsa? Fullt frisk och arbetsför men prick i hälsoregistret så att säga. Man betalar ju sin premie så det bruka ju gå, men om de gör en automatisk outsourcing av risken brukar det vara kört.

▸ Anonym: Om man ljuger på hälsodeklarationen, vad händer då?

Om du har en egen fråga eller fundering, skriv den gärna i forumet där Niclas som är med i avsnittet har lovat att svara. 🙂

Tack för denna veckan,

Jan och Caroline

Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Reklam. En livförsäkring kan vara en ovärderlig trygghet och en skön huvudkudde. Den ger din familj en möjlighet att bo kvar och en längre tid att ställa om livet och ekonomin. Det är en gåva du kan ge till dem som är ekonomiskt beroende av dig. Eftersom, om vi dör, då försvinner en inkomst i hushållet samtidigt som nästan alla kostnader är kvar. Extra dumt är det att inte teckna eftersom man dessutom kan få tillbaka en del pengar om man inte dör. 😎

I dagens avsnitt intervjuar vi Niclas Fredrikson från Änke- och Pupillkassan som arbetat med försäkringar i över 25 år. Tillsammans går vi genom allt du behöver veta om livförsäkringar såsom:

• Varför ska man ha en livförsäkring?
• Vilka är riskerna man tar när man INTE har en?
• Vem behöver teckna en livförsäkring och när?
• Specialfallen då livförsäkring borde vara obligatoriskt
• Vilka de vanligaste fallgroparna och misstagen är?
• Är livförsäkringar värda priset?
• Vilka olika typer av skydd finns det från samhället / arbetsgivare?
• Vad ska man tänka på?
• etc.

Jag anser att försäkringar är en väsentlig, men ofta förbisedd, del av ens ekonomiska liv. Försäkringar tar hand om det som har låg sannolikhet men en stor konsekvens om det inträffar. Statistiskt avlider 1 av 50 personer före 60 års ålder och det drabbar 1 av 25 familjer. Utifrån vår publik är det mellan 1000 och 2000 familjer. 😢

Livförsäkringar har dessutom rätt asymmetri där man betalar lite pengar idag för en stor summa om man dör. Som BroncoKid skrev i forumet, det här är inte ett av områdena att spara in på. Särskilt eftersom det dessutom finns livförsäkringar där du till och med får ett återbäringsbelopp om du INTE dör, som i änkans fall.

Till det här avsnittet hör även:

• Diskussionen i forumet med en fördjupning och kommentarer
• Analys av Änkans försäkring i jämförelse med vanligt försäkringsbolag
• Räkneexempel och scenarion hur man kan tänka
• Ett frågor och svar avsnitt där Niclas svarar på era läsarfrågor

Vi hoppas att du gillar det här avsnittet som jag själv tycker är otroligt viktigt om än kanske inte så sexigt. 🤣🙈

Besök gärna även Änke- och pupillkassans hemsida. 👍 

Tack för denna veckan!

Jan, Caroline och Niclas

Innehållsförteckning

• 00:00:00 Introduktion
• 00:02:52 Bellman fick inte jobbet
• 00:06:56 Det unika med Änkan
• 00:08:52 Vem behöver en livförsäkring?
• 00:15:36 Omställningspension
• 00:22:46 Barn från annat förhållande
• 00:29:16 Några specialfall för livförsäkringar (FIRE, Företag, ensamstående etc)
• 00:38:10 Är inte samhällets skydd tillräckligt?
• 00:44:00 Belopp - hur ska man tänka?
• 00:49:53 Engångsbelopp eller månadsbelopp?
• 00:52:50 Finns det åldersaspekt på livförsäkring?
• 00:55:43 Om bolåneskydd
• 00:57:29 När gäller inte livförsäkringar?
• 01:00:36 Missförstånd kring livförsäkringar?
• 01:03:52 Änkan har en högre premie
• 01:07:20 Återbäring och Änkans portfölj
• 01:12:10 Livförsäkring som sparande istället för bara kostnad
• 01:17:56 Skilj på försäkringstid och premietid
• 01:19:55 Sämsta rådet inom försäkring
• 01:21:50 Hälsodeklaration

Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Efter avsnitt 328 där jag intervjuade Caroline utifrån era frågor, fick hon feeling och ville göra samma sak med mig. Därför är veckans avsnitt lite (eller ganska mycket) utanför min komfortzon, både för att jag inte fick ha kontroll och för att vi pratar om saker som ligger mig nära som person (mycket enklare prata om ekonomi). 🙈

Vi tar avstamp i det som jag alltid fick höra från mina föräldrar kring:

"Var duktig i skolan så att du kommer in på ett bra gymnasium, var duktig på gymnasiet så att du kommer in på en bra utbildning, var duktig på högskolan så att du får ett bra jobb..."

och hur vägen var utstakad kring att därefter gå vidare till Ericsson efter åren på LTH, men hur det gjorde mig deprimerad. Resan därefter gick vidare som studentkonsult där jag insåg hur de fakturerade 450 kr/h för mig medan jag bara fick 150 kr/h. Hur jag sedan startade bolag, inte för att jag hade någon världsförbättraridé, utan för att jag insåg att jag kunde få fler teknikprylar för samma pengar om man slapp betala moms och kunde använda oskattade pengar.

Vi pratar om hur jag tyckte att Caroline hade en dålig attityd till pengar, så jag köpte en självhjälpsbok till henne i julklapp (ja, det landade exakt så som du tror det landade) och hur det var starten på vår ekonomiska resa.

Det är alltid svårt att minnas i efterhand (särskilt när man inte får förbereda 🤣) men jag tror att jag lade ut den första RikaTillsammans-portföljen på Nordnets Shareville 2014, Nybörjarportföljen (60/40) januari 2015 och barnportföljen 2016. Sedan dess kan jag med säkerhet säga att det var mer eller mindre all-in indexfonder. Dessförinnan var det all möjlig skit som vi testade och där det mesta inte fungerade.

Vi pratar även om hur jag egentligen är mer intresserad av att hjälpa till än själva investeringshantverket och hur det har varit tur att det dessutom går rakt i linje med att investera passivt. Hur min psykolog ville att jag skulle "odla min inre trädgård" och jag tänkte "vilken jävla trädgård?" och mycket mer... 🙂

Ja, det är ett lite annorlunda avsnitt, så jag hoppas att du gillar det. Nästa vecka blir det avsnitt om försäkringar så då är vi tillbaka i det lite mer hårda, konkreta och ekonomirelaterade.

Tack för denna veckan,

Jan och Caroline

PS. Så här i efterhand när jag dubbelkollat avsnittet så inser jag att vissa årtal inte riktigt stämmer. T.ex. startade LF Global 2013 men vi började inte investera i den förrän 2016 etc.

Länkar

• Forumtråden om avsnittet med länkar
• Patreon (reklam)

Innehållsförteckning

• 00:00:00 Intro
• 00:04:27 Betyg säger i princip ingenting
• 00:09:27 Odla din inre trädgård... vilken j-a trädgård? 🤣
• 00:15:39 Upplevt många saker lite tidigare än andra
• 00:20:25 Startade företag för att kunna köpa sladdar billigare
• 00:26:11 Det mesta i livet är överenskommelser (som går att omförhandla)
• 00:30:36 Aktioner har konsekvenser - både positiva och negativa
• 00:35:09 Balans mellan bus, seriositet och lekfullhet
• 00:42:18 Början på den ekonomiska resan
• 00:50:40 Att hjälpa andra med sin ekonomi
• 00:56:14 Vem följer du?
• 01:00:15 Vad är du mest nöjd med?
• 01:05:33 Försöker lägga mycket tid på barnen
• 01:10:00 Försöker inte skilja på fritid och arbetstid

Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Man kan analysera i princip alla ekonomier på samma sätt. Det handlar om att börja identifiera målen, därefter undersöker man inkomsterna, utgifterna, tillgångarna och skulderna. Det hjälper i sin tur att hitta möjligheterna, riskerna, styrkorna och svagheterna som sedan kan bli till en ekonomisk plan. 🙂

Ett önskemål från er i communityn har länge varit att titta på och analysera olika portföljer och ekonomier. Häromveckan fick jag ett meddelande här på forumet från en av er som skrev:

"Jag har länge tänkt göra ett inlägg som är ganska standard här på RikaTillsammans-forumet där man berättar om sin ekonomi och frågar om man kan/ska göra på något annat sätt. Är inte riktigt så sugen på att “outa” mig men skulle gärna få lite tips/råd på hur jag kan strukturera upp det bättre om det nu skulle behövas."

Jag tänkte att det kunde vara ett tillfälle att göra ett provavsnitt och se om det är något som ni gillar. Vi strukturerar upp personens ekonomi, vi tittar på den utifrån några olika aspekter, resonerar och avslutar med några funderingar och tips. Syftet med avsnittet är också tvåfaldigt:

1. Det kan vara roligt att se någon annans ekonomi och höra oss resonera kring det.
2. Det naturligtvis mycket mer intressanta är att göra liknande analys på sin egen ekonomi genom att inspireras av oss och med stolthet stjäla en del av resonemangen.

I det här fallet är det en ekonomi som skulle kunna sammanfattas i:

1. Ungt par, där frågeställaren är 29 år och tjänar bra. Sambon pluggar för nävarande.
2. Boende i bostadsrätt för ca 2 MSEK, bunden ränta till dec.
3. Önskan om ett större boende och familj inom 5 år, en ekonomisk trygghet, en till två resor per år.
4. Ett stort sparande i förhållande till åldern, både i form av månadssparande och kapital.

Vi analyserar inkomsterna, utgifterna, tillgångarna och skulderna utifrån resultat- och balansräkningen och olika nyckeltal:

• Resultaträkningen - resultat, sparkvot, passiva utgifter och aktiva utgifter. Vi tar även med några överkursnyckeltal såsom: FIRE-tal, aktiva och passiva inkomster och därmed även ekonomisk trygghet och ekonomisk frihet.
• Balansräkningen - belåningsgrad, ribbor för amorteringskravet, nettförmögenhet (total och bara finansiell) samt soliditet.

Därefter gör vi en klassisk SWOT-analys där vi tittar på frågorna:

• Vilka är möjligheterna och styrkorna i deras ekonomi?
• Vilka är riskerna och svagheterna i deras ekonomi?

Vi hoppas att du gillar avsnittet och du får mer än gärna kommentera om du inte håller med, om vi har glömt något eller du tycker annorlunda! Det är ju första gången vi gör det här, så det vore konstigt om det var perfekt från början. 😉

Tack för denna veckan!

Jan och Caroline

Länkar

• Forumet med bildspel
• Reklam: RikaTillsammans-programmet 2024
• Avsnitt 324

Innehållsförteckning

• 00:00:00 Intro
• 00:06:18 Upplägget för analysen
• 00:11:24 Mål och drömmar
• 00:14:34 Sätt prislapp på drömmarna
• 00:20:32 Inkomsterna
• 00:31:43 Utgifterna
• 00:34:29 Resultaträkningen och dess nyckeltal
• 00:44:10 Tillgångarna och skulderna
• 00:55:41 Balansräkningen och dess nyckeltal
• 01:03:33 Risker & Svagheter
• 01:09:13 Möjligheter & Styrkor
• 01:15:31 Sammanfattning

Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Förra månaden gick riksbankschefen Erik Thedén ut i media med varningar såsom: “Om kronan börjar förstärkas kan det vara hushållen som inser att de sitter på en stor valutarisk” och “Det kan gå snabbt när kronan börjar stärkas”. Vi och flera är av åsikten att om du sparar långsiktigt så är detta bara brus att ignorera. Som vanligt är strategin att bara sitta still i båten och fortsta med: “Just. Keep. Buying”. 😎

Under de senaste två åren är vi många som har noterat att den svenska kronan kraftigt har försvagats mot t.ex. EUR och USD. För oss som sparar enligt forskningen - dvs. långsiktigt, brett, billigt och passivt - har det inneburit en extra skjuts för våra globala indexfonder.

En globalfond till ca 70% investeras i USD och till ca 20% i EUR. Det innebär att vi har sett värdet på våra globalfonder öka i svenska kronor eftersom vi nu får flera kronor för varje dollar och euro. När vi investerar i en global indexfond eller fondrobot, så får vi avkastningen från de underliggande aktierna, men vi får också förändringen i valutan mot kronor. Därmed har Thedén rätt i att om den svenska kronan stärks, så kommer vi att se värdet på våra fonder minska med motsvarande. Och ja, han har också rätt i att det kan gå snabbt. Men! Det är inte en "bugg", något som är felaktigt - det är meningen.

I veckans avsnitt dyker vi ner i frågan och för att ni inte bara ska ta det från oss, så passar vi på att ställa frågan till fem olika personer och lyssnar på deras åsikt och hur de tycker att en småsparare kan tänka och agera. I avsnittet får du lyssna på:

• Peter Bergman, fondbolaget Captor
• Oscar Björklund, fondroboten LYSA
• Henrik Tell, finansiell rådgivare Effektiv FF
• André Granström, analytiker VQM
• Andreas Runnemo, Småspararguiden

Kontentan att ta med sig från dem och oss är:

• Att förutsäga valutarörelser är omöjligt
• Över tid är bidraget från valuta 0. *
• När du kollar på historisk indexutveckling är hänsyn tagen till valuta
• Om du har ett långsiktigt sparande så är alla samtal om valuta bara brus och något att ignorera. *

Henrik Tell avslutar det hela bäst. Han säger att om man är orolig för att det ska gå ner så är det kanske ett symptom på att man har tagit fel risk från början. För allt sparande innebär en risk att man inte får tillbaka hela eller delar av sitt kapital.

Varken Oscar, Henrik, André, Andreas eller vi tycker att det här med valuta är en anledning till att göra saker annorlunda, utan sitt still i båten. Det här är bara en krusning på havet på resan. Samma sak gäller som tidigare. Sitt still i båten och titta på horisonten. Just. Keep. Buying. 😉

Vi hoppas du gillar avsnittet!

Jan och Caroline

(*) För undvikande av missförstånd: “JA, om kronan stärks så kommer det sänka värdet på alla investeringar som handlas i utländsk valuta. Det vill säga om kronan stärks med 10% så kommer det göra att en indexfond faller med ca 10% i värde allt annat lika.” Så ja, det är en risk precis som det har varit / är en möjlighet att vi har tjänat på det när kronan har försvagats.

Länkar

• Forumdiskussionen med länkar och referenser

Innehållsförteckning

• 00:00:00 Introduktion
• 00:03:26 Valutans påverkan på indexfonder
• 00:12:10 Riksbankens varning
• 00:19:01 Peter Bergman, Captor Fonder
• 00:26:17 Andre Granström, VQM
• 00:32:06 Oscar Björklund, LYSA
• 00:42:58 Andreas Runnemo, Småspararguiden
• 00:50:59 Henrik Tell, Effektiv FF
• 00:57:29 Sitt still i båten + Just. Keep. Buying = 💰❤️

Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

På ert önskemål låter vi Caroline ta plats i veckans avsnitt. Vi pratar utifrån era frågor men även utifrån ett frågebatteri som brukar kallas för “Clinical Life Review”. Det är frågor som man normalt pratar med äldre människor som står i livets slutskede på hospice. Men som Caroline säger så klokt, om man ställer sig dem nu - så har man ju fortfarande tiden att påverka svaren.

För drygt en månad sedan startade Indexqueen tråden “Call for Caroline” där kontentan var (enligt min tolkning) - “du är jättebra jan, men vi har hört dig i 327 avsnitt, kan vi inte få lyssna på Caroline nu? 🤣”. Jag kan inte annat än att hålla med. Veckans avsnitt blir således en kombination av de frågor från tråden samt frågor som jag har lånat från den amerikanske läkaren Jordan Grumet.

Jag lyssnade på honom på en konferens i Washington förra helgen där han pratade om att han var ekonomiskt fri sedan ett tag tillbaka och idag jobbade ett par dagar i veckan på hospice med äldre människor. Likt vårt avsnitt om Bronnie Ware och “Fem saker vi ofta ångrar när vi blir äldre” pratar han om att inte göra samma misstag som många gör och utnyttja de tidsfönster och de möjligheter vi har när vi fortfarande är friska och relativt unga.

Han berättade om en process som kallas för “Life Review” som är vanlig i USA (kanske även i Sverige) där man utifrån ett frågebatteri låter den äldre personen reflektera över sitt liv. Det är ett sätt att både dela med sig av sin visdom till andra, att få komma till ro och acceptans över val som man har gjort och även kanske säga eller göra det osagda och ogjorda.

Som vanligt; använd oss som inspiration, men det väsentliga är egentligen att ställa frågorna till sig själv och till någon man tycker om. Det kan t.ex. vara sin partner eller sina föräldrar, särskilt om de är äldre.

Tack till indexqueen och för att du hänger med oss vecka efter vecka. ❤️

Hälsningar,

Jan och Caroline

Länkar

• Forumdiskussion och exempel på 19 frågor från en "Clinical Life Review":
• Avsnittet om "Fem saker vi ofta ångrar när vi blir äldre":
• Patreon

Innehållsförteckning

• 00:00:00 Intro
• 00:02:50 Bakgrund till Clinical Review och syftet
• 00:07:49 Hur ser Caroline på vår ekonomiska resa?
• 00:12:45 Är det något som du inte har trott på som blivit bra?
• 00:17:57 Vilket råd skulle du ge till andra?
• 00:24:02 Hur är det att leva med en ekonomiintresserad entreprenör?
• 00:26:14 När har du stått i ett vägskäl i livet?
• 00:30:57 Har sättet du ser på livet och folk förändrats?
• 00:34:19 Vilka risker har du tagit i livet?
• 00:37:45 Hur mycket har Caroline sparat från hårvårdsbantandet?
• 00:40:01 Hur ser du på ekonomisk uppfostran av barn?
• 00:47:04 Vilken ekonomisk kunskap vill du föra vidare till dina barn?
• 00:54:58 Hur ser din investeringshistoria ut?
• 01:00:00 Hur ser din vardagsekonomi ut med second hand och färska hallon?
• 01:04:22 Känner du att du har full koll på er ekonomi?
• 01:11:46 Vad hoppas du att folk ska komma ihåg dig för?
• 01:13:23 Finns det saker du hade velat göra annorlunda i ditt liv?
• 01:16:00 Carolines olika projekt i livet
• 01:23:25 Vad är du mest stolt över?
• 01:25:03 Vilka är dina finaste minnen med barnen?
• 01:25:54 Vad kan du säga till andra om att leva?
• 01:28:05 Hur vill du spendera resten av ditt liv?
• 01:32:03 Om ditt hus brann, vad skulle du ta med dig ut?

Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Dagens gäst är Patrik som generöst delar med sig av sin ekonomiska resa. Det är en lite annorlunda resa där målet är att bli skuldfri från privatlån på över 800.000 kr, att uppnå en ny nivå av ett ekonomiskt välbefinnande och framförallt att ge sina fyra barn andra ekonomiska förutsättningar och en helt annorlunda ekonomisk framtid och situation än han själv har haft.

Alla är vi på en ekonomisk resa genom livet. Det som är fint med denna resa är att den är helt och hållet unik för oss alla. Några har kommit långt, andra är i början, några har tagit omvägar men alla kan vi ta ett nästa steg. Med dagens intervju vill jag också visa att det aldrig är kört, att man kan göra mycket med små medel och att det ofta handlar om att bestämma sig.

Som Patrik berättar började hans resa med några inte så optimala beslut utifrån det som han vet idag. Det ledde till en skuldspiral som slutade på över 800.000 i skulder. Idag har han vänt spiralen, har sparat ihop till en buffert, amorterar, sparat ihop till en semesterkassa för sig själv och familjen, och har på ganska kort tid betalat av en större summa men är fortfarande långt ifrån skuldfri eftersom det kommer ta mer än 10 år. Du kan följa hans resa i här i forumet.

Vi pratar om hans resa, om motivationen och hur viktigt det är för honom att barnen ska få en annan start på sin ekonomiska resa än han hade, om skuld och skam kring att man "borde ha haft bättre koll", att det är svårt att be om hjälp eller ta emot hjälp om man inte är redo och mycket mer. Att bryta ett ekonomiskt mönster som kan gå i arv i generationer men också hur små förändringar över tid gör väldigt stor skillnad.

Vi pratar även även en hel del om hur man kan resonera om ekonomi med barnen. Att barn ofta förstår mycket mer än man tror. Att det inte handlar så mycket om "när är barnen redo att prata om ekonomi, utan snarare om, när är jag redo att prata med barnen?". Vi pratar lite om tips kring veckopeng, månadens aktie och andra saker hur man kan leka ekonomi med barnen.

Vi hoppas att du gillar detta lite annorlunda perspektiv som vi kanske inte alltid pratar om. ❤️

Tack för denna veckan,

Jan, Caroline och @Arre

PS. Tyvärr var vi tvungna att spela in avsnittet via Zoom så ljudkvaliteten är inte fantastisk tyvärr. Men det är som att sitta på ett zoom-möte. Som vanligt finns dock en sammanfattning och transkribering på bloggen.

Länkar

• Forum-diskussionen
• Arres resa i forumet
• Patreon

Innehållsförteckning

• 00:00:00 Intro
• 00:05:02 Nu får det vara nog!
• 00:09:54 Från frustration till framtidssyn
• 00:15:00 Strategi för att uppnå målen
• 00:20:23 Att uppnå ekonomisk trygghet
• 00:25:17 Familjens ekonomi
• 00:30:21 Prata med barn om ekonomi
• 00:34:58 Vikten av att ha en buffert
• 00:40:27 Prata med barn om sparande
• 00:50:02 Inspirera andra kring ekonomi
• 00:55:10 Små förbättringar
• 01:00:04 Små steg över tid gör stor skillnad

Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Intervju med Jesper som berättar om sin ekonomiska resa. Allt från att ha fått barn tidigt, inte klarat av ekonomin, fått be om socialbidrag och jobbat med allt från att köra taxi till att dyka efter golfbollar till att idag 22 år senare ha uppnått ekonomisk frihet.

Häromveckan fick jag ett samtal från ett okänt nummer. För en gångs skull svarar jag och då hör jag i andra ändan av luren: "Hej, jag heter Jesper, jag har följt dig och Caroline. Nu har jag blivit ekonomiskt fri och jag skulle vilja bjuda dig på lunch, dela med mig och bolla tankar." Ett sådant erbjudande kan man inte tacka nej till, så jag höjde insatsen och bjöd in Jesper till att samtalet här istället. 🙂

Jag hoppas att du också upplever dessa ekonomiska historier och inblickar i andra människors liv som inspirerande och intressanta. Det som är så fint är att alla ekonomiska resor är unika. I det här fallet började det med att Jesper fick barn tidigt, flyttade hemifrån, fick inte ihop ekonomin, fick anstränga sig för att få det att fungera med allt från sälja saker på blocket, till att dyka efter golfbollar i sunkigt vatten med råttor(!) till att utbilda sig till lärare och jobba det i ett antal år, parallellt med drömmen om ekonomisk frihet och FIRE (=financial independence retire earaly).

Min tes är ju att en resa mot ekonomisk frihet handlar egentligen mer om en personlig utvecklingsresa snarare än en ekonomisk resa. Så ter det sig även vara med Jesper. Vi pratar mycket om insikter, lärdomar, misslyckande och inte minst mod. Mod i form av att det inte är frånvaro av rädsla utan att säga att något annat är viktigare. Det visar sig både i det stora och lilla - som när de skulle köpa sitt andra hus för uthyrning - hur de gick runt i området och pratade med grannarna som gav ovärderlig information. Ett tips jag inte hört tidigare, någonsin.

Vi pratar även om att inte ge upp när banken säger nej eller när saker inte går enligt plan, vi återkommer till vikten av tacksamhet, att mycket handlar om tiden med barnen, att faktiskt fråga barnen om de upplever att man har tid för dem och be dem om feedback och mycket, mycket mer.

Som vanligt vill jag tipsa om att kolla i forumet där de flesta kommentarerna till avsnitten kommer. Se länken nedan. Tack för denna veckan!

Vi hoppas att du gillar avsnittet!

Jan, Caroline och Jesper

PS. Nej, det gick inte förlorat på mig att det är andra FIRE-intervjun med en Jesper, 47-ish år med normalt jobb från Skåne som också är ekonomiskt fri... 🤣

Länkar

• Forumdiskussion om avsnittet
• Patreon

Innehållsförteckning

• 00:00:00 Innehållsförteckning
• 00:02:34 Flyttade hemifrån och fick barn tidigt
• 00:11:00 Det vita guldet
• 00:14:42 Slog in en present i tidningspapper
• 00:20:00 När pappa gick bort fick dödsboet sättas i konkurs
• 00:24:30 Pratade med grannarna innan husköp
• 00:31:46 Lärarutbildningen och framåt
• 00:35:20 Hyrde ut huset och flyttade till sommarstugan
• 00:38:52 Ekonomisk fru, men vi har ändå levt livet också
• 00:43:20 Vad är det som jag vill uppleva?
• 00:47:20 Försöker tänka på tacksamhet
• 00:51:46 Fråga barnen: hur går det för mig som förälder?
• 00:56:30 Provat och köpt, men sålt det sedan
• 01:02:05 Fått mycket stöd av syskon och föräldrar
• 01:08:20 Det handlar inte om tur...
• 01:15:10 Målsättning
• 01:18:00 Ekonomiskt fri utan massa kalkylark
• 01:24:28 Jan och Carro eftersnack

Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Tänk om ett mål bör vara att leva ett ekonomiskt stressfritt liv? Att man kanske inte behöver maximera avkastningen hela tiden. Att det enkla är bättre än det komplexa. Att investerande är en dyr hobby. Att ta så mycket risk du kan, men inte för mycket. Att helt enkelt kanske bete sig mindre som en investerare och mer som din egen en föremögenhetsförvaltare. 😉

Denna veckan har vi förmånen att intervjua Juuso, som hänger i forumet under användarnamnet @JayR. Det blir ett tvådelat samtal som både berör hans filosofi och tankar kring sparande, men även mer konkretiserat där Juuso har ett konkret alternativ till vår Fyra-hinkar-modell i form av hans “total return approach” som han har skrivit om i forumet tidigare.

Nedan följer några av de tankar som Juuso bygger sin investeringsfilosofi kring:

▸ Målet är att leva ett stressfritt liv, inte maximera högen av pengar

▸ Gör sparandet och investerandet så enkelt som möjligt - enkelhet framför komplexitet

▸ Sluta tänka som investerare och börja agera som din egen förmögenhetsförvaltare

▸ Ta så mycket risk du kan, men aldrig för mycket.

▸ Investerande är en dålig (och dyr) hobby

▸ Majoriteten borde aldrig ha en portfölj med mer än 60 - 80 % aktier

▸ Ombalansering är viktigt, men inte religöst

▸ Fyra-hinkar-principen är bra, men total return approach är bättre 🙂

Den sista punkten är intressant eftersom det är ett lite annat sätt att tänka kring det finansiella sparandet i sin ekonomi. Juuso utgår från det finansiella obundna kapitalet (dvs. alla pengar exkl. pensioner, boende och materiella tillgångar) och att man ska se det som en enda korg. Då uppstår frågan: hur ska man fördela sina pengar i denna korg mellan t.ex. säkra och mer riskfyllda tillgångar?

Juuso utvecklar det till ett koncept i form av en riskbudget. Det vill säga hur mycket risk kan man bära emotionellt (=risktolerans) och hur mycket kan man bära mer objektivt och rationellt (=riskkapacitet). Dessutom bryter han ner det i ett par enkla frågor och en modell som då ger ett förslag på fördelning mellan bankkonto, räntor och aktier. Det resonemanget är så pass bra att jag, Aether och JayR har utvecklat en liten Excel-snurra (se nedan) och en egen video och tråd.:

Vi hoppas att du gillar avsnittet och ser fram emot din kommentar!

Tack för att du tittar,

Jan, Caroline och Juuso

Länkar

• Juusos originaltråd i forumet
• Kalkylarket "Total return approach"
• Forumdiskussionen till avsnittet

Innehållsförteckning

• 00:00:00 Introduktion
• 00:04:28 Leva ett stressfritt liv
• 00:10:06 Investerande är en dyr hobby
• 00:15:23 Mål i livet och andra perspektiv
• 00:20:34 Myten om att slå börsen
• 00:25:06 Sträva efter enkelhete
• 00:31:07 Var Försiktig med Modefenomen
• 00:35:03 Total return approach
• 00:40:14 Riskbudget
• 00:45:20 Lågriskinvesteringar
• 00:50:39 Hitta balansen
• 00:55:19 Komplexitet och enkelhet
• 01:00:15 Bygg en portfölj
• 01:05:14 Strukturera portföljen
• 01:09:47 Ombalansering i portföljen
• 01:15:33 Fokusera på det som är viktigt

Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Vad är viktigast att veta eller få rätt på i en privatekonomi? Vilka saker ger mest effekt? Hur kan man tänka för att få en sund och välmående privatekonomi? Här har vi försökt samla ett smörgåsbord av de flesta svaren, guldkornen och tipsen. 🙂💰

Ambitionen med detta avsnitt är att det ska kunna vara det enda du egentligen behöver se. Det samlar ihop våra och många av communityns bästa tips, tankar och principer. Men framförallt så har vi försökt göra det så pass konkret att det finns flera saker som du kan göra till följd det. Du kan se det som ett smörgåsbord där vi berör alla de viktigaste delarna i en privatekonomi - inkomster, utgifter, tillgångar och skulder.

Om vi ska sammanfatta några av de viktigaste sakerna att ha göra:

▸ Öppna ett buffertsparkonto på en annan bank eller LYSA (eller OPTI)

▸ Öppna ett investeringssparkonto ("ISK") för ett långsiktigt sparande på en annan bank eller LYSA (eller OPTI)

▸ Sätt en automatisk överföring till både buffertsparkonto och ISK

▸ Kontrollera att du har tjänstepension hos din arbetsgivare

▸ Fundera på om det finns saker du kan sälja eller hyra ut för att få en turbo på sparandet

▸ Om du är sambo eller har särkullbarn - överväg testamente och livförsäkring

▸ Hitta två kategorier i din ekonomi där du kan sänka kostnaderna

▸ Hitta två kategorier i din ekonomi där du kan höja kostnaderna för ett få ett rikare liv

Andra viktiga principer som vi tror på:

====

▸ Lev första delen av ditt liv under dina inkomster (=du jobbar för pengar) så att du kan spara, investera och leva andra delen av ditt liv över dina inkomster och tillgångar (=dina pengar jobbar för dig)

▸ Den som investerar rätt (=enligt forskningen, fondrobot eller aktieindexfond) och därefter sitter still i båten, är passiv, lat, oengagerad, ointresserad och oinloggad kommer över tid vinna (=hamna topp-10% eller topp-25%)

▸ För flera principer, kolla forumet 😉

Ja, det här och väldigt mycket annat tar vi upp i avsnittet. Precis som vanligt rekommenderar vi att besöka forumet. Där kan du ställa frågor, läsa andras kommentarer och komplettera om du tycker att vi har fel eller har missat något!

Tack på förhand,

Jan och Caroline

Länkar

• Forumet
• Patreon

Sponsrade länkar

• LYSA
• OPTI

Innhållsförteckning

00:00:00 Introduktion

00:03:00 En enkel och riktigt bra struktur

00:07:34 Varför ska man göra en förändring?

00:14:20 Inkomster - det viktigaste i en ekonomi

00:21:50 Andra sätt att höja inkomsterna

00:25:18 Utgifterna - de två viktigaste att få rätt på

00:33:58 Kloka tankar kring utgifter

00:39:15 Det viktigaste tipset - spara överskottet i första delen av ditt liv

00:43:03 Sparande - buffert

00:46:04 Sparande - pengamaskinen

00:49:46 Automatisera sparandet och pengamaskinen

00:54:09 Myter om sparande - "Nej, detta stämmer inte..."

00:58:49 Pension: det viktigaste

01:06:09 Sparande till barn

01:07:45 Skulder

01:10:42 Övrigt viktigt (testamente, livförsäkring och försäkringar)

01:16:11 Nästa steg + konkreta saker att göra

Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Hur ska man tänka kring fördelningen av aktier och räntor vid olika åldrar och faser i livet? Vilka misstag för de flesta av oss när vi tänker kring sparande över hela livet? Det är frågor vi diskuterar i veckans avsnitt som tar avstamp i boken “Lifecycle-investing” som är skriven av två amerikanska professorer. Det blir både nya perspektiv, tankespjärn och en varning: “prova inte detta hemma”. 🙂

Först och främst vill jag vara tydlig med att veckans avsnitt är ett överkursavsnitt vars främst syfte är att vidga vyerna, börja tänka annorlunda och ge ett nytt perspektiv - inte nödvändigtvis att man ska göra något annorlunda. Boken och avsnittet utmanar de klassiska reglerna för hur man ska fördela andelen aktier och räntor genom livet. Det finns ett klassiskt ordspråk inom finans som lyder:

▸ Vill du tjäna pengar? Investera i aktier. Vill du behålla pengarna du tjänar på aktier? Investera i räntor.

Det vill säga att man ser aktier som gas och räntor som broms. Precis som vid bilkörning krävs det en balans mellan gas och broms för att turen ska bli trevlig. För mycket av det ena eller andra och man hamnar i diket eller riskerar att aldrig komma fram. Översatt brukar vi säga att om sparhorisonten är:

▸ 0 - 2 år: 100% på bankkontot (en typ av ränta)

▸ 10+ år: 100% i aktier (läs: bred, billig och passiv aktieindexfond eller fondrobot)

▸ 3-9 år: 50% aktier och 50% räntor

Andra klassiska regler brukar vara:

▸ 10% i aktier per år i sparhorisont, eller

▸ 110 - din ålder placerat i aktier.

Boken Lifecycle-investering utmanar dessa klassiska rekommendationer och gör några egna som många kommer att anse vara kontroversiella. Deras poäng är att:

▸ Man bör ta en helhetssyn på sin ekonomi inklusive nuvärdet av framtida sparande (läs: humankapital samt pension).

▸ Att unga personer borde använda hävstång i sitt sparande eftersom det - över livet - som höjer avkastningen för samma tagen risk

▸ Man bör diversifiera även över tid, inte bara i antal aktier

Värdet i avsnittet upplever jag således att man framgent kommer kunna ta mer informerade beslut. Framförallt kring val hur mycket risk - eller aktieindexfonder / räntor - man bör välja vid olika åldrar och att de flesta av oss förmodligen tar lägre risk än vad vi borde. Framförallt om vi är 55 år eller yngre.

Jag ser väldigt mycket fram emot dina och andras kommentarer på avsnittet för att se om det blir hiss eller diss. :)

Hälsningar,

Jan och Caroline

Länkar

Nybörjaravsnitt

Patreon

Forumdiskussionen

Räkna ut ditt humankapital

Innehållsförteckning

00:00:00 Intro

00:02:43 Syftet med dagens avsnitt

00:07:20 Kort reflektion på "Amortera vs investera"-avsnittet

00:10:43 Klassiska tillräckligt bra tips

00:14:57 Exempelpersonen Anna, 30 år

00:20:00 Hur borde hon placera sina pengar?

00:24:30 Humankapitalet

00:32:20 Hur borde en ung person investera?

00:35:30 Total dollar years

00:38:40 Tidsdiversifiering

00:46:20 Poängen är att sänka risken

00:50:45 Problem med konstant fördelning / generationsfonder

00:55:30 Tre olika faser i livet

01:08:00 Poängerna att ta med sig

Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Många av oss har förmodligen funderat på bolåneräntan och tänkt på frågan huruvida man ska amortera eller inte? I dagens avsnitt resonerar vi kring frågan både utifrån ett matematiskt, känslomässigt och livscykelsperspektiv. Vi berör även frågan kring lån och dess vara eller icke-vara.

En sammanfattning av avsnittet i ett par punkter är:

• I frågor som denna där det finns två korrekta motsatta svar är det ofta en bra lösning att göra både och.
• Jämför avkastningen på en investering med räntan på bolånet. Är avkastningen högre bör man överväga att investera istället för att amortera.
• Historiskt har aktier gett högre avkastning än räntor, vilket talar för att investera. Men det finns inga garantier för framtiden.
• Ränta på ränta gör att även små skillnader i avkastning ger stora effekter över tid. Investeringar ger högre totalekonomi på sikt.
• Att bli skuldfri har ett emotionellt värde. Amortering ger en garanterad “avkastning” till skillnad från osäkra investeringar.
• Investeringar kräver ett längre tidsperspektiv. Amortering ger resultat direkt vilket kan kännas tryggare.
• Dela gärna upp pengarna - både amortera och investera för att få det bästa av två världar.

Vi resonerar vidare kring att amortering ger en garanterad “avkastning” i form av lägre räntekostnader medan investeringar alltid är osäkra. Det kan skapa oro att investera istället för att amortera, särskilt om marknaden går ner. Investeringarnas förväntat högre avkastning måste alltid vägas mot risken.

Vidare pratar vi även om mental bokföring att det för många kan vara lättare att motivera konsumtion om pengarna kommer från inbesparade räntekostnader snarare än från investeringar. Dessutom ger amortering ett omedelbart resultat medan investeringar kräver ett längre tidsperspektiv.

Vi avslutar även med lite överkursaspekter såsom:

• Inflation urholkar värdet på lån medan löner ökar. Det gör att lånebeloppet realt minskar över tid så länge som ens löneökningar stiger mer än inflationen under samma period.
• Utifrån ett livscykelperspektiv bör de flesta unga (under 55 år) bära risk i form av hävstång då man har ett stort humankapital.
• Likviditet - det finns poänger med att ha kvar lån så att man kan ha en viss likvidtet i de perioder man inte kan ta lån, vilket är svårt efter 60 års ålder.
• m.m.

Som vanligt ser jag inte att avsnittet är "facit" eller "rätt svar" utan min förhoppning är att det är starten på en diskussion. Följ gärna diskussionen i forumet. Länk nedan.

Vi ses där!

Jan och Caroline

Länkar

• Patreon
• Forum
• Kom igång
• Humankapital
• Lysa

Innehållsförteckning

00:00:00 Intro

00:02:45 En fråga med två olika korrekta svar

00:08:14 Målet bör vara ekonomiskt välmående

00:11:07 När bör man INTE amortera / investera

00:17:24 Matematiskt perspektiv: riskpremier

00:26:26 Förväntad framtida avkastning

00:42:00 Exempel: två alternativ

00:51:54 Känslomässiga perspektivet

01:02:15 Fyra frågor

01:06:15 Humankapital - något man borde ta hänsyn till

01:11:05 Riksbanken resonerar kring amortera vs investera

01:17:33 Inflationen äter på lånen

01:22:20 Vi själva gör både och

Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Hälften av den vuxna befolkningen äger fonder. Räknar vi med pensionen, så är det nästan 100% av befolkningen. Medianvärdet är ca 55 000 kr och medelvärdet är ca 243 000 kr. Skillnaden mellan män och kvinnor är ganska små och utbildning har ett starkt samband med fondägande.

I veckans avsnitt intervjuar vi professor Daniel Waldenström som förra året skrev en rapport “Fondägandets struktur i Sverige” för Fondbolagens förening förra året. Daniel som har doktorerat både i nationalekonomi och ekonomihistoria ger en jättefin överblick både över fondsparandets historia, slutsatserna som han kom fram i rapporten men han kastar även ljus på saker som vi kanske inte tänker (eller uppskattar tillräckligt) såsom att vi har ett ambitiöst välfärdssystem.

Vi pratar om att vi har ett ganska lågt sparande, men att det många gånger kompenseras av att vi just har t.ex. ett ambitiöst välfärdssystem som man i vissa fall kan motsvara ett sparande på flera tusen om vi hade haft ett annat system. Jag arbetade ett par år i en friskola som hade både grundskola och förskola och jag kommer ihåg att bidraget per elev låg mellan 70.000 och 120.000 kr per år. Det är ju något som vi föräldrar i Sverige inte behöver betala. Samma sak om man tittar på sjukvård eller liknande.

Men några siffror som stack ut för mig utifrån hushållens direktägande i fonder:

▸ ca 50% av befolkningen äger fonder direkt eller via ISK

▸ sedan tidigare vet vi från Euroclear att bara ca 20% äger aktier på samma sätt

▸ Medianvärdet är 55.000 kr (dvs, om du har mer så äger du mer än 50% av befolkningen)

▸ Snittsiffran (som dras upp av några enstaka individer) är ca 243.000 kr

▸ Kvinnors mediansiffra på 58.000 kr är högre än mäns på 51.000 kr

▸ Per ålder är medianen:

▸ 0 - 19 år: 25.000 kr

▸ 20 - 34 år: 23.000 kr

▸ 35 - 49 år: 29.000 kr

▸ 50 - 64 år: 69.000 kr

▸ 65+: 166.000 kr

Dessa siffror går väl i linje med siffror från både SCB och Avanza. Man kan förhålla sig till dessa siffror på olika sätt. För någon är de jättehöga, men för någon annan kan de också vara lägre än vad man hade gissat. Det är lätt att alltid tro att alla andra är så “rattade” och har väldigt mycket mer pengar än en själv. Min upplevelse är att det sällan är så.

Vidare pratar vi även lite om hans artikel på economistas om att ägt boende är - utifrån ett samhällsperspektiv - en bra investering som minskar klyftorna. Vi kommer även in lite på det med skatter och några av de utmaningar som vi har i samhället idag. Tillsammans med lite historisk tillbakablick kring allemansfonder, pensionssystemets tillkomst och annat så hoppas vi att du gillar veckans avsnitt. 🙂

Tack för denna veckan!

Jan, Caroline och Daniel

Länkar

Artikeln med grafer

Rapporten

Innehållsförteckning

00:00:00 Intro

00:03:16 Välkommen Daniel Waldenström

00:07:36 Sverige: ett fattigt land som blev rikt

00:13:07 Stagnation i stora delar av västeuropa

00:18:29 Fondägande: en demokratisering marknadsekonomin

00:22:48 Allemansfonderna ett sätt att hjälpa företag och folket

00:28:12 Från fattigdom till ett institutionellt sparande

00:33:21 Ägt boende: bra investering som minskar klyftorna

00:38:15 100% av befolkningen äger fonder om vi tar hänsyn till premiepensionen

00:42:55 Kvinnor har högre medianvärde än män

00:47:56 Hög andel fondägande i Sverige

00:53:20 Sparande över livsscykeln

00:58:26 Förmögenhetsstatistik i Sverige

01:03:05 Sparande i förhållande till utbildningsnivå

01:12:04 Oro för det nya premiepensionssystemet

Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Från tid till annan får indexfonder och sparande i indexfonder kritik i media. Nästan uteslutande kommer kritiken från aktiva förvaltare och inte sällan är kritiken ganska obefogad eller framförallt felriktad. Ironin i det hela är att - givet att de har rätt - så borde de ju välkomna att vi andra gör fel så att de kan ta våra pengar. 🤦‍♂️

Nu på senare tid har bl.a. finansprofilen Christer Gardell jämfört indexfonder vid spel på Solvalla och kallat börsen för ett casino. I veckans avsnitt resonerar vi bl.a. kring:

▸ Kritiken mot indexfonder är ingen nyhet, den har funnits länge.

▸ Kritikerna glömmer ofta att skilja på passivt förvaltat kapital och passiv handel.

▸ Även om passivt kapital växer snabbt, växer passiv handel långsamt.

▸ Om det uppstår felprissättningar kommer det locka aktiva investerare att korrigera felen.

▸ Indexfonder pressar bort dåliga aktiva förvaltare från marknaden.

▸ Det finns ingen anledning att tro att rika har tillgång till bättre investeringar än andra.

▸ Warren Buffett bekräftar att rika sällan vill spara i en billig indexfond.

▸ Trots kritiken finns det inga skäl att avstå från fördelarna med indexfonder.

▸ Men är kritiken verkligen befogad? Är indexfonder verkligen så farliga som vissa vill få det till? Eller handlar det kanske mest om att fondförvaltarna ser sitt levebröd hotat när allt fler vänder sig till billiga indexfonder?

Vi påminner om att man måste skilja på passivt förvaltat kapital, alltså hur mycket pengar som finns i indexfonderna, och passiv handel, alltså hur mycket indexfonderna faktiskt handlar med aktier.

Även om det passivt förvaltade kapitalet växer snabbt så växer den passiva handeln mycket långsamt. Indexfonder står fortfarande bara för en liten del av den totala aktiehandeln.

Om det trots allt skulle uppstå felprissättningar på aktier på grund av indexfonder, så kommer det automatiskt locka aktiva investerare att utnyttja de felprissatta aktierna för egen vinning. På så sätt blir marknaden självreglerande.

Ytterligare en vanlig missuppfattning som avhandlas är tron på att rika människor skulle ha tillgång till investeringar som är bättre än vad vanligt folk har tillgång till. Warren Buffett bekräftar också i ett citat att rika sällan är intresserade av att spara i en billig indexfond, trots att det statistiskt sett är den bästa investeringen.

Vi hoppas att du gillar dagens avsnitt!

Jan och Caroline

Tack till dig på Patreon för stödet och vi hoppas du gillar extra-materialet:

https://rikatillsammans.se/p.php

▸ Följ diskussionen i forumet som även har ytterligare länkar

Innehållsförteckning

00:00:00 Intro

00:05:04 Man gör en hel höna av en fjäder

00:10:08 Missuppfattningar om indexsparande

00:16:07 Ihopblandning av handel och förvaltat kapital

00:25:17 Aktiva förvaltare och passiva investerare

00:30:00 Aktiv förvaltning vs. passivt sparande

00:35:06 Felprissättningar

00:45:07 Effekten av indexfonder på marknaden

00:50:51 Myten om bättre investeringar

00:55:52 Myten om att rika har tillgång till bättre investeringar

01:05:28 Sökandet efter bättre investeringar är dyrt (och meningslöst)

01:10:05 Undvika frestelser och lockelser

Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Superinvesterarna är, enligt en svensk bank, personer som i perioden 31 maj 2022 till och med 29 maj 2023 slog världsindex med 17 procentenheter. Ett makalöst resultat … om det vore sant.

Dagens avsnitt dyker ner i vanliga misstag vid jämförelser, myten om superinvesterarna, medias och experters roll och hur du kan vinna vilken diskussion om vilken investering som helst om du bara får lov att göra en enda sak.

Normalt brukar jag försöka hålla mig ifrån aktuella händelser, framförallt sådana i media eftersom det bara är brus. Men ibland faller jag för frestelsen, särskilt när jag upplever att övertrampet är stort och framförallt gör att många småsparare ifrågasätter sitt val kring globala indexfonder och fondrobotar.

Tro sören att man känner sig som en förlorare när man ser det här. Klart att man ska vara en superinvesterare. Särskilt när de dessutom publicerar vad man skulle ha ägt. Så låt oss titta på det aktuella fallet. Det var en bank som gjorde ett utskick till sina kunder och påstod att i den valda perioden så gick - ett odefinierat - världsindex +/-0 procent och deras superinvesterare gick +17%.

Det som skavde för mig med grafen var ju att jag inte kände igen avkastningen alls. Lätt bekräftat, bara att logga in och dra ut en bild på t.ex. Länsförsäkringar Global. Det vill säga att utvecklingen för det vanligaste världsindexet MSCI World (med korrigering för LF:s hållbarhetskriterier) var 15.7% i perioden. Så deras superinvesterare slog på sin höjd index med 1.3 procentenheter. Ganska stor skillnad på 1.3% och 17%.

Vilket leder oss in på de vanliga misstag vid jämförelser som många - även uppenbarligen denna bank - gör och som sedan plockas upp okritiskt av bl.a. DI. med rubriker såsom " Segerreceptet avslöjat – så ser ”superinvesterarnas” portföljer ut" 🤦‍♂️ (har jag sagt att DI är som Aftonbladet för ekonomiintresserade?)

▸ Man tar inte hänsyn till att olika index är i olika valutor

▸ Man missar att vissa index korrigerar för utdelningar och andra inte

▸ Man jämför olika index som egentligen inte är relevanta

▸ Man missar friktion och avgifter (därför jag gillar att jämföra mot en fond som följer ett index eftersom det är de facto är en avkastning man hade fått. Se jämförelse LF-fonden ovan istället för jämförelse med ett MSCI World SEK-index).

Ytterligare saker vi pratar om i dagens avsnitt:

▸ Historisk avkastning säger inget om framtida avkastning

▸ Inte ens kända investerare har koll på läget

▸ Vinn vilken diskussion som helst om investeringar (med vilken ståndpunkt som helst)

▸ Den enda tidshorisonten som spelar roll

▸ Det som går upp tenderar komma ner

Tack för denna veckan,

Jan och Caroline

Länkar

▸ Följ diskussionen i forumet (inkl. bildspel)

▸ Vår Patreon-community

Innehållsförteckning

00:00:00 Intro

00:05:13 Misstaget att jämföra äpplen med blåvalar

00:10:49 Bäst avkastning är inte nödvändigtvis bäst investerare

00:15:29 Vinn vilken diskussion om investeringar som helst

00:20:08 Välj rätt tidshorisont

00:25:35 Ett års sparhorisont spelar ingen roll

00:30:07 Missade du X-tåget för något år sedan? Ingen fara kolla här...

00:35:33 De flesta förlorar pengar på det som är populärt

00:40:27 Det som går upp kommer ner

00:45:26 Ingen hörs från de tysta vittnenas kyrkogård

00:50:19 Respekt för erfarenhet och långsiktighet

00:55:25 Vem tjänar på det?

01:00:58 Medias mål är inte att du ska tjäna pengar

01:05:55 Media är finansporr till för underhållning

Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Reklam för Monica / Pensionsguiden. Pension som företagare är både roligt och klurigt eftersom det finns många olika vägar att ta. Det kluriga är att det kan skilja mycket, till och med väldigt mycket, pengar beroende på vilken väg man väljer. I dagens avsnitt diskuterar vi de vanligaste alternativen - tjänstepension, direktpension och bara spara i företaget - tillsammans med Monica som driver Pensionsguiden.

Det här avsnittet är en bonus för dig som är företagare och ett komplement till veckans avsnitt #317 (länk nedan) som handlar om pension för den som är anställd på ett bolag. Jag vill också direkt säga att det finns ingen chans att på en timme gå genom alla de olika alternativ som finns som företagare. Tvärtom är målet med avsnittet att diskutera lite för- och nackdelar, introducera dem och framförallt länka vidare till några av diskussionerna här i forumet.

Det som jag upplevde var den stora behållningen för mig i det här bonusavsnittet var att:

▸ Som företagare, förhåll dig till pensionsfrågan som du förhåller dig till frågan: “Hur förflyttar jag pengar från företagets plånbok till min egen?”

Det vill säga att förhålla sig till pension på samma sätt som vi företagare normalt förhåller oss till frågan kring t.ex. lön vs utdelning. Jag, @Monica och de flesta i forumet verkar vara överens om att prioriteringen bör vara:

▸ Prioritet 1. Ta ut en lön upp till den statliga brytgränsen så att du får full avsättning till pensionen

▸ Prioritet 2. Ta ut maximal utdelning enligt din K10 antingen via schablon- eller huvudregeln.

Efter dessa två steg har du ett antal olika alternativ. De viktigaste är:

▸ Tjänstepension - precis som om man är anställd

▸ Direktpension i kapitalförsäkring

▸ Direktpension i aktie- och fonddepå

▸ Spara i bolaget i kapitalförsäkring

▸ Spara i bolaget i aktie- och fonddepå.

Vi kommer även in på specialtips som att:

▸ Det kanske inte är supersmart att lägga bolaget i träda (5:25-regeln) om man kan ha kvar lite verksamhet.

▸ Lite beroende på intresse och möjlighet att jobba vidare i firman, så finns det till och med möjligheter till “negativ skatt”, dvs. du får tillbaka mer i pensionsavsättning än du betalar in i skatt.

▸ Att överväga full avsättning till periodiseringsfond ett par år innan pension.

Att inte förhålla dig till det som nödvändigtvis pension, det kan ju vara lön som betalas ut även när du egentligen är i pension. Lön behöver ju inte betyda att du jobbar, “lön” är ju bara ett av flera sätt att ta ut pengar från bolaget. Det här är verkligen ett område som jag rekommenderar att ta hjälp i, om inte i forumet eller Monica, så av någon annan. Det spelar väldigt stor roll kring hur man gör och det kan skilja på många tio- eller till och med hundratusen kronor.

Hälsningar,

Jan, Caroline och Monica

▸ Pensionsguiden (sponsrad)

▸ #317 - Allmänt om pension

▸ Följ diskussionen i forumet som även innehåller fler länkar

▸ Tråd i forumet med 100+ inlägg

Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Reklam för Monicas bolag Pensionsguiden. Idag har vi förmånen att få intervjua Monica Sjödin som hänger mycket i vår community och är expert på pensioner, till den grad att hon numer vid sidan av sitt vanliga jobb driver Pensionsguiden.nu.

Det blir ett samtal om pension där vi pratar om allt från Pensionsmyndighetens tre viktigaste råd:

- Livsinkomsten spelar roll för pensionen

- Tjänstepension är jätteviktig

- Uttagsålder spelar stor roll

men framförallt kompletterar med våra egna tankar, tips och reflektioner. På sätt och vis blir det ett lite nördigt avsnitt, men väldigt faktaspäckat. Stackars Caroline fick kämpa för att hålla oss på banan när vi spann loss. 😂

Men oavsett om du har många år kvar till pensionen eller snart ska börja ta ut den, så kommer du garanterat att ha stor nytta av Monicas kunskap. Vi listar flera av hennes viktigaste tips, misstag att undvika och även ett antal ganska ointuitiva tips (t.ex. ställ dig i en kö för en hyresrätt, ta ut lån om du behöver i 55 års åldern etc).

Nedan följer fem exempel, men avsnittet innehåller långt fler och de finns i forumet:

▸ Vikten av att skapa en realistisk bild av livet efter pensionen, med tanke på intressen, aktiviteter och relaterade kostnader.

▸ Att noga planera sina uttag av tjänstepensionen utifrån aspekter som skatt, risknivå och förväntad avkastning. Hur du väljer att ta ut pengarna spelar en STOR ROLL!

▸ Att jämföra och byta pensionsförsäkringar vid behov, för att hitta de med bäst avgifter och högst historisk avkastning.

▸ Att undvika att ta ut pensionen i förtid samtidigt som man arbetar heltid, då detta leder till onödigt hög beskattning.

▸ Att se över sitt eventuella efterlevandeskydd om man inte har någon närstående som är beroende av det, då avståendet i många fall kan höja den egna pensionen.

Många av dessa tipsen har en stor möjlighet att påverka pensionen med flera tusenlappar. Det kan således vara värt att se över det här.

Vi hoppas att du gillar avsnittet,

/Jan, Caroline och Monica

Reklam för Monica: boka individuellt möte / gå hennes kurs

Jag har fått förmånen att få gästföreläsa i Monicas utbildning och jag känner till personer som har anlitat henne för en individuell pensionsgenomgång och pensionsplanering. Det är framförallt relevant skulle jag säga efter 50 års ålder när man börjar närma sig och än viktigare för företagare där det kan göra skillnad på riktigt.

▸ Läs mer på hennes hemsida → 

Länkar

▸ Följ diskussionen i forumet

Innehållsförteckning

00:00:00 Intro

00:05:40 Förenkla och inspirera pensionssparande

00:09:59 Viktiga val och misstag att undvika

00:15:08 Optimera ditt pensionssparande

00:19:18 Maximera din pension

00:25:10 Planera ditt drömliv som pensionär

00:30:04 Planering av uttag spelar roll

00:34:58 Ta kontroll över ditt pensionssparande

00:40:08 Skapa en meningsfull pension

00:45:14 Pension och FIRE

00:54:56 Vanliga misstag att undvika

00:59:53 Viktiga saker att tänka på

01:04:55 Ytterligare ett par tips

Som vanligt påminner vi om att vid alla typer av placeringar så finns det en risk för att förlora delar eller i värsta fall hela sitt kapital. Det finns inga garantier och historisk avkastning är inte en garanti för framtida avkastning. Läs mer på https://rikatillsammans.se/villkor

Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

I veckans avsnitt hade jag och Caroline förmånen att få bjuda in Jesper, @angaudlinn i forumet, för att prata om hans ekonomiska resa, hans tankar kring ekonomisk frihet och sommarens FIRE-prao. 🙂

Det hela började med ett samtal i forum-chatten för några veckor sedan. Jesper berättade att han hade tagit sju veckors semester i år - en slags FIRE-light (FIRE = Financial Independence, Retire Early) eller som han själv kallade det; FIRE-prao. Det var en så pass intressant chatt att det vore synd om inte fler fick ta del av och bli inspirerade av honom.

Du som följt mig i ett par år vet att jag har en del fördomar och åsikter om FIRE-rörelsen. Om jag överdriver fördomarna så är det ofta; yngre människor, väldigt ofta utan barn, som ska sluta jobba innan 40 år och som lever extremt snålt och minimalistiskt. Även om jag också gillar den ekonomiska friheten (FI), själv har varit på resan i flera år och jag unnar alla att ha möjligheten att få välja fritt från begränsningar i livet - så inser jag idag som 40-plussare - att livet handlar om en hel del avvägningar, framförallt när det gäller barn.

Det är det här som sticker ut för mig i samtalet med @angaudlinn och hans berättelse. Det är ett av få samtal jag har haft om FIRE med en person som också har mycket livserfarenhet, har mer eller mindre vuxna barn, har bott och bor i ett hus, till och med har bil, tjänar nära svenska snittet och är väldigt jordad i sina val och sitt liv. Det är inte heller en önskan om FIRE för att sluta på jobbet - som han själv säger; han har varit på samma i jobb i 26 år, det är man inte om man inte trivs med både jobb och kollegor. 

Självklart handlar det även om att vi förmodligen delar ett perspektiv på livet (“confirmation bias”) i form av att FIRE är främst en personlig växt-resa snarare än en ekonommisk resa. För oss handlar det mer om att lära känna sig själv, att prioritera det som på riktigt är viktigt än att göra den bästa excel- eller Monte Carlo-simuleringen (även om vi självklart båda har gjort den 🙈😂).

Det finns väldigt många tänkvärda guldkorn och livsvidsom i avsnittet och jag är jättetacksam för att personer som @angaudlinn hänger här i forumet och gör livet på rikare! 🙂

Vi hoppas att du gillar avsnittet,

Jan, Caroline och Jesper

Länkar

▸ Följ diskussionen i forumet och ställ frågor till Jesper

▸ Monte-Carlo simuleringen vi pratar om

Innehållsförteckning

00:00:00 Intro

00:04:50 Ekonomisk frihet

00:10:28 Resan mot FIRE

00:15:05 Ekonomisk frihet

00:19:50 Frihet och balans

00:24:49 Val kring framtiden

00:30:09 Strategier och reflektioner

00:35:02 Ekonomiskt medvetna val

00:40:04 Att skapa ekonomisk balans

00:45:12 Ekonomiskt oberoende

00:50:15 Vikten av att leva livet

00:55:02 Samhällets normer

00:59:37 Prioritera ekonomiska val

01:04:37 FIRE-resan är unik

01:10:28 Hitta din passion

01:14:48 Utformning av portföljen

01:20:06 Anpassa FIRE-resan

01:24:46 Sparandets flexibilitet

01:30:18 Insikt kring sparandet

Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Husbyte är möjligheten att du under en vecka eller två byter ditt boende med med någon annan i världen. Det är en möjlighet att uppleva saker som man annars inte hade upplevt, resa mer för mindre och därmed faktiskt även få ut ett mervärde utifrån sitt eget boende.

Dagens avsnitt är ett initiativ av @JesseX i forumet som är en varm förespråkare för husbyten. Han har gjort ett par husbyten och delar med sig av sina bästa tips, saker att tänka på, vanliga missuppfattningar och missförstånd. Ett stort tack @JesseX både för initiativet och för att du ställde upp. Jag och @carolinebolmeson hade inte ens en aning om att det här fanns, eller har funnits sedan 50-talet.

Både @JesseX och en undersökning på ämnet som gjordes 2013 av universitet i Bergamo pekar på att det det är mest populärt i 45 - 54 års-åldern och pensionärer. Bara mindre än 6% av dem som gör husbyten är under 34 år. Majoriteten av dem som gör det upplever sig själva som högutbildade och 25(!) är företagare (“self-employed”) och nästan hälften är barnfamiljer. Som jag skojar om i avsnittet, det är förmodligen inte så konstigt att jag upplever det här som ett spännande ämne eftersom jag är pang-på-målgrupp. 🙈

@JesseX var snäll nog att dela med sig av punktsvar på alla frågorna, så besök gärna in på artikeln där det finns många tips i punktform. Flera av sajterna har även utförliga FAQ-delar som ger mycket kontextuell kunskap. Om du har gjort husbyten, dela gärna med dig av din erfarenhet, det vore kul att höra.

Hoppas att du gillar avsnittet,

Jan, Caroline och Jens

Länkar

▸ Praktiska tips i punktform och artikeln

▸ Diskussionen i forumet

▸ Home-Exchange (sponsrad)

▸ People Like Us

Innehållsförteckning

00:00:00 Intro

00:03:26 Upptäck fördelarna med husbyten

00:09:52 En autentisk och kostnadseffektiv semester

00:14:33 Friheten med husbyten

00:20:04 Fördelar med husbyten på semester

00:24:59 Maximera ditt husbyte

00:29:46 Utforska ovanliga platser och öka din flexibilitet

00:35:18 Exklusiva möjligheter

00:40:09 Viktigt att planera i förväg

00:44:22 Ha rätt förväntningar

00:49:58 Flexibel bytessystem

00:54:55 Praktiska typs

01:00:00 Utforska olika webbplatser för husbyten

01:05:04 Avslutning

Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Pengar är väldigt personligt. Pengar är även ett område som är emotionellt, rörigt och inte alltid rationellt. Vi laddar pengar med känslor, de kan vara en trygghet, en frihet, ett mål, något att hand om och lägga på hög. Men tänk om man bara såg på pengar som en resurs. En resurs som vilken annan, som faktiskt ska användas för att göra livet rikare?

Sannolikheten är stor att, du som tittar på detta avsnitt, ÄR intresserad av pengar, HAR ett sparande och med ganska stor sannolikhet förmodligen kommer att öka dina förmögenhet genom livet. Jag är nästan beredd att slå vad om att du dessutom kommer att vara som rikast när du dör.

Det är i alla fall vad de flesta förmögenhet mot ålder-grafer visar för oss som är intresserade av sparande. Jag vågar dessutom påstå att de som inte sparar, de sparar för lite och de som sparar tenderar att spara för mycket.

Nu är detta avsnitt ingen naturlag. Det är inte avsnitt som handlar om argumentera och avgöra vad som rätt eller fel eller ens bra eller dåligt. Avsnittet och artikeln samman fattar ett antal spaningar och våga egna funderingar kring problemet:

▸ Hur får jag mest effekt och nytta av mina pengar?

▸ Hur använder jag mina pengar på ett effektivt sätt genom livet?

▸ Hur optimerar jag på fler resurser i livet än bara pengar?

▸ Hur hanterar jag risken att ångra mig senare i livet till följd av prioriteringar idag?

▸ Paradoxen kring att när vi är unga har vi tid men inte pengarna. När vi är äldre har vi pengarna, men inte tiden.

Jag räknar med att detta avsnitt kommer få en del mothugg, det har det redan fått innan det ens har publicerats. För jag förstår att för många – inklusive mig – så är pengar en trygghet. Ju mer pengar, desto bättre. Varför då spendera dem? Och jag skriver det rakt ut: för vissa personer är det idag och kommer alltid att ge en större upplevelse av ett rikt liv att fortsätta spara och inte använda pengarna. Det är självklart okej och då ska man naturligtvis fortsätta med det.

Men jag är så pass osäker att jag bedömer att risken för att jag ska ångra mig i framtiden över beslut jag gör idag, inte som noll. Det är därför jag tror att det för mig är viktigt att utforska det här området. Man behöver ju inte göra något av det. 😉 Jag vill även förtydliga att det med tanke på klimatet, miljön, så är konsumtion kanske inte det som vi behöver mer av. Därför vill jag också understryka att det INTE handlar om att

▸ spendera för spenderandets skull,

▸ spendera för spenderandets skull,

▸ större konsumtion är bättre än mindre, eller

▸ ens att man måste göra något annorlunda från idag.

Jag tror att det handlar om att ställa sig frågan:

▸ Vad är ett rikt liv mig för mig?

▸ Hur kan jag använda mina pengar för att stödja mig i det?

Det är några av de frågor som vi utforskar i dagens avsnitt. Jag ser fram emot att fortsätta diskussionen i forumet eller kommentarerna. 🙂

Vi hoppas att du gillar avsnittet,

Jan och Caroline

Länkar

====

Patreon: https://rikatillsammans.se/p.php

Forum: https://rikatillsammans.se/forum/t/60392

Avsnittet: https://rikatillsammans.se/forum/

Innehållsförteckning

====

00:00:00 Intro

00:04:58 Pengar är väldigt personligt

00:10:04 Ett tankespjärn

00:14:32 Ett par observationer och spaningar

00:25:44 Regler gör livet enklare

00:30:08 Värt att fundera på

00:38:40 Maslows behovstrappa

00:44:53 Många sparar av oro

00:49:43 Trygghet i relationer

00:54:57 Man kan spela andra kort än trygghet

00:59:37 Tröghet i att växla

01:06:03 Andra perspektiv

01:09:57 Att lova och prova

01:14:20 Pengaregler

01:20:06 Ett energiperspektiv

Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Att köpa en bostadsrätt är ett av de största ekonomiska beslut vi tar i livet. Därför tycker jag att det är viktigt att göra det som man kan för att det ska bli rätt. Förutom de uppenbara sakerna att gilla boendet, att se att det passar ens situation de kommande åren och så vidare är det viktigt att se på den ekonomiska aspekten och minimera den finansiella risken.

I dagens avsnitt intervjuar vi Mikael Goldstein som för drygt 10 år sedan skulle köpa en bostadsrätt till sin son. Frustrerad kring att det fanns så lite information och att uppgiften var så svår, gjorde han det som vi alla gör i den situationen. Han sätter sig ner, gör research och skriver två böcker på ämnet på 400 sidor var. 🙂

I intervjun försöker vi vaska fram guldkornen från hans bok "Köp rätt bostadsrätt". Det blir ett samtal som berör väldigt många punkter och områden, bl.a.:

▸ Egenskaper att hålla utkik efter

▸ Fallgropar att undvika och saker se upp med

▸ Nyckeltal

▸ Undersökningsplikten

▸ Relation mellan avgift och pris

▸ Viktiga juridiska aspekter

▸ etc.

Avsnittet är på intet sätt heltäckande, men det är ett bra ställe att börja på. Jag tror även att det kan ge lite inspel kring t.ex. om man bor i en förening och vill få en djupare förståelse för styrelsens jobb och vad som är rimligt, värdeskapande och vad som borde prioriteras.

Står man inför att köpa en BRF så rekommenderar jag att köpa den ena eller båda av hans böcker. Det är i alla fall vad jag skulle gjort om jag skulle köpa en BRF. Jag tänker nämligen som så att om det kan minska risken för mig att göra ett felköp, att missa något, så är det lätt värt kronorna och tiden man lagt ner. Och nej, vi har inte fått en krona för avsnittet. 😉

Jag skriver ovan, för min upplevelse är att många underskattar den ekonomiska risken som man faktiskt tar när man köper en bostadsrätt. Man tar ju en "marknadsrisk" där priset kan variera, men det är en risk som man inte kan påverka särskilt mycket. Däremot kan man ha en stor påverkan på det som vi i aktiesparande skulle kalla för "bolagsrisken" eller i det här fallet BRF-risken.

Om man kan göra precis som med aktier, att göra research och skaffa sig en skyddande vallgrav som minskar risken, då är det värt jobbet. I det enklaste fallet kan det vara att se vilket betyg ens BRF har på sajter som t.ex. allabrf.se men det kan även värt att förstå vad som ligger bakom och se de dolda tillgångarna eller skulderna som inte dyker upp i en sådan översikt.

Tack för att du hänger och följer oss!

Jan, Caroline och Mikael

Böckerna

Mikaels två två böcker finns att köpa på nätet eller att låna på välsorterade bibliotek.

▸ Köp rätt bostadsrätt

▸ Köpa osett - bostadsrättsköp i planerad nyproduktion. En handbok för den försiktige.

Checklista & saker att tänka på

I forumet och den tillhörande diskussionen hittar du en sammanfattning och checklista med viktiga saker att tänka på och frågor att ställa sig:

https://rikatillsammans.se/forum/t/60301

Innehållsförteckning

00:00:00 Intro och välkommen Mikael

00:03:32 Riskerna med bostadsrättsköp

00:09:00 Äger föreningen marken eller inte?

00:12:51 I en BRF har man ansvar för fastighetens skick

00:17:04 Avrådan från att teckna nyproduktion

00:24:22 Avtagande marginalnytta påverkar priset

00:29:25 Dolda tillgångar och skulder

00:34:24 Enstegstätade fasader

00:43:30 Latent skatteskuld

00:48:59 Optimistiska ekonomiska planer

00:54:12 Belåning i bostadsrättsföreningar

01:00:33 Avskrivningar

01:08:34 Ratingtjänster såsom allabrf.se

01:13:04 Tre olika nyckeltal

01:19:45 De flesta gör väldigt lite

Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Dagens avsnitt är en intervju med André Granström som är en duktig investerare, profil i RikaTillsammans-communityn men framförallt har en sund filosofi kring att ta de bästa ur forskningen (läs: köpa indexfonder) samtidigt som han även placerar i enskilda aktier enligt sin egen regelstyrda filosofi.

När jag vill ha ett utlåtande eller en analys om en enskild aktie är André en av de första personerna som jag kontaktar. Som du kommer se i avsnittet är han väldigt påläst, har koll på forskningen och dess brister och har sparande som sitt stora intresse. Han har även hållt en uppskattad utbildning i communityn kring aktievärdering och aktieanalys och brukar dela med sig av vissa av sina aktieanalyser i RT-forumet.

Det som är en av Andrés fördelar är att han jobbar inte i finansbranschen. Därmed har han inget incitament kring att argumentera för passivt sparande (som jag brukar göra) eller ens aktivt sparande. Tvärtom upplever jag att han har en sund mittenposition - där han har sin bas i indexfonder och kompletterar den med en portfölj enskilda aktier.

Det blir ett lite mer nördigt, men förhoppningsvis ändå allmänbildande avsnitt om bland annat:

▸ Kenneth French och Eugene Famas 5-faktor-modell samt riskfaktorer

▸ Misstag som många småsparare gör och vikten av att inte spela efter andras spelregler

▸ Andrés egna tankar kring sin strategi och sitt eget sparande

▸ Att ens portfölj är en samling berättelser kring aktierna

▸ Om hållbarhet och “sleep-adjusted return”

▸ m.m.

Jag upplever att det finns många guldkorn att hämta i samtalet. Normalt vill jag nämligen ha avsnitten kring ca 1h 20 minuter, men här hittade jag inte 20 minuter att klippa bort. Så jag hoppas att du gillar det och att det inte blev allt för nördigt. ❤️ 🙈

Vi hoppas att du gillar dagens avsnitt,

Jan, Caroline och André

Riskinfo

Detta avsnitt berör eller kan beröra information om att placera pengar i finansiella instrument. Allt sparande innebär en risk och du kan både tjäna och förlora pengar. I värsta fall är det inte ens säkert att du får tillbaka pengarna du satt in. Läs mer.

Länkar

▸ Följ diskussionen i forumet kring avsnittet

▸ Exempel på en analys av New Wave av André i forumet:

Innehållsförteckning

00:00:00 Introduktion

00:04:38 Välkommen André

00:09:11 Andrés mål och strategi

00:14:33 Gör misstag så tidigt som möjligt

00:17:38 Vad säger forskningen?

00:22:15 Riskfaktorer och fem-faktor-modellen

00:33:32 Paradox of skill

00:41:10 Spela inte efter andras regler

00:44:30 Hur gör André rent praktiskt

00:50:36 Undvik att vara en förlorare

00:59:46 Om hållbarhet & sleepadjusted return

01:04:25 Din portfölj är en samling berättelser

01:10:05 Analytiker i grupp

01:16:33 Andrés investeringsprocess

01:21:04 Var ska man börja själv?

01:26:28 Behöver inte vara antingen eller

01:31:56 Sämsta rådet och några tips på vägen

Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Ett tips för att ta sin karriär eller företagande till nästa nivå är att leka den så kallade hattleken. Den hjälper en att fokusera att jobba både på sitt företag eller sin karriär – dvs. det strategiska perspektivet – samt jobba i sitt företag eller sin karriär – dvs. det operativa perspektivet.

Förra året gjorde vi två avsnitt (här och här) med en av våra följare Monica, om att starta och driva ett livsstilsföretag. Utifrån feedback vet vi att det är många som uppskattade dem. I dagens avsnitt blir vi intervjuade av Lina, en person i communityn, som alltid känt att hon ville starta eget, har gjort det nu och kommit förbi startfasen, men kände sig frustrerad kring en hel del återstående frågor.

Dagens avsnitt handlar väldigt mycket om företagande och det kan lätt tas att bara vara relevant för den som är i just Linas fas med sitt företag. Men, jag vill gärna tro att alla som arbetar i ett företag , oavsett om man startat det eller nyligen blivit anställd i det, kan hitta guldkorn i dagens avsnitt med lite letande. Framförallt kan det ge en ökad förståelse för företaget, ens chef eller en själv.

Avsnittet sammanfattar många av de koncept eller saker som jag har fått hjälp med i olika styrelser, sammanhang och mentorer under åren. I princip inget av resonemangen nedan är mitt eget ursprungligen. Många av koncepten t.ex. det med hattleken eller flaskhals-konceptet, kommer man heller aldrig bli klar med. T.ex.:

▸ Tänk om ett sätt att se lycka är att få lösa problem som man själv har valt och gillar att lösa.

▸ Sälj skinnet innan björnen är skjuten

▸ Be om hjälp, ensam är inte stark och själv är inte bäste dräng.

▸ Fokusera på det som du är bäst på och delegera allt som någon kan göra hälften så bra som du.

▸ Lyssna och låt kunderna bestämma, de vet bäst

▸ Höj priset och ge kunderna ett mervärde

▸ Identifiera och tillåt bara investeringar i organisationens flaskhalsar

▸ Använd med fördel hattleken i din organisation

▸ Som företagare måste målet över tid vara att tjäna mer och jobba mindre än motsvarande roll som anställd.

Dessa koncept eller principer fungerar på Linas verksamhet med hundcenter, som på min egen verksamhet, en mekanisk verkstad eller ett helt annorlunda företag. Ett stort tack till dig Lina för att du tog initiativ till dagens avsnitt och tack även till dig som läser och lyssnar. 🙂

Hälsningar,

Jan, Caroline och Lina

Länkar

▸ Följ diskussionen i forumet

▸ #266 – Att starta, driva och utveckla ett eget företag som gör livet rikare

▸ #267 – Företagande som livsstil – att starta och driva ett eget litet företag

Innehållsförteckning

00:00:00 Introduktion

00:05:27 En önskan om att starta eget

00:12:27 Inte så duktiga på att be om hjälp

00:17:38 Sälj skinnet innan björnen är skuten

00:22:32 Anlita en redovisningskonsult från start

00:28:12 Värsta som kan hända om det blir fel med bokföringen

00:35:55 Låt redovisningskonsulten bjuda på lunch

00:43:42 Prioriteringsordning för att ta ut pengar från företaget

00:51:27 Om att låna ut pengar till bolaget

00:56:17 Prata med kunderna och låt dem bestämma

01:03:48 Försäkringar i företaget

01:12:50 Väggen är inte där för att stoppa dig

01:15:57 Var är flaskhalsen i verksamheten just nu?

01:21:39 Största hindret att höja priset är en själv

01:25:20 Lilla stegets kraft

Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Idag intervjuar vi Amanda från Kronfogdemyndigheten om deras arbete, om skuldsättning i Sverige, vad de gör och inte gör (t.ex. håller koll på betalningsanmärkningar). Vi diskuterar även saker att göra och inte göra om man vill hjälpa någon med skulder eller om man behöver hjälp själv.

Min upplevelse är att många ser Kronofogdemyndigheten som något lite läskigt. Ungefär som när man blir stoppad av polisen för en trafikkontroll och min första tanke är "när drack jag senast?" även om det kan vara flera veckor sedan. Men, i samband med research till dagens avsnitt, insåg jag att de är till stor del är en service-organisation som gör att vi kan ha ett fungerande betalningssystem i samhället.

Deras uppdrag är att hjälpa både dem som vill betala och de som vill ha betalt. Det är de som gör det möjligt att få betalt även när den andra parten inte vill. Det är de, som på sätt och vis, som kan ge en ekonomisk andra chans genom att hjälpa till med en skuldsanering. Men, som Amanda påpekar, så finns det många steg i alla processerna och det viktigaste är att om man är i behov att kontakta myndigheten för att få hjälp. Något som också går att göra anonymt.

En annan sak som vi också pratar om är känslan av skam. Det är många gånger väldig svårt för någon som har en tuff ekonomisk situation att be om hjälp. De flesta vill göra rätt för sig och det är skamfyllt att inte kunna göra det, och då är det lätt och naturligt att stoppa huvudet i sanden. Det i sig startar en negativ spiral som blir allt svårare att ta sig ur.

Om man då ska hjälpa någon som har det ekonomiskt tufft, är det en bra sak att tänka på. Att ta dem i handen och kanske hjälpa till med de "självklara" sakerna som är enkla att göra om man inte skäms. Det kan vara att öppna kuvert, ta kontakt med de som man är skyldig pengar, kontakta Kronofogden och så vidare.

Det finns inget självklart svar, men jag personligen, brukar avråda från att hjälpa till ekonomiskt om det inte finns en betydande beteendeförändring. Däremot rekommenderar jag alltid att vara ett stöd och kanske ta på sig rollen mer av "projektledare" än att genomförare eller "lösning på problemet".

Vi pratar även om konkreta tips som man kan hjälpa till med kring t.ex. att frysa / förhandla ner upparbetad ränta, den löpande räntan, att dokumentera inför en skuldsaneringsansökan, att hjälpa till med det känslomässiga och mycket mer. 🙂

Vi hoppas att du gillar detta lite annorlunda avsnitt! ❤️

Hälsningar,

Jan, Caroline och Amanda

Länkar

====

Följ diskussionen i forumet:

▸ https://rikatillsammans.se/forum/t/59041

Tips till dig som har skulder:

▸ https://rikatillsammans.se/forum/t/59145

Tips till dig med anhörig som har skulder

▸ https://rikatillsammans.se/forum/t/59153

Skuldsaneringstestet vi pratar om på KFM:s hemsida

▸ https://bit.ly/kfmtest

Innehållsförteckning

====

00:00:00 Introduktion

00:05:26 Välkommen Amanda från Kronofogden

00:09:53 Kronofogdens viktigaste uppgifter

00:16:00 Från påminnelse till betalningsanmärkning

00:21:01 Vanligaste anledning till hamna hos Kronofogden?

00:26:20 Hur många är i Kronofogdens register?

00:31:15 Ju tidigare man tar kontakt, desto bättre

00:40:12 Att hjälpa en anhörig med skulder

00:49:42 Test på Kronofogdens hemsida

00:58:08 Frågor från communityn

01:09:38 Exekutiv auktion

01:12:50 Ta kontakt!

Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Dagens avsnitt är ett fint samtal om förhållningsättet till ekonomi utifrån ett mer beteendemässigt perspektiv. Vi pratar om den där rationella Spara-rösten som tycker att vi borde spara mer, borde vara klokare, inte göra misstag, borde ha börjat spara tidigare och mycket. Men samtidigt har många av oss den där glada, bekymmerslösa och lustfyllda Slösa-rösten som vill ha roligt, konsumera och göra saker här och nu.

Avsnittet kom till tack vare Pia, en ny följare, som mejlade en mängd olika frågor. Vi tog avstamp i det som hon upplevde som sin ekonomiska oro, men kom rätt snabbt in på att det handlar om livet. Ekonomi kan nämligen vara penseln som man målar sitt liv med. Vi pratar om balansen mellan att leva här och nu - något som Pia är duktig på, men har ett dåligt samvete för eftersom pengarna borde man ju spara.

Vi pratar om att vi många gånger känner att "det borde vara annorlunda" när det egentligen är precis så som det är. Vi kommer in på att "vi alla gör så gott vi kan och fattar så fort vi hinner". I fallet med Pia så har hon alltid fått ekonomiskt stöd från sina föräldrar som har gjort att hon har kunnat ha ett rikt liv, men samtidigt har det kostat energi i form av både en oro och osäkerhet kring huruvida man kan stå på egna ben.

VI pratar även om att lösningen sällan är att skärpa sig, att saker är rätt eller fel utan att det många gånger bara handlar om annorlunda. Att både Spara och Slösa egentligen vill samma sak - att det ska gå bra för oss. De har bara olika tidshorisont som de vill att det ska gå bra på. Det fina är att ingen av dem har rätt, utan båda har rätt i sina perspektiv och framförallt - båda behövs.

Utan Spara så hade vi inte haft möjligheten att klara en ekonomisk chock i framtiden. Utan Slösa så hade vi bara lagt pengar på hög utan att njuta av dem eller ha glädje av dem. Jag personligen tror ju på att pengar är ett verktyg som löser vissa problem och skapar vissa möjligheter. Men det är fortfarande bara ett verktyg till att användas.

I ett par andra avsnitt har vi ju pratat om att; tänk om meningen med livet är att skapa minnen som man sedan kan bli nostalgisk över? Det vill säga att det handlar om att leva sitt liv så nära sin egen livskompass som möjligt. Något som Pia har varit väldigt duktig. Jag tror att många av oss på vissa sätt kan inspireras av Pias resonemang, särskilt eftersom det till viss del skiljer sig från det som många av oss har. 🙂

Vi hoppas att du gillar veckans avsnitt! ❤️

Jan, Caroline och Pia

Länkar

====

▸ Följ diskussionen i forumet (inkl. tabell för att jämföra själv)

Innehållsförteckning

====

00:00:00 Introduktion

00:05:54 Välkommen till RikaTillsammans Pia

00:10:03 (ljudet återgår till att vara bra)

00:15:39 Åsikt om att det borde vara annorlunda

00:19:23 Ibland är det bra att jämföra sig med andra

00:23:18 Jämförelse i relation med Avanzas kunder

00:27:51 Tänk om poängen inte är att vara rikast när man dör

00:36:16 Vad handlar det om egentligen?

00:42:37 Gör det mitt liv rikare?

00:48:11 Glada-Pia vs Rationella-Pia

00:55:31 Båda delarna vill egentligen samma sak

01:02:00 Räkna ut gapet

01:09:06 Från ovisshet till ett matteproblem

01:13:41 Vi gör så gott vi kan och fattar så fort vi hinner

Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Reklam för Captor. Vill du tjäna pengar? Då ska du investera i tillgången aktier. Vill du behålla pengarna du tjänar på aktier? Då ska du investera i räntor. Dagens avsnitt ger dig en introduktion och bättre förståelse för räntor, som förmodligen är det mest missförstådda tillgångsslaget bland oss småsparare. Med oss har vi Daniel och Peter från räntefondbolaget Captor vars fonder bl.a. har valts ut av Avanza till deras Avanza Auto-lösning.

När jag började investera 1996 tänkte jag: "Aktier är det som är svårt. Räntor är enkelt.". Idag kan jag nästan skämmas över hur fel jag hade. I förhållande till räntemarknaden är aktiemarknaden rena barnleken. Bara för att ta ett exempel. När det gäller aktier så har de bästa företagen den högsta avkastningen. I räntevärlden är det precis tvärtom. Det är de sämsta företagen som får betala högst ränta på sina lån.

I dagens avsnitt har vi bjudit in räntefondbolaget Captor att hjälpa oss med en introduktion till räntor. Vi går genom de viktigaste egenskaperna för en räntefond såsom:

▸ Duration - tiden som ett lån löper, kallas även ränterisk/möjlighet

▸ Kreditrisk - kreditvärdigheten hos den jag lånar ut till, dvs. hur stor är sannolikheten att jag inte får tillbaka mina pengar

Vi pratar även om sambandet mellan en förändring i marknadsräntan och en räntefonds värde. Det fungerar nämligen som en gungbräda. Om marknadsräntan går ner, då tenderar värdet på räntefonden att gå upp och vice versa. Dessutom pratar vi om tumregeln att förändringen i värde motsvarar ränteförändringen multiplicerat med durationen. Exempel: om marknadsräntan faller med 1% så kommer en räntefond med en duration på 5 år att öka i värde med ungefär 5%.

Därefter går vi genom de olika kombinationerna av ränterisk och duration. Beroende på kombination så beter sig fonderna helt olika:

▸ Låg kreditrisk / Kort duration = Syftet är stabilitet och vara ett försiktigt alternativ för en sparhorisont om ca 3-5 år.

▸ Låg kreditrisk / Lång duration = Syftet är diversifiering och vara ett komplement till aktier. När aktier går ner, tenderar dess gå upp och vice versa.

▸ Hög kreditrisk = Ett alternativ till aktier. Högre risk än räntor, men lägre risk än aktier.

Som vanligt gäller att historisk avkastning inte är en garanti för framtida avkastning och att allt sparande innebär en risk, även med räntefonder. Pengarna kan både öka och minska i värde och det är inte säkert att du får tillbaka hela det insatta kapitalet. Med det sagt så hoppas vi att med avsnittet har täck in det viktigaste att veta kring räntor. Följ gärna diskussionen i forumet med både utvikningar, exempel och vår räntetriangel. Länk nedan.

Hälsningar,

Jan

Länkar

▸ Captors nyhetsbrev

▸ Följ diskussionen

Innehållsförteckning

00:00:00 Introduktion

00:08:10 Välkommen Daniel och Peter från Captor

00:16:51 Frågesport och finanshistoria

00:21:44 Introduktion till kreditrisk och duration

00:26:16 Gungbrädan - när marknadsräntan går upp faller värdet på räntefonder

00:32:23 Kreditrating, investment grade, AAA och liknande

00:39:00 Räntefonder som byggblock i portföljen

00:46:45 Valutasäkring

00:52:04 Kreditindex

01:00:05 När är olika räntefonder bra att ha

01:05:00 Tumreglerna för sparhorisont gäller än

01:09:14 Ränta är inte bara en broms i portföljen

01:16:05 Pensionssystemet kommer ställa högre krav

01:24:42 Spara i räntefonder och ha bolån samtidigt?

01:30:15 Frågor från communityn

01:34:55 Sämsta rådet i finansbranschen

Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Sverige har ett av världens bästa pensionssystem. Trots det oroar sig många för sin pension. Därför bjöd vi in Pensionsmyndigheten för att prata om viktiga punkter att tänka på, riktlinjer, konkreta tips och råd och några myter om pensionen.

Jag ska inte sticka under stol. Jag har varit en av dem som skojat om att "det kommer inte finnas någon pension när jag går i pension" eller "jag kommer behöva jobba till 150 år". Jag skäms lite för det, för när jag de senaste åren djupdykt i vårt pensionssystem så inser jag att det är ganska bra. I alla fall ett av de bästa i världen. Låt oss titta på det.

9 av 10 personer som jobbar i Sverige får varje månad och helt automatiskt, en avsättning om 16% till inkomstpensionen, 2.5% till premiepensionen och minst 4.5% till tjänstepensionen(*). För en snittsvensk innebär det ungefär 6.600 kr per månad. Det vill säga att en snittsvensk har - utan att göra något själv - ett sparande på nästan 78.000 kr per år till pensionen(!). 💰

Det sparandet innebär att de flesta kommer att få ca 60% av sin slutlön i pension (utan att i princip göra något). Dessutom finns det för de flesta många möjligheter att påverka pensionen. Att gå ett år senare i pension kan förbättra den med mellan 6-11% eller 1.600 - 2.200 kr per månad. Tre års extra jobb kan höja den ca 20%.

I avsnittet intervjuar vi Agneta Claesson från Pensionsmyndigheten. Det viktigaste att ha koll på som har störst påverkan på pensionen är enligt henne:

▸ Din livsinkomst har mest påverkan på din pension.

▸ Tjänstepensionen är viktig (dubbelkolla med facket eller din arbetsgivare att du har en)

▸ När du går i pension spelar roll.

Vi pratar även om väldigt många tips utifrån Pensionsmyndighetens rapporter, där min favorit är deras "Tumregler för pension" från 2019 som sammanfattar väldigt många tips och saker att tänka på. Vi går även genom mitt orange kuvert, pratar om AP7 Såfa som är vårt och deras förstahandsval för premiepensionen, tipsar om deras "Snabbkoll på pensionen" (länk nedan) och berör lite mediemyten om fattigpensionären.

Pension kan verka komplicerat, men om du arbetar heltid, har en tjänstepension, en bra lön, har valt AP7 SÅFA i premiepensionen, har billiga indexfonder i din tjänstepension, har bra koll på din ekonomi, och sparar lite extra, då är det inte mycket mer att göra före 55 år. Ge dig själv en klapp på axeln och fira lite! 🥂

Du är alltid välkommen att ställa frågor på vårt forum eller kontakta Pensionsmyndigheten direkt. Det är ju deras jobb att hjälpa oss med att förstå och få en bra pension. 🙂

Vi hoppas att du gillar detta lite längre avsnitt!

Jan, Caroline och Agneta

(*) Det finns gränser för avsättningen, t.ex. vid 50.000 kr/mån. Tjänstepensionen ges av arbetsgivaren.

Länkar

Extra-material, länkar och diskussion

https://rikatillsammans.se/pension-2023

Innehållsförteckning

00:00:00 Intro

00:06:26 Välkommen Agneta

00:12:21 Spara 500 kr/mån i 10 år för att öka pensionen med 300-600 kr/mån

00:14:30 Pensionsgapet

00:19:45 För de flesta är pensionssystemet väldig bra

00:26:46 Prognos på minpension.se

00:28:22 Riktålder och höjd pensionsålder

00:33:55 Kort om AP7 SÅFA

00:39:30 Tak på avgifter (just eftersom de är så viktiga)

00:43:00 Tumregel för förlustens påverkan

00:45:36 Genomgång av Jans orange kuvert

00:58:11 Efterlevandeskydd

01:03:00 Minpension.se förväntade avkastning

01:11:15 Många oroar sig nog i onödan

01:16:00 De viktigaste sakerna att få rätt på

01:18:20 Pension för företagare

01:20:55 Flexibilitet kring när man går i pension

01:26:10 Jobba ett år extra eller ett år tidigare

01:29:00 Sämsta rådet inom pensionsrådgivning

Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Reklam för LYSA. Förra året kom en ny lagstiftning från EU som ställer krav på fondbolag att redovisa alla sina kostnader. Det ger oss som småsparare en klarare bild av avgifterna vi betalar, vilket är bra eftersom jag ser avgiften som en väldigt viktig faktor vid val av fond och vid ens långsiktiga sparande. Det såg vi i förra veckans avsnitt.

Nyligen kontaktade Patrik Adamson från LYSA mig och meddelade att avgiften för deras fondrobot kommer att stiga. Men trots höjningen skulle vi inte betala mer. Initialt var jag förvirrad. Den blir högre, men jag kommer inte betala mer. Dessutom ska den höjas när hela LYSAs grej är att sänka avgifterna. Döm min förvåning. Då berättade Patrik om den nya EU-lagstiftningen som började gälla förra året. Men för att det från början:

▸ Ju lägre avgift, desto mer pengar till dig (det var temat i förra veckans avsnitt)

▸ Ju billigare, desto bättre produkt (oftast i alla fall).

EU-lagen som hjälper oss att se avgifterna tydligare är enligt mig ett bra initiativ av EU. Men det innebär också att många fondbolag just nu har lite av hela-havet-stormar då de måste redovisa kostnader som aldrig tidigare redovisats eller kanske ens mätts, till exempel spread-kostnader. Samma fond kan till synes också ha två HELT OLIKA avgifter på t.ex. Avanza som har uppdaterat enligt de nya reglerna och Nordnet som inte har gjort det.

Fler än jag har t.ex. noterat att samma fond kan ha två helt olika avgifter hos olika plattformar, beroende på hur snabbt de anpassat sig till de nya reglerna. Till exempel är avgiften för Länsförsäkringar Global Index 0.20% hos Nordnet men 0.23% hos Avanza. Spiltan Räntefond Sverige ligger på 0.59% hos Avanza och 0.10% hos Nordnet och på Spiltans egen hemsida.

Vår stående rekommendation, LYSA självt, har nu justerat sin avgift till 0.374% från tidigare 0.3327% för en 100% aktier-portfölj. Det viktiga att notera är dock:

▸ Det SER ut som en höjning, men i praktiken så betalar vi idag INTE mer än vad vi gjorde igår.

Min poäng är: om du loggar in och plötsligt ser att LYSA eller någon av fonderna vi brukar rekommendera plötsligt har blivit dyrare, så är det sannolikt en redovisningsteknisk effekt och ett nytt normal läge. Inte att fonden har höjt avgiften egentligen. En bonus är att du nu dessutom känner till något som inte andra vet och kan framstå som lite mer nördig. För det är väl allas vårt mål i livet? 😁

Vi pratar mer om detta i vårt bonusavsnitt med Patrik Adamson från LYSA, som var den som uppmärksammade oss på detta ämne. Vi återkommer snart med ett ordinarie avsnitt där vi har Pensionsmyndigheten som gäst.

Många hälsningar,

Jan, Caroline och Patrik

Diskussion & transkribering:

https://rikatillsammans.se/fondavgifter-priip

Sponsrad länk:

https://rikatillsammans.se/partner/lysa

Innehållsförteckning

00:00:00 Introduktion

00:04:35 Varför är det viktigt med avgifter?

00:10:30 Avgifter i finansbranschen är annorlunda

00:17:45 Högre avgift motsvarar inte en bättre kvalitet inom finans

00:21:10 Billigast är dock inte alltid bäst

00:27:41 Avgiften är den mest prediktiva faktorn

00:32:13 Håller riktlinjen om 0.4% fortfarande?

00:37:28 Om växlingsavgifter

00:43:47 EU-lagstiftningen kräver ny redovisning av kostnader

00:51:11 Räntefonderna kommer drabbas mest

00:55:10 Hur slår det hos LYSA?

01:06:27 Aktie/fonddepå hos LYSA och det sämsta rådet

Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Låga avgifter innebär att vi småsparare får behålla en större del av vinsten. Men hur stor inverkan har avgifterna egentligen? I dagens avsnitt ger vi dig verktyg och konkreta exempel för att förstå detta bättre, med fokus på både barn- och pensionssparande.

Trots att vi har haft över 300 avsnitt, har vi inte tidigare fokuserat på avgifternas betydelse för sparandet. Avgifter är något vi faktiskt kan kontrollera, till skillnad från marknadsavkastningen. Vi anser att låga avgifter bör vara en prioritet när du väljer fonder, strax efter fondens inriktning.

Vanligtvis förknippar vi högre priser med högre kvalitet. Men när det kommer till sparande är det motsatta sant. Ju billigare, desto bättre. Sparlegendararen Jack Bogle, som startade de första indexfonderna, uttryckte det som så: "Inom sparande får du det som du inte betalar för." Forskning från Morningstar, baserat på historiska data, stödjer detta. Låga avgifter är en av de starkaste indikatorerna på en fonds framtida utveckling.

Vi anser att en låg avgift ligger runt 0.4% för en portfölj, vilket är cirka 1% lägre än den genomsnittliga avgiften för aktiefonder i Sverige. För globala fonder rekommenderar vi Pensionsmyndighetens riktlinje på 0.2%.

I detta avsnitt introducerar vi ett nytt sätt att se på avgifter. Vi jämför inte bara två fonder, utan jämför mot det hypotetiska värdet om avgiften var noll. En enkel regel att komma ihåg är att din slutsumma minskas med:

▸ Avgiften i procent * sparhorisonten i år

Till exempel, med en avgift på 1% över 10 år, förlorar du ungefär 10% av din totala summa till avgifter. Men med en avgift på 0,4% under samma tid, förlorar du bara cirka 4% av den totala summan. Man kan även omformulera det till en tumregel som visar hur mycket vi sparare får behålla av totalten:

▸ Din behållning = 100% - (avgiften i procent * sparhorisonten)

Det innebär att om avgiften är 0,4% och du sparar i 10 år, kommer du att behålla 96% av ditt totala sparbelopp, om vi antar att det inte fanns någon avgift alls. Det gör det lätt att jämföra med en fond som har en avgift på 1,4% över 10 år, där du endast behåller 86% av ditt totala sparbelopp. Detta visar hur en liten skillnad i avgift, 1% i det här fallet, kan leda till en betydande skillnad på nästan 10 procentenheter. Denna tumregel är giltig så länge månadssparandet inte är alltför stort.

För sparande över långa perioder, som barnsparande eller pensionssparande, kan avgiftsskillnaden bli mycket betydande. Att välja en fond med högre avgifter kan faktiskt halvera ditt pensionssparande. Vi hoppas att du gillar avsnittet och sprider budskapet om vikten av låga avgifter. 🙂

Tack för denna veckan,

Jan och Caroline

Länkar:

▸ Bildspel & diskussion

▸ Jämför två fonder-kalkylator

▸ Länksamling

Innehållsförteckning

00:00:00 Introduktion

00:06:57 BrianVDBs kommentar

00:09:10 Myndigheter tycker det är viktigt med låga avgifter

00:13:32 Snittfondavgifter i Sverige 

00:19:42 Exempel med ett barnsparande

00:26:05 Så här blir vi ofta lurade av rådgivare

00:32:12 Exempel med ett tjänstepensionssparande

00:36:35 Dyrare fonder ger ofta sämre avkastning

00:41:08 Fondbranschen tjänar mycket pengar

00:47:42 Tumregel kring avgiftens påverkan

00:57:17 Exempel med premiepensionen

01:05:06 Inte lätt att vara småsparare

Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Reklam för fondroboten OPTI. Dagens avsnitt handlar om hur man blir bättre sparare genom att ta avstamp i Jonas nyhetsbrev med titlar som "Napoleons tips om det blir recession", "Investera som en vampyr och inte en tidsresenär" och "Myten om motivation".

Både vi och Jonas tror att om Napoleon hade levt idag, så hade han förmodligen både gillat och investerat i indexfonder. Det sägs att hans definition på ett militärt geni var: "personen som kan fortsätta göra en sak med genomsnittligt resultat när andra runt honom beter sig som galningar".

Det är inte helt olikt att investera. Det är ingen nyhet att marknaden beter sig manodepressivt där allt är super eller helt deprimerande. Att i dessa stunder kunna bete sig normalt - att fortsätta månadsspara, att inte göra förändringar i portföljen och ignorera alla andra - är ovanligt. Det är dessa personerna som enligt Napoleon var genierna. Översatt till sparande är det vi spararna som äger sina indexfonder och fortsätter spara i dessa oavsett vad som händer på marknaden.

Andra saker vi pratar om i avsnittet är hur "att göra saker" är glorifierat i dagens samhälle. Att den som gör mest, kan mest och engagerar sig mest är vinnaren och hjälten. Men hur detta också inte fungerar i framgångsrikt sparande. Där gäller snarare, indexfondernas fader Jack Bogles, citat om att: "Don't do anyhting, just sit there". Jonas illustrerar det här också med en jämförelse mellan träning och sparande.

Sedan pratar vi även om illustrationen som Jonas gjorde förra året som jag tycker är briljant på att visa skillnaden mellan sparande och i princip alla andra aktiviteter. De flesta aktiviteter kräver en kontinuerlig insats i tid och energi. Dessutom leder de väldigt ofta till en resultatmässig platå. Efter ett tag lyfter man inte fler kilo i bänkpress, man springer inte milen snabbare eller får en högre lön på jobbet.

Med sparande är det tvärtom. Det är en engångsaktivitet att sätta igång ett bra sparande att t.ex. välja AP7 SÅFA i premiepensionen eller att öppna ett konto på OPTI eller en annan fondrobot (enligt Jonas tar det i genomsnitt 4 minuter och 20 sekunder för en kund att starta ett sparande på OPTI). När sparandet väl är igång så behöver man inte lägga någon tid och resultaten fortsätter bara växa och växa över tid. Utan ansträngning. 😎

Vi pratar naturligtvis om index, diskussionen kring att slå index där Jonas har ett intressant perspektiv kring att vi ofta gör felaktiga jämförelser. Vi kommer in på att den mer relevanta jämförelsen kanske snarare är att slå grannen än att slå index. Att ett annat perspektiv på index är som summan eller konsensus hos världens alla investerare.

Vi hoppas att du gillar det här avsnittet!

Många hälsningar,

Jan, Caroline och Jonas

Länkar

▸ Sponsrad länk till OPTI (eller använd "RikaTillsammans" när du registrerar dig)

▸ Länkar till nyhetsbreven i artikeln

Innehållsförteckning

00:00:00 Introduktion

00:02:30 Välkommen tillbaka

00:04:28 Napoleons tips om det blir recession

00:09:30 Skillnaden mellan att träna och spara

00:12:30 Sparmål skiljer sig från andra mål

00:16:34 Vikten av ett Rolex-konto

00:21:39 Småsparare spelar enligt de dåliga reglerna

00:27:30 Bete dig smartare än grannen

00:33:42 Vad kaffepriset lär oss om börsen

00:42:16 Investera som en vampyr och inte en tidsresenär

00:47:32 Läsarfrågor - bl.a. om förväntad framtida avkastning

Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Reklam för OPTI. Visste du att den genomsnittlige småspararen har i genomsnitt ca 30% sämre avkastning än index? Främst på grund av att man gör många onödiga beteendemisstag, som t.ex. att man får panik och missar de bästa dagarna eftersom de ofta ligger i anslutning till de sämsta.

I dagens avsnitt pratar vi med Jonas Hombert som grundat fondroboten OPTI. Hans resa började med att han sålde sitt bolag, fick en påse pengar och kom i kontakt med finansbranschen. Precis som jag upplevde han en viss frustration med branschen och bestämde sig för att göra något åt det genom OPTI.

Det jag gillar med Jonas är att han har ett lite annat perspektiv än mig och många andra som ibland kan vara lite överintresserade av sparande. Vi pratar ofta om att:

▸ Inte lägga alla äggen i samma korg (=diversifiering)

▸ Vikten av låga avgifter

▸ Kombination av de bästa indexfonderna

▸ Portföljteori

och andra nyanser. Som Jonas säger - det är viktigt. Men det är lite som att prata om motorn i en bil. Motorn är viktig. Men det är ännu viktigare att:

▸ Det är en person som sätter i sig i bilen och startar den

▸ Hur personen kör bilen och att man inte gör dumma saker och kör i diket

Det kan tyckas vara självklart. Men det är det inte. Det amerikanska bolaget Dalbar släpper varje år där de - varje år - konstaterar att många småsparare just kör i diket. De får i genomsnitt lägre avkastning än de teoretiskt borde få om de bara köpte sin investering 1 januari och behåll den till 31 december ett enskilt år (korrigerat för avgifter så klart).

Över en lång tidsperiod om 30 år, är småspararens avkastning ungefär 70% av jämförtbart index. För den senaste 30 års perioden, gav det amerikanska indexet S&P500 ca 9.65% och småspararen fick 6.81%. Det vill säga ca 30% lägre vilket i kronor blir jättemycket pengar.

Vi pratar om anledningarna till det, som t.ex. i en rapport från banken Wells Fargo som visar att om du investerat i 30 år, men missade de bästa 10 dagarna, då gick din avkastning från 7.82% per år i snitt, ned till 5.06% i snitt. Det går inte att överskatta hur mycket pengar det blir över tid. För en median-Avanzian (startkapital: 67.000 SEK och 1.100 kr/mån i sparande) så blir det skillnaden mellan att få ut 2.2 Mkr eller 1.0 Mkr.

Det är som Jonas säger, att felet som jag och många andra som är intresserade av sparande gör, är att vi antar att alla t.ex. fortsätter spara genom tuffa perioder. Att de inte får panik och kör ner bilen i diket. Särskilt eftersom många av de bästa 10 dagarna kommer i närheten av de 10 sämsta dagarna.

Vi pratar även om att:

▸ Opti bytt åsikt i exponeringen man bör ha mot Sverige

▸ Skillnaden mellan LYSA och OPTI

▸ Amortera vs investera just nu

Vi hoppas att du gillar avsnittet!

Många hälsningar,

Jan, Caroline och Jonas

Reklam

=====

Om du laddar ner OPTI-appen på din telefon, använd gärna koden RikaTillsammans 🙏

https://rikatillsammans.se/partner/opti

Diskussion kring avsnittet:

https://rikatillsammans.se/forum/t/56322

Innehållsförteckning

====

00:00:00 Intro

00:03:58 Välkommen Jonas från OPTI

00:12:10 Många har en perfekt bil (=portfölj), men kör den som en kratta

00:17:45 Öka månadssparandet i början av din sparkarriär

00:23:21 I början: hellre +100kr/mån istället för -0.5% i avgift

00:28:51 Många tror att alla andra sparar mycket mer

00:36:40 Amortera eller investera just nu?

00:48:43 Hur skiljer sig OPTI från t.ex. LYSA?

00:51:01 OPTI har bytt åsikt i "home-bias"_frågan

00:57:10 Kommer OPTI sänka avgifterna?

Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

I flera år har jag rekommenderat dem som vill ha ett bra sparande att investera långsiktigt och regelbundet i breda, billiga, globala och passivt förvaltade indexfonder. Detta är i linje med forskning, akademiska studier och framför allt historiska resultat.

Dagens avsnitt är en djupdykning i aktiv vs passiv-debatten tillsammans med Craig Lazzara som ansvarar för SPIVA på Standard & Poor. De senaste 20 åren har SPIVA hållt reda på ställningen i konkurrensen mellan aktivt och passivt förvaltade fonder.

För dig som har följt oss länge är det inga överraskningar, men jag tycker det är magiskt att få det samlat kärnfullt på ett och samma ställe. Några av de viktigaste slutsatserna i aktiv-passiv-debatten som SPIVA, Craig och hans kollegor kommer fram till är:

▸ De flesta aktiva förvaltare underpresterar mot index för det mesta.

▸ Denna slutsats kom ursprungligen från en undersökning av amerikanska fonder exklusive avgifter.

▸ Även om man exkluderar avgifterna underpresterar de flesta mot index majoriteten av tiden.

▸ De flesta institutionella förvaltare underpresterar för det mesta.

▸ Efter att ha justerat för risk, underpresterar de flesta aktiva förvaltare för det mesta.

▸ Ju längre tidsperiod, desto högre sannolikhet för underprestation.

▸ Även om SPIVA började med att bara följa aktiva amerikanska aktieförvaltare, ger data om ränteförvaltare och globala/internationella förvaltare samma resultat.

▸ När en förvaltare slår index så tenderar det vara temporärt och inte hålla i sig.

▸ Historisk avkastning som är bättre än snittet säger inget om att avkastning kommer vara bättre än snittet i framtiden.

Notera att ingen säger att det inte går att slå index. Det jag säger är bara att det är väldigt, väldigt svårt och att man har oddsen emot sig. Det som jag tycker är ett guldkorn i avsnittet är att Craig lägger mycket tid på att förklara anledningarna till att det kommer vara så även i framtiden. Dessa faktorer är 1) avgifter, 2) professionaliseringen hos marknadens aktörer och 3) avkastningens snedfördelning.

Min tro är att dessa faktorer kommer att bestå även framgent och därmed lär slutsatserna i SPIVAs rapporter och denna artikel vara relevanta även i framtiden. Jag hoppas att du kommer att gilla det här avsnittet.

Hoppas att du gillar avsnittet!

Jan

S&P Disclaimer

S&P Dow Jones Indices is an independent third-party provider of investable indices. S&P Dow Jones Indices does not sponsor, endorse, sell or promote any investment fund or other vehicle that is offered by third parties.The views and opinions of any third-party speaker are his/her own and may not necessarily represent the views or opinions of S&P Dow Jones Indices or any of its affiliates.

Följ diskussionen i forumet som även innehåller alla källor och länkar:

https://rikatillsammans.se/forum/t/55931

Innehållsförteckning

00:00:00 Vårt intro

00:04:29 Intro med Craig om SPIVA

00:07:33 Varför inte bara äga en indexfond

00:11:30 De viktigaste slutsatserna

00:17:44 Underprestationen mot index kommer bestå

00:21:55 Paradox of skill

00:26:26 Analogin om lejonet och zebran

00:29:37 Strategisk mediokritet

00:35:06 Vad borde aktiva investerare göra?

00:42:28 Ytterligare SPIVA slutsatser

00:47:16 Varför vill alla slå index trots dåliga odds?

00:51:18 Skjuta straffkast mot Michael Jordan

00:56:39 Trick fondbranschen använder för att dölja dålig avkastning

01:00:23 Kan indexsparande bli för stort?

01:06:57 Se din portfölj som en exponering mot faktorer

01:13:05 Sämsta rådet i finansbranschen

Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Reklam för Klarna. Idag intervjuar vi Evelina Galli som är teknik- och konsumentexpert på PriceRunner om hur man shoppar smart och medvetet på nätet. Vi pratar om allt från, om huruvida det lönar sig att handla på BlackWeek, om hållbarhet, vilka produkter det lönar sig med prisbevakning på och mycket mer.

Några av guldkornen:

▸ Ett smart tips är att försöka göra en lista under året som man fyller på, sedan kan man sätta prisbevakning på sakerna om det inte är något man behöver akut.

▸ November är faktiskt den billigaste månaden att handla och det lönar sig ofta att handla under BlackFriday, BlackWeek, CyberMonday, Singles Day eller motsvarande.

▸ Det är relativt ovanligt med fejkreor även om det får mycket uppmärksamhet varje år i media.

▸ De kategorier som ofta lönar sig bäst att prisbevaka är större saker som man kan ha i flera år, t.ex. TV, hörlurar och eller just nu (april 2023) grillar.

▸ Där kan det skilja många hundralappar på samma modell.

▸ Ett tips om man ska köpa någon dyrare pryl som kom upp i forumet var att köpa den billiga varianten av prylen och om man sedan använder den mycket, så kan man köpa en dyrare. Då vet man att man kommer använda den och har erfarenhet. Eventuellt kan man ju också hyra och prova den i en period.

▸ Det fungerar idag väl med cirkulärekonomi och hyra ut prylar t.ex. via Hygglo som vi använder ganska frekvent. Det kommer även fler och fler tjänster som erbjuder liknande. T.ex. såg jag siffror på att en genomsnittlig borrhammare används 12 minuter under sin livstid.

▸ Man pratar mycket om transporters miljöpåverkan, vilken inte är att förringa, men i de flesta produkters totala livscykel så är det en ganska liten del.

▸ Många e-handelsföretag pressar leveranstiderna då de vet att vi är mindre benägna att returnera varan om vi får dagen efter.

▸ En önskan från e-handlare är att försöka hålla koll på sin storlek, så att man inte beställer flera storlekar där andra sedan behöver returneras. Returer är ett stort problem, både miljömässigt och ekonomiskt.

▸ Ett annat klassiskt tips är ju att sätta upp det man önskar köpa just nu på en lapp och sedan vänta 2 – 14 dagar. Om man fortfarande därefter önskar det så kan man överväga det. Då har det liksom återkommit.

Vi pratade även lite om hur man kan tänka kring Apple/PC och olika teknikgenerationer. Samt hur man ibland kan önska sig det senaste (som när jag köpte en Weber-grill) men när man väl har den så är man ju okej med att inte ha den senaste versionen i flera år (tittar ju inte på nya grillar just nu).

Sedan ville Evelina tipsa om att PriceRunner och prisjämförelser kan göras direkt i Klarna-appen. Man kan även sätta olika filter och bevakning på specifikationer.

Vi hoppas att du gillar veckans avsnitt!

Jan, Caroline och Evelina

Innhållsförteckning

00:00:00 Dagens avsnitt

00:02:29 Välkommen Evelina Galli

00:04:35 Hur shoppar man medvetet?

00:06:21 Vilken är årets billigaste månad?

00:06:54 Fungerar Blackweek och liknande reor?

00:09:42 Hur tänker du kring olika generationer av prylar?

00:12:31 Apple eller Android? Mac eller PC?

00:16:41 Köp billigaste först och sen den dyrare

00:18:18 Vilka tre produktkategorier lönar det sig prisjämföra?

00:20:10 Hur skiljer man på högt pris och inflation?

00:24:33 E-handlarna driver på snabba leveranser

00:28:22 Hur gynnar man lokala handlare?

00:31:36 Hur ska man tänka kring produkters IT-säkerhet?

00:37:55 Folk handlar inte mindre, men annorlunda nu

00:40:57 Vad söker folk på vs vad köper folk?

00:48:07 Nytt eller begagnat?

00:56:56 Hur kan man handla smartare med Pricerunner?

01:06:13 Vilket är sämsta shoppingrådet?

Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Föreställ dig en söt hund. Sedan låtsas vi att hunden har lärt sig prata med oss människor. Den kan svenska, engelska, kinesiska och alla andra språk. Hunden förstår oss, kan föra logiska resonemang och svara oss.

Till följd av brist på förståelse och fantasi är det enda jag kommer på att fråga hunden: "Var ligger Eiffeltornet?". Hunden tänker lite och svarar Stockholm. Min initiala tanke är då; "Gud, vilken dum hund. Alla vet ju att Eiffeltornet ligger i Paris."

Vad jag då missar helt är: hunden förstod min fråga och den svarade mig - om än felaktigt - på svenska. Det är faktiskt en ganska stor grej. Nu handlar inte veckans avsnitt om pratande hundar, men nästan. Den handlar om ChatGPT samt AI-assistenter. Vi är ovana vid den här typen av verktyg att många av oss - jag inkluderad - försöker passa in det i en box som vi känner till - vilket lätt blir en "sökmotor" som Google.

Men som Fredrik Ahlgren och Johan Leitet från Linnéuniversitetet säger:

▸ Vi måste alla genom fasen där vi tror att dessa assistenter är en sämre version av Google.

Att svara på uppslagsfrågor är inte det som ChatGPT och andra AI-assistenter är bäst på. Styrkan ligger i att de kan resonera, diskutera, generera och bearbeta text, bild och ljud. I princip allt som man kan använda en dator till kan man få hjälp med. Problemet är att de flesta av oss är lite ovana och vet inte riktigt hur.

En av de bästa metaforerna jag hört hittills är att man kan se det som att vi alla har fått en junior assistent i våra liv. Både på jobbet och på fritiden. Men vi vet inte riktigt hur vi ska använda hen. Jag vet inte heller, men däremot så inser jag att det här kommer förändra allt. Redan nu kan man börja se hur företag (t.ex. Levis) överväger att sluta med riktiga fotomodeller, då det är snabbare, billigare och enklare att skapa dem i datorn.

Vi ser människor som klarar av fem parallella jobb tack var hävstången som junioren ger dem. Jag själv har fått hjälp med både transkribering, skapande av undertexter och textredigering. När jag kodar, svarar på mejl eller skriver texter kan jag få stöd av junioren. Ibland gör hen konstiga saker, så att man slår sig för huvudet, men många gånger gör hen också väldigt, väldigt bra saker.

Det är lite som Johan säger:

▸ Du kommer inte att bli ersatt av AI. Du kommer att bli ersatt av en person som använder AI.

Det är därför jag tror att det här avsnittet är så viktigt. För det kommer drabba alla oss. Särskilt oss med högskoleutbildning som arbetar i kunskaps- eller kreativa yrken med eller vid en dator.

Tack på förhand,

Jan

Länkar

▸ Följ diskussionen i forumet

Innehållsförteckning

00:00:00 Introduktion

00:03:30 AI:n skapar istället för att bara följa instruktioner

00:12:17 Vi måste experimentera oss fram

00:15:25 Välkommen Johan Leitet och Fredrik Ahlgren

00:20:11 Många har testat, få har förstått...

00:26:23 ChatGPT lär sig genom att titta på mängder av exempel

00:27:58 Skit-in, skit-ut-principen gäller även för ChatGPT

00:33:42 ChatGPT speglar världens kollektiva undermedvetna kunskap

00:44:38 Vi med högskoleutbildning kommer drabbas först

00:49:35 AI-assistenten Midjourney är fantastisk på att skapa bilder

00:54:58 Vad kommer hända framgent?

01:01:19 Fredrik och Johan bygger en RikaTillsammans-bot live

01:10:26 Är det lönt att ens utbilda sig framgent?

01:11:55 Viktigare än någonsin att vara källkritisk

01:20:39 AI kommer inte ta ditt jobb, men en person använder AI kommer göra det

01:28:30 Första gången vi kan massproducerar och automatisera intelligens

Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Reklam för Norban. I dagens avsnitt delar Per Hedemark, med 20 års erfarenhet från mäklarbranschen, med sig av sina bästa tips kring att sälja och köpa bostad, anlita en mäklare, renovera och mycket mer.

Vi fokuserar på tips, råd och saker att tänka på som du inte hittar på en vanlig mäklares hemsida. Så häng med på både lite ointuitiva och lite roliga tips som t.ex. att när du ska välja mäklare, gå på en av mäklarens andra visningar för att få en känsla av hur hen är på jobbet. Är det en person som är professionell, trevlig, har kommandot på visningen och som du skulle vara stolt över visade din bostad.

Det viktigaste tipset för att få bäst betalt vid försäljningen av sin bostad enligt Per, var:

▸ Skapa dig ett gott förhandlingsläge

Det handlar om allt från att inte behöva stressa genom försäljningsprocessen, ge mäklaren tid att bearbeta sina kontakter, registrera sin bostad på pre-market, ha dokumentation i ordning, helst redan försöka ha ett bud innan visningen till att välja en mäklare som vågar ställa krav och har kommandot och leder processen.

Vi pratar även även om tips som man kanske inte tänker på spontant:

▸ Innan en renovering - ta gärna en second opinion från en mäklare

▸ Stretcha gärna budgeten och köp det lite bättre objektet - i uppgång tenderar det gå mer upp och i nedgång tenderar det hålla värdet bättre.

▸ Att i en nedåtgående marknad tenderar de första buden vara de bästa.

Avslutningsvis vill jag puffa för Norbans app och pre-market-lösning. Jag gillar saker som är asymmetriskt rätt, dvs. att det finns en stor uppsida men en begränsad nedsida. I deras app kan man lägga upp sin bostad utan kostnad och utan några förbindelser på en pre-market för att se om det finns intresse för den, som man kan välja att agera på om och när tiden kommer. Sök på "Norban" i din app-butik.

Vi hoppas att du gillar avsnittet!

Jan, Caroline och Per

PS. Norban har även lovat svara på eventuella frågor i forumet, så passa på och utnyttja den möjligheten om du önskar.

Länkar

▸ Norban

▸ Forumet

Norban appen

▸ Apple

▸ Android

Innehållsförteckning

00:00:00 Introduktion

00:03:45 Presentation till Norban

00:07:41 Hur får jag bäst betalt?

00:08:55 Hur du kan påverka din försäljning

00:12:40 När får du mest betalt för en bostad?

00:17:32 40% av svenskarna kan tänka sig sälja sin bostad

00:21:01 Sociala medier har en stor påverkan

00:24:50 Fungerar homestyling?

00:27:05 Svårt räkna hem en köksrenovering

00:30:34 Stretcha budgeten om möjligt när du köper

00:33:51 Trend mot mer ekonomiska boenden

00:38:09 Vanliga misstag vid försäljning

00:41:10 I nedåtgående marknad tenderar de första buden vara de bästa

00:44:04 Hur ska man tänka när det kommer skambud?

00:49:52 FOMO-effekten hos köpare är stark när någon väl lagt bud

00:52:26 Mäklaren ska tillvara ta bådas intresse men vara partisk kring högsta pris

01:02:10 Provision och olika incitament är överskattat och dåligt

01:05:53 Det är inte provisionsincitament som leder till ett bra jobb

01:11:50 Stressa inte med försäljningen

01:15:00 Vad får jag för pengarna?

01:17:44 Tänk på det här när du väljer mäklare

01:21:02 Du vill ha en modig mäklare som tar kommando

01:24:13 En mänsklig mäklare

Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Efter en utbrändhet där Johan vaknade upp i en ambulans, bestämde han sig för att designa om sitt liv och jaga känslan av frihet i livet och därmed även sin dröm.

I dagens avsnitt intervjuar vi Johan Book som ett par dagar efter vårt avsnitt om ”De fem vanligaste sakerna man ångrar innan man dör” skrev ett inlägg på LinkedIn på temat "Att våga jaga sina drömmar" som stack ut för mig.

Det jag tycker är fint med Johan är att han egentligen inte alls kommer från vår community, är på jakt efter FIRE eller ens är särskilt intresserad av ekonomi (vilket kan noteras i den misslyckade introduktionen av honom som civilekonom 🤣🙈). Däremot är han precis som vi intresserad av att leva ett liv som man själv väljer och designar. Att både älska det liv man lever och leva det liv man älskar.

Han skrev själv: "Att jaga drömmen om ”känslan av frihet” blev mitt kall, kalla mig sökare om ni vill. För mig handlade det mer om att grubbla, reflektera, utmana, fundera på vart i livet jag skulle hitta ”känslan av frihet”, och ständigt ta små steg mot något som hägrar förföriskt där framme. Mitt drömliv."

Hans egen resa började på Lantmännen där han var högpresterande på den nivån att han en dag vaknade upp i en ambulans och kunde inte minnas hur han hamnade där. Som han själv skriver: "Det accelererade min resa mot ”känslan av frihet” ytterligare. Jag tog fram tio punkter att luta alla mina framtida beslut mot, en sorts kompass." Punkterna som han satte upp för sig själv var:

▸ 1. Sätt alltid barnen först.

▸ 2. Våga bli mer ego (alltid mött andras behov framför mina egna). Men var alltid schysst.

▸ 3. Sluta känn skuld och skam.

▸ 4. Alla måste inte gilla dig (ouuch)

▸ 5. Följ din lust.

▸ 6. Säg alltid ja till äventyr.

▸ 7. Lev det liv du vill leva Johan. Inte det någon annan vill eller har hittat på.

▸ 8. Andas.

▸ 9. Uppskatta det du har.

▸ 10. Njut till fullo av de frukter livet ger dig. En dag är det slut och den dagen kan vara mycket närmre än du tror.

Så dagens avsnitt är en liten inblick i Johans livsresa som jag själv tycker är inspirerande. Det finns många guldkorn att plocka i avsnittet; som Johans två enkla frågor:

▸ Vad säger du är viktigt i ditt liv?

▸ Vad lägger du tid på i ditt liv?

Om det inte är det som du säger är viktigt, då är det ett bra tillfälle att fundera på om mitt liv är så som man har tänkt sig. Eller som Johan själv säger; om man inte vet vart ens livskompass pekar, då borde man lägga orimligt mycket tid för att ta reda på det. 🙂🧭

Vi hoppas att du gillar avsnittet!

Jan, Caroline och Johan

Länkar

▸ Följ diskussionen i forumet

▸ Johans inlägg på LinkedIn

Innehållsförteckning

00:00:00 Intro

00:03:39 Våga jaga dina drömmar

00:06:39 Att vara ute är roligt

00:09:07 "Jag är otroligt ansvarsfull"

00:13:25 Rasmus på Luffen

00:19:28 Vad lägger du din tid på?

00:23:26 Vilket projekt ska du nu missköta?

00:27:16 Tid med barnen

00:33:52 Rätt förutsättningar för att må och prestera bra

00:37:41 Att handla effortless

00:40:40 Det är okej att ta andra vägar

00:46:58 Att välja jobb

00:56:18 Rädslan om att misslyckas

00:59:13 10 punkter som en kompass

01:02:41 Skuld och skam

01:05:02 Noll kontrollbehov

01:10:27 Prova något nytt#

01:13:07 Uppskatta det du har

01:16:12 Lev det liv du vill leva

01:19:30 Förväntningarna att synas

01:22:18 Livet är för kort

Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Fru Efficient Badass blev inspirerad, värvade familjen, drog pluggen och flyttade från Stockholm för att leva ett liv i Flamingo-FIRE. I dagens avsnitt intervjuar vi henne om hennes resa, spartips och att välja en annan väg i livet.

Jag gillar när människor vågar gå sin egen väg i livet. Att inte göra som alla andra tänker, tycker och vill. Fru EB valde att hoppa av en framgångsrik karriär i Stockholm för att kunna leva ett annat sorts liv i Hälsingland.

En fördom som jag har haft om FIRE-rörelsen länge är att det är yngre killar utan barn eller partner (ja, jag vet att det är fel, det är därför det är en fördom 🙂). I det här fallet fick vi intervjua någon som också är i 40-års åldern, har tre barn, är gift, har gjort karriär och framförallt har gjort skiftet från ett klassiskt "karriärsliv" till något annat.

I avsnittet pratar vi om några av hennes spartips. Som hon själv säger i avsnittet, så saknade hon en "dra ner på kostnaderna"-blogg när hon började på sin resa:

▸ Anamma ett minimalistiskt synsätt och sluta konsumera onödiga saker

▸ Minimera dina utlandsresor

▸ Om du bor i stad, gör dig av med bil

▸ Insourca allt

▸ Bli vegetarian. Eller åtminstone flexitarian

▸ Sluta gå på krogen

▸ Gör slut med ditt behov av dyra krämer

▸ Ha alltid med dig ett matförråd för att undvika Reitansvinn

▸ Säg upp alla former av abonnemang

▸ Gå igenom dina försäkringar och kontrollera att du inte är överförsäkrad

▸ Skippa de klassiska sparknepen "storhandla" och "håll dig strikt till inköpslistan"

Extra roligt är att Caroline är är högst skeptisk till tipset om att sluta med dyra krämer. Vi pratar även lite om artikeln häromveckan där FIRE-communityn blev kallad för "snåla grötätare".

Fru EB önskade att vara anonym och det är självklart något vi respekterar. Därför är hon bortklippt i videon, men vi har ingen förvrängt röst eller något sådant. 🙂

VI hoppas att du gillar intervjun!

Hälsningar,

Jan, Caroline och Fru EB.

Länkar

▸ Fru EB hemsida

▸ Följ samtalet om avsnittet

Innehållsförteckning

00:00:00 Intro

00:03:00 Fru EB: så här började min resa

00:06:30 Historien om Pablo och hinkarna

00:07:45 Mitt yrkesliv gick som på en autostrada

00:12:30 Barn anpassar sig väldigt väl

00:15:20 Vi bestämde oss för att ta ett år i taget

00:17:50 Att spara är roligt

00:20:45 Hur tog omgivningen det?

00:23:30 Bucketlist med coola resmål

00:26:30 Är det något som du önskar att du hade vetat i förväg?

00:29:45 Några spartips

00:33:00 Minimera dina utlandsresor

00:35:30 Grupptryck även som vuxna

00:37:00 Fler spartips

00:39:20 Göra sig av med vanan dyra krämer

00:42:00 Fler tips på hemsidan

00:43:50 Flexibilitet i vardagen

00:46:45 FIRE-människor: självgoda grötätare

00:49:30 FIRE är kanske tecken på en motreaktion?

00:52:00 Var kommer namnet Efficient Badass från?

00:53:40 Hur får man med sig sin partner som inte är intresserad?

00:56:00 Var förändringen som du vill se i andra

00:57:40 Konstnärsfond till barnen istället för barnförsäkring

00:59:30 Det är kanske inte rätt och inte till för alla

01:01:40 Att gå med i FIRE

01:04:30 Finns ens FIRE-paraply-drickar-stereotypen på riktigt?

01:08:30 Det är aldrig för sent att börja spara

Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Här fortsätter vi vår intervju med Jan och Emelie från Skatteverket. Vi pratar om deklarationen, skattekontot, avdrag och mycket annat. Du kan lyssna på dagens avsnitt fristående eller börja med den förra delen 295.

Som vanligt blir det lite allmänbildning där vi pratar om t.ex. skattetillägg, ROT- och RUT-adrag, vad som händer när det blir fel och svarar på era frågor om t.ex. hur vanligt det är med angiveri. 🤣🙈

Några guldkorn från dagens avsnitt:

• Skattekontot har idag en sparränta på 1.6875% men då den är skattefri motsvarar det ett sparkonto på en vanlig bank på 2.4%. Skatteverket ger idag alltså en bättre sparränta än de flesta storbanker. 🤯
• Ovanstående tips är EXTRA relevant för dig som är företagare då det är jättesvårt att hitta säkra sparkonton för företagspengar med hög ränta.
• Om du går på spartipset med skattekontot, glöm inte att sätta en utbetalningsspärr, annars blir det bara att pengarna studsar. Jag pratar inte alls av egen erfarenhet. 🙈
• Du kan omfördela ROT- och RUT inom hushållet om du har en för låg inkomst eller haft för stora utgifter.
• Du kan bli deklarationsombud för t.ex. dina barn om de ska deklarera eller dina äldre föräldrar så att du kan göra deras deklaration via hemsidan.
• Pappersdeklarationerna innehåller 6 gånger fler fel än de digitala deklarationerna. T.ex. hamnar en underskrift lite utanför och in i en annan ruta så blir det klurigt för datorn på Skatteverket som ska tolka det.
• Att lämna deklarationen kan faktiskt vara ett tillfälle att fira. Man betalar ju bara skatt om man har tjänat pengar...

Tack för att hänger med oss även denna veckan. Nästa vecka blir det en intervju om FIRE med Fru Efficient Badass.

Tack för denna veckan,

Jan x2, Caroline och Emelie

Länkar

▸ Forumdiskussion på ämnet

Innehållsförteckning

00:00:00 Intro

00:02:36 Om man glömmer att lämna in deklarationen

00:05:00 Om man lämnar oriktiga uppgifter i deklarationen

00:07:27 När har man begått ett skattebrott i deklarationen?

00:10:10 ROT och RUT

00:16:30 Bästa deklarationstipsen från skatteverket

00:17:40 Jan egna deklarationstips: Deklarationsombud

00:19.45 Frågor om brott

00:22:00 Hur vanligt är det med angiveri?

00:29:45 De vanligaste frågorna till skatteupplysningen

00:31:15 Deklarera dödsbo

00:32:05 Kostnadsränta innan skatten är beslutad

00:32:25 Ditt skattekonto har ränta på 2.4 procent

00:36:05 Lägg in en utbetalningsspärr på skattekontot

00:39:35 Inkomstår, beskattningsår och taxeringsår

00:41:00 Deklarera bostadsförsäljning enkelt

00:41:30 Jättenördig fråga om bolag och utdelningsutrymme

00:46:20 Utlandsvistelse; begränsat eller obegränsat skattskyldig

00:49:55 Hur ser Skatteverket på FIRE?

00:50:34 Avslutande frågor.

Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

I dagens avsnitt har vi besök av Emelie Köhn och Jan Janowski från Skatteverket. Det blir ett samtal om deklaration, skatt, avdrag och mycket annat. Vår förhoppning är att du upplever de två avsnitten som ganska lättsamma, allmänbildande och kanske till och med att du får ett tips eller två.

Det förmodligen viktigaste tipset - som faktiskt efter avsnitten även kom från min bror - är att använda Skatteverkets olika e-tjänster. T.ex. den för beräkning av reseavdraget där tydligen varannan person gör fel. Min bror som gjort avdraget i flera år bara kommenterade det som: "Det är skitlätt, du bara går in på deras hemsida, fyller i siffrorna och så spottar den fram rätt siffror och var de ska fyllas i".

Några konkreta saker som vi går genom i avsnittet:

• Jämkning - Om du brukar få en större summa kvarskatt eller skatteåterbäring kan du rätta till det genom att ansöka om jämkning. Då dras rätt skatt från början.
• En nyhet för i år är Skatteverket är snabbare och alla datum flyttas bakåt. Återbäring av skatt betalas ut snabbare. T.ex. nu redan vid påsk istället för midsommar (om du skickar in innan 30/3). Men även t.ex. vi som normalt betalade skatt i november lär få betala den i september.
• Använd de olika e-tjänsterna - det är supervanligt att man gör fel på det som hamnar som "Övrigt avdrag". T.ex. gör mer än varannan fel på reseavdraget (resor till och från jobbet).
• Allt för inkomstens förvärvande och bibehållande är avdragsgillt - jag har alltid haft det som rättesnöre i företagandet, men det gäller även privatpersoner. Något som jag helt missat, t.ex. kan man få avdrag för studier och vidareutbildning.
• Skatteverket har ett Avdragslexikon - istället för att gå på medias "70 avdrag att göra", kolla Skatteverkets hemsida och deras avdragslexikon från A-Ö som innehåller alla avdragen, förklaringar och länkar till e-tjänsterna.
• Vid försäljning av bostad finns det saker man kan dra av även om de gjordes för mer än 5 år sedan. Man skiljer "grundförbättringar" och "vanliga förbättringar".

Notera att det finns en fortsättning till detta avsnitt. Vi pratade i nästan 1h 45 minuter så vi valde att dela upp avsnittet i två mindre delar så att du kan titta på det vid olika tillfällen.

Tack för att hänger med oss,

Jan x2, Caroline och Emelie

Länkar

• Forumdiskussionen
• Skatteverkets e-tjänster
• Skatteverkets avdragslexikon

Innehållsförteckning

00:00:00 Intro

00:05:39 900 handläggare svarar i telefon sista deklarationsdagen

00:10:30 Skatteverkets frågesport kring roliga siffror

00:15:05 Varför måste vi deklarera?

00:16:00 Hur det funkar med skatteåterbäring

00:20:00 Jämkning - vad är det och hur funkar det?

00:21:00 Ränteavdrag

00:23:45 Kvarskatt beslut i juni i år istället för aug

00:25:30 Viktiga datum i deklarationstider

00:26:20 Nytt utseende på deklarationen, ingen plast, ingen kopia

00:32:00 Har ni glömt bort mig?

00:37:10 Hur man gör rätt i reseavdrags-ansökan

00:40:00 Bra att veta om skattereduktioner

00:46:37 Hur man gör rätt med bil i tjänst

00:50:00 Boendet - grundförbättring och reparation och avdrag man kan göra

00:54:10 Vad är reaktionerna när ni säger att ni jobbar på Skatteverket?

Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Inspirerade av Bronnie Wares bok "The Top Five Regrets of the Dying", reflekterar vi över, hur man kan undvika de vanligaste sakerna som äldre ångrar, när vi själva blir gamla.

Vi brukar ju ofta skoja om att priset som vi investerare betalar för att tjäna pengar är att vi får klippkort i Ångerns tempel. Då handlar det ju ofta om ånger kring att man köpte för tidigt eller för sent, för lite eller för mycket, att man gjorde fel när man sålde och så vidare.

I dagens avsnitt utforskar vi ångern utifrån perspektiv "rikedom i livet". I vårt liv är det ganska mycket en pågående diskussion just nu. Förmodligen för att vi är i den fasen i livet eller att jag har en försenad 40-års kris. Därför blir det ett "hjärta"-avsnitt denna veckan också. Nästa vecka är vi tillbaka på hjärna då vi intervjuar Skatteverket. 😁

Ånger kan vara klurigt eftersom priset ofta inte visar sig förrän efter fler år eller decennier. Än värre är att beslut som är enkla idag är ofta de som kostar oss mest på lång sikt.

I vårt liv är det t.ex. enkelt att jobba (för mycket), att skjuta upp saker, att inte prioritera vänner, att inte låta livet kännas lika bra som det är etc. Saker som vi sannolikt kommer ångra i framtiden om vi inte gör något åt det idag.

Vi kände oss nämligen väldigt träffade av flera av de punkter som Bronnie tar upp i sin bok. Hon hjälpte många äldre som var döende deras sista tid i livet, och det här är hennes sammanfattning av de sakerna som de ångrade mest:

• Jag önskar att jag hade haft modet att leva ett liv sant mot mig själv, inte det liv andra förväntade sig av mig.
• Jag önskar att jag inte hade jobbat så mycket.
• Jag önskar att jag hade haft modet att uttrycka mina känslor
• Jag önskar att jag hade hållt kontakten med mina vänner
• Jag önskar att jag hade låtit mig själv vara lyckligare